2026年理财规划师之三级理财规划师每日一练附答案详解【基础题】

2026年理财规划师之三级理财规划师每日一练附答案详解【基础题】1.保险人在签发正式保险单之前的临时保单被称为()。

A.保险凭证

B.投保单

C.暂保单

D.保险单【答案】：C2.小王想投资银行理财产品计划，但又担心损失本金影响以后的生活，同时也想盈利时与银行分享收益。请问小王该投资()理财计划。

A.固定收益理财计划

B.最高收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划【答案】：C3.小张从六岁时被收养，养父母对他视如己出。关于小张与父母之间的关系，下列说法不正确的是()。

A.小张与养父母形成拟制血亲

B.小张与生父母的权利义务因收养而消除

C.小张与养父母的收养关系不能解除

D.小张有赡养养父母的义务【答案】：C4.投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额是()。

A.保险金额

B.保险价值

C.保险费

D.保险价格【答案】：B5.在总结经验教训的基础上，中国证监会规定目前国内新股的发行方式主要采用()。

A.无限量发售认购证方式

B.限量发售认购证方式

C.上网定价与全额预缴

D.上网竞价【答案】：C6.适合采用存本取息的客户为()。

A.有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户

B.刚参加工作，需要逐步积累每月结余的客户

C.有整笔较大款项收入并且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户

D.有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户【答案】：D7.在确定子女教育理财目标时，充分考虑了儿女要根据上大学时的家庭情况及教育金准备情况来选择是就读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等。这符合以下()原则。

A.目标合理

B.定期定额

C.提前规划

D.稳健投资【答案】：A8.()是保险合同终止最常见、最普遍的原因。

A.保险合同因履行而终止

B.保险合同因期限届满而终止

C.保险合同因保险标的灭失而终止

D.保险合同因被保险人死亡而终止【答案】：B9.某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括()。

A.通货膨胀趋势

B.利率因素

C.规模因素

D.收益率趋同趋势【答案】：A10.整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中，外币存期最长为()年。

A.5

B.3

C.2

D.1【答案】：C11.根据财政部与国家税务总局《关于补充保险有关企业所得税问题的通知》规定，企业年金企业缴费部分可按不超过职工工资总额()在企业所得税前扣除。

A.3%

B.4%

C.5%

D.8%【答案】：D12.农民张某生前承包了50亩果园，其死后关于承包合同的继承问题下列说法不正确的是()。

A.承包权可以作为遗产继承

B.承包应得的个人收益可以作为遗产继承

C.承包因张某的死亡而终止

D.张某的子女与发包人协商后可以继续承包果园【答案】：A13.某客户每月收入6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供额为()元。

A.1500

B.1800

C.2500

D.3000【答案】：B14.下列世界主要指数中，历史最悠久的是()。

A.伦敦《金融时报》股票价格指数

B.日经225平均股价指数

C.道·琼斯股票指数

D.标准普尔股票价格指数【答案】：C15.下列关于房产典当的说法，错误的是()。

A.绝当的典当房产可以被拍卖

B.个人来进行房产典当时，房产所有人都要到场，当户还必须提供有第二住所的证明

C.个人房产典当需先向典当行提出申请，出示合法拥有房产的证明，所需证件只需要房地产产权证或取得房地产的证明材料（购房合同、购房发票、契税完税凭证等）

D.签约时进行房地产抵押登记的共有人（满16周岁自然人）均要到场签字【答案】：C16.接上题，按照目前我国个人所得税法规定，投资者投资于共同基金的基金分红收益缴纳的税率为()。

A.10%

B.15%

C.20%

D.免税【答案】：D17.下列基金类型中，风险最大的是()。

A.指数型基金

B.货币型基金

C.保本基金

D.短期理财基金【答案】：A18.个人综合消费贷款的主要用途不包括()。

A.住房

B.汽车

C.一般助学贷款

D.企业贷款【答案】：D19.某客户就企业年金问题咨询理财规划师，理财规划师向其说明()并不属于企业年金特征。

A.非盈利性

B.政府鼓励

C.市场化运营

D.职工行为【答案】：D20.工程保险的主要险种不包括()。

A.承保土木建筑工程由于一切不可预料及突然发生的事故造成损失、费用和责任的建筑工程一切险

B.承保安装设备过程中由于一切突发事故及安装不善等造成损失、费用和责任的安装损坏保险

C.承保机器设备因设计制造和安装错误、工人技术人员操作失误、离心力引起断裂、锅炉缺水等造成损失的机器损坏保险

D.承保船舶建造全过程因自然灾害、意外事故、设备故障、设计错误、潜在缺陷、清除残骸等造成损失及费用和对第三者船、货、码头建筑物造成损失赔偿责任的船舶建造险【答案】：B21.下列关于凭证式国债质押贷款的说法，错误的是()。

A.凭证式国债质押贷款额度起点一般为5000元，每笔贷款不超过质押品面额的90%

B.展期后累计贷款期限不足6个月的，后面展期部分的期限利率按6个月贷款利率计息

C.超过6个月低于1年的，自展期日起后面展期部分的期限利率按当日挂牌的1年期贷款利率的6折计息D如果客户使用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限【答案】：C22.对未办理结婚登记，而以夫妻名义同居生活，公众也认为是夫妻关系的男女结合，我国法律有条件地承认双方的同居为()。

A.姘居关系

B.家庭关系

C.法律婚姻关系

D.事实婚姻关系【答案】：D23.投保人在应缴保费日之后的60天内缴纳保费，保单在此期间继续有效。这段时间称之为()。

A.宽限期

B.展期

C.抗辩期

D.犹豫期【答案】：A24.在还贷方式中，理财规划师应建议其采用()。

A.智慧型还款方式

B.等额本金还款方式

C.等额递增还款方式

D.等额本息还款方式【答案】：A25.刘先生的下列负债中，()不属于短期负债。

A.个人借款

B.医疗欠费

C.房贷余额

D.分期付款的消费贷款【答案】：C26.随着时代的发展，保险公司的业务范围也在不断扩大，风险的发展性特征是重要原因之一，()不属于风险的发展特征。

A.风险的性质可以变化

B.风险是否发生可以变化

C.风险发生的概率大小可以变化

D.风险的种类可以变化【答案】：B27.质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款，以下不能办理质押贷款的是()。

A.医疗保险

B.养老保险

C.投资分红型保险

D.年金保险【答案】：A28.现有股票A和股票B，这两只股票价格下跌的概率分别为0.4和0.5，两只股票至少有一只下跌的概率为0.60那么，这两只股票价格同时下跌的概率为()。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.9【答案】：A29.在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的()。

A.平行

B.下方

C.上方

D.右方【答案】：C30.形成公司财务风险的因素不包括()。

A.权益收益率

B.资本负债比率

C.资产与负债的期限

D.债务结构【答案】：A31.下列关于申请个人住房按揭贷款应该提交的资料的说法，不正确的是()。

A.贷款行认可的经济收入或偿债能力证明（如借款人收人证明、纳税证明或职业证明等）

B.借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销（预）售合同》

C.以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用银行存款的证明

D.以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证【答案】：C32.李某在某保险公司为其名贵手表投保，在保险合同履行过程中，李某为了尽快获取保险金，谎称其手表被人偷走，请求保险公司给付保险赔偿金，后保险公司经过调查发现其手表并没有丢失，而是被李某藏了起来，据此，保险公司可以()。

A.解除合同，退还保险费

B.解除合同，不需要退还保险费

C.不得解除合同，但可以相应降低保险金

D.不得解除合同，但投保人应当赔偿保险人因此遭受的损失【答案】：B33.在纽约上市、内地注册的外资股是()。

A.B股

B.A股

C.N股

D.S股【答案】：C34.某公司向保险公司投保了财产险，并在投保时承诺公司每日会保证至少一人值守，2000年“十一”长假期间，留守人员因为急事离开公司，当晚公司发生火灾造成直接经济损失20万元，则()。

A.保险公司不赔，但可退还保费

B.保险公司不赔，也不退还保费

C.保险公司赔付，因为其非故意无人值守

D.保险公司赔付，属于保险责任【答案】：B35.一般来说大部分基金交易采用"未知价"原则，但是下列选项中()采取的是"已知价"原则。

A.公司型基金

B.股票基金

C.混合基金

D.货币市场基金【答案】：D36.于先生是一位军人，2007年与于女士结婚。婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套价值30万元的住房。2008年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同。但一直没有过户。2009年二人因感情不和起诉离婚，10万元的复员费属于()。

A.于先生的法定特有财产

B.于先生的婚前个人财产

C.于女士的婚后个人财产

D.婚后共同财产【答案】：A37.如果某客户持有债券到期，并兑付，他仍将面临的风险是()。

A.利率风险

B.信用风险

C.购买力风险

D.流动性风险【答案】：A38.关于社会养老保险的含义，下列理解不准确的是()。

A.社会养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的

B.“完全”是以劳动者与生产资料的脱离为特征的；“基本”指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容

C.社会养老保险是以国家强制手段来达到保障的目的

D.社会养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源【答案】：C39.中央银行调整货币供给量的最简单的办法是()。

A.法定存款准备金率

B.公开市场业务

C.调整再贴现率

D.调整利率【答案】：A40.在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()每内提出。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】：A41.在经济较不发达的阶段，政府往往更强调产业布局的()。

A.超前性

B.滞后性

C.非均衡性

D.均衡性【答案】：C42.刘先生的儿子考入了国内某著名大学，预计大学期间每年学费15000元，住宿费和日常开支共计每年10000元，预计刘先生夫妇全年税后收入120000元，则教育负担比为()。

A.20.83%

B.12.50%

C.8.33%

D.30.00%【答案】：A43.对连续()亏损的上市公司，由证监会决定暂停其股票上市，转为特别转让，在公司股票简称前冠以“PT”字样。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】：C44.下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法，正确的是()。

A.若购房者不能按照期限还本付息，银行不可将房屋出售，要经购房者的同意

B.贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押

C.作为个人住房贷款的抵押物首先是用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产

D.作为个人住房贷款的抵押物只可以是抵押人所拥有的房屋【答案】：B45.养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。各国养老保险所遵循的原则大体也是一致的，其中不包括()。

A.公平与效率相结合

B.权利与义务相对应

C.服务于特定人群

D.保障基本生活【答案】：C46.下列各项中，应当缴纳土地使用税的有()。

A.国家机关自用的土地

B.公园自用的土地

C.外国企业占用的土地

D.企业内绿化占用的土地【答案】：D47.禁止反言的含义是()。

A.保险合同一旦成立，保险人无权更改合同内容

B.保险合同一旦成立，投保人无权更改合同内容

C.保险合同一方若已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向另一方主张这种权利

D.保险人和投保人若告知的内容不真实，保险合同无效【答案】：C48.委托典当时，被委托人不须携带的证件是()。

A.典当申请书

B.典当委托书

C.本人有效身份证件

D.委托人有效身份证件【答案】：A49.下列关于实物分割说法不正确的是()。

A.当共有财产是一项由多个物组成的集合财产时，如果其中的物是不可分物，就不能采取实物分割

B.共有财产分割后无损于它的用途和价值时，如布匹、粮食等，可在各共有人之间进行实物分割

C.除非共有财产是一个不可分割的物（比如一台冰箱），在其他情况下均有办法进行实物分割

D.分割共有财产的通常做法是先进行实物分割，对剩余的无法进行实物分割处理的财产，再用其他方法处理【答案】：A50.某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投资连接险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。如果小张因意外去世，保险公司()。

A.不赔，小张没有签字

B.不赔，小张的妻子没有尽到告知义务

C.赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为

D.赔付，小张妻子不知不可代签【答案】：D51.说明义务是指订立合同时，应由()说明保险合同条款的内容。

A.投保人向被保险人

B.保险人向被保险人

C.保险人向投保人

D.投保人向受益人【答案】：C52.养老保险基金的结余不能用于()。

A.预留相当于两个月的养老金开支

B.其他营利性投资

C.购买国家债券

D.存入专户【答案】：B53.接上题，王女士持有该笔债券至年底的市值为()元。

A.215586.00

B.212766.00

C.2l5754.00

D.212906.00【答案】：A54.()是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。

A.部分基金式

B.完全基金式

C.国家统筹养老保险

D.投保资助养老保险【答案】：B55.李先生是一位作家，手中有已完成的小说书稿两份，正与出版社协商出版。2002年与出版社达成第一份小说的出版协议。同年9月李先生与李女士结婚。2003年1月获得小说版税20万元。另一部小说也签约出版，获得版税30万元。如果李先生与李女士离婚。李女士可以分得()万元的财产。

A.O

B.10

C.15

D.25【答案】：C56.根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，从2006年1月1日起，个人账户的规模统一为本人缴费工资的()。

A.4%

B.8%

C.11%

D.15%【答案】：D57.王先生已经退休，定期领取社会养老保险金，但其不知道社会养老保险金的基本原则，助理理财规划师的介绍不正确的是()。

A.社会养老保险更多地强调社会公平，有利于低收入阶层

B.社会养老保险制度中实行权利与义务相对应的原则

C.社会养老保险体现管理服务的社会化

D.社会养老保险仅体现公平原则【答案】：D58.关于遗嘱的特征，下列说法错误的是()。

A.遗嘱是一种单方行为的产物

B.遗嘱必须是立遗嘱人生前亲自独立实施的民事行为

C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式

D.遗嘱在遗嘱人死亡后才能实现【答案】：C59.订立保险合同时，不能采取任意的方式，而是必须采用法律规定的方式，记载法律规定的事项。这体现出保险合同是().

A.要式合同

B.双务合同

C.附和合同

D.有偿合同【答案】：A60.实业经营最常见的两种方式是()。

A.合伙企业和公司

B.个体工商户和合伙企业

C.个体工商户和公司

D.公司和企业【答案】：A61.若客户选择教育保险，则投资年限通常最高为()年。

A.10

B.15

C.18

D.20【答案】：C62.小王与女朋友小董恋爱多年，并于2009年12月到婚姻登记机关进行了登记，计划2010年中旬举行婚礼，为了能办婚礼，小王的父亲为儿子首付10万元购买了一套价值40万元的房屋，登记在儿子名下。根据我国《婚姻法》，该房屋属于()。

A.小王的婚前个人财产

B.小王的婚后个人财产

C.其中的30万元是夫妻共同财产

D.夫妻共同财产【答案】：B63.以下材料中，不需办理公积金贷款的申请人提供的是()。

A.合法的身份证件（居民身份证、户口本、护照或其他有效居留证件）

B.购买有价证券的开户等相关资料

C.合法有效的购买、建造、翻建或大修自有住房的合同或协议及其相关资料

D.购买住房首期付款证明或者建造、翻建、大修住房自筹资金证明【答案】：B64.信息诱导手段不包括()。

A.汇率制度

B.有价证券市场信息

C.国际间的经贸关系的协调

D.国家科学技术发展计划【答案】：A65.张女士1998年参加工作，2013年退休。如果她的社保缴费基数是3000元，当年所在地的社会平均工资是4000元，则张女士可以领取的基础养老金是()元。

A.425

B.475

C.525

D.575【答案】：C66.按份共有人按照其()均可以对共有财产进行占有、使用、收益及处分。

A.约定

B.合同

C.协商

D.份额【答案】：D67.股票不属于()。

A.有价证券

B.货币证券

C.要式证券

D.资本证券【答案】：B68.接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子届时每个月初可以有()元的生活费。

A.3450.18

B.3477.65

C.3458.44

D.3466.09【答案】：A69.如果继父母与继子女形成抚养教育关系，则下列说法错误的是()。

A.子女对继父母有赡养的义务

B.只要子女有负担能力就必须对继父母尽赡养的义务

C.仅为姻亲关系

D.权利义务关系【答案】：C70.基本面分析通常分为宏观经济分析、行业分析和()三个层次。

A.经济周期分析

B.公司分析

C.技术分析

D.利率水平分析【答案】：B71.在购买规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空间需求的决定因素主要是()。

A.家庭人口

B.生活品质

C.交通便利性

D.生活配套设施【答案】：A72.由于()，保险公司通常不会承保丢失一辆自行车的风险。

A.风险所致的损失不可以预测

B.不存在大量同质风险单位

C.损失的程度偏小

D.非纯粹风险【答案】：C73.在为客户进行投资规划时，理财规划师须了解各种投资工具的特点，其中()不属于债券的基本要素。

A.票面利率

B.偿还期限

C.收益率

D.票面价格【答案】：C74.在宏观经济运行过程中，通货紧缩与通货膨胀一样不利于经济增长，下面关于通货紧缩的说法正确的是()。

A.通货紧缩是指货币数量比商品劳务多，从而物价水平下跌

B.通货紧缩会增加经济社会的总需求

C.通货紧缩会造成经济衰退和萧条

D.以上说法都正确【答案】：C75.刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为()元。

A.361095

B.461095

C.561095

D.661095【答案】：A76.林某、张某、江某和陈某合开了一家造纸厂，林某占30%的份额，因林某急需用钱想转让份额，张某愿意出20万元购买，陈某也愿意出20万元购买，江某愿出18万元购买，第三人周某愿出20万元购买，现林某应该将份额转让给()。

A.张某和陈某各买一半

B.江某

C.周某

D.张某或陈某，由林某选择【答案】：D77.住房公积金贷款对贷款对象有特殊要求，下列说法最准确的是()。

A.要求借款人是在当地购买自住住房

B.要求借款人是在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的职工

C.要求借款人是在当地购买自住住房，同时在管理中心交存住房公积金

D.年龄上有限制【答案】：C78.李某退休前月工资为1500元，那么2008年其养老金个人工资替代率为()。

A.35.2%

B.53.3%

C.75.1%

D.83.2%【答案】：B79.关于共有份额的转让和分出，下列说法错误的是()。

A.共有人对其份额的转让必须征得其他共有人的同意

B.转让是指共有人将自己的份额转让给他人

C.分出是指共有人将自己存于共有物的份额分割出去

D.法律对此有特别规定的或者共有人之间在订立合同时对共有份额的分出和转让进行了限制的需要征得其他共有人的同意【答案】：A80.如果没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种()关系。

A.按份共有

B.共同共有

C.分别共有

D.部分共有【答案】：B81.关于熊彼特创新理论的描述错误的是()。

A.熊彼特关于经济周期的解释是建立在创新的投资活动是不断重复发生的，而经济正是通过这些来运转的基础上的

B.这个过程基本上是平衡的、连续的并且是和谐的

C.熊彼特理论的核心有三个过程：发明、创新和模仿

D.创新是一种新发明的首次应用【答案】：B82.国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满()周岁，女年满()周岁。

A.5550

B.5555

C.5045

D.5050【答案】：C83.下列行为中，可以确立大强和小梅之间存在合法夫妻关系的是()。

A.大强和小梅请全村人喝喜酒

B.大强和小梅以夫妻名义共同生活满8年

C.大强和小梅生下孩子小强

D.大强和小梅去民政局办理结婚登记【答案】：D84.何先生的儿子申请留学贷款时，不需要提供的资料为()。

A.拟留学学校出具的入学通知书、接受证明信

B.本人的学历证明材料

C.拟留学学校所在国入境签证手续的中国护照

D.与国家留学基金签署的回国工作承诺【答案】：D85.根据我国现行法律的规定，下列不属于合伙企业优点的是()。

A.设立方便

B.收益大

C.税收优势明显

D.风险小【答案】：D86.对于人身保险合同，保险合同中止后，如果满足一定条件，保险人有权解除保险合同。下列选项中不属于解除合同应满足的条件的是()。

A.合同的效力已经中止

B.保险人与投保人未就合同复效达成协议

C.投保人未按规定期限交付当期保险费的行为持续至合同规定期限届满后60日以外

D.双方未达成协议的状态持续至合同效力中止之日起两年以后【答案】：C87.损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。

A.财产损失保险

B.人身意外伤害保险

C.责任保险

D.信用保证保险【答案】：B88.下列关于近因原则的表述中，错误的是()。

A.若引起保险事故发生、造成保险标的损失的近因属于保险责任，则保险人承担损失赔偿责任

B.若近因属于除外责任，则保险人不负赔付责任

C.当近因属于保险责任范围外的其他责任时，保险人须视情况承担相应的赔偿责任

D.只有当承保风险是损失发生的近因时，保险人才负赔付责任【答案】：C89.养老基金理事会成员一般不可以由()。

A.企业的雇主指定

B.工会选举产生

C.职工选举产生

D.董事会指定【答案】：D90.下列行为构成委托人与受托人之间的委托代理关系的是()。

A.甲委托乙整理其书稿

B.甲委托乙去银行为甲办理结算

C.甲委托乙电脑公司计算一项数据

D.甲委托乙转发通知【答案】：B91.下列关于信用卡的说法，错误的是()。

A.信用卡是一种特殊的信用凭证，其持卡人一般具有良好的资信状况

B.使用信用卡进行短期融资涉及多种费用，如年费、利息和手续费等

C.持卡人的融资期限最好限制在免息期内

D.最好采取预借现金的方式进行短期融资【答案】：D92.理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是()。

A.真实可靠原则

B.明晰性原则

C.充分反映原则

D.预测性原则【答案】：D93.()是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。

A.店头市场

B.场内市场

C.银行间市场

D.有形市场【答案】：A94.下列论述不正确的是()。

A.人的一生，如果按年龄划分，大致可以分为少儿期、青年期、中年期和老年期四个阶段

B.理财规划师面对的客户面临的主要风险包括人身风险、财产损失风险、责任风险和投资风险

C.生命价值分析模型将家庭可能遭受的财物损失以重置价值取代

D.用于死亡所引起的经济损失的评估方法，也可以用于计算健康风险所引起的损失【答案】：C95.公积金贷款的额度，不同地区有不同的规定，北京住房公积金管理中心规定：单笔贷款额度不超过()万元。

A.25

B.30

C.35

D.39【答案】：D96.政府制定的通过影响并推进产业结构转换而促进经济增长的产业政策属于()。

A.产业组织政策

B.产业布局政策

C.产业技术政策

D.产业结构政策【答案】：D97.关于夫妻财产约定的内容，不正确的是()。

A.约定的主体只能是夫妻

B.约定的效力仅约束夫妻双方

C.约定的形式应为书面

D.约定的时间只能在婚后【答案】：D98.王某是一家股份公司的股东，现向你咨询有关股东撤出公司的份额的相关事宜，你可以告诉他()。

A.按《公司法》的规定，股份公司的股东不能要求公司分出其股份

B.股东如欲退出公司，收回资金，除通过转让股票的方式外还可以要求公司回收股份

C.各共有人不论是否为共同经营考虑，也不能约定在一定期限内限制分出

D.如其中某一共有人要求分出或转让其份额时，会使其他共有人蒙受损失，虽然可能会构成事实上的违约，但是也不用承担责任【答案】：A99.按照投资投入行为的直接程度，投资可分为直接投资和间接投资。关于直接投资与间接投资的区别，下列说法不正确的是()。

A.直接投资的投资者拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有权

B.间接投资的投资者一般只享有定期获得一定收益的权利

C.直接投资的投资者可以直接参与投资项目的经营管理

D.间接投资的投资者有权干预被投资对象对这部分投资的具体运用及其经营管理决策【答案】：D100.经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的()倍。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】：D101.公证的法律效力不包括()。

A.证据效力

B.强制执行效力

C.法律行为生效的实质要件

D.法律行为生效的形式要件【答案】：C102.()是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。

A.相机抉择

B.财政制度的自动稳定器功能

C.财政政策工具

D.货币政策工具【答案】：B103.人们对风险管理的需要和对安全感的追求催生了保险的()功能，这一功能也因而成为保险最为本质的功能，也是保险的最终目的。

A.经济给付

B.社会管理

C.分散风险

D.补偿损失【答案】：D104.陈女士在某商业银行进行个人汽车消费贷款时，该银行要求客户办理抵押物保险，下列叙述正确的是()。

A.保险期可以短于借款期限

B.投保金额可以低于贷款本金和利息之和

C.该银行为第一受益人

D.可以存在有损贷款人权益的限制条件【答案】：C105.赵先生有一套价值80万的房产，申请了贷款，每月还款额相同，则他申请的是()还款法。

A.等额本金

B.等额本息

C.等比递增

D.等额递减【答案】：B106.下列有关相互继承的说法错误的是()。

A.夫妻之间有相互继承的权利

B.夫妻互为第一顺序法定继承人

C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产

D.互相继承的财产为夫妻共同财产【答案】：C107.按保险性质分类，地震保险属于()。

A.社会保险

B.商业保险

C.政策保险

D.财产保险【答案】：C108.企业缴纳养老保险费的比例一般不得超过企业工资总额的()。

A.20%

B.10%

C.23%

D.24%【答案】：A109.下列关于储蓄品种的说法，不正确的是()。

A.活期储蓄未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止

B.定活两便储蓄的利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高

C.整存零取比较适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户

D.整存零取比较适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户【答案】：D110.从2012年起，李某开始每年为他的家有汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，()。

A.王某可以向保险公司索要保险金

B.李某可以向保险公司索要保险金

C.王某和李某一起向保险公司索要保险金

D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】：D111.某国的GNP大于GDP，说明该国居民从外国获得的收入()外国居民从该国获得的收入。

A.大于

B.小于

C.等于

D.无法判断【答案】：A112.中国法院审理民事案件实行()。

A.一审终审制

B.两审终审制

C.三审终审制

D.四审终审制【答案】：B113.在宏观经济学中，劳动力是指年龄在()岁以上的有劳动能力并且愿意工作的人。

A.16

B.18

C.20

D.22【答案】：A114.刘先生作为普通公务员，他每月的支出为2000元。作为理财规划师，你应该建议他持有()流动资产比较合适。

A.3000元左右

B.4000元左右

C.6000元左右

D.12000元左右【答案】：C115.某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还.其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为()

A.定时偿还

B.随时偿还

C.买入偿还

D.抽洗偿还【答案】：B116.关于社会养老保险的含义，下列理解不准确的是()。

A.社会养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的

B.社会保险是个人自愿选择参加的

C.社会养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的

D.社会养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源【答案】：B117.每个周期内波峰年份的经济增长率称为()。

A.波动的幅度

B.波动的高度

C.波动的探度

D.波动的扩张长度【答案】：B118.张某36岁，投保死亡保险，保险金额为10000元。保险人在理赔时发现其年龄误报为35岁。若投保年龄为35岁则每年应缴保费350元，投保年龄为36岁则每年应缴保费400元，于是保险人在赔付时实际给付的保险金为()元。

A.10000

B.9600

C.9000

D.8750【答案】：D119.王先生为价值20万元的爱车投保了10万元的车辆损失保险，发生保险事故导致全损，但保险公司只赔偿了10万元，其认为不符合损失补偿原则，于是找到助理理财规划师咨询，得知存在某些保险不适用该原则，主要包括()。

A.财产损失保险、人寿保险

B.意外伤害保险、责任保险

C.重置成本保险、人寿保险

D.信用保证保险、定值保险【答案】：C120.面值为200000元人民币的国债市场价格为195000元人民币，距离到期日还有120天，计算银行贴现率为()。

A.2.50%

B.3.00%

C.4.00%

D.7.50%【答案】：D121.国家统筹养老保险模式的特点是()。

A.工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费

B.保险基金来自于企业和劳动者两个方面，国家不进行投保资助，但给予一定的政策优惠

C.由社会共同负担、社会共享的模式，由国家、企业、劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险金

D.以上均不对【答案】：A122.在保险实务中，保险合同的订立通常是由()提出要约。

A.保险人

B.被保险人

C.投保人

D.保险代理人【答案】：C123.张女士计划为孩子准备好大学和研究生期间的学费，如果大学四年每年的学费为8000元，研究生两年的学费为每年15000元，全部学费在上大学时即准备好，在张女士保障投资收益率达到6%的条件下，她需要在孩子大学入学之际准备好()元学费。

A.29150.94

B.23090.27

C.58535.04

D.52474.37【答案】：D124.按照不同的标准可以把现代的社会养老保险分为不同的模式，其中保险基金来源于价目表业和劳动者两方面，国家不进行投保资助，仅给予一定的政策性优惠的模式是()。

A.投保资助养老保险模式

B.强制储蓄养老保险模式

C.国家统筹养老保险模式

D.基金式养老保险模式【答案】：B125.个人住房商业性贷款可选择的贷款方式不包括()。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.保证贷款

D.抵押贷款加质押贷款【答案】：D126.一个强有力但又不常用的货币政策工具是()。

A.变动法定存款准备金率

B.公开市场业务

C.调整再贴现率

D.调整利率【答案】：A127.发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的()收取滞纳金和超限费。

A.1%

B.3%

C.5%

D.10%【答案】：C128.关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是()。

A.汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些

B.银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年

C.汽车金融公司和银行相比，无杂费

D.外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单【答案】：B129.财产的传承风险包括()。

A.遗产的争夺风险和产业的传承风险

B.遗嘱的效力风险和遗产的争夺风险

C.财产的管理风险和遗产的争夺风险

D.财产的管理风险和产业的传承风险【答案】：A130.表现信贷关系特征的形式称为信用形式，按照借贷关系中债权人与债务人的不同，信用分为五种形式，这五种形式不包括()。

A.商业信用

B.个人信用

C.银行信用

D.国际信用【答案】：B131.对于重复保险的分摊，我国采用()方式。

A.比例责任分摊方式

B.限额责任分摊方式

C.顺序责任分摊方式

D.比例责任和限额责任分摊方式【答案】：A132.目前，房产税纳税义务人不包括()。

A.产权所有人

B.承典人

C.代管人

D.外商投资企业【答案】：D133.国内房产投资者可通过()的上升来应对通货膨胀，实现资产保值或增值。

A.住房价格

B.首付款

C.房租

D.期款【答案】：A134.薛明叔叔留给薛明的房屋()。

A.属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经结婚

B.属于薛明个人所有，因为薛明已经在叔叔去世时继承该房屋

C.属于薛明和温惠夫妻共同财产，因为叔叔在遗嘱中指明将房屋留给薛明结婚用

D.属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进行了翻修【答案】：B135.一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括()。

A.交易动机

B.谨慎动机

C.预防动机

D.投机动机【答案】：D136.助理理财规划师经常需要向客户说明人身保险的特点，其中，某些人身保险产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险的()特点。

A.保险标的的不可估价性

B.保险金额的定额给付性

C.责任保险

D.人身保险的储蓄性【答案】：D137.某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为()元。

A.24

B.40

C.240

D.400【答案】：B138.退休后基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度职工月平均

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%【答案】：B139.专业尽责原则的具体规范不包括().

A.在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌

B.在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断

C.理财规划师没有责任与客户充分沟通

D.以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象【答案】：C140.关于活期一本通的说法，不正确的是()。

A.只可以存取人民币

B.具有活期储蓄的全部基本功能

C.开立账户时，必须预留密码

D.可以开通电话银行和网上银行【答案】：A141.客户了解到按照养老保险资金的征集渠道划分，可将社会养老保险模式划分为国家统筹养老模式、()和投保资助养老保险模式。

A.现收现付养老模式

B.强制储蓄养老模式

C.完全基金制养老模式

D.部分基金制养老模式【答案】：B142.张强于2009年3月将2000元按照定活两便的方式存入银行，由于他在8个月之后突然急需资金，将2000元连本带利取出，则这笔资金适用的利率是()。

A.活期存款利率

B.3个月整存整取利率的六折

C.半年期整存整取利率的六折

D.1年期整存整取利率的六折【答案】：C143.下列关于企业年金的说法，错误的是()。

A.覆盖面较窄

B.是养老保险的重要补充部分

C.将逐步取代国家的基本养老保险制度

D.分配方案呈多样化、差别化特征【答案】：C144.我们在选购商品的时候，一般主要考虑两个方面的因素：价格因素和非价格因素。其中()不属于非价格因素。

A.经营是否稳健

B.信誉是否良好

C.管理是否规范

D.费率的高低【答案】：D145.某投资者下达了购买某股票的指令，他的指令进入交易所主机后，撮合系统将按()的原则进行自动撮合。

A.时间优先，价格优先

B.价格优先，时间优先

C.数量优先，价格优先

D.先进优先【答案】：B146.()属于个人所有的财产。

A.朋友寄存的宋代名画

B.银行存款的利息

C.代邻居收取的房屋租金

D.公司购买个人使用的汽车【答案】：B147.下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是()。

A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任

B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任

C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任

D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该近因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】：C148.通常我们用()来衡量教育开支对家庭生活的影响。

A.教育支出净资产比率

B.教育支出总资产比率

C.教育负担比

D.教育费用【答案】：C149.作为投资管理人的基金管理公司、信托投资公司、保险资产管理公司或其他专业投资机构注册资本不能少于()亿元。

A.1

B.1.5

C.2

D.3【答案】：A150.关于法定继承人的继承顺序，下列说法不正确的是()。

A.配偶为第一顺序继承人

B.兄弟姐妹为第一顺序继承人

C.祖父母、外祖父母为第二顺序继承人

D.丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父母尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人【答案】：B151.在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是()。

A.理财规划方案的交付

B.客户收益的获得

C.获得代理证书

D.理财方案实施【答案】：C152.央行对外汇市场进行干预主要有两种类型：非冲销干预和冲销干预。资本流动性越强，央行的非冲销干预政策就越()，浮动汇率制度下央行在外汇市场上进行()达到调整汇率的目的是非常有效的。

A.有效冲销干预

B.弱效冲销干预

C.弱效非冲销干预

D.有效非冲销干预【答案】：D153.王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于()。

A.风险事故

B.风险损失

C.风险载体

D.风险因素【答案】：D154.下列关于智慧型还款的叙述不正确的是()。

A.是一种成熟的还款方式

B.智慧型汽车信贷消费产品，需要当地户籍才能贷款购车

C.智慧型汽车信贷消费产品，无须找人担保

D.每期的支出小于传统还款方式【答案】：B155.小张的父亲2015年罹患尿毒症，需要通过透析维持生命，为了给父亲治病，小张花光了家中的积蓄，并向朋友借了30万元的外债。妻子王女士对此难以理解，引发矛盾，并因此起诉离婚。王女士认为小张借钱完全用于父亲治病，与家庭共同生活无关，拒绝承担30万元的债务。此案例中，30万元债务属于()。

A.小张的婚前个人债务

B.因赡养所引发的债务，虽然王女士不同意，仍是夫妻共同债务

C.债务虽然因赡养引发，但由于王女士不同意，根据共同共有制的特点，债务是小张的个人债务

D.该债务属于一方擅自对他人进行赡养所形成的债务，是小张的个人债务【答案】：B156.老金的下列财产权利中不属于遗产的是()。

A.死亡抚恤金

B.存款

C.汽车

D.房屋【答案】：A157.投资者选择货币市场基金可以重点考察的指标不包括()。

A.基金经理

B.规模大小

C.申购赎回速度

D.收益指标【答案】：A158.收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人应采用()。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比递减还款法

D.等比递增还款法【答案】：C159.印花税的应纳税凭证不包括()。

A.经济合同

B.营业账簿

C.产品保修书

D.权利、许可证照【答案】：C160.下列说法不正确的是()。

A.按保险标的的不同，保险合同可以分为财产保险合同和人身保险合同

B.人的生、老、病、死、残等都可以作为人身保险合同的保险标的

C.财产保险合同和医疗保险合同属于定额给付合同

D.人身保险的许多险种均属于定额保险，特别是寿险【答案】：C161.理财规划师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是()。

A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分

B.由于预期寿命的延长，凸显退休养老规划的必要

C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平

D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金【答案】：C162.下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法，错误的是()。

A.两种还款方式相比，在全期还款的条件下，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”

B.对于高薪者或收入多元化的客户，采用“等额本金还款法”

C.如果客户现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议采用“等额本息还款法”还贷

D.如果客户是一位公务员或者是一位工作四平八稳的上班族，建议选择“等额本息还款法”【答案】：C163.产业组织政策一般分为反垄断政策和()政策两大类。

A.反不正当竞争

B.直接规制

C.信息诱导

D.积极协调【答案】：B164.关于保险合同中默示保证效力和明示保证效力的关系，下列说法正确的是()。

A.默示保证效力大于明示保证效力

B.默示保证效力等同于明示保证效力

C.以明示保证效力为主，默示保证效力为辅

D.默示保证效力小于明示保证效力【答案】：B165.下列不属于遗嘱修订和撤销时需要具备条件的是()。

A.遗嘱人须有遗嘱能力

B.遗嘱的修订和撤销须为遗嘱人的真实意思表示

C.遗嘱的修订、撤销须依照法定方式由遗嘱人亲自进行

D.遗嘱人需要与以前确定的继承人达成协议【答案】：D166.指定受益人必须经()同意。

A.投保人

B.被保险人

C.保险人

D.当事人【答案】：B167.以下哪项属于客户的财务信息?()

A.客户子女情况

B.客户收入情况

C.客户理财目标

D.客户理财需求【答案】：B168.延长或缩短保险期限属于保险合同的()变更。

A.主体

B.客体

C.内容

D.形式【答案】：C169.住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房。以下人群中理财规划师最有可能给予不租房建议的是()。

A.刚刚踏入社会的青年

B.经常在各个城市转换工作的人

C.储蓄不多的家庭

D.中年白领阶层人士【答案】：D170.菲利浦斯曲线所表明的是()与()之间的矛盾。

A.充分就业经济增长

B.充分就业物价稳定

C.物价稳定经济增长

D.经济增长国际收支平衡【答案】：B171.用()方式付息的债券通常被称为零息债券。

A.单利

B.贴现

C.复利

D.分期【答案】：B172.家住北京的李某欲办理人寿保险，根据规定，李某应当在()办理保险。

A.境外保险公司

B.我国境内的保险公司

C.中国人寿保险公司

D.我国境内外的保险公司均可【答案】：B173.关于企业采取对外投保的方式举办补充年金计划，下列理解不准确的是()。

A.对外投保方式下企业养老金的支付风险转移到了保险公司，可以克服直接承保方式下没有第三方承担支付风险的缺点（但这时企业缴纳保险费所形成的保险基金也不能由企业直接使用）

B.中小企业举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法

C.企业的养老保险计划如果是一个被保险的计划，保险公司不需要负责该计划的养老保险基金的投资管理

D.保险公司承揽的养老保险业务可以作为公司总账的一部分，也可以为其单独设立账户，与公司的其他业务分开进行管理【答案】：C174.投保人在购买保险时，需要遵循最大诚信原则，在我国采用()方式。

A.无限告知

B.询问回答告知

C.有限告知

D.自愿回答告知【答案】：B175.理财规划师在为客户进行教育策划时不应将()计算在内。

A.客户工资收入

B.客户教育储蓄收入

C.客户活期储蓄收入

D.客户子女工读收入【答案】：D176.除家庭架构、预期寿命、退休年龄外，影响退休养老规划的因素还有很多，以下不属于影响退休养老规划的因素是()。

A.宏观经济情况

B.退休养老规划的使用工具

C.退休基金的投资收益率

D.通货膨胀率【答案】：A177.债券的价格波动性会影响其内嵌期权的价值，从而影响债券的价格。这种由于价格的波动性引起的风险称为()。

A.价格波动风险

B.通货膨胀风险

C.事件风险

D.流动性风险【答案】：A178.下列说法不正确的是()。

A.信用保险产生的主要目的是满足商品经济发展、贸易发展的需要

B.由于信用保险有政策引导，因此经营信用保险的保险人，必须取得主管部门的特别授权

C.商业信用保险合同是为企业之间赊销、预付等信用形式和金融机构贷款给个人等进行承保

D.出口信用保险合同的承保对象是海外投资者【答案】：D179.美国AIG保险公司未能经受住次贷危机的冲击，被美国政府接管，其原因是由于()的存在。

A.人身保险

B.财产保险

C.责任保险

D.信用保险【答案】：D180.目前世界上大多数国家实行投保资助养老保险模式。下列关于这一养老保险模式的说法中不正确的是()。

A.这种养老保险模式是由社会共同负担、社会共享的模式

B.企业和劳动者双方共同