供应链融资方案模板

供应链融资方案模板一、方案概述供应链融资是指围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。本方案旨在为供应链上下游企业提供标准化融资操作指引，解决中小企业融资难、融资贵问题，提升供应链整体资金流转效率。二、适用业务场景（一）应收账款融资场景适用对象：供应链上游供应商（如为核心企业提供原材料、零部件的企业）业务背景：供应商已向核心企业交付货物或提供服务，形成应收账款，但因核心企业付款周期较长（如账期90-180天），导致供应商短期流动资金紧张。融资需求：供应商以未到期的应收账款质押或转让，向金融机构申请融资，提前回笼资金。（二）存货质押融资场景适用对象：供应链下游经销商（如核心企业产品的区域代理商、零售商）业务背景：经销商持有核心企业产品库存（如产成品、半成品），但因库存积压占用大量资金，无法扩大采购或满足日常运营需求。融资需求：经销商以合法持有的存货作为质押物，向金融机构申请融资，盘活存量资产。（三）预付款融资场景适用对象：下游采购方（如需向核心企业预付采购款的中小企业）业务背景：采购方与核心企业签订采购合同，需支付一定比例预付款（如30%-50%）才能提货，但采购方短期资金不足，影响采购计划。融资需求：采购方以核心企业未来的提货权作为担保，由金融机构为其垫付预付款，采购方后续销售回款用于偿还融资。（四）订单融资场景适用对象：中小型供应商（承接核心企业订单但缺乏启动资金的企业）业务背景：供应商获得核心企业订单，但需垫付生产原材料、人工等成本才能完成订单生产，自身资金实力不足。融资需求：供应商以核心企业订单为依据，向金融机构申请融资，用于订单生产，待订单交付回款后偿还融资。三、方案实施流程（一）需求发起与初步评估需求发起融资企业（供应商/经销商/采购方等）根据自身资金需求，向金融机构（银行/保理公司/供应链金融平台）提交《融资意向书》，说明融资类型、金额、期限、用途及核心企业信息。示例：《融资意向书》需包含企业基本信息、融资类型（应收账款/存货等）、融资金额（人民币万元）、融资期限（X个月）、融资用途（如采购原材料/支付员工工资）、核心企业名称及合作合同编号等。初步评估金融机构收到《融资意向书》后，1-2个工作日内完成初步审核，重点评估：融资企业是否为供应链核心企业认可的合格上下游合作方；融资类型与业务背景是否匹配（如是否有真实贸易背景、应收账款/存货是否合法有效）；融资金额、期限是否与企业经营规模及回款周期匹配。初步通过后，金融机构通知融资企业准备融资材料。（二）融资材料准备融资企业需根据融资类型提交以下核心材料（加盖公章）：融资类型核心材料清单应收账款融资1.融资申请书；2.营业执照、公司章程；3.与核心企业的交易合同、发票、送货单；4.应收账款对账单；5.核心企业确认应收账款有效的书面文件；6.近1年财务报表。存货质押融资1.融资申请书；2.营业执照、公司章程；3.与核心企业的采购合同、入库单；4.存货权属证明（如采购发票、仓单）；5.存货清单（含数量、型号、存放地点）；6.第三方仓储监管协议（如有）。预付款融资1.融资申请书；2.营业执照、公司章程；3.与核心企业的采购合同（含预付款条款）；4.核心企业确认收款账户的函；5.预付款支付凭证；6.销售计划及回款预测。订单融资1.融资申请书；2.营业执照、公司章程；3.核心企业订单（含订单编号、金额、交付期限）；4.生产计划及成本核算表；5.与核心企业的历史合作证明（如过往交易合同、发票）。（三）尽职调查与风险审查尽职调查金融机构成立尽调小组（客户经理某、风控专员某），3-5个工作日内完成现场尽调，重点核查：主体资格：融资企业是否合法存续、无重大违法违规记录；贸易真实性：核查交易合同、发票、物流单据（如送货单、运输凭证）、资金流水（如与核心企业的回款记录）是否一致，保证“三流合一”；资产/权利有效性：应收账款是否无权利瑕疵（如未转让给第三方）、存货是否可监管且价值稳定、订单是否真实可执行。风险审查尽调完成后，金融机构风控部门2个工作日内出具《风险评估报告》，评估内容包括：融资企业信用状况（如征信报告、历史履约记录）；核心企业信用风险（如核心企业行业地位、付款能力、历史付款记录）；融资担保措施（如应收账款质押率最高70%、存货质押率最高50%、核心企业担保或回购条款）；还款来源可靠性（如应收账款回款、存货销售收入、订单回款）。（四）方案设计与审批方案设计根据尽调与风险评估结果，金融机构与融资企业、核心企业协商确定融资方案，明确以下要素：融资金额：根据质押/担保物价值及企业需求确定（如存货质押融资金额=存货评估价值×质押率）；融资期限：匹配业务回款周期（如应收账款融资期限不超过应收账款到期日前15天）；融资利率：参考LPR（贷款市场报价利率）上浮基点（具体根据企业资质、担保方式确定）；还款方式：到期一次性还本付息或分期还款（如按月付息、到期还本）；担保措施：明确质押/抵押物、核心企业担保责任、监管方式（如存货委托第三方仓储公司监管）。内部审批金融机构业务部门提交《融资方案审批表》，按权限逐级审批（如500万元以下由支行审批，500万元以上总行审批），审批时限不超过3个工作日。（五）合同签订与放款合同签订审批通过后，金融机构与融资企业、核心企业（如涉及担保）、监管方（如涉及存货质押）签订正式合同，主要包括：《融资借款合同》（明确融资金额、期限、利率、还款方式、违约责任）；《应收账款质押合同》/《存货质押合同》（明确质押物范围、登记方式、处置条件）；《担保合同》（核心企业提供连带责任担保的，需明确担保范围、期限）；《监管协议》（第三方仓储公司负责监管存货的，明确监管责任、费用）。放款操作合同签订后，金融机构根据放款条件（如应收账款质押登记完成、存货入库监管到位）发放融资，资金直接支付至融资企业指定账户（或核心企业账户，如预付款融资），并在放款后1个工作日内向企业出具《放款通知书》。（六）贷后管理与还款贷后管理金融机构定期跟踪融资企业资金使用情况、经营状况及核心企业履约情况，具体包括：应收账款融资：每月核查应收账款回款情况，保证回款进入指定监管账户；存货质押融资：每季度对存货进行盘点，核查存货数量、价值是否与质押物一致，防止质押物损毁或贬值；预付款融资/订单融资：跟踪订单生产进度、货物交付情况及销售回款情况。发觉风险预警信号（如融资企业逾期未回款、存货价值大幅下跌、核心企业未按时付款），及时启动风险处置措施（如要求补充担保、提前还款、处置质押物）。还款与解押融资到期前5个工作日，金融机构通知融资企业准备还款资金；融资企业按时足额偿还本息后，金融机构办理解除质押/抵押手续（如应收账款质押注销、存货解押通知），并向企业出具《结清证明》；若融资企业逾期未还款，金融机构按合同约定启动追偿程序（如从监管账户扣款、处置质押物、要求核心企业履行担保责任）。四、核心模板参考（一）供应链融资申请表（模板）申请企业信息内容企业名称统一社会信用代码注册地址法定代表人联系人及联系方式联系人：*某；电话：（虚拟）开户银行及账号核心企业名称与核心企业合作年限近1年与核心企业交易额融资需求信息内容融资类型□应收账款融资□存货质押融资□预付款融资□订单融资申请融资金额（万元）融资期限（月）融资用途担保方式□应收账款质押□存货质押□核心企业担保□保证担保□其他：预计还款来源附件清单□融资申请书□营业执照□交易合同□发票□财务报表□其他：企业盖章法定代表人签字：__________日期：____年__月__日（二）应收账款转让清单（模板）债权人（融资企业）信息内容企业名称统一社会信用代码债务人（核心企业）信息内容企业名称统一社会信用代码应收账款详情内容序号合同编号12…转让声明本人/本单位对上述应收账款的真实性、合法性负责，并已取得核心企业的确认，同意将其转让给金融机构用于融资担保。债权人盖章法定代表人签字：__________日期：____年__月__日核心企业确认意见我方确认上述应收账款真实有效，同意债权人将其转让给金融机构，并承诺按合同约定直接向金融机构付款。核心企业盖章法定代表人签字：__________日期：____年__月__日（三）存货质押监管协议（模板节选）甲方（金融机构）：名称__________，地址__________乙方（融资企业）：名称__________，地址__________丙方（监管方）：名称__________（第三方仓储公司），地址__________监管物信息：存货名称规格型号数量评估价值（元）存放地点保管方式三方责任：甲方：对监管物享有质权，有权随时核查监管物情况；乙方：保证对监管物享有合法所有权，承担监管物毁损、灭失的风险；丙方：负责24小时监管监管物，建立出入库台账，每月5日前向甲方提交《存货监管月报》，发觉监管物异常（如数量短缺、价值贬值）立即通知甲方。质押物处置：若乙方未按时还款，甲方有权与丙方协商处置监管物（如拍卖、变卖），所得款项优先偿还甲方融资本息。五、风险控制要点（一）贸易真实性审核严格核查“三流合一”（合同流、物流、资金流），保证融资对应真实贸易背景，防止虚假融资；应收账款融资需核心企业书面确认债权，存货质押融资需核查存货采购发票及入库单，避免“无货质押”。（二）核心企业信用管理优先选择行业龙头、信用良好的核心企业合作，核心企业融资占比不超过供应链融资总额的70%；核心企业需提供连带责任担保或承诺应收账款回购/差额付款，降低上下游融资企业违约风险。（三）担保措施有效性应收账款需办理质押登记（通过中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统）；存货质押需选择专业第三方监管机构，购买财产保险，明保证险第一受益人为金融机构；融资企业实际控制人需提供个人连带责任担保，