不良清收工作制度

PAGE不良清收工作制度一、总则（一）目的为加强公司不良资产清收管理，规范清收工作流程，提高清收效率，降低资产损失，确保公司资产安全，特制定本制度。（二）适用范围本制度适用于公司所有涉及不良资产清收的业务活动及相关工作人员。（三）基本原则1.依法合规原则清收工作必须严格遵守国家法律法规和相关行业标准，确保清收行为合法合规。2.风险控制原则在清收过程中，要充分评估风险，采取有效措施控制风险，避免新的风险产生，确保清收工作安全、稳健进行。3.效率优先原则优化清收流程，合理配置资源，提高清收效率，最大限度地减少不良资产对公司的影响。4.责任追究原则对因工作失误、违规操作等导致不良资产形成或清收不力的相关人员，依法依规追究责任。二、清收工作职责（一）清收部门职责1.负责制定清收工作计划和方案，明确清收目标、任务、措施和时间节点。2.组织开展不良资产的调查、分析和评估工作，全面掌握不良资产的现状和成因。3.运用各种合法有效的清收手段，包括但不限于协商谈判、法律诉讼、资产处置等，积极推进清收工作。4.定期向上级领导汇报清收工作进展情况，及时反馈清收过程中遇到的问题和困难，并提出解决方案。5.负责清收档案的整理、归档和保管工作，确保档案资料的完整性和准确性。（二）风险管理部门职责1.协助清收部门对不良资产进行风险评估，提供风险预警和防控建议。2.参与清收工作方案的制定和审核，从风险管理角度提出意见和建议。3.对清收过程中的重大风险事项进行监测和分析，及时向公司管理层报告。4.负责对清收工作中的风险控制措施执行情况进行监督检查，确保风险可控。（三）法务部门职责1.为清收工作提供法律咨询和支持，确保清收行为合法合规。2.起草、审核清收过程中涉及的法律文书，如合同、协议、诉讼文书等。3.参与重大清收案件的法律诉讼和执行工作，维护公司合法权益。4.对清收工作中出现的法律问题进行研究和分析，提出应对策略和建议。（四）财务部门职责1.负责清收资金的核算和管理，确保资金及时、足额入账。2.协助清收部门制定清收成本预算，并对清收费用进行审核和控制。3.提供清收工作所需的财务数据和分析报告，为清收决策提供支持。4.对清收资金的使用情况进行监督检查，确保资金使用合规、合理。（五）其他部门职责公司其他部门应根据各自职责，配合清收部门做好相关工作，提供必要的协助和支持。三、清收工作流程（一）不良资产识别与分类1.业务部门在日常业务开展过程中，应密切关注客户的经营状况和还款能力，及时识别潜在的不良资产。2.定期对资产进行清查和评估，按照不良资产的性质、金额、风险程度等因素进行分类，为后续清收工作提供依据。（二）清收准备1.清收部门接到不良资产清收任务后，应组建清收工作小组，明确小组成员的职责分工。2.对不良资产进行详细调查，收集相关资料，包括借款合同、担保合同、还款记录、客户财务报表、抵押物清单等，全面了解不良资产的情况。3.根据调查结果，制定具体的清收工作计划和方案，确定清收策略、方法和步骤。（三）清收实施1.协商谈判清收人员主动与债务人或担保人进行沟通，了解其还款意愿和能力，协商制定还款计划。在协商过程中，要保持冷静、理智，充分听取对方意见，同时坚守公司原则，维护公司利益。对于达成的还款协议，要及时签订书面合同，并严格监督执行。2.法律诉讼如协商谈判无果，应及时启动法律诉讼程序。法务部门负责起草诉讼文书，提交相关证据材料，向有管辖权的人民法院提起诉讼。在诉讼过程中，要密切关注案件进展情况，及时与法院沟通协调，按照法律程序维护公司权益。对于生效的法律判决，要积极跟进执行情况，确保判决结果得到有效落实。3.资产处置根据不良资产的实际情况，选择合适的资产处置方式，如拍卖、变卖、重组、债转股等。资产处置过程要遵循公开、公平、公正的原则，确保处置价格合理，处置程序合法合规。处置完成后，及时办理相关手续，完成资产交割，确保资金及时回笼。（四）清收跟踪与反馈1.清收工作小组应定期对清收工作进展情况进行跟踪检查，及时掌握清收工作动态。2.每周或每月向上级领导汇报清收工作情况，包括已采取的措施、取得的成效、遇到的问题及下一步工作计划等。3.对清收过程中出现的重大问题或突发事件，要及时向上级报告，并迅速采取应对措施，确保清收工作不受影响。（五）清收终结1.当不良资产清收工作完成，清收资金全部收回或已采取有效措施确保公司损失最小化后，清收工作小组应提交清收工作总结报告。2.报告内容应包括清收工作的基本情况、采取的措施、取得的成效、存在的问题及改进建议等。3.公司对清收工作进行全面评估和审核，确认清收工作终结。四、清收工作措施（一）加强与债务人沟通协商1.主动与债务人建立联系，了解其经营状况和还款困难的原因，争取达成和解协议。2.根据债务人的实际情况，制定个性化的还款计划，帮助其缓解还款压力，同时确保公司债权得到有效保障。（二）运用法律手段维护权益1.充分发挥法务部门的专业优势，及时对符合条件的不良资产提起诉讼，通过法律途径追讨欠款。2.加强与法院的沟通协调，积极配合法院的工作，提高诉讼效率，确保案件得到公正、及时的审理和执行。（三）资产处置与重组1.对于有一定价值的抵押物或其他资产，及时进行处置变现，减少资产损失。2.根据实际情况，对部分不良资产进行重组，通过调整债务结构、延长还款期限等方式，帮助债务人恢复还款能力，实现公司债权的回收。（四）加强内部协作与信息共享1.清收部门与风险管理、法务、财务等部门要建立密切的协作机制，加强信息沟通与共享，形成清收工作合力。2.定期召开清收工作协调会，共同研究解决清收过程中遇到的问题，制定应对措施。（五）借助外部资源1.积极寻求与专业的资产管理公司、律师事务所、会计师事务所等外部机构合作，借助其专业优势和资源，提高清收效率和效果。2.委托外部机构开展清收工作时，要签订详细的合作协议，明确双方的权利义务和费用标准，确保合作规范、有序。五、清收工作监督与考核（一）监督机制1.公司成立清收工作监督小组，负责对清收工作进行全程监督检查。2.监督小组定期对清收工作计划执行情况、清收措施落实情况、清收资金管理情况等进行检查，发现问题及时督促整改。3.建立清收工作举报制度，鼓励员工对清收工作中的违规行为进行举报，对举报属实的给予奖励。（二）考核指标1.清收金额指标设定年度清收目标金额，考核清收部门实际收回的不良资产金额。清收金额完成率=实际清收金额/年度清收目标金额×100%2.清收进度指标根据清收工作计划，设定不同阶段的清收任务完成进度指标，考核清收工作的推进情况。清收进度完成率=已完成清收任务金额/阶段性清收目标金额×100%3.资产损失率指标考核清收工作对公司资产损失的控制情况，通过计算不良资产清收后的实际损失金额与初始不良资产金额的比例来衡量。资产损失率=清收后资产损失金额/初始不良资产金额×100%（三）考核方式1.定期考核每月或每季度对清收部门的工作进行考核，根据考核指标完成情况进行评分。2.年度考核每年年底对清收部门进行全面考核，综合考虑全年各阶段的考核结果，确定最终考核等级。3.考核结果应用将考核结果与清收部门及相关人员的绩效奖金、晋升、奖励等挂钩，激励清收人员积极工作，提高清收工作质量和效率。六、清收工作档案管理（一）档案内容1.清收工作中涉及的各类文件、资料，包括借款合同、担保合同、还款记录、催款通知书、法律文书、资产处置文件等。2.清收工作过程中形成的会议纪要、工作计划、工作总结、报告等。3.与债务人或相关第三方沟通协商的记录、谈话笔录、协议等。4.其他与清收工作有关的重要资料。（二）档案整理与归档1.清收工作小组应指定专人负责档案的整理和归档工作，确保档案资料齐全、完整。2.按照清收工作流程和时间顺序，对档案资料进行分类整理，编制目录，便于查阅和管理。3.定期将整理好的档案资料移交公司档案室统一保管，确保档案的安全和保密。（三）档案查阅与使用1.公司内部人员因工作需要查阅清收档案的，应填写档案查阅申请表，经所在部门负责人批