诺远项目风控p2p-诺远p2p风控管理

诺远P2P风控管理李翠萍

目录

市场上P2P的类型诺远P2P的运营模式诺远P2P的风控介绍诺远P2P的产品介绍市场上P2P的类型一、市场上各种P2P类型

1、传统模式传统模式：搭建网站，线上撮合；模式优点：利于积累数据，品牌独立，不触红线，是最正规的P2P贷款平台；模式缺点：需要先期培养竞争力，如果没有用户基础，则很难实现盈利。2、债权转让模式

P2P平台借款人外部数据出借人P2P平台借款人债权出借人市场上P2P的类型债权转让：线下购买债权，再将债权转售给投资人，模式优点：平台交易量提升迅速，适合线下；模式缺点：有政策风险，程序繁琐。第三种：担保模式担保模式：搭建网站，线上撮合，引入担保公司，为交易双方提供担保；模式优点：可保障资金安全，模式缺点：有政策风险，并且触及银监会“三不准”。P2P平台借款人担保出借人市场上P2P的类型第四种：平台模式平台模式：搭建网站，将不同的出借人的需求放到平台上，协助其进行风险审核后，将钱出借给借款人；模式优点：符合P2P的定义模式，线下线上都适用；模式缺点：各个环节把控和配合必须到位。P2P平台借款人出借人

.2015年5月P2P网贷行业整体成交量达609.64亿元，环比上升10.55%，是去年同期的2.7倍

2015年5月P2P网贷行业整体成交量达609.64亿元，环比上升10.55%，是去年同期的2.7倍P2P的运营模式P2P行业最新数据市场上P2P的类型二、P2P的国家相关政策P2P降低风险三种举措一、资金转移先于投资行为；二、让投资者完全知晓投资信息；三、建立清晰的经营模式及完善的基础设施。一、是明确平台的中介性质；二、是平台本身不得提供担保；三、是不得归集资金搞资金池运作；四、是不得非法吸收公众资金。P2P监管边界四条“红线”市场上P2P的类型三、银监会八项禁令、九项门槛中规定1、禁止资金池模式P2P：直接或间接接受、归集出借资金;2、禁止发放贷款：《银行业监督管理办法》约定无论公司还是个人向不特定多数人放贷需要特别资质批准;3、禁止为出借人提供担保行为.诺远P2P运营模式

诺远P2P运营模式

根据监管政策要求，诺远摒弃了债权中间人，直接撮合诺远运营模式：打造金融互联网生态圈一、诺远线下运营模式：服务平台

诺远P2PP2P平台出借人借款人线上线下线上线下线上线下风险偏好型风险厌恶型直营模式风险备用金模式诺远P2P运营模式二、诺远线下运营优势模式：个人信贷利率：由信用评分确定诺远2015年上半年成交量为5000万风险保障严格的审核机制资金三方托管风险备用金分散投资代为追讨CA电子证书验证采用稳健的信审，通过率维持在35%左右第三方支付进行资金流，平台不接触交易资金鼓励出借人投资给多个借款人风险备用金赔偿逾期，共担分险代出借人对借款人进行追讨天威电子证书验证客户真实性，保障债权真实信息公开、透明出借人完全知晓投资信息诺远P2P线下运营模式三、诺远平台资金流向0

0出借人︶00借款人

︶1、出借人资金流2、出借人账户借款人账户5、借款人资金流第三方支付4、放款6、赎回诺远P2P风险控制介绍客群定位一、为何国内P2P如此盛行1、大量资金被国企及政府占用了低价资金，而中小企业被加速挤出银行表内授信2、P2P将部分不能得到银行表内满足的信贷，或者符合信贷条件但需要出表的和本来就在银行服务之外的信贷需求，给予了一定的满足诺远P2P风控介绍二、诺远普惠金融服务人群1、低收入人群到城市白领2、在银行资金满足不了的企业主3、弱势产业及欠发达地区4、小微企业、中小企业5、国家政策扶持的农业诺远P2P风控介绍三、目前诺远P2P平台按照公司规划可以分为五大类：个人信用贷款、小微企业贷款、车辆抵押贷款及项目混业经营诺远风控也围绕不同类型进行各自特点的风险控制，通过资产分散的配置以达到客户预期收益诺远P2P风控介绍1、P2P行业存在风险2、诺远风控的优势◆运营模式符合P2P定位，可以面对监管；◆公司高管拥有10年沉淀的资产管理品牌，市场定位明确；◆投资渠道多元化、资金流动性强，控制收益在合理区间；

外在风险内在风险追求短期利益肆意抬高收益信任感降低风控能力较弱自我定位不准获客成本高转化率低监管部不明确诺远P2P风控介绍◆多次优化后CRM系统风控模型，提升风控能力；◆开发行业外的多维度合作，控制短期利益。◆多次优化后CRM系统风控模型；◆实战经验丰富的审核人员，能及时应对市场变化；诺远风控是全方位、多元化的共同风险管理，强调贷前、贷中、贷后多角度控制，多时段系统检测及人员数据信息化管理。诺远P2P风控介绍一、借款前营业部风控管理1、风控前置人员两级借款前审核◆前置风控人员需要承担客户管理责任

◆前置风控人员需要核实客户原件及实地审核二、信用审批部风控管理1、CRM系统的功能

◆CRM扮演检查者和制衡者的角色以控制信用审核的质量诺远P2P风控介绍◆

CRM为信审人员提供以下支持：2次信用评级风险识别和监控风险评估及检测逾期数据管理2、信审部5级审核管理◆信审初审核实：通过5W、5C要素分析法对客户的借款用途、还款期限、品德、经营能力等基础面信息进行分析，通过第三方调查核实信息的准确性

◆信审3级授权终审：结合初审审批意见表的基础上，终审运用LAPP法分析以下流动性、收益状况、盈利性和潜力诺远P2P风控介绍3、定期风险预警及风险监督◆信审部根据风险指标进行贷研讨论◆营业部前置风控与信审进行交流讨论◆信审部实地走访市场调研市场

◆针对定向目标群体暗访

诺远P2P风控介绍三、信用合规部风险管理

1、帮助审批部定向识别欺诈客户

2、帮助审批部对欺诈客户进行数据支持3、检测审批部审批流程及质量4、检测审批部的审核后数据监控5、提供CRM系统风险模型数据支持6、与CRM系统结合制定审批政策诺远P2P风控介绍1级5级4级3级2级短信平台电话催收催收信函外访（或有）电话催收催收信函催收短信外访催收线索调查法律诉讼短信（或有）实地查找、催告执行根据客户行为评分卡，设定不同的短信策略门店催收进行至59dpd通过电话施压、到访、信函催收。由总部统一外派至各驻地核赔渠道管理。有可供执行财产的债务人，提起诉讼。时间还款提醒短信早期门店

分散催收催收室集中

催收移交催告法律行动流程催收手段具体任务五级贷后管理体系电话提醒诺远P2P风控介绍2、催收的作用不仅是从逾期客户那里收回欠款◆催缴应收款，处理、化解不良贷款演化为坏账的可能；◆维护账户资料，记录新的联络信息（电话、地址、工作单位）；◆了解客户逾期的原因，协商并寻找解决客户债务问题的途径；◆分析客户逾期行为及客户特征，填充CRM系统风险评分模型；

◆反馈风险信息，帮助校准市场拓展和信贷审批政策。诺远P2P普惠产品介绍一、已经上线产品诺英贷：机关事业单位、国企等人群诺工贷：