2026年中级银行从业资格之中级银行管理考试题库附完整答案详解【典优】

2026年中级银行从业资格之中级银行管理考试题库附完整答案详解【典优】1.股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（）。

A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决

B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2

C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人

D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人【答案】：B2.下列不属于我国商业银行信贷业务的是（）。

A.保理业务

B.基金业务

C.固定资产贷款业务

D.贴现业务【答案】：B3.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.合规谨慎原则

D.信息披露原则【答案】：D4.“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。

A.原则

B.原则5

C.原则6

D.原则7【答案】：A5.以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（）。

A.安全合规

B.公开透明

C.文明规范

D.公平公正【答案】：A6.银行业消费者权益保护工作应当（）。

A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为

B.遵守公开交易的原则

C.履行公平对待银行业消费者的责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】：D7.如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。

A.8%

B.2%

C.20%

D.2.86%【答案】：D8.（）是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.核心资本【答案】：A9.在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。

A.选取合理可行的加总法

B.在加总过程中不需要考虑集中度风险

C.应当建立风险加总的政策、程序

D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】：B10.下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（）。

A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务

B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为

C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月

D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】：C11.商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.银行指定的专门部门【答案】：B12.商业银行的非利息收入比例是指（）。

A.净利润/营业收入

B.非利息收入/总收入

C.非利息收入/营业净收入

D.税后净收入/股本总额【答案】：C13.银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】：A14.根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（）。

A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元

B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元

C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元

D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案】：A15.在监管评级中流动性风险的标准权重为（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】：C16.我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（）责任，对个人资信状况造成负面影响。

A.经济

B.法律

C.刑事

D.民事【答案】：C17.商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。

A.风险评估

B.敏感性分析

C.压力测试

D.不定期检查【答案】：C18.()是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。

A.自营贷款

B.信用贷款

C.特定贷款

D.委托贷款【答案】：A19.（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

A.信托

B.基金

C.债券

D.信贷【答案】：A20.下列关于一般进出口货物报关申报期限的说法，错误的是()。

A.滞报金按日计征，计征起始日为运输工具申报进境之日起第10日为起始日，海关接受申报之日为截止日

B.进口货物的申报期限是自装载货物的运输工具申报进境之日起14日内

C.进口货物自装载货物的运输工具申报进境之日起超过三个月未向海关申报的，货物由海关变卖处理

D.没有按规定的期限申报的，由海关按规定征收滞报金【答案】：A21.下列收益率指标的计算方法错误的是（）。

A.资产利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额×l00%

B.净利息收益=净利息收入/总资产

C.非利息收入比例＝非利息收入/营业净收入×100%

D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入×100%【答案】：A22.下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。

A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一

B.监事会例会每年至少应当召开一次

C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会

D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】：B23.《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散

C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露

D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】：D24.超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。

A.（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%

B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放＋同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付＋发行同业存单－结算性同业存款）/总负债×100%

C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额＋各项垫款余额）×100%

D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备×100%【答案】：A25.国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】：A26.下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是()。

A.商业性贷款理论

B.资产可转换理论

C.预期收入理论

D.负债管理理论【答案】：D27.商业银行资产负债管理的最终目标是（）。

A.完善内部管理机制和风险控制机制

B.追求合理的资本回报

C.为客户提供最大化的利益

D.健全市场经营机制【答案】：B28.商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。

A.薪酬结构体系

B.薪酬管理制度

C.薪酬管理体制

D.绩效考核和薪酬管理【答案】：B29.（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。

A.银保监会

B.政策性银行

C.中央银行

D.国有银行【答案】：C30.由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.系统性风险

D.操作风险【答案】：C31.()是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

A.流动性风险

B.市场风险

C.经济风险

D.战略风险【答案】：B32.授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（）。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年【答案】：B33.2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（）。

A.北京

B.天津

C.成都

D.南京【答案】：D34.下列不属于我国商业银行可用于投资的证券种类的是（）。

A.政府债券

B.金融债券

C.公司债券

D.股票【答案】：D35.风险计量常用的方法包括（）。

A.缺口分析、久期分析、内部评级法

B.缺口分析、久期分析、敏感性分析

C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析

D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】：B36.根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动按（）原则进行访问授权。

A.“必需知道”和“最小授权”

B.“一事一审”和“事前审批”

C.“双人经手”和“四眼”

D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】：A37.某企业生产甲产品，投资额为200万元，投资收益率为20%，单位可变成本为10元，固定成本为80万元，预期销售量为10万个，其盈亏平衡产量为()个。

A.11111

B.36363

C.44444

D.66667【答案】：D38.现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（）。

A.信息孤岛阶段

B.互联互通阶段

C.银行信息化阶段

D.信息化银行阶段【答案】：C39.下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（）。

A.一般风险准备

B.实收资本或普通股

C.小额贷款损失准备

D.未分配利润【答案】：C40.下列不属于银行支票的监管要求的是（）。

A.检查有无不具备条件的申请人签发支票

B.检查商业银行支票的账表核对情况.是否存在账实不符的情况

C.检查商业银行商业汇票承兑时的贸易真实性证明文件

D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额.核算是否正确【答案】：C41.国际海洋运输与其他各种运输方式相比，其优点包括()。

A.运输量大

B.通过能力大

C.运费低

D.风险小

E.对货物的适应性强【答案】：A42.下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（）。

A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险

B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准

C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100%

D.杠杆率不得低于4%【答案】：C43.负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（）。

A.效益性

B.偿还性

C.有效性

D.及时性【答案】：A44.由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。

A.商品价格风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.利率风险【答案】：B45.下列不属于商业银行的关联方的是（）。

A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东

B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

C.可间接控制商业银行的法人

D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】：A46.根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（），汇报路线合理。

A.独立性

B.及时性

C.全面性

D.准确性【答案】：A47.监督检查部门应当在立案之日起（）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。

A.30

B.60

C.90

D.120【答案】：C48.下列属于资本监管的“三大支柱”的是（）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.最低利润要求

D.最高利润要求【答案】：A49.()被认为是现代内部审计的开始。

A.1940年

B.1941年

C.1944年

D.1945年【答案】：B50.货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。

A.境内外衍生产品交易经纪业务

B.境内外资本市场交易经纪业务

C.境内外货币市场交易经纪业务

D.境内外债券市场交易经纪业务【答案】：B51.对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行控制风险资产增长

C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率

D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】：B52.（）是商业银行最主要的营业支出。

A.业务及管理费

B.资产减值损失

C.营业支出

D.利息支出【答案】：D53.目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（）。

A.信用风险

B.法律风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】：D54.外汇业务中较独特的风险是（）。

A.流动性风险

B.利率风险

C.外汇风险

D.信用风险【答案】：C55.以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（）。

A.历史标准

B.预算标准

C.相对业绩标准

D.行业标准【答案】：C56.商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（）。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.不良贷款【答案】：A57.以下（）不属于商业银行年度披露的信息。

A.基本信息

B.财务会计报告

C.战略规划信息

D.年度重大事项【答案】：C58.为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。

A.集中度

B.全部关联度

C.信用风险监管指标

D.流动性覆盖率【答案】：A59.商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。

A.制衡性原则

B.审慎性原则

C.相匹配原则

D.全覆盖原则【答案】：C60.《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8【答案】：C61.人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（）。

A.2016年10月1日

B.2015年11月30日

C.2015年10月1日

D.2016年11月30日【答案】：A62.银行的最高权力机构是（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】：C63.《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。

A.2014年1月

B.2014年5月

C.2014年7月

D.2014年10月【答案】：D64.商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）。

A.评价收益

B.评价对象

C.评价指标

D.评价报告【答案】：A65.（）指在我国境内设立的金融机构法人，通过在境内外债券市场依法发行、按约定还本付息的有价证券，对购买人形成的负债。

A.同业存放

B.同业拆借

C.债券融资

D.向中央银行借款【答案】：C66.组织实施现场检查时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。

A.1人

B.2人

C.3人

D.4人【答案】：B67.对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（）。

A.买者有责原则

B.卖者有责原则

C.诚实守信原则

D.公平公正原则【答案】：B68.中长期生产计划规划的内容包括()。

A.企业生产能力的增长水平

B.企业重大技术改造和设备投资

C.生产线设置

D.环境保护

E.产品品种【答案】：A69.为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8【答案】：C70.产品生产进度安排取决于企业的生产类型和()。

A.产品的生产设备

B.工作人员技术熟练程度

C.产品的生产技术特点

D.流水线的节拍【答案】：C71.产品出产进度要做到()。

A.企业经济利益最大化

B.保证交货时期的需要

C.均衡出产

D.企业损失最小化

E.充分利用企业资源【答案】：B72.美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。

A.20世纪30年代至70年代

B.20世纪30年代以前

C.20世纪70年代至80年代

D.20世纪90年代至2007年次贷危机前【答案】：B73.（）不属于合规管理的基本机制。

A.合规绩效考核机制与合规问责机制

B.全面管理制度

C.诚信举报机制

D.合规培训与教育制度【答案】：B74.（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下．通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

A.流动性覆盖率

B.资本充足率

C.夏普比率

D.特雷诺比率【答案】：A75.下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是()。

A.业务内控制度不健全

B.业务内控制度不合规

C.内控制度执行不力

D.业务内控制度不清晰【答案】：D76.商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。

A.风险管理部门

B.内审部门

C.高层管理者

D.监事会【答案】：B77.下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。

A.资产质量

B.损失准备金

C.关联交易

D.不良贷款【答案】：D78.根据《商业银行金融创新指引》，金融创新是商业银行以______为中心，以______为导向。（）

A.利润；政策

B.市场；客户

C.政策；利润

D.客户；市场【答案】：D79.下列不属于现场检查实施阶段的是（）。

A.实施方式

B.实施步骤

C.检查方式

D.立项【答案】：D80.下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是（）。

A.统一性原则

B.有效性原则

C.合理性原则

D.连续性原则【答案】：B81.下列选项中，不属于合规管理基本机制的是()。

A.合规绩效考核机制与合规问责机制

B.全面管理制度

C.合规培训与教育制度

D.诚信举报机制【答案】：B82.用煮沸法消毒物品，正确的是（）

A.水沸后放入橡胶管

B.水沸后放入玻璃品

C.组织剪关闭轴节放入

D.相同大小的治疗碗重叠放入

E.中途加入物品不用重新计时【答案】：A83.()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险对冲

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险转移【答案】：C84.按照我国《合同法》的规定，运输合同分为()。

A.公路运输合同

B.多式联运合同

C.单式运输合同

D.客运合同

E.货运合同【答案】：B85.合规风险管理的第一个阶段是（）。

A.合规风险监测

B.合规风险识别

C.合规风险评估

D.合规风险报告【答案】：B86.（）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。

A.央行成立

B.改革开放

C.一国两制

D.“大跃进”时期【答案】：B87.“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（）原则。

A.真实性

B.及时性

C.重要性

D.审慎性【答案】：D88.（）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.项目融资

D.银团贷款【答案】：B89.商业银行绩效考评体系的基本要素不包括()。

A.评价方法

B.评价指标

C.评价对象

D.评价报告【答案】：A90.银行汇票的主要风险点不包括（）。

A.受理银行汇票申请书不合规

B.银行汇票无效

C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规

D.不真实，提示付款期限已过【答案】：D91.《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散

C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露

D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】：D92.商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括()。

A.交易品种及其风险控制制度

B.风险管理制度和内部控制制度

C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标

D.交易员守则【答案】：B93.下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。

A.资本充足率

B.不良贷款率

C.杠杆率

D.资本利润率【答案】：D94.下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.审慎监管局【答案】：D95.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。

A.3

B.6

C.4

D.5【答案】：D96.企业根据自身的资源及营销实力选择几个细分市场作为目标市场，并为各目标市场制定特别的营销组合策略，这种策略称为()。

A.成本领先策略

B.差异性营销策略

C.迎头定位营销策略

D.撇脂营销策略【答案】：B97.银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。

A.信息

B.机构

C.业务

D.高级管理人员【答案】：A98.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。

A.5

B.3

C.1

D.10【答案】：A99.金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％【答案】：D100.下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。

A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

C.建立与完善有效的内控机制

D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】：C101.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构应突出（）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。

A.发展转型类指标和社会责任类指标

B.经营效益类指标和合规经营类指标

C.风险管理类指标和发展转型类指标

D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】：D102.()的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。

A.数字时代

B.网络时代

C.信息时代

D.媒体时代【答案】：C103.“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（）原则。

A.合法性

B.有效性

C.审慎性

D.独立性【答案】：B104.在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】：D105.重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后（）内报告监事会以及银保监会。

A.5日

B.8日

C.10日

D.15日【答案】：C106.商业银行只能向投资者销售风险等级（）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。

A.高于

B.低于

C.等于

D.等于或低于【答案】：D107.下列关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》，说法不正确的是（）。

A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理

B.严格实行授信管理

C.有效识别、评估、监测和控制业务风险

D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】：B108.商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。

A.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币

B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币

D.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币【答案】：D109.行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。

A.实体公正

B.权资统一

C.程序合法

D.合理行政【答案】：C110.区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括（）。

A.利润目标、风险偏好和市场预期

B.区域信贷资产风险收益属性

C.国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况

D.银行区域市场竞争地位【答案】：A111.对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行控制风险资产增长

C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测

D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】：B112.按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（）。

A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款

B.短期贷款、中长期贷款

C.自营贷款、委托贷款、特定贷款

D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】：C113.()是最大、最明显的信用风险来源。

A.客户流失

B.对方违约

C.系统错误

D.贷款【答案】：D114.银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。

A.全覆盖原则

B.审慎性原则

C.制衡性原则

D.相匹配原则【答案】：A115.关于“第三方物流”企业的物流，下列陈述错误的是()。

A.“第三方物流”通常也称为契约物流或物流联盟

B.整个物流过程中进行服务的“第三方”拥有商品所有权

C.物流内容包括商品运输、储存、配送以及附加的增值服务等

D.以现代信息技术为基础，实现信息和实物的快速、准确的协调传递【答案】：B116.关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。

A.对空白卡和制卡业务的管理

B.对成品卡和密码信函的登记管理

C.对柜员管理

D.对持卡人管理【答案】：D117.表外业务主要当事人不包括（）。

A.委托人

B.代理行

C.受益人

D.第三人【答案】：D118.银行本票的提示付款期限为（）。

A.1周

B.1个月

C.2个月

D.6个月【答案】：C119.由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是()。

A.银行本票

B.商业汇票

C.支票

D.银行承兑汇票【答案】：D120.以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（）。

A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划

B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道

C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划

D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立【答案】：B121.下列关于商业银行负债业务的说法中，错误的是（）。

A.商业银行的负债业务主要由存款和借款构成

B.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种

C.按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等

D.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债两种【答案】：D122.下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（）。

A.各项贷款增量

B.季度计划执行进度

C.月度计划执行进度

D.当月可用计划执行进度【答案】：B123.下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（）。

A.违约概率下降

B.违约损失率下降

C.违约风险敞口下降

D.违约风险敞口上升【答案】：D124.形式为“生产者→代理商→批发商→零售商→消费者”的分销渠道是()类型。

A.三层渠道

B.四层渠道

C.二层渠道

D.五层渠道【答案】：A125.《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。

A.及时计算流动性风险监管和监测指标

B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

C.支持对融资抵（质）押品信息的监测

D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】：D126.根据《项目融资业务指引》规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（）。

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】：A127.（）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。

A.经济责任

B.环境责任

C.社会责任

D.法律责任【答案】：C128.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。

A.100%

B.200%

C.250%

D.500%【答案】：A129.企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。

A.交易价格是否合理反映企业B价值

B.并购过程中的资金跨境风险

C.企业A和企业B能否形成协同

D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】：B130.交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属()。

A.法律规定的其他方

B.金融租赁公司

C.第三担保方

D.交易对手方【答案】：B131.根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。

A.行政复议只审查具体行政行为是否合法

B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议

C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼

D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】：D132.个人住房贷款的主要风险点不包括（）。

A.虚假按揭风险

B.虚假权证风险

C.虚假抵押担保风险

D.借款人信用风险【答案】：C133.（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。

A.资产质量

B.流动性

C.盈利能力

D.资本充足性【答案】：A134.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处______万元以上______万元以下罚款。（）

A.十；三十

B.五；三十

C.五；二十

D.十；二十【答案】：A135.在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（）年内实现退出。

A.1至3

B.3至5

C.5至7

D.7至9【答案】：B136.一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。

A.10%

B.38%

C.2%

D.8%【答案】：A137.商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.审计部门

B.专门部门

C.高级管理层

D.董事会【答案】：B138.通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有（）。

A.有效性

B.针对性

C.高效性

D.准确性【答案】：B139.商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）目标。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年【答案】：C140.根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。

A.大型商业银行

B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行

C.实施资本计量高级方法的商业银行

D.所有商业银行【答案】：C141.（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。

A.系统风险管理

B.市场风险管理

C.全面风险管理

D.声誉风险管理【答案】：C142.()是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

A.信息金融

B.互联网金融

C.数字金融

D.创新金融【答案】：B143.商业银行负债业务管理应遵循的原则不包括（）。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.利益可观原则【答案】：D144.监管评级应当遵循的原则不包括（）。

A.全面性原则

B.及时性原则

C.系统性原则

D.相互匹配性原则【答案】：D145.关于银行票据业务的表述错误的是（）。

A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑

B.银行支票是由银行签发的

C.银行支票付款期限为自出票日起10日

D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】：B146.（）是风险监管的核心步骤。

A.信息科技现场监管

B.信息科技非现场监管

C.信息科技风险评估

D.信息科技监管评级【答案】：C147.《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则【答案】：A148.《第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是（）。

A.不得低于60%

B.不得低于80%

C.不得低于100%

D.不得低于150%【答案】：C149.可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）年内所能提供的可靠资金来源。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】：A150.大笔所有权转让指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。

A.原则4

B.原则5

C.原则6

D.原则7【答案】：C151.商业银行应由（）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.法人总部【答案】：D152.下列不属于并购贷款的主要风险点的是（）。

A.战略风险

B.声誉风险

C.整合风险

D.法律与合规风险【答案】：B153.合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（）万元。

A.100

B.50

C.40

D.30【答案】：D154.国际货物运输的基本方式包括()。

A.国际海运

B.国际多式联运

C.铁路运输

D.航空运输

E.公路运输【答案】：A155.银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的()。

A.15％

B.20％

C.30％

D.50％【答案】：B156.十二指肠溃疡患者上腹部疼痛的典型节律是（）

A.疼痛-进食-缓解

B.进食-缓解-疼痛

C.缓解-疼痛-进食

D.进食-疼痛-缓解

E.疼痛-进食-疼痛【答案】：A157.商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。

A.信用风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】：D158.国际金融危机的爆发证明了()管理是银行体系稳健运行的重要保障。

A.操作风险

B.市场风险

C.信用风险

D.流动性风险【答案】：D159.下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。

A.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求

B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用

C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等

D.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求【答案】：B160.有利于保护当事人的商业秘密，维护当事人商业信誉的合同争议解决途径是()。

A.协商

B.调解

C.仲裁

D.经济诉讼【答案】：C161.流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（）天现金净流出量的比例。

A.15

B.20

C.30

D.45【答案】：C162.（）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。

A.《企业内部控制配套指引》

B.《企业内部控制基本规范》

C.《商业银行内部控制指引》

D.《加强金融机构内部控制的指导原则》【答案】：B163.金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】：B164.经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的（）所需要的资本。

A.预期损失

B.非预期损失

C.系统风险

D.非系统风险【答案】：B165.下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（）。

A.低值易耗品

B.自然资源

C.固定资产

D.无形资产【答案】：C166.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____。（）

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%【答案】：D167.在银团贷款的主要成员行中，专门负责对银团贷款事务管理和协调活动的银行是（）。

A.银团牵头行

B.银团代理行

C.银团参加行

D.银团承销行【答案】：B168.（）不属于金融衍生品。

A.远期

B.期货

C.期权

D.即期【答案】：D169.净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开始实施。

A.50％

B.85％

C.90％

D.100％【答案】：D170.欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（）的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。

A.货币政策

B.财政政策

C.税收政策

D.利率政策【答案】：A171.高风险债券不包括（）。

A.信用评级在投资级别以下

B.债券结构复杂

C.发行人经营杠杆率过低

D.债券杠杆率较高【答案】：C172.产褥期是产妇全身器官恢复到孕前状态的关键时期，在此期间，产妇会出现________表现（）

A.泌乳期

B.褥汗

C.恶露

D.黑加征【答案】：B173.从银行管理角度来看，相对于监管资本，（）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。

A.会计资本

B.经济资本

C.账面资本

D.净资本【答案】：B174.《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。

A.及时计算流动性风险监管和监测指标

B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

C.支持对融资抵（质）押品信息的监测

D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】：D175.下列不属于银行管理流动性风险的内生动力不足之处的是（）。

A.保持充足的流动性是有代价的

B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视

C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险

D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】：C176.商业银行薪酬结构的构成不包括()。

A.可变薪酬

B.津贴和补贴

C.固定薪酬

D.福利性收入【答案】：B177.信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（）。

A.人民币贷款计划

B.外汇贷款计划

C.人民币资金营运计划

D.外汇资金业务计划【答案】：A178.商业银行在经营过程中应该注重盈利能力与风险相匹配，确保商业银行的安全性、流动性与盈利性，这主要体现了商业银行盈利的（）。

A.真实性

B.稳定性

C.风险覆盖性

D.可持续性【答案】：C179.信用卡业务分为发卡业务和（）。

A.收单业务

B.基础业务

C.普通业务

D.优惠业务【答案】：A180.我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（）为主的公开市场操作。

A.再贴现

B.逆回购

C.发行央行票据

D.买卖国债【答案】：B181.商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括（）。

A.具有良好的公司治理结构

B.风险管理和内部控制健全有效

C.具有良好的并表管理能力

D.资本充足【答案】：D182.我国商业银行建立的治理架构不包括（）。

A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层

B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面

C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面

D.以董事会为