银行业双录工作制度

PAGE银行业双录工作制度一、总则（一）目的为规范银行业金融机构销售专区录音录像（以下简称“双录”）管理，维护金融消费者合法权益，促进银行业健康发展，依据相关法律法规和监管要求，制定本制度。（二）适用范围本制度适用于在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构，包括政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等。（三）基本原则1.合规性原则：双录工作应严格遵守国家法律法规、监管规定以及本制度要求。2.真实性原则：如实记录销售过程，确保视听资料真实、完整、清晰，不得篡改、删改。3.完整性原则：涵盖产品销售的关键环节，全面记录销售活动信息。4.保密性原则：妥善保管双录资料，保护金融消费者隐私和商业秘密。二、双录工作要求（一）销售专区管理1.银行业金融机构应在营业场所显著位置公示双录标识，告知消费者销售过程将进行录音录像。2.销售专区应相对独立，安装录音录像设备，确保能够清晰、完整地记录销售过程。设备应满足可回放、可存储等要求，保存期限不得少于产品终止日起6个月。（二）销售人员管理1.从事产品销售的人员应具备相应的业务知识和销售资质，熟悉产品特点和风险。2.销售人员应向消费者充分揭示产品的性质、风险、收益等重要信息，不得隐瞒或误导。（三）录制要求1.双录应自产品销售推介开始，至销售过程结束，包括产品介绍、风险揭示、客户确认等环节。2.录制过程中，销售人员应全程在画面中清晰展示，语音清晰可辨，不得遮挡面部。3.录制内容应包括但不限于：销售人员姓名、产品名称、产品特点、风险等级、收益情况、客户对产品的确认等信息。三、双录资料管理（一）资料收集1.银行业金融机构应指定专人负责双录资料的收集、整理和保管。2.销售完成后，应及时将双录资料按照产品类别、销售时间等进行分类整理，确保资料的完整性和可追溯性。（二）资料存储1.双录资料应存储在专门的存储设备中，存储设备应具备安全可靠、防篡改、防丢失等功能。2.存储方式可采用物理存储或电子存储，电子存储应进行备份，备份存储地点应与主存储地点分开。（三）资料查阅与调阅1.内部人员因工作需要查阅双录资料的，应履行审批手续，注明查阅目的、查阅人员、查阅时间等信息。2.外部监管机构等依法需要调阅双录资料的，银行业金融机构应予以配合，按照规定提供相关资料。（四）资料销毁1.双录资料保存期限届满后，应按照规定进行销毁。2.销毁过程应进行记录，包括销毁时间、销毁方式、销毁人员等信息，记录应保存一定期限。四、监督检查与责任追究（一）监督检查1.银行业金融机构应定期对双录工作进行自查，确保双录工作符合本制度要求。2.监管机构将不定期对银行业金融机构双录工作进行监督检查，检查内容包括双录制度执行情况、资料管理情况等。（二）责任追究1.对于违反本制度要求的银行业金融机构，监管机构将视情节轻重，采取责令改正、警告、罚款等监管措施。2.对于因双录工作不到位导致金融消费者合法权益受到损害的，银行业金融机构应依法承担相应的赔偿责任，并对相关责任人进行问责。五、培训与宣传（一）培训1.银行业金融机构应加强对销售人员的双录知识培训，使其熟悉双录工作要求和操作流程。2.培训内容应包括法律法规、制度要求、录制技巧、资料管理等方面，培训后应进行考核，确保销售人员掌握相关知识和技能。（二）宣传1.银行业金融机构应通过多种渠道向金融消费者宣传双录工作，告知其双录的目的、意义和作用。2.宣传方式可包括营业场所公告、网站宣传、宣传手册等，提高金融消费者对双录工作