担保公司内部风控制度

PAGE担保公司内部风控制度一、总则（一）制定目的本风控制度旨在规范担保公司的业务操作流程，有效识别、评估、监测和控制各类风险，确保公司稳健经营，保护公司资产安全，维护公司声誉，实现公司可持续发展。（二）制定依据本制度依据《中华人民共和国公司法》、《融资性担保公司管理暂行办法》等相关法律法规以及行业监管要求制定。（三）适用范围本制度适用于公司内部各部门及全体员工在担保业务及相关管理活动中的风险控制。（四）基本原则1.全面性原则涵盖担保业务的全过程，包括业务受理、调查评估、审批决策、合同签订、担保后管理等各个环节，对各类风险进行全面管理。2.审慎性原则在业务开展过程中，保持谨慎态度，充分考虑各种潜在风险，确保风险可控。3.独立性原则风险管理部门独立于业务部门，能够客观、公正地对风险进行识别、评估和监控，不受其他部门或个人的干扰。4.制衡性原则建立健全内部制衡机制，明确各部门和岗位的职责权限，使各项业务操作相互制约、相互监督，防止权力过度集中和违规操作。5.适应性原则根据国家法律法规、行业政策以及公司业务发展变化，及时调整和完善风控制度，确保制度的有效性和适应性。二、风险管理组织架构（一）董事会董事会是公司风险管理的最高决策机构，负责审批公司风险管理战略、政策和制度，监督风险管理体系的有效运行，对公司重大风险事项进行决策。（二）风险管理委员会风险管理委员会是董事会下设的专门委员会，负责审议风险管理的重大事项，为董事会决策提供专业意见和建议。其成员包括公司高级管理人员、风险管理部门负责人及相关业务部门负责人。（三）风险管理部门风险管理部门是公司风险管理的职能部门，负责制定和执行风险管理政策、制度和流程，对担保业务进行风险识别、评估、监测和控制，并定期向风险管理委员会和董事会报告风险管理工作情况。（四）业务部门业务部门负责担保业务的具体操作和实施，在业务开展过程中应严格遵守公司风控制度，配合风险管理部门做好风险防范工作，并及时向风险管理部门反馈业务进展情况和风险信息。（五）审计部门审计部门负责对公司风险管理体系的有效性进行审计监督，检查风控制度的执行情况，发现问题及时提出整改意见，并对违规行为进行责任追究。三、风险识别与评估（一）风险识别1.信用风险对担保客户的信用状况进行评估，包括客户的经营状况、财务状况、信用记录等，识别客户违约的可能性。2.市场风险关注宏观经济形势、行业发展趋势、市场竞争状况等因素，评估市场波动对担保业务的影响，如利率风险、汇率风险等。3.操作风险识别业务操作过程中可能存在的风险，如流程不完善、人员失误、系统故障等导致的风险。4.流动性风险评估公司资金流动性状况，确保公司在履行担保责任时能够及时足额支付资金，避免出现流动性危机。5.法律风险审查担保业务涉及的法律法规和合同条款，识别潜在的法律纠纷和风险，确保公司业务合法合规。（二）风险评估方法1.定性评估通过对风险因素进行分析和判断，评估风险的性质、程度和可能性。例如，对客户信用状况进行定性评价，分为优秀、良好、一般、较差、差五个等级。2.定量评估运用数学模型和统计方法，对风险进行量化评估。例如，通过计算客户的违约概率、违约损失率等指标，评估信用风险的大小。3.综合评估结合定性评估和定量评估结果，对风险进行全面、综合的评估，确定风险等级。风险等级分为高、中、低三个等级，以便采取相应的风险控制措施。（三）风险评估流程1.收集资料业务部门负责收集担保客户的相关资料，包括营业执照、财务报表、信用报告等，为风险评估提供基础数据。2.风险识别风险管理部门对收集的资料进行分析，识别可能存在的风险因素。3.风险评估运用定性和定量评估方法，对识别出的风险因素进行评估，并确定风险等级。4.评估报告风险管理部门撰写风险评估报告，详细阐述风险评估的过程、结果及建议，提交给风险管理委员会和董事会。四、风险控制措施（一）信用风险控制1.客户准入管理建立严格的客户准入标准，对担保客户的资格、信用状况、经营能力等进行审查，确保客户符合公司要求。2.信用评级与授信管理定期对担保客户进行信用评级，根据评级结果确定授信额度，并对授信额度进行动态管理。3.反担保措施要求担保客户提供有效的反担保措施，如抵押、质押、保证等，以降低信用风险。反担保措施应具有足够的价值和可实现性。4.担保额度控制根据客户的信用状况、经营能力和风险承受能力，合理确定担保额度，避免过度担保。（二）市场风险控制1.市场监测与分析密切关注宏观经济形势、行业发展趋势、市场竞争状况等因素的变化，及时进行市场监测与分析，为公司决策提供依据。2.风险限额管理设定市场风险限额，如利率风险限额、汇率风险限额等，对市场风险进行量化控制。3.套期保值工具运用根据市场情况，合理运用套期保值工具，如利率互换、外汇远期等，对冲市场风险。（三）操作风险控制1.完善业务流程制定科学合理、规范严谨的业务操作流程，明确各环节的职责和操作要求，确保业务操作标准化、规范化。2.加强人员培训定期对员工进行业务培训和风险教育，提高员工的业务水平和风险意识，减少因人员失误导致的操作风险。3.强化内部监督建立健全内部监督机制，加强对业务操作过程的监督检查，及时发现和纠正违规操作行为。4.信息系统安全管理加强信息系统安全建设，保障信息系统的稳定运行，防止因系统故障导致的操作风险。（四）流动性风险控制1.资金预算管理制定合理的资金预算计划，合理安排资金收支，确保公司资金流动性充足。2.融资渠道多元化拓宽融资渠道，优化融资结构，确保公司在需要资金时能够及时获得足额融资。3.应急资金安排建立应急资金储备机制，制定应急预案，确保在出现流动性危机时能够及时采取措施，保障公司正常运营。（五）法律风险控制1.法律审查在担保业务开展过程中，对涉及的法律法规和合同条款进行严格审查，确保业务合法合规。2.法律咨询与合作加强与专业律师事务所的合作，及时咨询法律问题，防范法律风险。3.法律培训与教育定期组织员工进行法律培训和教育，提高员工的法律意识和法律素养。五、担保业务流程风险控制（一）业务受理阶段1.客户申请客户向公司提交担保申请，填写相关申请表，并提供必要的资料。2.初步审查业务部门对客户申请进行初步审查，核实客户资料的真实性和完整性，判断客户是否符合公司准入标准。3.风险提示业务部门向客户告知担保业务的风险和相关要求，确保客户充分了解担保业务的性质和风险。（二）调查评估阶段1.尽职调查风险管理部门会同业务部门对担保客户进行尽职调查，包括客户的经营状况、财务状况、信用状况、反担保措施等方面的调查。2.风险评估风险管理部门根据尽职调查结果，对担保业务进行风险评估，确定风险等级，并撰写风险评估报告。3.项目评审风险管理委员会对风险评估报告进行评审，根据评审结果决定是否批准担保项目。（三）审批决策阶段1.审批流程根据公司授权制度，按照规定的审批流程对担保项目进行审批。审批人员应认真审查项目资料，充分考虑风险因素，做出审批决策。2.审批意见审批人员在审批意见中应明确是否同意担保，以及担保的金额、期限、反担保措施等内容。3.决策记录对审批决策过程进行记录，包括审批人员的意见、决策依据等，以备查阅和监督。（四）合同签订阶段1.合同起草与审核业务部门根据审批意见起草担保合同，风险管理部门对合同条款进行法律审查，确保合同合法合规、条款清晰、权利义务明确。2.合同签订合同经双方当事人签字（或盖章）后生效。合同签订过程应严格按照规定的程序进行，确保合同签订的真实性和有效性。3.合同归档合同签订后，业务部门应及时将合同归档，妥善保管，以备查阅。（五）担保后管理阶段1.跟踪监测业务部门负责对担保项目进行跟踪监测，定期了解客户的经营状况、财务状况、信用状况等变化情况，及时发现风险隐患。2.风险预警风险管理部门根据跟踪监测结果，对可能出现的风险进行预警，及时发出风险提示，督促业务部门采取相应的风险控制措施。3.风险处置对于出现的风险事项，业务部门应及时制定风险处置方案，采取有效的措施进行处置，如要求客户补充反担保措施、提前收回担保贷款等，确保公司风险可控。4.档案管理担保后管理过程中形成的各类资料应及时归档，建立健全档案管理制度，确保档案资料的完整性和安全性。六、监督与检查（一）内部监督1.风险管理部门监督风险管理部门定期对业务部门的风险控制工作进行检查，监督业务部门是否严格执行公司风控制度，及时发现和纠正存在的问题。2.审计部门监督审计部门定期对公司风险管理体系进行审计，检查风控制度的执行情况、风险评估报告的真实性和准确性、风险控制措施的有效性等，对发现的问题提出审计意见和建议，并督促整改。（二）外部监督1.监管部门监督积极配合监管部门的监督检查工作，及时向监管部门报送公司风险管理工作情况，接受监管部门的指导和监督。2.社会监督重视社会监督，主动接受社会公众的监督和评价，及时处理社会公众反映的问题，维护公司良好形象。七、风险处置与应急预案（一）风险处置1.风险处置原则遵循及时、有效、合理的原则，采取积极措施，降低风险损失，确保公司稳健经营。2.风险处置措施根据风险的性质和程度，采取相应的风险处置措施，如与客户协商调整担保条款、要求客户提前偿还担保债务、行使反担保权利等。（二）应急预案1.应急组织机构成立应急处置领导小组，负责统一指挥和协调公司的应急处置工作。应急处置领导小组下设办公室，负责日常工作的组织和协调。2.应急处置流程制定应急预案，明确应急处置的流程和措施，包括风险事件的报告、应急响应、处置措施的实施、后续跟踪等环节。3.应急演练定期组织应急演练，检验应急预案的可行性和有效性，提高公司应对突发事件的能力。八、责任追究（一）责任认定对违反公司风控制度、导致风险事件发生的部门和个人，进行责任认定。责任认定应根据事实和相关规定，明确责任主体和责任程度。（二）追究方式根据责任认定结果，对责任主体采取相应