汽车保险与理赔 课件 项目六 汽车保险赔款理算与核赔

学习任务一汽车保险赔款理算授课老师：xxx任务描述：

碰碰购买了一辆新车并为新车投保了交强险、车辆损失险、第三者责任险50万。一天出门，和撞撞的车辆相撞发生了交通事故，事故责任认定碰碰承担70%责任，车损3000元，撞撞承担30%责任，车损5000元，碰碰在购买车险时候加购了附加绝对免赔率15%，请分别为碰碰和撞撞进行赔款理算？任务分析：收集客户基本信息01理算车辆损失险赔款02理算第三者责任险赔款0304050607理算交强险赔款填写表单撰写报告理算车上人员责任险赔款理算车上人员责任险赔款目录01交强险的赔款理算02车辆损失险的赔款理算03第三者责任险的赔款理算04车上人员责任险的赔款理算05附加险的赔款理算交强险赔款理算1知识点1交强险的赔款理算知识点1交强险的赔款理算第一步，确定哪些损失属于本方机动车交强险受害人的损失。

第二步，确定本方机动车交强险的分项核定损失承担金额。

第三步，判断分项核定损失承担金额，有无超过交强险赔偿限额，若无，按比例分摊结果赔付；若超过，在交强险分项限额内，按核定损失承担金额占总分项核定损失承担金额的比例分摊。

第四步：判断交强险是否赔足，若交强险限额未赔足，且有受害方没有得到全额赔付的，应在剩余赔偿限额内按分配结果赔付各方，直至各受害方获得足额赔偿或赔付方交强险无剩余限额。第五步：填写赔款计算书。车辆损失险赔款理算的流程2知识点2车辆损失险赔款理算的流程知识点2车辆损失险赔款理算的流程第一步推断是否全损，形成实际全损或推定全损两种情况，都可以认定为车辆全损。保险车辆在保险事故中发生整体损毁，或者受损严重失去修复价值，即形成实际全损；当施救费用和修理费用之和大于或等于被保险机动车辆出险时的实际价值，即可推定为全损。第二步计算车辆损失赔款和施救费用赔款。第三步判断车辆损失赔款和施救费用赔款之和是否超过保险金额。如果未超过，继续计算，如果超过则代入保险金额进行计算。第四步缮制赔款计算书。车辆损失险赔款计算方法车辆损失赔款计算（一）全部损失赔款＝保险金额－被保险人已从第三方获得的赔偿金额－绝对免赔额（二）部分损失被保险机动车发生部分损失，保险人按实际修复费用在保险金额内计算赔偿：赔款＝实际修复费用－被保险人已从第三方获得的赔偿金额－绝对免赔额（三）施救费施救的财产中，含有本保险合同之外的财产，应按本保险合同保险财产的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用。知识点2车辆损失险的赔款理算第三者责任险赔款计算方法3知识点3

第三者责任险赔款计算方法知识点3第三者责任险赔款计算方法确认受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失核定金额。计算交强险赔偿额外的受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失赔款。确认被保险人按事故责任比例承担的死亡伤残费用赔款、医疗费用赔款、财产损失赔款之和是否超过责任限额。若无，继续计算；若超过，代入责任限额后继续计算。缮制赔款计算书。1234第三者责任险赔款计算方法（一）当（依合同约定核定的第三者损失金额－机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例等于或高于每次事故责任限额时：赔款=每次事故责任限额（二）当（依合同约定核定的第三者损失金额－机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例低于每次事故责任限额时：赔款＝（依合同约定核定的第三者损失金额－机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例

具体计算时，如果被保险人按事故责任比例承担的死亡伤残费用赔款、医疗费用赔款、财产损失赔款之和超过责任限额时，应代入责任限额进行计算。知识点3第三者责任险赔款计算方法车上人员责任险的赔款理算4知识点4

车上人员责任险的赔款理算知识点4汽车保险欺诈预防s确认每座车上人员人身伤亡核定损失金额。01确认被保险人按事故责任比例承担的每座车上人员责任险赔款，其中注意减交强险赔偿金额。02第三步，确认被保险人按事故责任比例承担的每座车上人员责任险赔款是否超过责任限额。若无，继续计算；若超过，代入责任限额计算。03每座车上人员责任险赔款相加。04缮制赔款计算书。05附加险的赔款理算5知识点5附加险的赔款理算（一）附加绝对免赔率特约条款绝对免赔率为5%、10%、15%、20%，由投保人和保险人在投保时协商确定，具体以保险单载明为准。被保险汽车发生主险约定的保险事故，保险人按照主险的约定计算赔款后，扣减本特约条款约定的免赔。（二）附加车轮单独损失险保险期间内，被保险人或被保险机动车驾驶人在使用被保险机动车过程中，因自然灾害、意外事故，导致被保险汽车未发生其他部位的损失，仅有车轮（含轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照附加险合同的约定负责赔偿。知识点5附加险的赔款理算（三）附加新增加设备损失险保险期间内，投保了附加险的被保险机动车因发生机动车损失保险责任范围内的事故，造成车上新增加设备的直接损毁，保险人在保险单载明的附加险的保险金额内，按照实际损失计算赔偿。（四）附加车身划痕损失险保险期间内，被保险机动车在被保险人或被保险机动车驾驶人使用过程中，发生无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险人按照保险合同约定负责赔偿。注意：在保险期间内，累计赔款金额达到保险金额，附加险保险责任终止。知识点5附加险的赔款理算（五）附加修理期间费用补偿险保险期间内，投保了附加险的机动车在使用过程中，发生机动车损失保险责任范围内的事故，造成车身损毁，致使被保险机动车停驶，保险人按保险合同约定，在保险金额内向被保险人补偿修理期间费用，作为代步车费用或弥补停驶损失。全车损失，按保险单载明的保险金额计算赔偿；部分损失，在保险金额内按约定的日补偿金额乘以从送修之日起至修复之日止的实际天数计算赔偿。（六）附加发动机进水损坏除外特约条款保险期间内，投保了该附加险的被保险机动车在使用过程中，因发动机进水后导致的发动机的直接损毁，保险人不负责赔偿。知识点5附加险的赔款理算（七）附加车上货物责任险保险期间内，发生意外事故致使被保险机动车所载货物遭受直接损毁，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人负责赔偿。被保险人索赔时，应提供运单、起运地货物价格证明等相关单据。保险人在责任限额内按起运地价格计算赔偿。（八）附加精神损害抚慰金责任险保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车的过程中，发生投保的主险约定的保险责任内的事故，造成第三者或车上人员的人身伤亡，受害人据此提出精神损害赔偿请求，保险人依据法院判决及保险合同约定，对应由被保险人或被保险机动车驾驶人支付的精神损害抚慰金，在扣除机动车交通事故责任强制保险应当支付的赔款后，在本保险赔偿限额内负责赔偿。附加险赔偿金额依据生效法律文书或当事人达成且经保险人认可的赔付协议，在保险单所载明的赔偿限额内计算赔偿。知识点5附加险的赔款理算（九）附加医保外医疗费用责任险保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车的过程中，发生主险保险事故，对于被保险人依照中华人民共和国法律（不含港、澳、台地区法律）应对第三者或车上人员承担的医疗费用，保险人对超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的部分负责赔偿。被保险人索赔时，应提供由具备医疗机构执业许可的医院或药品经营许可的药店出具的、足以证明各项费用赔偿金额的相关单据。保险人根据被保险人实际承担的责任，在保险单载明的责任限额内计算赔偿。任务实施

拟定任务实施计划0102

车损险赔款理算。当交强险分别用尽用足后，开始分别计算各自商业险赔款，这里先计算车损险。完成本项目任务工单2《车辆损失险赔款理算实训报告》

0304

第三者责任险赔款理算。当交强险分别用尽用足后，开始分别计算各自商业险赔款，注意商业险赔款计算与事故责任有关。完成本项目任务工单3《第三者责任险赔款理算实训报告》。

车上人员责任险赔款理算。当交强险分别用尽用足后，计算商业险赔款，这里开始计算车上人员责任险赔款，注意车上人员包含正在上下车的人员。完成本项目任务工单4《车上人员责任险赔款理算实训报告》。05

交强险赔款理算。根据保险原则中的顺序分摊原则，首先分别计算碰碰和撞撞的交强险赔款。完成本项目任务工单1《交强险赔款理算实训报告》。0607

缮制赔款计算书，完成本项目任务工单5《机动车辆保险赔款计算书》。

总结并任务评价表。谢谢授课老师：XXX学习任务二汽车保险核赔授课老师：xxx任务描述：

某天下暴雨，碰碰开着一辆奥迪车，在山区滨海路，有东往西方向行驶，由于前方撞撞的汽车突然急刹车碰碰避让不及，碰撞石头后，车辆甩尾冲下河道，发动机进水受损。系统显示，小王在保险公司已投保交强险，车损险，第三者责任险50万、车上人员责任险每座五万等险种。理算平台收到已核损通过案件，已对赔款进行理算。核赔平台收到理算平台发来的案件，请对案件进行审核。

任务分析：审核赔案的内容01发现问题并及时沟通02能够对所有特殊赔案并给出意见03参与各项理赔赔付标准的制定0405对各岗位流程和工作质量进行监督指导目录01单证类核赔02施救费核赔03怠于请求核赔04汽车保险欺诈预防交强险赔款理算1（一）驾驶证（二）行驶证（三）从业资格证、运输证等（四）按揭证明（五）权益转让书（六）交警单（七）维修发票知识点1单证类核赔施救费核赔2知识点2施救费核赔依据《浙江省公路条例》等规定，吊车服务实行政府指导价，收费标准可上浮一定比例。拖车服务、起吊特定车辆或超出高速公路范围的费用需双方协商。车型分类参照交通运输部标准。高速公路经营管理者负责拖曳至出口并可能承担费用，普通公路建议费用按80%以下计算。核赔处理需考虑实际情况。浙江省施救费标准知识点2施救费核赔表6.2浙江省高速公路救援吊车服务收费标准（2022版）项目收费标准吊车吊车辆一类车1000元/车﹡次二类车1300元/车﹡次三类车1800元/车﹡次四类车2300元/车﹡次五类车2800元/车﹡次吊货物吊车后再吊货物50元/吨只吊货物800元+50元/吨怠于请求核赔3知识点3怠于请求核赔指被保险人未履行赔偿责任，且在第三者诉讼时未提出直接赔偿请求，如行政、司法机关证明其拒绝或无力赔偿。被保险人怠于请求包括被保险人被宣告失踪、被追究刑事责任等情形，受害人能证明被保险人怠于请求且未获赔偿的，可直接向保险人索赔。怠于请求判断标准知识点3怠于请求核赔受害人举证责任受害人需证明被保险人怠于行使请求权，提供责任证据，无责任免除，并只能索赔其应得部分，需考虑其他受害人的权益。0102处理怠于请求方式受害人能提供相关证据，法院发出协助执行书时，保险人应接受直接赔偿请求，但需确保赔偿金额合理，兼顾所有受害人。汽车保险欺诈预防4知识点4汽车保险欺诈预防

汽车保险欺诈的概念和特点保险欺诈不等同于保险犯罪，而较保险犯罪的含义更加广泛。保险欺诈是一种基于投保方的不当目的，利用保险合约谋取利益的行为。根据保险欺诈的性质不同，通常将保险欺诈分为保险硬欺诈和保险软欺诈。汽车保险欺诈的危害车险欺诈的存在是保险公司经营面临的风险增加，假车险事故发生后，保险公司对保险事故进行调查时，要付出大量人力物力和财力，而带有欺诈性的事故调查，通常更加的困难知识点4汽车保险欺诈预防汽车保险欺诈的手段方式1.虚假告知2.先险后保3.无中生有4.隐瞒真相5.夸大损失6.一险多赔汽车保险欺诈的预防面对机动车保险欺诈，日益增多的实际情况，保险公司要针对机动车保险欺诈骗赔的不同特点，在实践中，认真总结经验教训，采取有针对性