2026年中级银行从业资格之中级个人理财综合提升练习题附答案详解（考试直接用）

2026年中级银行从业资格之中级个人理财综合提升练习题附答案详解（考试直接用）1.商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。

A.中国银行业协会

B.中国证券监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会【答案】：D2.（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.中央银行

C.企业

D.政府及政府机构【答案】：A3.以下属于短期教育投资工具的是（）。

A.商业助学贷款

B.政府或民间机构的资助

C.教育信托

D.客户自身拥有的资产收入【答案】：A4.下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。

A.收入与支出

B.投资偏好

C.健康状况

D.风险特征【答案】：A5.信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（）。

A.融资比率

B.偿付比率

C.资产负债率

D.收入负债率【答案】：D6.下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。

A.品德

B.人际沟通

C.服务

D.专业能力【答案】：B7.客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。

A.15200

B.24000

C.18200

D.26500【答案】：D8.以下（）不是按使用范围分类的。

A.施工定额

B.企业定额

C.概算定额

D.投资估算指标【答案】：B9.《特种设备作业人员证书》的核发机构是（）。

A.人力资源和社会保障部门

B.住房和城乡建设部门

C.安全生产监管部门

D.质量技术监管部门【答案】：D10.享受养老保险待遇的必要条件不包括（）。

A.退出劳动领域

B.年龄

C.工龄

D.城镇常住人口【答案】：D11.赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.养子的晚辈直系血亲

B.赵先生的姐姐

C.养子的爱人

D.应被收归国有【答案】：A12.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A.持证上岗

B.风险评估

C.绩效激励

D.业务考核【答案】：A13.商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。

A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿

D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可【答案】：D14.中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（）

A.利润率不稳定

B.流动资金不足

C.信用级别低

D.经营时间短【答案】：C15.下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）。

A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构

B.存在收益损失风险

C.不存在本金损失风险

D.保本基金可以在保本期间开放申购【答案】：C16.从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利

D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】：D17.甲与某企业签订劳动合同，关于合同效力问题，甲向四位法律人士咨询，下列咨询意见错误的是（）。

A.乙说：企业如果采用胁迫方式签订的合同无效。

B.丙说：用人单位免除自己的主要责任.排除劳动者权利的合同无效

C.丁说：用人单位合同违反了法律、行政法规的强制性规定才无效，违反了法律、行政法规非强制性规定的合同仍然有效

D.戊说：用人单位以欺诈方式签订的合同无效【答案】：B18.以下不属于健康保险的是（）。

A.意外伤害保险

B.失能收入损失保险

C.护理保险

D.疾病保险【答案】：A19.一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是()。

A.近因是指时问上最接近的原因

B.确定近因的方法只有执果索因

C.近因是指空间上最接近的原因

D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因【答案】：D20.下列不属于理财规划书的内容的是（）。

A.规划方案的执行

B.法律声明文件

C.理财师的资历.执业资格.专业领域

D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】：D21.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。

A.最可能发生的

B.最常见

C.不发生不可抗力因素的情况下

D.最不利【答案】：D22.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。

A.33.1

B.31.3

C.133.1

D.13.31【答案】：A23.出境定居人员的企业年金个人账户资金()。

A.不能领取

B.可根据本人要求一次性支付给本人

C.不能领取，只能等退休后领取

D.可根据本人要求分期支付给本人【答案】：B24.所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（）假说。

A.弱式有效市场

B.半弱式有效市场

C.半强式有效市场

D.强式有效市场【答案】：C25.陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是()。

A.赔偿15万元

B.先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款

C.赔偿10万元

D.不赔，因为不属于保险责任【答案】：A26.下列选项中，属于外部渠道劳务培训教师的优点是（）。

A.培训具有针对性

B.培训经验丰富

C.责任心较强，费用较低

D.可以与受训人员进行很好的交流【答案】：B27.袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.20.32

B.21.32

C.22.32

D.23.32【答案】：B28.一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（）。

A.债券价格与到期收益率同向变动

B.债券期限越长，折价债券价格越高

C.债券价格与市场利率反向变动

D.债券期限越短，溢价债券价格越高【答案】：C29.以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。

A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的

B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场

C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场

D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准【答案】：A30.个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。

A.偿还房贷、筹教育金

B.量入节出、存自备款

C.求学深造、提高收入

D.收入增加、筹退休金【答案】：C31.张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.338013

B.931694

C.291653

D.94595【答案】：B32.王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）万元。

A.153.1548

B.274.2769

C.86.9377

D.79.5697【答案】：C33.不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）

A.金银古玩

B.货币票证

C.室内家庭财产

D.汽车【答案】：C34.老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。

A.5478

B.2789

C.6574

D.6552【答案】：C35.下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（）。

A.以自我为中心

B.做事科学

C.决策复杂

D.时间观念差【答案】：A36.相对于旧的资质标准，新标准发生了一些变化。以下说法正确的是：（）。

A.企业资产要求降低

B.增加了经营场所的要求

C.降低了对技术负责人的要求

D.减少了对技术工人的数量要求【答案】：B37.刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云()。

A.无需再额外支付学费

B.需要额外支付1200元

C.需要额外支付200元

D.会获得超过30万元的本息和【答案】：B38.下列关于保证的说法不正确的是()。

A.保险保证必须是书面的

B.保险合同中均存在默示保证

C.保险保证必须是保险合同的一部分

D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】：B39.（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产

A.自用性资产

B.流动性资产

C.投资性资产

D.固有资产【答案】：C40.（）是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。

A.自留风险

B.转移风险

C.转嫁风险

D.消除风险【答案】：A41.按照（）的档案资料管理原则进行规范整理，按照形成规律特点，区别不同价值，便于保管和利用。

A.“一案一卷”

B.“多案多卷”

C.“一案多卷”

D.“多案一卷”【答案】：A42.教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（）。

A.理财目标

B.财务规划

C.人生规划

D.学习计划【答案】：B43.王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。

A.120

B.84

C.168

D.210【答案】：D44.袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.资产组合基金

B.交易所买卖基金

C.平衡型基金

D.积极操作型基金【答案】：B45.投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()。

A.现货交易

B.期权交易

C.空头交易

D.多头交易【答案】：D46.王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。

A.5%

B.6%

C.7%

D.8%【答案】：C47.伤亡事故处理工作应当在（）日内结案，特殊情况不得超过（）日。伤亡事故处理结案后，应当公布处理结果。

A.90；160

B.90；180

C.80；160

D.80；180【答案】：B48.下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。

A.（2）（4）

B.（2）（3）

C.（1）（3）

D.（1）（4）【答案】：D49.《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】：C50.下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（）。

A.自书遗嘱

B.代书遗嘱

C.口头遗嘱

D.录音遗嘱【答案】：A51.身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.30

B.80

C.100

D.50【答案】：B52.王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。

A.个人

B.中央财政

C.企业和个人

D.企业【答案】：C53.商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度【答案】：B54.对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。

A.教育是一种人力资本投资

B.投资工具应选择高风险产品

C.子女教育是一项长期的投资

D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】：B55.张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.338013

B.172144

C.628894

D.814447【答案】：D56.理性的股票投资过程是（）。

A.确定投资政策→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略

B.股票投资分析→确定投资政策→授资组合→评估业绩→修正投资策略

C.确定投资政策→股票投资分析→评估业绩→投资组合→修正投资策略

D.确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略【答案】：D57.以下关于保险费的描述中，错误的是（）。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】：B58.下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少

B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少

C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加

D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】：B59.周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。

A.定期死亡寿险

B.定期生存寿险

C.两全寿险

D.终身寿险【答案】：A60.在建筑业从事（）的人员，必须年满十八周岁以上。

A.繁重体力劳动和高空作业

B.高空作业和野外作业

C.野外作业和接触有毒有害物质

D.接触有毒有害物质和繁重体力劳动【答案】：D61.关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（）。

A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一

B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜

C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争

D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】：C62.王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（）。

A.100万元

B.20万元

C.110万

D.10万元【答案】：A63.随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（）。

A.财富传承规划的对象是客户的资产

B.财富传承规划对保证财产安全作用不大

C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷

D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐【答案】：D64.李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。

A.王某的儿子不具有遗产的继承权

B.李刚可以得到十五万的遗产

C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产

D.李刚姐姐不具遗产继承权【答案】：A65.偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（）以上为宜。

A.10％

B.40％

C.30％

D.50％【答案】：D66.下列关于代理的说法，不正确的是()。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】：C67.保险规划具有多方面的功能。其中（）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。

A.社会管理功能

B.分配职能

C.融通资金功能

D.防灾防损功能【答案】：A68.与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。

A.更高

B.更低

C.一样

D.可能高，也可能低【答案】：A69.社会保险行政部门对受理的事实清楚、权利义务明确的工伤认定申请，应当在（）日内做出工伤认定的决定。

A.10

B.15

C.30

D.60【答案】：B70.财产的种类不包括（）。

A.动产

B.不动产

C.知识产权

D.经营使用权【答案】：D71.马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.1055036

B.125536

C.21048

D.294595【答案】：C72.把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的【答案】：A73.公司型基金的特点不包括（）。

A.具有法人资格

B.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款【答案】：C74.夫妻之间的权利义务关系不包括（）。

A.相互扶养

B.相互继承

C.相互抚养

D.平等处理共有财产【答案】：C75.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。

A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】：B76.人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。?

A.被保险人或投保人可以指定受益人

B.投保人只能指定一人为受益人

C.受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人

D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费【答案】：B77.金融期权的要素不包括（）。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构【答案】：D78.邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。

A.邹明有社保，不需要投保商业保险

B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险

C.邹明的保额要比邹太太的保额高

D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】：C79.下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。

A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带

B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金

C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者

D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价【答案】：C80.王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（）方式继承。

A.法定继承

B.协商继承

C.抚养继承

D.推定继承【答案】：A81.下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。

A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】：D82.若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12％变为10％，下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多【答案】：B83.老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。

A.613781

B.676987

C.611145

D.674351【答案】：C84.我国基本养老保险和企业年金制度还不成熟，实施计划生育带来（）家庭大量出现，这使得中国社会长期的传统“养儿防老”方式的负担越来越重。

A.“四二一”

B.“一二四”

C.“二三四”

D.“一三二”【答案】：A85.购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

A.暂时性

B.长期性

C.永久性

D.持续性【答案】：B86.今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6％，通胀率为3％。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为()元。

A.495065

B.496715

C.661865

D.568357【答案】：C87.若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是()。

A.担保人要承担全部还款责任，不用缴纳违约金

B.担保人要承担部分还款责任，缴纳一定数额的违约金

C.担保人要承担部分还款责任，不用缴纳违约金

D.担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金【答案】：D88.精明生意人的资产及投资特征不包括（）。

A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解

B.较多进行股票和不动产投资

C.大多属于风险厌恶投资者

D.可投资金融资产总量不多【答案】：C89.按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为()元。

A.50

B.100

C.200

D.400【答案】：A90.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()

A.保证收益型理财计划

B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划【答案】：A91.定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（）。

A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低

B.定期保单具有终身有效的性质

C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年

D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少【答案】：B92.反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（）。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.采购经理指数

D.居民消费价格指数【答案】：B93.资本资产定价模型中的β系数，下列叙述正确的是（）。

A.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大

B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小

C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小

D.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大【答案】：B94.培训时要积极发挥学员的主观能动性，强调学员的参与意识，是由（）则决定的。

A.理论与实践相结合

B.培训与提高相结合的原则

C.职业道德培训与专业素质相结合

D.人员培训与企业文化相适应【答案】：A95.退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A.购房

B.子女教育费用

C.以储蓄险来累积资产

D.医疗保健支出【答案】：D96.按照“实名制”管理要求，劳务企业应当建立所属人员的信息档案，其中包括人员姓名、身份证号、学历和（）。

A.性别

B.年龄

C.职业资格证书

D.工龄【答案】：C97.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093【答案】：B98.投资性负债占总负债的比例通常被称为（）。

A.自用性负债比率

B.消费性负债比率

C.流动性负债比率

D.投资性负债比率【答案】：D99.投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）

A.保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.固定收益理财计划【答案】：C100.关于公积金个人住房贷款的说法，错误是()。

A.首付能低到二成

B.受缴纳人群及地区限制

C.属于政策性贷款

D.贷款期限最长可达到25年【答案】：D101.退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是（）。

A.工作生涯设计

B.客户应该自筹的退休基金

C.退休后生活设计

D.退休养老资金缺口估算【答案】：B102.（）属于增值性的自用性资产。

A.投资性房产

B.股票

C.银行活期存款

D.艺术品收藏【答案】：D103.下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。

A.通过金融中介机构进行

B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介

C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体

D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】：B104.下列各项所得中，适用于减征规定的是()。

A.特许权使用费所得

B.劳务报酬所得

C.稿酬所得

D.工资、薪金所得【答案】：C105.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（）是索赔和获得保险保障的最高数额。

A.可保利益

B.保险价值

C.保险金额

D.保险费【答案】：C106.下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。

A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能

B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益

C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价

D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】：D107.按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。

A.投资目标

B.风险水平

C.投资标的

D.法律地位【答案】：D108.下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.票据市场

D.回购市场【答案】：A109.下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。

A.纸黄金

B.金首饰

C.金条

D.金块【答案】：B110.某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95.02元，其到期收益率为()。

A.3.24％

B.7.75％

C.6.46％

D.8.92％【答案】：B111.从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。

A.理财顾问服务

B.财富管理业务

C.私人银行业务

D.理财业务【答案】：D112.车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）

A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失

B.自然灾害导致的损失

C.意外事故导致的损失

D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】：A113.车辆购置税的税率为（）的比例税率。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％【答案】：A114.自用性资产是客户用于()的资产。

A.维护家庭生活品质

B.家庭日常开销

C.紧急预备金

D.满足其人生不同阶段需求【答案】：A115.老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。

A.人生规划

B.财务目标

C.理财计划

D.投资目标【答案】：B116.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】：C117.以下关于教育保险说法不正确的是（）。

A.教育金保险通常具有强制储蓄的功能

B.教育金保险实际上是一种集中储蓄、分期支付的方式

C.教育金保险一般都具有投资分红功能

D.保费豁免是教育金保险的一个优势【答案】：B118.根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。

A.50%

B.40%

C.20%

D.30%【答案】：A119.证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（）以（）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。

A.E（r）；σ

B.E（r）；β

C.σ；β

D.β；σ【答案】：B120.关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。

A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务

B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务

C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担

D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案】：C121.下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。

A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关

B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释

C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰

D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】：A122.随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.客户范围广泛

B.流动性强

C.投保人出意外保费可豁免

D.获得免税的好处【答案】：C123.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%【答案】：B124.杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.39869.4元

B.40510.7元

C.40282.1元

D.39651.1元【答案】：B125.适合稳健型投资者的理财产品不包括()。

A.中低风险产品

B.低风险产品

C.中风险产品

D.中高风险产品【答案】：D126.王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015【答案】：C127.下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是()。

A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权

B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张

C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任

D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生【答案】：C128.保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为()。

A.双务合同

B.附合合同

C.最大诚信合同

D.实定合同【答案】：D129.下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是()。

A.投资性资产比率

B.净储蓄率

C.可配置型投资性资产比率

D.融资率【答案】：B130.下列选项不属于万能寿险的特征的是（）。

A.保费支付灵活

B.保单面额可适时调整

C.运作机制完全透明

D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】：D131.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。

A.退休规划的资金缺口

B.养老金替代额

C.客户预期投资回报额

D.客户资产状况【答案】：A132.劳务分包人承诺，按照法律规定及合同约定组织完成（），确保劳务作业质量和安全，不进行转包及再分包，并按时足额的向劳务作业人员发放工资。

A.工程施工

B.提供合格的工作

C.劳务分包工作

D.满足合同要求的工作【答案】：C133.（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.国务院相关部门【答案】：A134.基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和()共同决定。

A.养老金替代率

B.本人退休年龄

C.城镇人口平均预期寿命

D.本人指数化月平均缴费工资【答案】：D135.小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。

A.43.66

B.45.22

C.58.74

D.39.60【答案】：B136.一种汇率通常有()位有效数字。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】：C137.个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。

A.合同书、信件和数据电文

B.电报、电传、传真

C.电子邮件

D.口头承诺【答案】：D138.（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。

A.疾病保险

B.医疗保险

C.长期护理保险

D.人寿保险【答案】：C139.翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。

A.45

B.105

C.120

D.325【答案】：C140.人寿保险中的被保险人是()。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.自然人或法人【答案】：D141.准备应急车辆是（）的职责。

A.总承包单位领导小组

B.项目经理部

C.行政保障工作组

D.法律援助工作组【答案】：C142.马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。

A.24

B.25

C.20

D.27【答案】：B143.下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（）。

A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费

B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费

C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费

D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】：A144.下列各项物权中，不属于他物权的是()。

A.土地承包经营权

B.所有权

C.国有土地使用权

D.质权【答案】：B145.下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(??)。

A.尽早规划

B.坚持平衡原则

C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免过于乐观估计【答案】：C146.特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。

A.转让专利权

B.转让商标权

C.转让非专利技术

D.转让土地使用权【答案】：D147.分包合同价款的支付形式必须采用（）形式办理。

A.现金

B.银行转账

C.支票

D.网上支付【答案】：B148.某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（）。

A.不予赔付

B.赔10万元

C.赔50万元

D.赔40万元【答案】：B149.在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.资产负债率越高说明财务负担越大

B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高

C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】：C150.建筑业企业资质需要国务院住房城乡建设主管部门审查的，国务院住房城乡建设主管部门应当自省、自治区、直辖市人民政府住房城乡建设主管部门受理申请材料之日起（）个工作日内完成审查。

A.15

B.20

C.30

D.60【答案】：D151.翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。

A.0

B.30

C.40

D.120【答案】：A152.在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。

A.证券发行

B.证券承销

C.互换交易

D.回购协议【答案】：D153.今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（）项目申报个人所得税。

A.特许权使用费所得

B.偶然所得

C.劳务报酬所得

D.稿酬所得【答案】：B154.关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。

A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息

B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息

C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息

D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】：C155.杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58【答案】：C156.下列关于定期寿险说法错误的是（）。

A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任

B.定期保单具有终身有效的性质

C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金

D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】：B157.在制定退休规划时，（）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。

A.退休年龄

B.寿命延长

C.性别差异

D.预期生活方式【答案】：C158.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。

A.保证收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划【答案】：C159.在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。

A.量人为出

B.量力而行

C.保证较多的结余

D.保证生活的品质【答案】：B160.()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险【答案】：B161.补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。

A.财产损失保险

B.人身意外伤害保险

C.责任保险

D.信用保证保险【答案】：B162.下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（）。

A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神

B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神

C.节税不影响社会公平，而避税影响

D.避税不影响社会公平，而节税影响【答案】：B163.下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。

A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”

C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高

D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】：D164.电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

A.国家不强制建立

B.企业自愿

C.国家直接干预

D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】：C165.在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（）。

A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大

B.甲的收益要求比乙大

C.乙的收益比甲高

D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿【答案】：D166.在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高

B.投资负债率越高说明财务负担越大

C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】：D167.要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。

A.收入情况

B.支出情况

C.家庭财务状况

D.负债信息【答案】：C168.小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（）。

A.赡养支出

B.理财支出

C.生活支出

D.其他支出【答案】：D169.（）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。

A.生命价值法

B.需求法

C.资本保留法

D.未来收入法【答案】：A170.一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A.公司债券→普通股票→国债

B.公司债券→国债→普通股票

C.普通股票→国债→公司债券

D.普通股票→公司债券→国债【答案】：B171.当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。

A.50％

B.10％

C.20％

D.30％【答案】：B172.根据教育对象不同，教育规划可以分为_______和_______两种。()

A.职业教育规划；子女教育规划

B.职业教育规划；素质教育规划

C.基本教育规划；素质教育规划

D.义务教育规划；高等教育规划【答案】：A173.老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于()。

A.老人

B.中人

C.新人

D.不确定【答案】：B174.对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是()。

A.隐瞒收入

B.尽量降低收入总额

C.集中收入，以提高每次的应税所得

D.使用分劈技术，将所得.财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈【答案】：D175.下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。

A.基金公司

B.保险公司

C.信托公司

D.律师事务所【答案】：D176.下列不属于家族信托的要素的是（）。

A.委托人

B.监察人

C.信托财产

D.家族信托设立时间【答案】：D177.马小姐的所得税边际税率为30％，若收入增加2000元，则税后收入可增加()元。

A.600

B.1200

C.1400

D.2600【答案】：C178.王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

A.321714

B.320714

C.322714

D.323714【答案】：B179.如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。

A.银行理财产品

B.债券

C.基金

D.现