开题报告 银行业对内开放与对外开放的辩证关系研究分析 工商管理专业

设计（论文）题目银行业对内开放与对外开放的辩证关系研究选题目的和意义：银行业开放包括两个方面：对内开放和对外开放。银行业对内开放指允许民间资本准入银行业，对外开放指允许外资银行进入我国金融市场以及允许外国战略投资者入股我国银行业。银行业对外开放可以在宏观层面上提升金融系统稳定性，而增强本国金融业抵御风险的能力，通过示范效应为外资流入本国提供渠道，增强市场活力，同时行业竞争还可以促使本土银行积极进行改革，降低运营成本，提高经营效率，从而营造更好的储蓄投资环境，银行业的多元化也促使管理层提高监管效率，并与国际接轨。银行业对内开放有利于优化我国金融结构，完善金融体系；有利于促进金融市场竞争，推动国有商业银行的改革进程；有利于使中小企业摆脱融资困境；有利于规范和疏导民间信用组织和地下金融活动。倘若国有银行在与外国银行的竞争中大量损失利润，存款大规模分流，人才流失，极有可能动摇储户信心，把国有银行的坏帐问题翻到桌面上来，造成金融动荡。本文对此进行研究，一方面期望从其他国家的银行业对内开放与对外开放发展中吸取经验和教训；另一方面期望对我国的银行业的发展，提供一系列的方针措施，以促进我过金融业的全面发展。因此，在银行业对内开放与对外开放的背景下，深入研究我国银行业的发展问题，该选题具有一定的理论意义和现实意义。文献综述（本课题研究现状综述）：对我国金融体制改革滞后性的制度经济学分析表明，政府、国有企业与国有银行依据各自的效用函数，共同形成了一种牢固的、相互依存的局部均衡，而产权结构上的单一性与竞争结构上的垄断性是构成这种依存网络的制度基础，这使得我国银行体系呈现出产业垄断性与低绩效并存的局面。我国国有商业银行占据着80%以上的市场份额，但盈利能力长期以来处于低下的状态，且不良贷款规模庞大。要想突破中国银行业持续低绩效的锁定状态，以及各利益主体对金融体制改革制度需求不足的状态，就有必要引入外来竞争主体，以对原有各利益主体局部均衡的封闭体系产生体制外的冲击与溢出效应。因此越来越多的国内经济学者也开始重视如何进行中国银行业对内开放与对外开放，并且得出一些研究成果。吴惠璇，何德好在《银行业开放与金融稳定》一文中指出银行业的开放对东道国的金融稳定具有影响，一种观点认为：外资银行的进入不利于东道国的金融稳定，另一种观点认为外资银行的进入有利于东道国金融稳定。本文在综述各种影响机理的基础上，提出我国在银行业开放条件下维持金融稳定的若干政策建议。第一，加强中资银行和外资银行的业务合作。第二，中资银行引进境外战略投资者。第三，完善对外资银行的监管。付胜华在《中国银行业对外开放现状及政策建议》一文中指出在对外开放进程中，一是要加强对外资银行母国和母行的风险研究；二是要严格外国银行的监管，平衡外国银行分行与外资法人机构的发展；三是要提高对外资银行的监管和处罚力度；四是合理引导外资银行入股中资银行。吴玉立在《境外投资者对中国银行业影响的实证分析》一文中指出：随着外资银行进入程度的加深，参股银行的比例不断提高，银行的资产收益率、权益收益率等盈利指标在外资进入当期呈现先下降后上升的"U型"特征，而资本充足率和贷款坏账率出现显著改善。而外资战略投资者对银行业盈利水平的改善存在滞后效应，滞后期一般为两年。这表明境外投资者能有效推进银行业的风险管理，但由于体制差异，中外资股东需要一定的“磨合期”。因此，面对外资投资者，国内银行应采取“选择参与”、“战略合作”等对策。孔艳杰在《中国银行业对外开放度测评及理性开放策略研究》一文中指出中国银行业对外开放属于中等水平；本文还从实际对外开放趋势的角度进行分析，结论是中国银行业的实际对外开放度远比定量测度的要高。在当前国际金融市场动荡及一些国家银行业表现出脆弱性的状况下，中国银行业应汲取其他国家银行业开放的经验和教训，走适度理性的开放道路，才能更加有利于中国银行业进一步增强自身的稳定性。杨涛在《银行业对内开放加快步伐》一文中指出写到民营银行本身具有产权清晰、经营机制灵活以及无历史包袱等优势,加上国内、国际环境为我国民营银行提供的良好发展机遇,决定了我国民营银行只要选择恰当的定位，就可以发挥优势，克服劣势，抓住机会，摆脱威胁，来争取客户，赢得市场并实现发展。贾楠在《“十二五”时期我国银行业改革与发展探讨-给予巴塞尔协议Ⅲ的视角》一文中指出在复杂的经济环境和国情下，以巴塞尔协议Ⅲ中国化为主要内容的新的监管框架的构建，将对我国银行业产生深远影响。我国银行业应以此为契机，加强资本管理，加快经营转型，正确处理对内开放与对外开放的关系，深化配套体制改革，实现可持续发展。陈浪南，逄淑梅在《我国金融开放的测度研究》一文中对我国1979-2009年间金融管制相关法律法规进行梳理及跨境金融资产和负债存量数据测算的基础上，构造了中国金融开放程度的法定和实施测度方法，并分析了我国金融开放的总体走势及结构特征。有助于认清我国金融开放现状，为进一步扩大金融开放提供思路和依据。孙林贺在《外资银行进入对我国银行业的影响及对策研究》一文中指出我国银行业逐渐向外资银行开放，外资银行的进入给我国银行业带来的影响是双重的，既有机遇又有挑战。这就需要我们正确的认识，采取相应的对策，合理地加以利用，为我国的经济建设服务。曾令美在《我国银行对外开放与金融安全研究》一文中测度我国银行对外开放度的基础上,系统评价了外资银行进入对我国银行稳定性、银行效率和控制力产生的各种影响,进而运用金融安全综合评价理论模型和新金融安全观来综合分析这一系列变化是否会危及我国金融安全。宋翠玲在《中国银行业开放水平的全面测度》一文中指出无论是官方承诺视角，还是基于现实法则，中国银行业的对外开放水平均低于对内开放水平。自1979年以来,中国银行业官方承诺对外开放水平一直处于上升趋势；在世贸组织99个成员国中，中国银行业的对外开放在国际上处于中等水平。自2002年以来，中国银行业现实的对外和对内开放水平都表现为先上升后下降再上升的趋势；与美国相比，中国银行业现实的对外和对内开放都处于较低的水平。孙轻宇在《银行开放式创新流程及构成维度研究-基于126家银行的实证检验》一文中承袭以往学者关于开放式创新的研究精华，对18家银行的高层管理人员进行深度访谈，总结出当前银行开放式创新流程，并构建出银行开放式创新构成维度及测度量表，通过126家银行的调研数据验证了量表的信度和效度，为后续学者针对银行创新的研究提供参考，也为银行制定和实施开放式创新战略提供借鉴。罗鹏程在《关于中国银行业开放的思考和建议—拉美、中东欧的经验及启示》一文中结合拉美、中东欧国家开放银行业的具体实践，分析外资银行进入的正、反两方面效应，指出外资银行进入对不同东道国银行体系的影响与该国银行业的发达程度密切关系，主张发展中国家根据经济、金融发展的不同阶段，渐进开放银行业。从以上这些期刊、文献资料中，可以了解到目前学术界对银行业对内开放与对外开放辩证关系的主要观点，以及目前我银行业的发展问题，对银行业发展问题的深入思考有很好的借鉴意义。[参考文献][1]吴惠璇，何德好.银行业开放与金融稳定[J].现代商业，2008，（3）．[2]付胜华.中国银行业对外开放现状及政策建议[J].中央财经大学学报，2008，（2）．[3]吴玉立.境外投资者对中国银行业影响的实证分析[J]经济评论，2009，（1）．[4]孔艳杰.中国银行业对外开放度测评及理性开放策略研究[J].国际金融研究，2009，（3）．[5]杨涛.银行业对内开放应加快步伐[J].西部论丛，2009，（9）．[6]贾楠.“十二五”时期我国银行业改革与发展探讨-给予巴塞尔协议Ⅲ的视角[J].新疆财经大学学报,2012,(1).[7]陈浪南,逄淑梅.我国金融开放的测度研究[J].经济学家,2012,(6).[8]孙林贺.外资银行进入对我国银行业的影响及对策研究[J].产业与科技论坛，2012，(14).[9]曾令美.我国银行对外开放与金融安全研究[D].上海：华东师范大学，2013．[10]宋翠玲.中国银行业开放水平的全面测度[J].财经问题研究，2013，（10）．[11]孙轻宇.银行开放式创新流程及构成维度研究-基于126家银行的实证检验[J].现代管理科学，2013，(11）．[12]罗鹏程.关于中国银行业开放的思考和建议—拉美、中东欧的经验及启示[J].中国外资，2013，(283).主要研究内容：从我国银行业对内开放与对外开放的发展状况入手，重点分析中国银行业对内开放与对外开放对我国经济的影响并阐述我国银行业开放的思路。本文研究主要从以下四个方面展开：首先，介绍银行业对内开放和对外开放的含义及其意义。其次，说明银行业对内开放与对外开放对立统一的辩证关系，并且引用国际案例进行说明。再次，分析我国银行业对内开放和对外开放的状况以及存在的问题。最后，提出银行业全面开放后的政策建议。完成设计（论文）的条件、方法及措施：条件：1.充分利用图书馆丰富的馆藏，查找相关资料文献。2.利用学校机房及宿舍的电子设备，上网搜索相关资料。3.大学四年的知识积累和经济理论素养。4.指导老师的精心指导。方法：结合银行业开放的现状，运用大学四年的知识积累和理论素养，在老师的指导下，文献资料梳理和理论建构相结合，坚持独立思考、不迷信权威、勇于创新的原则，运用定性分析与定量研究相结合的方法，层层剖析，步步推进，分析论证论文所提出的观点。措施：1.上图书馆查找相关资料文献，细读资料，做好读书笔记和周记录。2.经常阅读资料，与工作、学习、生活相结合，不断完善自身。3.随身携带笔记本，记下所感所思。4.主动与指导老师保持联系，定期交流心得。5.课余时间与同学交流讨论，吸取新见解，丰富自己的观点。指导教师的意见及建议：同意开题。请从多渠道搜集、整理资料，写作过程中注意理论联系实际，重点要