2026年保险改造数字化转型协议

2026年保险改造数字化转型协议合同编号：__________

2026年保险改造数字化转型协议

第一章总则

第一条协议目的

本协议旨在明确甲乙双方在保险改造数字化转型合作中的权利与义务，通过双方共同努力，实现保险业务流程的数字化升级，提升运营效率，优化客户服务体验，共同推动保险行业的创新发展。

第二条适用范围

本协议适用于甲乙双方在保险数字化转型过程中涉及的系统开发、数据迁移、流程再造、技术支持等各项合作内容。

第三条法律依据

本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律，包括但不限于《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国数据安全法》等相关法律法规。

第四条定义

（一）数字化转型：指通过应用新一代信息技术，对保险业务流程、组织架构、管理模式进行系统性、根本性的变革，实现业务运营的数字化、智能化、自动化。

（二）系统开发：指双方合作开发或定制符合保险业务需求的数字化系统，包括但不限于保险产品管理系统、客户关系管理系统、风险评估系统、理赔系统等。

（三）数据迁移：指将现有保险业务数据按照约定的标准和流程迁移至新的数字化系统中，确保数据的完整性、准确性和安全性。

（四）流程再造：指对保险业务流程进行优化和再造，消除冗余环节，提升业务处理效率。

第二章合作内容

第五条系统开发合作

（一）甲乙双方同意共同成立数字化转型项目组，负责系统开发的总体规划、需求分析、设计实施和验收工作。

（二）系统开发应遵循“需求导向、分步实施、持续迭代”的原则，确保系统功能满足保险业务的核心需求。

（三）系统开发过程中，乙方可提供技术专家支持，协助甲方进行系统架构设计、核心功能模块开发和技术难点攻关。

第六条数据迁移合作

（一）双方同意按照《数据迁移实施方案》约定的标准和流程，完成现有业务数据的清洗、转换和迁移工作。

（二）数据迁移前，双方应签署《数据迁移保密协议》，明确数据迁移过程中的保密责任和违约责任。

（三）数据迁移过程中，乙方可提供数据迁移工具和技术支持，确保数据迁移的顺利进行，并对数据迁移结果进行质量验收。

第七条流程再造合作

（一）甲乙双方同意共同对保险业务流程进行梳理和优化，制定《保险业务流程再造方案》，明确流程优化的目标、路径和措施。

（二）流程再造过程中，乙方可提供流程优化咨询和实施支持，协助甲方建立数字化业务流程管理体系。

（三）流程再造完成后，双方应对优化效果进行评估，并根据评估结果进行持续改进。

第三章双方权利与义务

第八条甲方的权利与义务

（一）甲方有权要求乙方按照协议约定提供系统开发、数据迁移、流程再造等服务，并监督服务质量和进度。

（二）甲方应向乙方提供必要的业务需求资料和系统环境，并配合乙方完成需求调研、系统测试等工作。

（三）甲方应按照协议约定支付服务费用，并对乙方的服务成果进行验收。

第九条乙方的权利与义务

（一）乙方有权要求甲方按照协议约定提供必要的配合和支持，确保数字化转型项目的顺利进行。

（二）乙方应按照协议约定提供系统开发、数据迁移、流程再造等服务，并保证服务质量和进度。

（三）乙方应对服务过程中知悉的甲方商业秘密承担保密义务，未经甲方书面同意，不得向任何第三方泄露。

第四章保密条款

第十条保密内容

本协议所称保密内容包括但不限于双方在合作过程中知悉的对方商业秘密、技术秘密、客户信息、业务数据等。

第十一条保密义务

（一）双方同意对在合作过程中知悉的对方保密内容承担保密义务，未经对方书面同意，不得以任何方式泄露、使用或允许第三方使用。

（二）保密义务不因本协议的终止而解除，双方应在本协议终止后继续履行保密义务，保密期限为协议终止后三年。

第五章违约责任

第十二条违约情形

（一）甲方未按照协议约定支付服务费用的，应向乙方支付违约金，违约金为未支付金额的百分之二十。

（二）乙方未按照协议约定提供服务或服务不符合约定的，应向甲方支付违约金，违约金为未完成服务金额的百分之二十。

（三）任何一方违反保密义务，泄露对方商业秘密的，应向对方支付违约金，违约金为泄露商业秘密价值的三倍，但最高不超过人民币一百万元。

第十三条紧急处理

（一）发生不可抗力事件时，双方应立即采取有效措施减少损失，并及时通知对方。

（二）不可抗力事件持续超过三十日的，双方可协商解除本协议，并互不承担违约责任。

第六章争议解决

第十四条争议解决方式

本协议项下发生的任何争议，双方应首先通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均可向甲方所在地人民法院提起诉讼。

第七章协议终止

第十五条终止条件

（一）本协议在双方履行完毕所有义务后自动终止。

（二）本协议在发生本协议约定的终止情形时终止，包括但不限于一方严重违约、不可抗力事件等。

第十六条清理工作

本协议终止后，双方应完成以下清理工作：

（一）乙方应将甲方提供的资料和系统数据按照约定进行返还或销毁，并提供书面证明。

（二）甲方应支付所有未付服务费用，并结清所有款项。

第八章附则

第十七条不可抗力

本协议所称不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于自然灾害、战争、政府行为等。

第十八条法律适用

本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律，包括但不限于《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国数据安全法》等相关法律法规。

第十九条协议生效

本协议自双方签字盖章之日起生效。

第二十条其他

（一）本协议未尽事宜，双方可另行签订补充协议，补充协议与本协议具有同等法律效力。

（二）本协议一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。

甲方：（盖章）

法定代表人：（签字）

日期：

乙方：（盖章）

法定代表人：（签字）

日期：

###特殊应用场景一：大型保险公司核心系统数字化转型

**应用场景说明：**

大型保险公司通常拥有复杂的业务流程和庞大的数据量，其数字化转型项目涉及核心系统重构、多渠道数据整合、智能风控模型开发等高复杂度任务。此类场景下，甲方（保险公司）需与乙方（技术服务商）深度合作，确保系统稳定性和业务连续性。

**需要注意的条款及修正：**

1.**条款第六条数据迁移合作**

-原条款未明确数据迁移过程中的容灾机制，需增加“数据迁移前需建立双活备份系统，确保迁移失败时能快速回滚至原系统”的子条款。

-专业术语修正：将“数据清洗”改为“数据脱敏清洗”，符合《数据安全法》对敏感信息处理的合规要求。

2.**条款第八条甲方义务**

-增加子条款：“甲方需指定专职数据管理员，负责提供数据接口权限及业务知识培训，确保乙方开发符合实际需求”。

**注意事项：**

-数据迁移过程中可能因历史数据冗余导致迁移超期，需在协议中明确“若因数据冗余导致迁移时间增加，双方需提前15日协商调整方案”。

-核心系统改造需设置“灰度发布”机制，避免全量上线风险（参考条款第十条紧急处理）。

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###特殊应用场景二：保险公司区块链技术应用试点

**应用场景说明：**

部分保险公司计划将区块链技术应用于理赔反欺诈、保单流转等场景，此类项目需兼顾技术创新与合规性，对乙方技术团队的区块链专业能力要求较高。

**需要注意的条款及修正：**

1.**条款第三条法律依据**

-增加“本协议适用《区块链信息服务管理规定》及《保险法》关于科技应用的章节”。

2.**条款第五条系统开发合作**

-新增子条款：“乙方需提供区块链底层架构的合规性证明，包括但不限于公安部备案证明、等保三级认证等”。

**注意事项：**

-区块链数据不可篡改特性可能导致理赔争议，需在“条款第十二条违约责任”中明确“因区块链技术故障导致数据错误，乙方需承担100%赔偿责任，但单笔赔偿上限不超过涉案保单金额的200%”。

-智能合约开发需经甲方法务部门审核，增加“技术方案需通过法律合规性评估后方可实施”的条款。

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###特殊应用场景三：保险公司与科技巨头战略合作转型

**应用场景说明：**

保险公司与阿里、腾讯等科技巨头合作，利用其云平台和AI能力进行数字化转型，此类场景中甲方更关注品牌协同效应，乙方则侧重技术输出。

**需要注意的条款及修正：**

1.**条款第一条协议目的**

-增加“双方需共同制定品牌联合推广方案，乙方需提供年度技术品牌露出支持”。

2.**条款第十九条附则**

-新增子条款：“本协议签订后30日内，双方需共同向监管机构提交合作备案，备案通过前不得启动核心系统改造”。

**注意事项：**

-云服务稳定性需明确SLA（服务等级协议），建议增加“乙方需承诺核心系统可用性达99.99%，故障响应时间不超过15分钟”的量化条款。

-数据跨境传输需符合《个人信息保护法》，增加“如需将数据传输至境外服务器，需经甲方董事会批准并取得国家网信部门许可”。

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###特殊应用场景四：中小型保险公司敏捷式转型

**应用场景说明：**

中小型保险公司因资源限制，倾向于采用MVP（最小可行产品）模式进行数字化转型，优先解决核心痛点（如线上化获客、自动化核保）。

**需要注意的条款及修正：**

1.**条款第二条适用范围**

-增加“本协议支持分阶段实施，首期项目范围限于‘线上投保-自动核保-电子支付’闭环系统”。

2.**条款第七条流程再造合作**

-新增子条款：“乙方需提供标准化操作手册及微课培训，确保甲方员工在1个月内掌握数字化流程操作”。

**注意事项：**

-敏捷开发模式下需建立频繁的验收机制，建议增加“每两周进行一次功能演示，甲方需在3日内反馈验收意见”的条款。

-开源技术使用需明确知识产权归属，增加“采用开源技术的模块，其源代码需按需共享，但甲方保留定制开发部分的商业使用权”。

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###特殊应用场景五：再保险公司数据共享合作

**应用场景说明：**

再保险公司与原保险公司合作建立共享数据平台，用于风险评估和费率精算，此类场景对数据安全隔离和权限控制要求极高。

**需要注意的条款及修正：**

1.**条款第十条保密条款**

-增加“数据访问需遵循‘最小必要’原则，乙方需提供动态权限管理工具，并定期出具数据使用报告”。

2.**条款第六条数据迁移合作**

-新增子条款：“双方需建立数据加密传输通道，使用国密算法（SM2/SM3）进行数据签名和完整性校验”。

**注意事项：**

-数据脱敏需符合《反不正当竞争法》，建议增加“脱敏规则需经第三方安全测评机构审核，并定期复核”。

-跨机构数据共享需签订《数据交换备忘录》，明确“数据使用范围不得超出精算风控范畴，否则需经双方监管机构批准”。

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###原始合同所需附件清单（口语化说明）

1.**《数字化转型项目范围说明书》**

-详细列出现阶段要做的所有系统功能，比如“保单线上核保需要支持哪些材料上传”、“理赔系统要对接哪些医疗机构”。

2.**《数据迁移技术方案》**

-包含数据字典（每张表有哪些字段，字段类型是什么）、迁移脚本、数据抽样测试报告等。

3.**《系统开发需求规格说明书》**

-把甲方的需求翻译成技术能理解的话，比如“客户登录要支持人脸识别，但必须能关闭这个功能”这种具体要求。

4.**《数据安全合规证明文件》**

-乙方得提供所有用到的软件的《软件著作权证书》、云服务商的《ISO27001认证》、区块链项目的《公安部备案号》等。

5.**《培训计划与考核标准》**

-写明要培训哪些岗位（客服、核保、财务）、培训多久、考核标准是什么（比如“测试题答对率要90%以上”）。

6.**《应急响应预案》**

-举例说明如果系统崩溃了怎么办，比如“第一次故障1小时内恢复服务，第二次故障要升级到值班经理来处理”。

7.**《验收标准清单》**

-列出每个功能模块的验收标准，比如“电子发票系统必须能支持所有保单类型，且7天内自动发送到客户邮箱”。

8.**《监管机构备案材料》**

-如果涉及敏感数据或新技术，需要提前向银保监会或网信办报备的文件，比如《个人信息处理影响评估报告》。

9.**《技术品牌露出方案》**

-如果是和科技公司合作，甲方会要求乙方在官网、宣传册等地方展示双方合作的logo和案例，这个方案要写清楚具体位置和时长。

10.**《源代码交付清单》**

-明确哪些模块的代码甲方有权获取，哪些模块乙方保留知识产权，比如“定制开发的智能客服模块全代码交付，但通用组件代码不提供”。

多方为主导时的，附件条款及说明

第二十一条甲方为主导时的，多项条款及说明

第二十一条第一款甲方主导权条款

本条款适用于甲方在数字化转型项目中拥有最终决策权和主导地位的情形。甲方有权对项目范围、技术选型、实施进度等重大事项进行决策，乙方应积极配合甲方的决策并确保项目成果符合甲方要求。

第二十一条第二款甲方决策流程

甲方决策流程应遵循以下规定：

（一）重大事项决策前，乙方应向甲方提供详细的项目方案、风险评估报告和备选方案，甲方应在收到方案后十个工作日内组织内部评审，并反馈评审意见。

（二）涉及技术选型的决策，甲方应优先考虑乙方推荐的技术方案，但甲方有权基于自身业务需求和技术标准进行最终调整。

（三）项目实施过程中，甲方有权对阶段性成果进行验收，并要求乙方根据甲方反馈意见进行调整。乙方应在收到甲方验收意见后五个工作日内完成调整，并再次提交甲方验收。

第二十一条第三款甲方变更管理

甲方在项目实施过程中提出变更请求的，应向乙方提供书面变更申请，并说明变更原因和预期影响。乙方应在收到变更申请后三个工作日内评估变更影响，并书面回复甲方是否同意变更。若乙方同意变更，双方应协商确定变更费用和时间安排，并签订补充协议。

第二十一条第四款甲方验收标准

甲方对项目成果的验收标准应遵循以下原则：

（一）功能性验收：项目成果应满足本协议约定的所有功能需求，并经甲方业务部门确认无误。

（二）性能验收：系统性能指标（如响应时间、并发处理能力等）应达到双方约定的标准，并经第三方机构测试验证。

（三）安全性验收：系统应通过等保测评，并满足甲方对数据安全和隐私保护的要求。

第二十一条第五款甲方付款条件

甲方付款应遵循以下条件：

（一）合同签订后支付项目总费用的百分之十作为预付款。

（二）项目完成阶段性验收后支付项目总费用的百分之四十。

（三）项目最终验收合格后支付项目总费用的百分之四十。

（四）剩余百分之十作为质保金，自项目最终验收合格之日起十二个月后支付。

第二十一条第六款甲方知识产权保护

甲方在项目实施过程中提供的所有资料和知识产权归甲方所有，乙方不得复制、传播或用于其他用途。乙方在项目完成后应将所有甲方提供的资料进行销毁，并出具书面证明。

第二十一条第七款甲方保密义务

甲方应遵守本协议约定的保密条款，对乙方在项目过程中知悉的甲方商业秘密承担保密义务。未经乙方书面同意，甲方不得向任何第三方泄露该等商业秘密。

第二十一条第八款甲方违约责任

若甲方违反本协议约定，应承担以下违约责任：

（一）未按时支付服务费用的，每逾期一日，应按未支付金额的千分之一向乙方支付违约金。

（二）擅自变更项目范围或终止项目的，应向乙方支付项目总费用的百分之三十作为违约金。

（三）违反保密义务导致乙方商业秘密泄露的，应向乙方支付泄露商业秘密价值的三倍作为违约金，但最高不超过人民币一百万元。

第二十一条第九款甲方项目管理

甲方应指定专职项目管理员，负责协调内部资源、审核乙方提交的文档和报告，并确保项目按计划推进。甲方项目管理员应至少每周与乙方项目经理召开一次项目会议，沟通项目进展和问题。

第二十一条第十款甲方合规性保证

甲方保证其提供的所有资料和需求符合国家法律法规和监管要求，如因甲方原因导致项目不符合合规性要求，甲方应承担全部责任。

第二十二条乙方为主导时的，多项条款及说明

第二十二条第一款乙方主导权条款

本条款适用于乙方在数字化转型项目中拥有技术主导权的情形。乙方有权根据自身技术优势和行业最佳实践，对系统架构、技术方案和实施路径进行决策，但重大决策需经甲方确认。

第二十二条第二款乙方决策流程

乙方决策流程应遵循以下规定：

（一）重大事项决策前，乙方应向甲方提供详细的技术方案、风险评估报告和备选方案，甲方应在收到方案后十个工作日内提出书面意见，乙方应根据甲方意见进行调整。

（二）涉及核心技术的决策，乙方应优先采用业界领先的技术方案，并确保技术方案的成熟性和稳定性。

（三）项目实施过程中，乙方应定期向甲方汇报项目进展，并邀请甲方参与关键节点的评审，确保项目成果符合甲方业务需求。

第二十二条第三款乙方变更管理

乙方在项目实施过程中提出变更请求的，应向甲方提供书面变更申请，并说明变更原因和预期影响。甲方应在收到变更申请后五个工作日内评估变更影响，并书面回复乙方是否同意变更。若甲方同意变更，双方应协商确定变更费用和时间安排，并签订补充协议。

第二十二条第四款乙方验收标准

乙方对项目成果的验收标准应遵循以下原则：

（一）技术验收：系统应满足双方约定的技术指标（如性能、安全性、可扩展性等），并通过第三方机构测试验证。

（二）功能验收：系统功能应满足本协议约定的所有需求，并经甲方业务部门确认无误。

（三）用户体验验收：系统界面友好、操作便捷，用户满意度达到甲方要求的85%以上。

第二十二条第五款乙方付款条件

乙方付款应遵循以下条件：

（一）合同签订后支付项目总费用的百分之十作为预付款。

（二）项目完成阶段性验收后支付项目总费用的百分之四十。

（三）项目最终验收合格后支付项目总费用的百分之四十。

（四）剩余百分之十作为质保金，自项目最终验收合格之日起十二个月后支付。

第二十二条第六款乙方知识产权保护

乙方在项目实施过程中开发的系统代码和文档归乙方所有，但甲方有权在项目完成后获得系统的使用权和部分知识产权授权。具体授权范围由双方另行协商确定。

第二十二条第七款乙方保密义务

乙方应遵守本协议约定的保密条款，对甲方在项目过程中知悉的甲方商业秘密承担保密义务。未经甲方书面同意，乙方不得向任何第三方泄露该等商业秘密。

第二十二条第八款乙方违约责任

若乙方违反本协议约定，应承担以下违约责任：

（一）未按时交付项目成果的，每逾期一日，应按未完成金额的千分之一向甲方支付违约金。

（二）交付的项目成果不符合技术标准的，应无条件进行整改，并承担整改费用。

（三）违反保密义务导致甲方商业秘密泄露的，应向甲方支付泄露商业秘密价值的三倍作为违约金，但最高不超过人民币一百万元。

第二十二条第九款乙方项目管理

乙方应指定专职项目经理，负责项目实施、资源协调和质量控制。乙方项目经理应至少每周与甲方项目管理员召开一次项目会议，沟通项目进展和问题。

第二十二条第十款乙方合规性保证

乙方保证其提供的所有技术方案和项目成果符合国家法律法规和监管要求，如因乙方原因导致项目不符合合规性要求，乙方应承担全部责任。

第二十三条有第三方中介时，多项条款及说明

第二十三条第一款第三方中介角色界定

本条款适用于项目中引入第三方中介机构（如咨询公司、监理公司等）的情形。第三方中介应在本协议框架下，为甲方提供专业咨询、技术监理或项目管理等服务，并承担相应的法律责任。

第二十三条第二款第三方中介职责

第三方中介应履行以下职责：

（一）提供专业咨询：根据甲方需求，提供数字化转型相关的行业最佳实践、技术标准和解决方案建议。

（二）技术监理：对项目实施过程进行监督，确保项目成果符合技术标准和质量要求。

（三）项目管理：协助甲方进行项目协调、资源管理和进度控制，确保项目按计划推进。

第二十三