2026年社银合作服务规范竞赛题库

2026年社银合作服务规范竞赛题库一、单选题（共10题，每题2分）要求：根据题干选择最符合社银合作服务规范的选项。1.在社银合作中，若社区银行要求社区服务机构提供客户身份信息，服务机构应遵循以下哪项原则？A.直接向客户收费获取信息B.依据《反洗钱法》要求提供C.仅提供客户自愿授权的信息D.要求客户签署额外授权书2.社银合作中，社区银行向社区商户推广信用卡时，以下哪项做法不符合服务规范？A.明确告知免息期和逾期后果B.以赠送礼品为条件诱导商户办卡C.限制商户选择其他银行产品D.提供商户专属的费率优惠3.社银合作中，社区银行开展社区理财讲座时，应如何确保合规性？A.仅推荐银行自有理财产品B.明确提示理财风险，不夸大收益C.要求参与者缴纳高额报名费D.由非银行业从业人员主讲4.若社区银行与社区养老机构合作提供账户服务，以下哪项操作存在合规风险？A.为老年人开通自动转账服务B.要求养老机构预存大额资金C.提供专属的老年账户优惠D.安装防诈骗提醒设备5.社银合作中，社区银行针对小微企业贷款业务，以下哪项措施不符合普惠金融要求？A.简化贷款审批流程B.要求抵押物估值高于实际需求C.提供信用贷款选项D.设立小微企业专属客户经理6.社银合作中，社区银行委托社区药店代收银行款项时，以下哪项条款需特别关注？A.收款手续费分摊比例B.客户资金保管责任划分C.代收业务的终止协议D.药店每日对账流程7.社银合作中，社区银行与社区团购平台合作时，需重点防范以下哪类风险？A.虚假交易资金监管B.团购平台佣金返点C.平台用户信息泄露D.商品质量纠纷8.社银合作中，社区银行向社区商户推广聚合支付时，以下哪项操作可能违反公平竞争原则？A.提供商户费率补贴B.强制商户使用单一支付工具C.优先推荐银行自有支付产品D.定期举办商户支付培训9.社银合作中，社区银行与社区学校合作开展财商教育时，以下哪项内容需避免？A.模拟投资实操演练B.强调“高收益”投资概念C.引导学生理性消费D.介绍银行公益金融活动10.社银合作中，社区银行通过社区广场广告宣传时，以下哪项做法可能涉及违规？A.公布客服热线和投诉渠道B.夸大存款利息收益C.提供免费金融咨询服务D.设置老年人专属服务窗口二、多选题（共5题，每题3分）要求：根据题干选择所有符合社银合作服务规范的选项。1.社银合作中，社区银行与社区医院合作开通就医结算服务时，需明确以下哪些责任划分？A.医院对结算资金的安全责任B.银行对系统故障的赔偿标准C.患者就诊费用的结算周期D.医院代扣医保费用的操作权限2.社银合作中，社区银行向社区企业推广供应链金融时，需关注以下哪些风险？A.企业应收账款真实性B.合作商家的信用状况C.银行担保比例过高D.企业资金挪用监管3.社银合作中，社区银行与社区菜市场合作开展移动支付推广时，可采取以下哪些措施？A.提供摊主收款设备租赁补贴B.设置支付推广奖励机制C.要求商户强制使用银行支付产品D.定期举办支付使用培训4.社银合作中，社区银行与社区养老机构合作提供资金托管服务时，需注意以下哪些合规要求？A.机构对资金使用的监督权限B.银行对资金安全的保障措施C.老年人授权书的法律效力D.非接触式支付的便捷性5.社银合作中，社区银行与社区便利店合作代发工资时，需明确以下哪些服务条款？A.工资到账时间承诺B.欠薪代发责任界定C.代发手续费收取标准D.账户信息保密协议三、判断题（共10题，每题1分）要求：判断以下表述是否符合社银合作服务规范，正确的打“√”，错误的打“×”。1.社银合作中，社区银行可通过社区便利店代销保险产品，无需取得保险销售资质。（×）2.社银合作中，社区银行与社区健身房合作提供会员卡充值服务时，可要求预存高额资金。（×）3.社银合作中，社区银行向社区商户推广贷款业务时，需明确告知利率和还款方式。（√）4.社银合作中，社区银行委托社区药店代收信用卡还款时，银行需承担资金保管责任。（√）5.社银合作中，社区银行与社区学校合作开展财商教育时，可向学生推荐无风险高收益产品。（×）6.社银合作中，社区银行通过社区广告宣传时，可模糊披露费用扣除条款。（×）7.社银合作中，社区银行与社区养老机构合作提供资金托管时，需获得老年人明确授权。（√）8.社银合作中，社区银行向社区企业推广供应链金融时，可强制要求合作银行担保。（×）9.社银合作中，社区银行与社区菜市场合作推广移动支付时，可设置最低使用比例。（×）10.社银合作中，社区银行委托社区药店代销理财产品时，银行需承担全部销售风险。（×）四、简答题（共3题，每题5分）要求：根据题干要求，简述社银合作服务规范要点。1.简述社银合作中，社区银行向社区商户推广贷款业务时应遵循的合规要点。2.简述社银合作中，社区银行与社区养老机构合作提供资金托管服务的风险控制措施。3.简述社银合作中，社区银行通过社区广告宣传时需避免的违规行为。五、案例分析题（共2题，每题10分）要求：根据案例情境，分析社银合作中的合规问题并提出改进建议。1.案例：某社区银行与社区养老机构合作提供资金托管服务，机构在宣传时宣称“资金由银行保管，零风险”，但未明确告知资金托管的法律责任和费用标准，导致部分老年人投诉。问题：分析该合作中存在的合规问题，并提出改进建议。2.案例：某社区银行与社区菜市场合作推广移动支付，要求商户签订独家协议使用银行支付产品，并设置最低使用比例，商户反馈经营受限。问题：分析该合作中存在的合规问题，并提出改进建议。答案与解析一、单选题答案与解析1.B解析：服务机构需依据《反洗钱法》要求提供客户身份信息，不得擅自扩大信息获取范围。2.B解析：以赠送礼品为条件诱导商户办卡属于不正当竞争，违反银行业营销规范。3.B解析：合规性要求明确提示风险，不得夸大收益，确保投资者充分知情。4.B解析：要求养老机构预存大额资金可能涉及资金占用风险，需明确预存金额上限和用途。5.B解析：普惠金融要求简化贷款流程，不得设置不合理抵押物要求，提高小微企业融资效率。6.B解析：客户资金保管责任需明确划分，银行需确保资金安全，避免因代收环节导致纠纷。7.A解析：虚假交易资金监管是重点，需防范团购平台套现等风险。8.B解析：强制商户使用单一支付工具违反公平竞争原则，需尊重商户自主选择权。9.B解析：财商教育应强调理性投资，不得宣传“高收益”概念，避免误导学生。10.B解析：广告宣传不得夸大收益，需真实、准确披露费用扣除条款。二、多选题答案与解析1.A、B、C、D解析：责任划分需明确各方权利义务，包括资金安全、故障赔偿、结算周期和操作权限。2.A、B、D解析：供应链金融需关注应收账款真实性、合作商信用和资金挪用风险。3.A、B、D解析：推广措施应合理激励商户，不得强制使用单一产品，需提供培训支持。4.A、B、C解析：资金托管需明确机构监督权、银行保障措施和老年人授权效力。5.A、B、C、D解析：代发工资服务需明确到账时间、责任界定、手续费和保密协议。三、判断题答案与解析1.×解析：代销保险产品需取得相应资质，否则违规。2.×解析：预存高额资金可能涉及资金占用风险，需合理设置金额上限。3.√解析：合规营销要求明确告知利率和还款方式，避免误导。4.√解析：资金保管责任需明确划分，银行需承担相应责任。5.×解析：财商教育应强调理性投资，不得推荐无风险高收益产品。6.×解析：广告宣传需真实披露费用条款，不得模糊其词。7.√解析：资金托管需获得老年人明确授权，保障其权益。8.×解析：供应链金融不得强制要求合作银行担保，需企业自主选择。9.×解析：推广移动支付不得设置最低使用比例，尊重商户自主权。10.×解析：销售风险由银行和销售机构共同承担，银行不承担全部责任。四、简答题答案与解析1.答案：-明确告知商户利率、还款方式、逾期后果；-不得强制使用单一银行产品；-简化审批流程，提高融资效率；-不得设置不合理抵押物要求。2.答案：-明确资金托管的法律责任和费用标准；-设置资金使用监督机制；-老年人授权书需合法有效；-确保资金安全，避免挪用风险。3.答案：-不得夸大收益，需真实披露费用条款；-不得强制商户使用单一产品；-需明确客服热线和投诉渠道；-广告宣传需符合《广告法》要求。五、案例分析题答案与解析1.答案：-合规问题：1.未明确告知资金托管的法律责任和费用标准，涉嫌误导客户；2.未取得相应资质开展资金托管业务，可能违反银行业监管要求。-改进建议：1.明确公示资金托管协议条款，包括费用、责任划分和法律依据；2.考取相关资质，确保业务合规