2026年初级银从法律法规题库（附答案）

年初级银从法律法规题库（附答案）1.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是()。A.被冻结的款项如需解冻,应由被冻结单位提出申请,并说明被冻结原因,银行视情况决定是否解冻B.如果冻结单位存款发生失误,只能在6个月冻结期后解除冻结C.逾期未办理继续冻结手续的,视为自动撤销冻结D.冻结期满前,如有特殊原因需要延长冻结的,人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续,每次续冻期限最长为1年答案：C2.银行或者其他金融机构违背受托义务,擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产,情节严重的行为构成()。A.非法吸收公众存款罪B.高利转贷罪C.吸收客户资金不入账罪D.背信运用受托财产罪答案：D3.某企业在商业银行办理贷款200万元并以商业用房抵押,但由于手续欠缺,尚未办理他项权证,该笔贷款发放后,该公司发生重大事故,经营代表人车祸死亡,经营活动停止。因此,该笔贷款无抵押物,处于高风险状态。这是由于()引起的操作风险。A.内部程序B.外部事件C.系统答案：A4.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定,建立贷款管理制度时,商业银行应遵循的原则是()。A.审贷分离,统一审批B.审贷合一,分类审批C.审贷分离,分级审批D.审贷合一,逐级审批答案：C5.采用国际新会计准则(IFRS9)计量贷款拨备,()是新准则模型的计量基础。A.信用评级、资产分类B.资产分类、迁徙矩阵C.损失阶段、信用评级D.损失阶段、资产分类答案：C6.定期存款的种类不包括()。A.整存整取B.整存零取C.零存整取D.零存零取答案：D7.在我国货币供应量层次划分中,一般所说的货币供应量是指(),反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。A.M2B.M3C.M0D.M1答案：A8.以下哪类债务一般情况下不属于夫妻共同债务()。A.夫妻一方在婚姻存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务B.夫妻一方在婚姻存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务C.夫妻双方共同签名确认所负的债务D.夫妻一方事后追认所负的债务答案：A9.以下关于共同犯罪的说法正确的是()。A.具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”B.组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的,或者在共同犯罪中起主要作用的,是主犯C.共同犯罪分为一般共犯、特殊共犯和犯罪集团三种D.共同犯罪人除主犯外,还包括从犯、胁从犯,不包括教唆他人犯罪的教唆犯答案：B10.关于上市银行的总市值指标,表述错误的是()。A.总市值等于发行总股份数乘以股票票面价格B.总市值是投资者资金分配的重要参考C.总市值是衡量银行规模的重要指标D.总市值反映一家银行在资本市场上的影响力水平答案：A11.下列关于货币起源的说法,错误的是()。A.是随着商品经济发展由国家规定而产生的B.是商品经济内在矛盾的产物C.是价值表现形式发展的必然结果D.是固定作为商品交换媒介的特殊商品答案：A12.刘某在2013年7月8日存入一笔12000元一年期整存整取定期存款,假设一年期利率3.00%,活期存款利率为0.8%,半年后客户支取存款,她从银行取回的全部金额是()元。A.12048B.12360C.12180D.12096答案：A13.商业银行的“三性”经营原则中不包括()。A.流动性B.效益性C.安全性D.独立性答案：D14.下列选项中,不属于我国银行审慎监管框架的组成部分的是()。A.行之有效的监管工具B.准确无误的执行监管C.审慎全面的监管规则D.科学合理的监管组织体系答案：B15.一般而言,在股价一定时,每股收益水平越高,则()。A.市盈率水平越高,股票风险越小B.市盈率水平越低,股票风险越小C.市盈率水平越高,股票风险越大D.市盈率水平越低,股票风险越大答案：B16.对于期限相对较短的债券,利率与期限呈正向相关,期限较长的债券,利率与期限呈反向相关,此时收益曲线很可能是()。A.驼峰收益曲线B.正向收益曲线C.反转收益曲线D.一条水平线答案：A17.商业银行发展同业业务,下列说法错误的是()。A.实行专营部门制B.将同业业务纳入全面风险管理C.法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权,同业业务专营部门进行转授权D.应具备相应的同业业务治理体系答案：C18.以下关于信托基本特征的说法,错误的是()。A.受益人要为受托人的最大利益管理信托事务B.信托财产具有独立性C.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人D.信托是以信任为基础,受托人应具有良好的信誉答案：A19.银行签发的,承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据称为()。A.银行支票B.银行汇款C.银行汇票D.银行本票答案：D20.某银行十分重视消费者的权益保障,这是尽到了银行的();某银行积极开展金融扶贫,这是尽到了银行的();某银行积极推进绿色信贷,并申请加入赤道原则,这是尽到了银行的()。A.社会责任;教育责任;环境责任B.经济责任;社会责任;环境责任C.经济责任;教育责任;环境责任D.社会责任;教育责任;经济责任答案：B21.甲公司于2016年3月2日签发同城使用的支票1张给乙公司,金额为10万元人民币,付款人为丁银行。次日,乙公司将支票背书转让给丙公司。2016年3月17日,丙公司请求丁银行付款时遭拒绝。丁银行拒绝付款的正当理由是()。A.丁银行不是该支票的债务人B.该支票的债务人应该是甲公司和乙公司C.甲公司在丁银行账户上的存款仅有2万元人民币D.甲公司未按期提示付款答案：C22.某商业银行接受以某企业的股权为其借款的担保,下列说法正确的是()。A.该担保方式属于保证B.该担保方式属于质押C.该贷款属于信用贷款D.该担保方式属于抵押答案：B23.甲银行向乙企业发放设备贷款300万元,期限5年,由丙公司作保证担保。3年后,甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行,丁商业银行另外还给乙企业追加了20万元资金贷款。基于以上材料,下述正确的是()。A.丙公司应该对全部320万元贷款承担保证责任B.丙公司有权自行决定是否对300万元设备贷款继续承担保证责任C.丙公司继续对300万元设备贷款承担保证责任,对追加的20万元不承担保证责任D.丙公司不再承担保证责任,因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意答案：C24.下列指标中,衡量商业银行信贷资产质量的最重要指标是()。A.资产负债率B.资本充足率C.资本利润率D.不良贷款率答案：D25.下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是()。A.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格B.总需求大于总供给C.总需求小于总供给D.过多的货币追求过少的商品答案：A26.下列关于交易对手信用风险的说法,错误的是()。A.场外衍生交易中普遍蕴含着交易对手信用风险B.交易对手违约的信用风险是双向的C.传统贷款业务中普遍蕴含着交易对手信用风险D.是指交易对手在一笔交易的现金流,最后结算之前的违约风险答案：C27.下列关于商业银行存款利率的表述,错误的是()。A.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益B.存款利率越高,银行的融资成本越高C.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本D.存款利率越高,银行的利润越高答案：D28.下列选项中,按照提前通知的时间长短可以将单位通知存款分为()。A.1天通知、20日通知B.1天通知、7天通知C.7天通知、15日通知D.7日通知、20天通知答案：B29.中央银行提高法定存款准备金率时,在市场上引起的效应为()。A.商业银行可用资金减少,贷款总量上升,导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多,贷款总量上升,导致货币供应量增多C.商业银行可用资金增多,贷款总量下降,导致货币供应量减少D.商业银行可用资金减少,贷款总量下降,导致货币供应量减少答案：D30.债务履行届满抵押权人未受清偿的,可以以下列方式实现抵押权()。A.不需与抵押人协商,直接以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿B.直接向人民法院申请实现抵押权C.可与抵押人协议,以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿D.非经抵押人同意不得实现抵押权答案：C31.下列关于商业银行董事会、董事的说法,正确的是()。A.商业银行的独立董事,在银行除担任董事以外,还可兼任该银行的其他职务B.商业银行董事长可以兼任银行的行长C.银行业金融机构的高级管理层就是以董事长、行长(总经理)为首的领导集体D.董事会承担商业银行经营和管理的最终责任答案：D32.当银行日常经营无法满足法规规定,导致不能履行合同,在这种情况下,银行面临的风险类型主要是()。A.操作风险B.声誉风险C.战略风险D.法律风险答案：D33.当银行日常经营无法满足法规规定,导致不能履行合同,在这种情况下,银行面临的风险类型主要是()。A.操作风险B.声誉风险C.战略风险D.法律风险答案：D34.目前,我国商业银行个人贷款业务不包括()。A.助学贷款B.汽车贷款C.银团贷款D.住房贷款答案：C35.假设某银行风险加权资产为10000亿元,则根据2004年6月发布的《统一资本计量和资本标准的国际协议:修订框架》,其核心资本不得()。A.高于400亿元B.低于400亿元C.高于800亿元D.低于800亿元答案：B36.下列行为中,违反公平竞争原则的是()。A.某商业银行为提高服务质量,定期对从业人员进行培训,讲授金融产品和服务的特点和技巧,经过一段时间后,该行的服务质量和效果显著提高,吸引了更多客户B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务,自己掏钱买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人C.与同业相比,某银行同类产品价格并非最低,但却能在提供产品和服务的过程中,为客户提供增值服务D.某银行在向客户推销信用卡业务时,明确告知客户在信用卡使用过程中,消费达到一定金额后,可以获得相应积分答案：B37.公司增加或减少注册资本,需由公司()作出决议,并由代表2/3以上的表决权的股东通过,并需进行相应的变更登记。A.公司经理B.董事会C.监事会D.股东会答案：D38.主要反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是()。A.劳务收支B.经常账户C.出口项目D.资本项目答案：B39.合规是商业银行所有员工的共同责任,并应从商业银行()做起。A.基层员工B.中层干部C.全体员工D.高层领导答案：D40.下列关于合同生效要件的表述,错误的是()。A.合同标的须确定和可能B.合同标的合法,即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力D.当事人意思表示真实答案：C41.一般而言,货币政策的制定者是()。A.中央政府B.中央银行C.财政部D.商业银行答案：B42.某企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账户,该商业银行正确的操作是()。A.为该客户开立定期存款账户B.为该客户开立基本存款账户C.为该客户业务方便开立多个此用途账户D.为该客户开立一般存款账户答案：B43.监护人能够处理被监护人的财产的情形是()。A.为了债权人的利益B.经被监护人所在单位的批准C.为了监护人的利益D.为了被监护人的利益答案：D44.下列有关债券的表述,错误的是()。A.可转换公司债券兼具债券和股票的特性B.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证C.金融债是银行和其他金融机构作为债务人发行的借债凭证D.银行债券、政府发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等,均属于直接融资工具答案：D45.金融市场的主体是()。A.金融交易对象B.金融工具C.融资活动的参与者D.货币资金答案：C46.下列关于商业银行风险资本与监管资本的表述,正确的是()。A.两者基本无关B.两者一致C.监管资本有逐渐向风险资本靠拢的趋势D.监管资本低于风险资本答案：C47.在中央银行进行宏观经济调控过程中,下列属于从紧货币政策的是()。A.控制集团购买力B.降低存款基准利率C.提高法定存款准备金率D.政府削减财政支出答案：C48.商业银行不得将同业拆入资金用于()。A.发放固定资产贷款或投资B.弥补票据结算不足C.解决临时性周转资金需要D.弥补联行汇差头寸的不足答案：A49.保持国际收支平衡是国家宏观经济发展的重要目标,下列关于国际收支问题的表述,正确的是()。A.国际储备资产越充足国民经济越稳定B.资本账户是最基本最主要的账户C.资本转移反映在经常账户之中D.经常账户主要反映本国对外经济交易经常发生的贸易和劳务往来状况答案：D50.下列关于利息的表述,错误的是()。A.利息是剩余产品价值的一部分B.利息是伴随着信用关系的发展而产生的C.利息是在信用关系中债权人支付给债务人的报酬D.利息是从属于信用活动的经济范畴答案：C试题通，，，一键导入自己的题库小程序51.某商业银行发行了可转换公司债券,下列表述正确的是()。A.在特定的时间,按特定的条件持有者可以将债券转换为该商业银行股票B.在任意时间持有者可以将债券转换为该商业银行股票C.可转换公司债券属于专业的股权投资工具D.商业银行不需要支付债券利息答案：A52.下列资金清算业务中,必须通过中国人民银行办理的是()。A.分行辖内往来B.全国联行往来C.跨系统联行往来D.支行辖内往来答案：C53.流动性比例的最低监管标准为不低于()。A.10%B.100%C.25%D.50%答案：C54.民事行为被确认无效或者被撤销后,有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失。双方都有过错的,应当各自承拒A.相应B.共同C.相等D.相同答案：A55.以下关于风险管理策略说法正确的是()。A.“不做业务、不承担风险”是指风险分散策略B.商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同区域是指风险规避策略C.对于信用等级低的一方,银行为其设定较高的贷款利率是指风险对冲策略D.发放贷款时要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证是指风险转移策略答案：D56.下列属于商业银行授信业务的是()。A.信用证B.汇款C.托收D.咨询顾问答案：A57.下列事由中,能导致诉讼时效中断的是()。A.债权人提起诉讼起诉债务人B.债权人申请诉前财产保全措施,准备起诉债务人C.债权人因地震无法向债务人请求清偿债务D.债权人向人民法院申请强制执行债务人的财产答案：A58.下列人员中,不属于证券交易内幕信息的知情人的是()。A.公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员B.持有公司3%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员C.发行人的董事、监事、高级管理人员D.发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员答案：B59.我国统计部门公布的失业率为();失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比,其中劳动力人口是指()。A.全体人口失业率;16岁以上具有劳动能力的人的全体B.城镇登记失业率;16岁以上具有劳动能力的人的全体C.城镇登记失业率;具有劳动能力的人的全体D.全体人口失业率;具有劳动能力的人的全体答案：B60.以下不属于银行业金融机构的是()。A.交通银行B.中国进出口银行C.村镇银行D.资产管理公司答案：D61.现代商业票据的含义和内容已经发生了重大变化,以下关于这种变化的表述正确的是()。A.商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据B.具有较大的二级市场C.发行人与投资者不是债务和债权关系D.仍然没有摆脱商品买卖关系答案：A62.下列选项中,信用卡透支不可以应用的范围是()。A.购买机票B.支付购房首付款C.购买家具D.支付学费答案：B63.下列国际结算方式中,具有融资功能的是()。A.跟单托收B.信用证C.光票托收D.汇款答案：B64.如果一个行业由少数资本雄厚、技术先进的大企业几乎垄断行业市场,获取的利润比较稳定。此时该行业处于()。A.初创期B.成熟期C.成长期D.衰退期答案：B65.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务,并收取佣金的非银行金融机构是()。A.证券公司B.信托公司C.货币经纪公司D.投资银行答案：C66.下列选项中不属于中国人民银行职责的是()。A.对金融机构执行有关外汇管理规定的行为进行检查监督B.直接审批银行业金融机构的设立C.建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督答案：B67.我国金融资产管理公司的主要经营目标是()。A.保持金融稳定B.最大限度保全资产,减少损失C.对商业银行提供资金支持D.以盈利为目标答案：B68.下列仃为付石《中毕人氏共和国银仃业血省官理分法》的是()。A.未经批准终止金融机构B.按规定披露高级管理人员变更信息C.从事未经备案的业务活动D.未经批准设立分支机构答案：B69.根据《中华人民共和国票据法》规定,背书人应记载背书日期,背书人未记载背书日期的()。A.背书人行为效力待定,待背书人补充填写后才生效B.不影响背书效力,视为在票据提示付款期限内背书C.背书无效D.不影响背书效力,视为在票据到期日前背书答案：D70.按期限长短划分,银行间债券回购属于()的业务。A.期货市场B.货币市场C.现货市场D.资本市场答案：B71.银团贷款协议签订后,按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款,进行银团贷款事务管理和协调活()。A.委托行B.代理行C.参加行D.牵头行答案：B72.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,下列交易中属于应当报告的大额交易是()。A.单位银行账户之间单笔转账100万人民币B.单位银行账户之间单笔转账10万美元C.个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币D.交易一方为国家权力机关的答案：C73.商业银行是以()为经营对象的信用中介机构。A.利率B.股票C.货币D.实物商品答案：C74.下列行为中,符合银行从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是()A.未经法定程序透露客户信息给司法人员B.协助客户转移资产C.按规定审核有关机关来人的证件D.为图方便,简化协助执行程序答案：C75.根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,符合条件的优先股属于()。A.二级资本B.资本扣除项C.核心一级资本D.其它一级资本答案：D76.外汇标价:1美元=6.3251元人民币,针对这种标价法,下列表述正确的是()。A.如在美国外汇市场,则是直接标价法B.如在英国外汇市场,则是直接标价法C.如在中国外汇市场,则是间接标价法D.如在中国外汇市场,则是直接标价法答案：D77.我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是()。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.中国证券监督管理委员会D.中国银行业协会答案：A78.中国人民银行在各地的分行属于()。A.机关法人B.社会团体法人C.法人分支机构D.事业单位法人答案：C79.下列关于中央银行调整再贴现率的表述,正确的是()。A.提高再贴现率,会提高商业银行向中央银行融资的成本B.提高再贴现率,最终会导致经济增长加快C.降低再贴现率,最终会导致经济增长放慢D.降低再贴现率,会提高商业银行向中央银行融资的成本答案：A80.自1984年1月1日起,中国人民银行将所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的(),开始专门行使中央银行的职能。A.中国建设银行B.中国银行C.中国工商银行D.中国农业银行答案：C81.商业银行代理证券资金清算业务主要包括()。A.二级清算业务B.一级清算业务C.代理凭证式国债买卖D.代理储蓄式国债买卖E.代理开放式基金答案：AB82.下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述,正确的有()。A.如果储备货币的汇率上升,存量外汇储备的实际价值增加B.如果储备货币的汇率上升,存量外汇储备的实际价值减少C.如果本币升值,将刺激进口,不利于增加外汇储备D.如果储备货币的汇率下跌,存量外汇储备的实际价值增加E.如果本币贬值,将刺激出口,有利于增加外汇储备答案：ACE83.关于票据权利的说法,正确的是()。A.付款请求权的行使期限为两年,追索权的行使期限为六个月B.没有支付对价,在任何情形下均不能享有票据权利C.票据权利包括付款请求权和追索权D.票据权利的行使没有顺序的限制E.恶意取得票据的持票人不享有票据权利答案：CE84.《中华人民共札国商业银行法》明确规定商业银行个得从事()。A.资金业务B.个人理财业务C.信托投资业务D.证券经营业务E.贸易融资业务答案：CD85.传统的票据市场中实现资金融通的工具主要包括()。A.国库券B.本票C.支票D.公债券E.汇票答案：BCE86.86商业银行的贷款承诺业务包括()。A.履约保函B.客户资信证明C.开立信贷证明D.项目贷款承诺E.票据贴现答案：CD87.通货膨胀对生产的不利影响表现在()。A.会导致生产部门的资金进行金融投机B.成本、收入、利润等无法准确核算C.会导致生产部门的资金转向商业部门D.不利于生产正常发展E.会导致社会生产资本总量扩张答案：ABCD88.88下列属于商业银行操作风险表现形式的有()。A.就业制度和工作场所安全性有问题B.外部欺诈C.执行、交割和流程管理事件D.信息科技系统事件E.内部欺诈答案：ABCDE89.下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有()。A.临时居民身份证B.驾驶证C.军人身份证D.护照E.工作证答案：ACD90.90货币经纪公司可以从事的业务有()。A.境内外债券市场交易B.金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务C.投资国债业务D.吸收公众存款E.境内外外汇货币市场交易答案：ABE91.犯罪主体是银行及其工作人员这一特殊主体的犯罪有()。A.违法发放贷款罪B.金融工作人员以假币换取货币罪C.高