借款信息披露制度​

借款信息披露制度第一章总则第一条制度目的为规范借款活动中的信息披露行为，保护借贷双方合法权益，提高借款活动的透明度，防范金融风险，维护金融市场秩序，依据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国银行业监督管理法》《贷款通则》等相关法律法规，制定本制度。第二条适用范围本制度适用于在中华人民共和国境内开展的各类借款活动，包括但不限于银行贷款、小额贷款公司贷款、民间借贷、网络借贷等。借贷双方（即出借人、借款人）及相关中介机构均应遵守本制度。第三条定义1.借款活动：指借款人向出借人借入资金，并约定在一定期限内偿还本金及利息（或其他报酬）的行为。2.信息披露：指在借款活动中，借贷双方及中介机构按照本制度规定，向对方或相关方公开与借款相关的重要信息的行为。3.出借人：指提供资金的自然人、法人或其他组织。4.借款人：指借入资金的自然人、法人或其他组织。5.中介机构：指为借款活动提供撮合、担保、咨询等服务的机构，如银行、小额贷款公司、网络借贷平台等。第四条基本原则1.真实性原则：披露的信息必须真实、准确，不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。2.完整性原则：披露的信息应全面、完整，涵盖对借款决策有重大影响的所有信息。3.及时性原则：信息应在规定时间内及时披露，确保对方能够及时获取相关信息。4.准确性原则：披露信息的表述应清晰、明确，避免歧义。5.保密性原则：对于涉及商业秘密、个人隐私的信息，在披露过程中应依法予以保护，不得随意泄露。第二章出借人信息披露义务第五条基本信息披露出借人应向借款人披露以下基本信息：1.自然人出借人：姓名、身份证号码、联系电话、住址等。2.法人或其他组织出借人：名称、统一社会信用代码、法定代表人（或负责人）姓名、注册地址、联系电话等。3.若通过中介机构进行借款，出借人还应向中介机构提供上述信息，并确保信息的真实性。第六条资金来源信息披露1.出借人应向借款人披露资金的合法来源，说明资金并非来自非法集资、洗钱、诈骗等非法途径。2.法人或其他组织出借人，应提供资金来源的相关证明文件，如财务报表、资金划拨凭证等；自然人出借人，应根据借款人要求，说明资金来源情况。第七条借款条件信息披露1.出借人应在借款合同签订前，向借款人明确披露借款金额、借款期限、借款利率（包括年利率、月利率、日利率及计算方式）、还款方式（如等额本息、等额本金、到期一次性还本付息等）、逾期利率及计算方式等借款条件。2.对于借款过程中可能产生的其他费用，如手续费、管理费、违约金等，出借人应详细说明费用的计算标准、收取方式及时间。第八条权利义务信息披露出借人应向借款人披露双方在借款活动中的权利和义务，包括但不限于：1.出借人有权按照合同约定收取本金和利息，监督借款人资金使用情况等。2.出借人有义务按照合同约定及时足额提供借款资金，保守借款人的商业秘密和个人隐私等。3.借款人应按照合同约定按时足额偿还本金和利息，按规定用途使用借款资金等。第三章借款人信息披露义务第九条基本信息披露借款人应向出借人披露以下基本信息：1.自然人借款人：姓名、身份证号码、年龄、职业、联系电话、家庭住址、婚姻状况等。2.法人或其他组织借款人：名称、统一社会信用代码、法定代表人（或负责人）姓名、注册地址、经营地址、联系方式、经营范围、成立时间、注册资本等。3.若通过中介机构借款，借款人还应向中介机构提供上述信息，并保证信息真实有效。第十条财务状况信息披露1.法人或其他组织借款人应向出借人提供近期的财务报表（包括资产负债表、利润表、现金流量表等），如实披露其资产、负债、收入、利润等财务状况。2.自然人借款人应根据出借人要求，披露个人收入情况、财产状况（如房产、车辆、存款等）、负债情况（如其他借款、信用卡欠款等）。3.借款人应保证所提供的财务信息真实、准确，不得隐瞒或虚报财务状况。第十一条借款用途信息披露1.借款人应向出借人明确披露借款的具体用途，说明借款将用于生产经营、消费、投资等具体方面，并保证借款用途合法合规。2.若借款用途发生变更，借款人应提前书面通知出借人，并征得出借人同意；未经同意，不得擅自改变借款用途。第十二条还款能力信息披露1.借款人应向出借人披露其还款能力情况，包括收入来源、预期收入、现有债务的偿还情况等，以证明其具备按时足额偿还借款的能力。2.法人或其他组织借款人可提供经营计划、盈利预测等资料，辅助说明其还款能力；自然人借款人可提供收入证明、银行流水等材料。第十三条担保信息披露1.若借款存在担保，借款人应向出借人披露担保人的基本信息（包括姓名/名称、身份证号码/统一社会信用代码、联系方式等）、担保方式（如保证、抵押、质押等）、担保物的详细情况（如名称、数量、价值、权属证明等）。2.借款人应确保担保人具备相应的担保能力，担保物权属清晰、无争议，并已办理相关担保登记手续（如需）。第四章中介机构信息披露义务第十四条自身资质信息披露中介机构应向借贷双方披露以下自身资质信息：1.名称、统一社会信用代码、法定代表人（或负责人）姓名、注册地址、经营地址、联系方式、经营范围等。2.相关业务资质证明，如金融许可证、营业执照中涉及借款中介服务的经营范围等。3.组织架构、人员配备、业务流程等基本情况。第十五条服务内容及收费信息披露1.中介机构应向借贷双方明确披露其提供的服务内容，如借款撮合、信用评估、风险担保、贷后管理等。2.对于服务过程中收取的费用，中介机构应详细说明收费项目、收费标准、收费方式及时间，并在服务合同中明确约定。第十六条风险提示信息披露1.中介机构应向借贷双方充分披露借款活动中可能存在的风险，包括但不限于信用风险（借款人违约风险、出借人资金风险）、市场风险（利率波动风险等）、操作风险（信息泄露风险、流程失误风险等）。2.对于网络借贷平台等中介机构，还应披露平台的风险准备金制度、资金存管情况、逾期处理机制等风险控制措施。第十七条信息撮合及传递披露1.中介机构在撮合借贷双方交易时，应如实传递双方的信息，不得篡改、隐瞒或编造信息。2.中介机构应向借贷双方说明信息的来源、核实情况，确保传递的信息真实、准确、完整。第五章信息披露的方式与时间第十八条披露方式1.信息披露应以书面形式为主，包括但不限于合同文件、书面通知、说明书、公告等。2.对于网络借贷等线上借款活动，可采用电子数据形式进行信息披露，但应确保电子数据的真实性、完整性和可追溯性，且符合《中华人民共和国电子签名法》等相关法律法规的规定。3.必要时，借贷双方及中介机构可采用口头形式进行信息披露，但应有相应的记录（如录音、录像、书面记录等）予以佐证。第十九条披露时间1.出借人、借款人及中介机构应在借款合同签订前，完成本制度规定的基本信息、借款条件、服务内容等主要信息的披露。2.对于在借款合同履行过程中产生的新信息，如借款用途变更、还款计划调整、担保人变动等，相关方应在信息产生后的合理期限内及时进行披露，一般不超过3个工作日。3.对于可能影响借款安全或双方权益的重大信息，相关方应立即予以披露。第六章信息披露的管理与监督第二十条内部管理制度1.出借人（尤其是法人或其他组织出借人）、中介机构应建立健全信息披露内部管理制度，明确信息披露的责任部门、责任人、流程、审核机制等，确保信息披露工作规范有序进行。2.内部管理制度应包括信息收集、整理、审核、披露、存档等环节的具体规定，对信息的真实性、准确性、完整性进行严格把关。第二十一条档案管理1.借贷双方及中介机构应将信息披露过程中形成的各类文件资料（如合同、通知、证明文件、财务报表等）进行妥善保管，建立档案管理制度。2.档案保存期限应不少于借款合同履行完毕后5年；对于存在纠纷的借款活动，档案保存期限应延长至纠纷解决后3年。第二十二条监督检查1.出借人、借款人有权对对方及中介机构的信息披露行为进行监督，如发现信息披露不真实、不准确、不完整或不及时，可要求对方限期改正。2.中介机构应接受金融监管部门、行业自律组织的监督检查，配合提供信息披露相关的资料和情况。3.金融监管部门应加强对借款活动中信息披露行为的监管，对违反本制度规定的行为依法进行查处。第七章法律责任第二十三条出借人违规责任1.出借人违反本制度规定，未如实披露信息或披露虚假信息，给借款人造成损失的，应承担赔偿责任。2.出借人未按规定披露借款条件、费用等信息，导致借款人产生额外负担的，借款人有权要求出借人退还不合理费用；情节严重的，出借人可能面临监管部门的行政处罚。第二十四条借款人违规责任1.借款人违反本制度规定，隐瞒或虚报财务状况、借款用途、还款能力等信息，导致出借人资金损失的，应承担偿还本金、利息及赔偿损失的责任。2.借款人擅自改变借款用途，且未按规定通知出借人并征得同意的，出借人有权提前收回借款，并要求借款人支付违约金。第二十五条中介机构违规责任1.中介机构违反本制度规定，未如实披露自身资质、服务内容、收费标准或传递虚假信息的，应向借贷双方承担赔偿责任；情节严重的，可能被吊销相关业务资质，面临监管部门的罚款等行政处罚。2.中介机构未履行风险提示义务，导致借贷双方遭受损失的，应承担相应的过