2026年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺训练试卷含完整答案详解（考点梳理）

2026年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺训练试卷含完整答案详解（考点梳理）1.产品开发的方法可主要归纳为（）。

A.仿效法、交叉组合法、升级法

B.仿效法、交叉组合法、创新法

C.复制法、交叉组合法

D.仿效法、升级法【答案】：B2.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是()。

A.安全性、流动性、效益性

B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行

C.综合性、客观性、发展性

D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】：D3.银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立()理念。

A.合规从商层做起

B.合规创造价值

C.有效互动

D.主动合规【答案】：D4.下列不属于消费金融公司负债业务的是()。

A.同业拆借

B.向金融机构借款

C.资产证券化

D.发行金融债券【答案】：C5.根据《商业银行内部控制指引》，内部控制是（）。

A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构

B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制

C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称

D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制【答案】：D6.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括()。

A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度

B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度

C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度

D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】：B7.（2018年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（）指标。

A.总损失吸收能力

B.流动性覆盖率

C.净稳定融资比率

D.杠杆率【答案】：D8.金融市场最重要、最基本的功能是（）。

A.优化资源配置

B.融通货币资金

C.经济调节

D.交易及定价【答案】：B9.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】：A10.基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核【答案】：B11.审计委员会应按()向董事会报告审计工作情况。

A.天

B.月

C.季度

D.年【答案】：C12.以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括()。

A.促使各行更加注重结构优化

B.有助于银行经营管理体系的统一

C.可以准确地衡量企业经营业绩

D.降低成本及经济资本占用【答案】：B13.合规文化的特点不包括（）。

A.合规文化的核心是道德意识

B.合规文化是银行的自身需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达【答案】：A14.下列不属于金融租赁公司负债业务的是()。

A.向金融机构借款

B.境外借款

C.融资租赁

D.发行金融债券【答案】：C15.（2018年真题）根据《中华人民共和国信托法》，下列关于受托人的说法中，错误的是（）。

A.受托人除依法取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益

B.受托人违法利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益依法收归国有

C.受托人不得将信托财产转为其固有财产

D.受托人可以是自然人【答案】：B16.以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。

A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件

B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告

C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查

D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】：B17.信用代表的是一种具有偿还性和()的社会价值量的再分配关系：

A.增殖性

B.收益性

C.流动性

D.基础性【答案】：A18.消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%【答案】：A19.下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是()。

A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人

D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人【答案】：B20.在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（）。

A.0.3%

B.0.2%

C.0.1%

D.0.5%【答案】：C21.（2019年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（）亿元。

A.1.5

B.2.5

C.5

D.3【答案】：D22.（2017年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务是（）。

A.向金融机构借款

B.从事同业拆借

C.吸收公众存款

D.经批准，发行金融债券【答案】：C23.存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的()提取。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％【答案】：B24.各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是（）。

A.代理证券资金清算业务

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代销开放式基金【答案】：B25.()是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.贸易融资

B.项目融资

C.银团贷款

D.并购贷款【答案】：C26.对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行()。

A.合理定价

B.正确计量

C.提前防范

D.事后补救【答案】：A27.商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起()日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。

A.20

B.30

C.60

D.90【答案】：B28.（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％【答案】：B29.中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为()。

A.大型商业银行监管部

B.全国股份制商业银行监管部

C.政策性银行监管部

D.农村中小金融机构监管部【答案】：D30.接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。

A.汇款人住所

B.汇款行地址

C.汇款人工作单位

D.汇款人身份证明文件【答案】：A31.商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。

A.“认识你的业务”（knowYourBusiness）

B.“认识你的交易对手”（knowYouCounterparty）

C.“认识你的客户”（KnowYourCustomer）

D.”认识你的风险”（KnowYouRisk）【答案】：D32.当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（）绩效考核结果及其薪酬。

A.督察长

B.监事

C.销售人员

D.高级管理人员【答案】：D33.回购期限越长，信用风险（）

A.越大

B.越小

C.时大时小

D.不确定【答案】：A34.个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()万元。

A.10

B.20

C.30

D.50【答案】：C35.现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量【答案】：D36.根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）。

A.风险提示

B.停业整顿

C.没收违法所得

D.吊销许可证【答案】：A37.内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（）。

A.管理模式

B.组织架构

C.人力资源

D.企业文化【答案】：A38.消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。

A.20

B.50

C.30

D.40【答案】：A39.商业银行市场营销是商业银行以()为导向，实现经营管理目标的过程。

A.资本

B.市场

C.信息

D.风险【答案】：B40.根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为1．5万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为()。

A.10％

B.50％

C.20％

D.60％【答案】：B41.辛迪加贷款是由()银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.一家

B.两家

C.两家或两家以上

D.五家或五家以上【答案】：C42.李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断()

A.从2013年2月3日中断

B.从2013年2月3日中止

C.从2013年2月10日中断

D.从2013年2月10日中止【答案】：C43.（2017年真题）甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（）。

A.100％；30％

B.150％；25％

C.125％；30％

D.250％；25％【答案】：C44.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立量化流动性监管标准，说法不正确的是（）。

A.首次提出两个流动性监管量化标准

B.包括流动性覆盖率

C.包括净稳定融资比率

D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力【答案】：D45.下列关于市场风险的说法，错误的是（）。

A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险

B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中

C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】：B46.根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，以下说法错误的是（）。

A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉

B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉

C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉

D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解【答案】：A47.商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起()日。

A.5

B.10

C.15

D.30【答案】：B48.盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。

A.公共卫生事件类

B.自然灾害类

C.社会安全事件类

D.事故灾难类【答案】：C49.绩效管理所应用的工具方法，不包括（）。

A.平衡计分卡

B.关键绩效指标法

C.效益管理法

D.经济增加值法【答案】：C50.代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、()、系统缺陷和外部事件。

A.风险因素

B.社会因素

C.市场管理

D.内部流程【答案】：D51.（2018年真题）在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是（）。

A.补缺式定位

B.追随式定位

C.主导式定位

D.指挥式定位【答案】：C52.下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（）。

A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险

B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实

C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务

D.逆程序发放贷款【答案】：B53.（2018年真题）根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（）。

A.并购贷款期限一般不超过七年

B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60％

C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15％

D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50％【答案】：C54.2010年《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容中，取消的是()。

A.一级资本

B.二级资本

C.三级资本

D.附属资本【答案】：C55.金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。

A.基础货币

B.高能货币

C.存款准备金

D.超额准备金【答案】：C56.关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】：C57.下列不属于支付结算应遵循的原则的是()。

A.协议承诺原则

B.恪守信用、履约付款

C.银行不垫款原则

D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】：A58.下列行政处罚中，（）只适用于机构。

A.警告

B.罚款

C.没收违法所得

D.吊销金融许可证【答案】：D59.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()家(附属卡除外)。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】：B60.与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。

A.民法

B.物权法

C.反洗钱法

D.担保法【答案】：C61.（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。

A.商业银行董事会

B.商业银行监事会

C.商业银行理事会

D.商业银行员工会【答案】：A62.国债是国家为筹措资金而向投资者出具的()凭证。

A.书面借款

B.口头借款

C.电子借款

D.不限介质借款【答案】：A63.汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。

A.美国

B.英国

C.德国

D.日本【答案】：A64.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。

A.1／2

B.1／4

C.1／3

D.1／5【答案】：C65.（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。

A.对成员单位办理融资租赁

B.对成员单位办理贷款

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.成员单位产品的融资租赁【答案】：B66.新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。

A.审慎规制局

B.银行业监督管理委员会

C.银监会

D.保监会【答案】：A67.银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（）。

A.隐瞒缺陷

B.隐瞒收益

C.夸大收益

D.夸大风险【答案】：C68.（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。

A.公募

B.直接发行

C.间接发行

D.行政性发行【答案】：D69.政府满足纯公共需要的一般性支出是()。

A.公共支出

B.购买性支出

C.政府投资

D.转移性支出【答案】：A70.()是银行信用风险最直接的体现。

A.疑似不良贷款

B.二级不良贷款

C.不良贷款

D.呆账、坏账【答案】：C71.（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（）。

A.具备监管部门要求的行业资格

B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训

C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售

D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】：B72.()是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

A.汽车消费公司

B.消费金融公司

C.货币经纪公司

D.金融租赁公司【答案】：B73.规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是()。

A.合规制度

B.合规体系

C.合规法律

D.合规政策【答案】：D74.针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（）。

A.业务管理条线

B.风险合规条线

C.贷款审批条线

D.审计监督条线【答案】：C75.（）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。

A.审计委员会

B.内部审计部门

C.首席审计官

D.内部审计人员【答案】：B76.在经营效益类指标中，银行应以()为核心，确定合理的分值和权重。

A.风险调整后收益指标

B.利润指标

C.成本控制指标

D.经营效率【答案】：A77.（2017年真题）根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。

A.破产清偿

B.资产置换

C.以物抵债

D.修改债务条款【答案】：A78.（2019年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。

A.最低资本要求

B.内部审计

C.市场约束

D.外部监管【答案】：A79.以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（）。

A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果

B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统

C.内部控制的思想在古代就已经出现

D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】：A80.（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名义收益率【答案】：B81.（）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。

A.法律风险

B.信用风险

C.政治风险

D.合规风险【答案】：D82.（2019年真题）根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。

A.应要求借款人追加担保

B.应要求另外增加项目发起人

C.应要求借款人追加完工保证金

D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】：D83.我国现行的（）规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。

A.《中国人民银行法》

B.《金融行业管理条例》

C.《中华人民共和国商业银行法》

D.《中华人民共和国银行业监督管理法》【答案】：A84.金融资产管理公司最初的核心功能是（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者【答案】：B85.商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（）开展一次。

A.每年

B.每两年

C.每半年

D.每三个月【答案】：A86.根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，商业银行要严格规范重要岗位和()工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

A.基层主管

B.信贷管理

C.柜面

D.敏感环节【答案】：D87.下列不属于金融资产管理公司的业务的是()。

A.中间业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.不良资产业务【答案】：C88.商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】：A89.债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。

A.增加银行吸收存款的能力

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性【答案】：A90.商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.10％

B.20％

C.25％

D.50％【答案】：C91.根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（）。

A.次要责任

B.领导责任

C.首要责任

D.直接责任【答案】：C92.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列属于中国人民银行的职能的是()。

A.制定和执行货币政策

B.保持货币币值稳定

C.促进经济增长

D.防范和化解金融风险【答案】：D93.商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。

A.市场细分

B.产品定位

C.银行形象定位

D.目标市场分析【答案】：D94.现阶段我国货币政策的操作目标是（）。

A.名义货币

B.现实货币

C.基础货币

D.货币供应量【答案】：C95.（）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。

A.经济效益

B.合法合规

C.持续经营

D.经营目标的实现【答案】：B96.下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。

A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式

D.提供便捷的小额消费信贷服务【答案】：A97.外汇储蓄账户()。

A.只能用于外汇存取，不能进行转账

B.既能用于外币存取，也能进行转账

C.只能用于本币存取，不能进行转账

D.只能用于外汇转账，不能进行存取【答案】：A98.根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是()。

A.应要求借款人追加担保

B.应要求另外增加项目发起人

C.应要求借款人追加完工保证金

D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】：D99.下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()。

A.金融犯罪的主观方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规

D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】：B100.下列关于金融工具特点的说法中，错误的是()。

A.金融工具具有流动性的特点

B.金融工具具有收益性的特点

C.金融工具具有风险性的特点

D.金融工具具有安全性的特点【答案】：D101.借款人的还款能力不包括借款人的（）。

A.影响还款能力的非财务因素

B.现金流量

C.工作期限

D.财务状况【答案】：C102.()反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。

A.平行贷款

B.多种货币贷款

C.背对背贷款

D.机动偿还期贷款【答案】：C103.金融资产管理公司的核心业务是（）。

A.投资业务

B.中间业务

C.借贷业务

D.不良资产业务【答案】：D104.下列选项中，（）是内部控制的“第一道防线”。

A.董事会

B.监事会

C.业务部门

D.内部审计部门【答案】：C105.商业银行操作风险缓释手段不包括（）。

A.购买商业保险

B.暂停开展某类业务

C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构

D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】：B106.拨备覆盖率基本标准为（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.100%

D.150%【答案】：D107.（2019年真题）根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（）。

A.五级

B.三级

C.四级

D.六级【答案】：C108.银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让()为前提的银行融资业务。

A.银行承兑汇票

B.应收账款

C.固定资产

D.不良资产【答案】：B109.（），中国银监会修订出台了《商业银行杠杆率管理办法》。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月【答案】：A110.下列属于消费金融公司资产业务的是()。

A.同业拆借

B.固定收益类证券投资

C.向金融机构借款

D.发行金融债券【答案】：B111.下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是()。

A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15％

B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产

C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定

D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务【答案】：D112.（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（）。

A.抽调内审人员

B.约谈被查金融机构高管的家属

C.约谈外审人员

D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】：B113.金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。

A.督促修改国际会计标准

B.加强宏观审慎监管

C.扩大监管范围

D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系【答案】：D114.定期回购是指最初出售者在卖出债券至少()天以后再将同一债券买回。

A.1

B.2

C.5

D.7【答案】：B115.2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少()天的流动性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50【答案】：B116.假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（）亿。

A.200

B.5

C.10

D.50【答案】：C117.信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。

A.受托人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人【答案】：B118.对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】：A119.以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（）。

A.仿效法

B.单一法

C.创新法

D.交叉组合法【答案】：A120.内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（）。

A.每年至少一次

B.每年至少二次

C.每两年至少一次

D.每半年至少一次【答案】：A121.区分不同税种的主要标志是（）。

A.纳税义务人

B.税目

C.税率

D.课税对象【答案】：D122.财务公司流动性比例不得低于()。

A.8％

B.25％

C.10％

D.20％【答案】：B123.（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。

A.实物资产的损坏

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.外部欺诈事件【答案】：D124.当市场利率()时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。

A.不变

B.上升

C.变化较大

D.下降【答案】：B125.商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负责经营。

A.人民银行总行

B.商业银行行长

C.人民银行当地支行

D.法人总部【答案】：D126.下列选项中，（）不是《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。

A.建立量化流动性监管标准

B.构建了资本监管的"三大支柱"

C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷【答案】：B127.商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行()。

A.全面的风险管理

B.全程的风险管理

C.全新的风向管理

D.全员的风险管理【答案】：B128.按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。

A.实质性重组业务

B.收购违约债券

C.参与地方融资平台债务风险化解

D.收购资产管理产品【答案】：A129.利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（）。

A.转贴现利率

B.存款准备金利率

C.再贷款利率

D.再贴现利率【答案】：A130.（2017年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（）。

A.树立全面风险管理理念

B.实行个人信贷业务集约化管理

C.完善资金营运内部控制

D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度【答案】：B131.（2017年真题）境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（）。

A.美元

B.人民币

C.欧元

D.日元【答案】：A132.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180【答案】：A133.交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按()年的期限平均摊销。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】：B134.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是()。

A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出

B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营

C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性

D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】：B135.每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.受尊重权

B.公平交易权

C.知情权

D.受教育权【答案】：D136.A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。

A.1%

B.6%

C.40%

D.20%【答案】：D137.（2020年真题）根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。

A.次级类、可疑类和损失类

B.可疑类、损失类

C.关注类、次级类、可疑类和损失类

D.关注类、次级类和可疑类【答案】：A138.根据《票据法》的规定，下列各项中不属于票据行为的是()。

A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为

B.票据遗失向银行挂失止付的行为

C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为

D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为【答案】：B139.金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。

A.创新

B.客户

C.利益最大化

D.风险控制【答案】：B140.（）承担消费者权益保护工作的最终责任。

A.中国银保监会及其派出机构

B.银行业金融机构董事会

C.银行业金融机构高管层

D.中国银行业自律组织【答案】：B141.下列不属于财务公司资产业务的是（）。

A.办理成员单位产品的买方信贷

B.成员单位产品的融资租赁

C.委托贷款

D.办理成员单位产品的消费信贷业务【答案】：C142.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年()前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。

A.1月1日

B.4月30日

C.5月1日

D.6月30日【答案】：B143.国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（）措施。

A.限制出境

B.临时冻结

C.冻结

D.扣划【答案】：B144.对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次，审计每（）年至少1次。

A.1；1

B.1；2

C.2；1

D.2；2【答案】：B145.金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率．吸收存款的，给予警告，（）。

A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分

B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款

D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】：D146.()是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。

A.发卡业务

B.信用卡业务

C.收单业务

D.理财业务【答案】：B147.在参与银团贷款的银行中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.参加行

B.投资银行

C.代理行

D.牵头行【答案】：D148.信托公司设立信托计划的，信托期限应不少于()年。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】：A149.以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

A.单笔金额超过项目总投资5%

B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付【答案】：D150.银行的()应对外部审计负最终责任。

A.董事会

B.董事长

C.监事

D.高级管理人员【答案】：A151.下列不属于存款保险基金的来源的是()。

A.投保机构交纳的保费

B.在投保机构清算中分配的财产

C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益

D.银行存款【答案】：D152.资产负债表中，资产类项目的排列顺序是()。

A.按资产获得的难易程度排列

B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列

C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列

D.按各类资产总量的大小顺序排列【答案】：C153.中央银行的公开市场业务是实现（）目标的一种政策措施。

A.绿色政策

B.福利政策

C.财政政策

D.货币政策【答案】：D154.（2020年真题）（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。

A.利率风险

B.信用风险

C.操作风险

D.交易风险【答案】：B155.（）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。

A.杠杆率

B.存贷款比率

C.损失准备率

D.资产周转率【答案】：A156.有两个或两个以上委托人的信托业务是()。

A.资金信托

B.单一信托

C.集合信托

D.财产信托【答案】：C157.下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（）。

A.保证

B.信用证

C.保理

D.托收承付【答案】：A158.（2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。

A.商业银行

B.保险公司

C.上市公司

D.证券公司【答案】：A159.下列关于信用卡业务说法错误的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务

B.银行信用卡实质上是一种消费信贷

C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用

D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡【答案】：D160.商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（）防线。

A.第四道

B.第三道

C.第一道

D.第二道【答案】：D161.（）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。

A.中国银行业协会

B.银保监会

C.中国信托业协会

D.中国财务公司协会【答案】：D162.商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.全覆盖

B.匹配性

C.审慎性

D.制衡性【答案】：A163.从本质上看，银行是经营管理（）的机构。

A.存款

B.贷款

C.资产

D.风险【答案】：D164.债券投资的收益通常用()率来表示。

A.年

B.月

C.日

D.旬【答案】：A165.下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是()。

A.债权重组

B.破产清偿

C.直接催收

D.诉讼追偿【答案】：A166.银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人【答案】：A167.()是典型的合作营销。

A.网点营销

B.电子银行营销

C.银团贷款

D.登门拜访营销【答案】：C168.中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是()。

A.抵押补充贷款

B.再抵押补充贷款

C.抵押贷款

D.二次贷款【答案】：A169.不良贷款不包括()贷款。

A.次级类

B.可疑类

C.损失类

D.关注类【答案】：D170.()属于合规风险管理的验证阶段。

A.合规风险的监测和测试

B.合规风险的识别和评估

C.合规风险的评估和监测

D.合规风险报告【答案】：A171.下列不属于直接融资工具的是（）。

A.政府发行的国库券

B.企业债券

C.大额可转让定期存单

D.公司股票【答案】：C172.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是()。

A.增加收入

B.降低风险

C.增加流动性

D.调剂短期资金余缺【答案】：D173.（2018年真题）商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（）。

A.处30万元罚款

B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利

C.吊销金融许可证

D.责令停业整顿【答案】：B174.（2017年真题）根据《流动资金贷款管理暂行办法》，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（）。

A.动态关注借款人重大预警信号

B.提前收贷

C.追加担保

D.调整贷款定价【答案】：D175.下列不属于担保贷款的是()。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款【答案】：B176.（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。

A.发行金融债券

B.债券转股权

C.收购，管理和处置金融企业的不良资产

D.贷款业务【答案】：D177.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是（）。

A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告

B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源

C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核

D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告【答案】：C178.下列关于同业拆借的说法。错误的是()。

A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出

C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】：C179.目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。

A.汇款

B.汇票

C.托收

D.信用证【答案】：B180.下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是()。

A.在资本要求中嵌入正周期的因子

B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求

C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环

D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】：D181.下列关于理财业务的说法中，错误的是（）。

A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理

B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管