《金融犯罪风险防控》课件

主要内容一金融犯罪整体情势二金融犯罪典型案例三金融创新与犯罪的边界四金融犯罪行业防控策略金融犯罪整体情势一犯罪行为特征：专业化、隐蔽化与新型化交织（一）随着金融创新活跃，犯罪手法愈发专业且隐蔽，如证券犯罪中利用信托计划、场外期权等金融工具实施内幕交易、操纵市场，还形成场外配资、专业操盘、荐股“黑嘴”、地下钱庄等黑灰产业链，为犯罪提供资金、技术及洗钱支持，增加案件查办和追赃挽损难度。1.手段技术含量提升隐蔽黑灰产业链利用虚拟货币实施洗钱、掩饰隐瞒犯罪所得、非法经营支付结算等犯罪数量呈上涨态势；以数字藏品、金融衍生品等新型投资产品名义实施的诈骗、非法集资案件增多，部分犯罪披着“金融创新”外衣，通过合法交易外观掩盖非法实质，迷惑性极强。2.新型犯罪持续涌现私募基金领域犯罪尤为复杂，既涉及资金募集端的非法集资，又存在资金使用端的挪用侵占，还常与证券犯罪交织，出现以私募基金名义进行内幕交易、利用未公开信息交易股票，或用私募基金财产操纵市场等新型犯罪模式。3.跨领域交织态势明显主要犯罪类型：传统与新型案件均呈增长态势（二）1.破坏金融管理秩序类犯罪非法集资犯罪仍占较大比例洗钱犯罪增长显著2.证券期货类犯罪传统交易类犯罪多发涉财务造假犯罪增长迅速打击治理成效：机制完善与精准惩治并重（三）最高检建立证券案件交办制度，对证监会移送的案件同步交办、逐案对接，提升办案质效；与金融监管总局、证监会等部门签署合作意见，完善行刑衔接机制，20

个省市检察机关与证监会派出机构建立协作关系，强化跨部门协同打击。1.办案机制持续优化针对新型金融犯罪，最高检选取典型案件重点督办，如针对私募基金操纵证券市场犯罪，督办典型案例并发布指导案例，统一法律适用标准；编发多批金融领域指导性案例，为各地办案提供参考。2.重点案件精准督办检察机关积极制发检察建议，推动金融监管完善，如多地检察院就防范违法信贷业务、金融账户信息保护等问题提出建议；开展金融犯罪预防宣传，发布投资骗局典型案例和风险提示，建立金融犯罪预防基地，提升公众和从业人员风险意识。3.源头治理与风险防控金融犯罪典型案例二案件类型：非法经营罪（非法放贷）案情梗概：2022年10月起，张某鹏组织技术开发、App运营等数十人组成犯罪团伙，在境外开发运营26款网贷App，向境内提供非法贷款业务，收取30%—35%的高额周息。截至案发，累计向5万余人非法放贷5.6亿元。2024年7月上海警方立案侦办，8月收网抓获22名核心成员，后续公安部部署集群打击又抓获29人，案件正在进一步侦办中。案例一：上海张某鹏等人非法经营案违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第二百二十五条

违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。《中华人民共和国刑法》前款规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》案件类型：保险诈骗罪案情梗概：2019年以来，曲某团伙为高风险行业业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害后，团伙引导其做伤残鉴定，伪造理赔材料和资金流水申报理赔，理赔款到账后通过诱骗、威胁手段非法占有赔偿金。该案涉及全国多地，涉案金额7600余万元。2024年1月南通警方立案，8月抓获曲某等8名主要嫌疑人，案件正在侦办中。案例二：江苏曲某保险诈骗案第一百九十八条

有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产：（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；（二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；（三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的；（四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；（五）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。《中华人民共和国刑法》案件类型：妨害信用卡管理罪案情梗概：赵某团伙利用社交软件招募卡商，指使下线在全国范围内非法买卖、持有、使用他人银行卡3000余张，涉案金额达8000余万元。2024年3月宿州警方立案，8月公安部部署集群打击，共抓获38名犯罪嫌疑人，案件正在进一步侦办。案例三：安徽赵某等人妨害信用卡管理案第一百七十七条之一

有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。《中华人民共和国刑法》案件类型：贷款诈骗罪案情梗概：2023年起，万某泉以非法占有为目的，操纵无真实购车需求、无偿还能力的人员作为“背债人”向金融机构贷款购买豪华车辆。随后用伪造的结清证明等材料，隐瞒贷款未结清事实将车辆变卖套现，造成金融机构重大损失。2024年3月日照东港警方立案，6月收网抓获16人，后续集群打击又抓获7人，涉案金额3600余万元，目前案件已移送检察机关审查起诉。案例四：山东万某泉贷款诈骗案第一百九十三条

有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。《中华人民共和国刑法》案件类型：贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪案情梗概：2019年7月至2020年5月，宁某伙同他人招揽无还款能力、无购房资质人员，伪造首付款凭证并虚高房屋成交价，通过11名贷款人诈骗贷款738万余元，赃款由团伙瓜分。此外，2019年起宁某还包装上述11人申领信用卡并实际控制使用，截至案发未归还本金575万余元。2023年6月警方立案，2025年3月法院判决宁某合并执行有期徒刑16年，罚金80万元，同案人员也获相应刑罚，判决已生效。案例五：宁某贷款诈骗、信用卡诈骗案第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。《中华人民共和国刑法》金融创新与犯罪的边界三可容许的风险边界之外才是刑法的用武之地光伏企业出售光伏板回租案例一根据最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，若房屋销售行为不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚。银行行长的业务创新案例二违法发放贷款罪虚构小商品加工业务收取保证金案例三金融犯罪行业防控策略四金融机构维度的犯罪防控策略（一）1.完善内控合规制度针对不同业务板块制定专项合规细则，如信贷业务需明确贷前调查、贷中审查、贷后管理的全流程合规标准，严禁违规审批贷款；对于投资理财业务，要建立产品合规审查机制，杜绝以“金融创新”名义开展非法集资、虚假理财等活动。同时，将反诈、反洗钱等工作纳入内部规章制度，明确各岗位在风险防控中的职责，如柜台人员需严格执行开户身份核验流程，防范他人冒用身份开立账户用于犯罪。细化风险管控制度建立金融犯罪风险问责制度，若因内部管理漏洞导致发生金融犯罪，不仅追究直接责任人责任，还需追责相关管理人员；将合规履职情况与员工绩效考核、晋升提拔挂钩，如将反诈工作纳入员工绩效考核，压实岗位责任，形成全员参与的责任闭环，通过利益导向推动员工主动落实风险防控要求。健全问责与考核机制2.强化技术防控手段运用大数据、人工智能等技术构建全方位风险监测系统，对资金流向、交易行为进行实时监控。例如依托客户风险监测平台，设置异常交易识别模型，对大额频繁转账、跨境资金异动、“一人多卡”频繁交易等可疑行为自动预警。搭建智能监测平台采用生物识别（如人脸识别、指纹识别）等技术强化客户身份识别（KYC），防范冒用他人身份开户、办卡；对金融交易开展穿透式审查，不仅审查表面交易信息，还需追溯资金最终流向和交易实质目的，避免被犯罪团伙利用金融机构通道转移赃款。升级身份核验与交易审查技术3.深化外部协作机制与金融监管部门（央行、金融监管总局等）、公安机关建立常态化沟通机制，定期共享风险信息、研判金融犯罪新动态。如参与跨部门联席会议，及时了解监管政策导向和犯罪趋势；配合司法机关开展涉案资金查冻返工作，协助侦破金融犯罪案件。加强与监管及司法机关协作加入金融行业风险信息共享平台，与其他金融机构互通违规客户信息、犯罪手法等内容，如共享涉嫌非法集资、电信诈骗的账户信息，共同防范跨机构、跨区域金融犯罪。推动行业间信息共享金融从业人员维度的犯罪防控策略（二）1.常态化开展法治与职业教育结合金融从业人员所在岗位特点开展针对性法治教育，如银行信贷人员重点学习贷款诈骗罪、挪用资金罪相关法律规定，保险销售人员