借款业务合规审查制度​

借款业务合规审查制度第一章总则第一条目的与依据为规范公司借款业务管理，防范借款业务风险，确保借款业务合法合规开展，依据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国银行业监督管理法》《贷款通则》等相关法律法规及公司内部管理制度，制定本制度。第二条适用范围本制度适用于公司及所属各部门开展的各类借款业务，包括但不限于向自然人、法人及其他组织提供的人民币借款、外币借款、委托贷款等业务。公司与其他金融机构合作开展的借款相关业务，亦需遵守本制度规定。第三条基本原则借款业务合规审查应遵循以下原则：合法性原则：审查内容及过程严格遵守国家法律法规、监管规定及行业规范。审慎性原则：以风险防控为核心，对借款业务各环节进行全面、细致审查，确保风险可控。独立性原则：合规审查人员独立开展审查工作，不受其他部门或个人干预。及时性原则：在规定时限内完成审查工作，保障借款业务有序推进。第二章审查机构与职责第四条审查机构设置公司设立借款业务合规审查委员会（以下简称“审查委员会”），作为借款业务合规审查的决策机构；审查委员会下设合规审查部，作为日常办事机构，负责具体审查工作。第五条审查委员会职责审议公司借款业务合规审查的重大规章制度及政策。对重大借款业务（单笔金额超过[X]万元或符合公司规定的其他重大情形）的合规性进行最终审定。协调解决借款业务合规审查中出现的重大问题。定期听取合规审查部关于借款业务合规审查工作的报告。第六条合规审查部职责负责制定和完善借款业务合规审查的具体操作流程和细则。对公司开展的借款业务进行日常合规审查，包括借款申请、调查评估、合同签订、放款及贷后管理等环节。对审查过程中发现的合规问题提出整改建议，并跟踪整改情况。收集、整理和分析与借款业务相关的法律法规及监管政策，及时向公司相关部门传达并提供合规咨询。定期向审查委员会汇报借款业务合规审查工作情况。第七条相关部门职责业务部门：负责借款业务的市场开拓、客户受理、尽职调查等工作，并向合规审查部提交完整的审查资料。风险管理部：配合合规审查部对借款业务的风险进行评估，提出风险防控建议。财务部：负责借款业务的资金管理、账务处理等工作，确保资金使用合规。第三章审查内容与标准第八条借款人资格审查自然人借款人：需具备完全民事行为能力，提供有效身份证件、居住证明、收入证明等资料，信用状况良好，无重大不良信用记录。法人及其他组织借款人：需依法设立并有效存续，提供营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明等资料，具备健全的组织机构和完善的财务管理制度，经营状况良好，具有按期偿还借款本息的能力，信用状况良好。第九条借款用途审查借款用途需符合国家法律法规及产业政策，不得用于以下情形：从事违法违规活动；投资于股票、期货、房地产等国家限制或禁止的领域；用于偿还其他债务（符合规定的借新还旧除外）；其他不符合规定的用途。第十条借款金额与期限审查借款金额：根据借款人的实际需求、还款能力、担保情况等因素综合确定，不得超过公司规定的单笔借款限额及借款人的偿债能力。借款期限：根据借款用途、借款人的生产经营周期、还款能力等因素合理确定，最长不得超过[X]年。第十一条还款来源审查审查借款人的主要收入来源、经营现金流、资产变现能力等，评估其按期偿还借款本息的可能性。还款来源应稳定、可靠，足以覆盖借款本息。第十二条担保措施审查保证担保：审查保证人的资格、财务状况、信用状况、代偿能力等，确保保证人具备担保能力，保证合同合法有效。抵押担保：审查抵押物的权属、价值、流动性、合法性等，抵押物需办理抵押登记手续，抵押价值应足以覆盖借款本息。质押担保：审查质物的权属、价值、流动性、合法性等，质物需办理质押登记或交付手续，质押价值应足以覆盖借款本息。第十三条借款合同审查借款合同应符合法律法规及公司规定，条款完整、明确、具体，包括但不限于借款金额、期限、利率、还款方式、违约责任、争议解决方式等内容。合同文本需经合规审查部审查通过后方可签订。第十四条利率与费用审查借款利率应符合国家利率政策及公司定价标准，不得收取超出规定范围的费用。利率及费用的收取方式和标准应在借款合同中明确约定。第四章审查流程第十五条资料提交业务部门在完成借款业务的尽职调查后，将以下资料提交至合规审查部：借款申请书；借款人及担保人的基本资料；借款用途证明材料；还款来源证明材料；担保措施相关材料；业务部门的尽职调查报告；其他需要提交的资料。第十六条初步审查合规审查部收到审查资料后，在[X]个工作日内进行初步审查，主要审查资料的完整性、真实性和规范性。对资料不完整或不符合要求的，通知业务部门在规定时限内补充完善；对资料完整且符合要求的，进入实质性审查阶段。第十七条实质性审查合规审查部对借款业务的合规性进行全面、深入审查，包括借款人资格、借款用途、借款金额与期限、还款来源、担保措施、借款合同等内容。审查过程中，可向业务部门、借款人及担保人进行询问核实，必要时可进行实地调查。实质性审查应在[X]个工作日内完成，形成初步审查意见。第十八条审查委员会审议对于重大借款业务，合规审查部将初步审查意见提交审查委员会审议。审查委员会在收到审查意见后[X]个工作日内召开会议进行审议，形成最终审查意见。第十九条审查结果反馈合规审查部将审查结果（包括同意、有条件同意、不同意）及时反馈给业务部门。对有条件同意的，明确整改要求和期限；对不同意的，说明理由。第二十条放款审查业务部门根据审查结果，落实相关整改要求后，向合规审查部提交放款申请及相关证明材料。合规审查部对放款条件的落实情况进行审查，审查通过后，出具放款合规审查意见，通知财务部办理放款手续。第五章贷后合规管理第二十一条贷后检查业务部门应定期对借款人的经营状况、财务状况、借款用途、还款情况等进行检查，形成贷后检查报告，报送合规审查部及风险管理部。检查频率根据借款金额、风险等级等因素确定，原则上每[X]个月至少检查一次。第二十二条风险监测与预警合规审查部与风险管理部共同建立借款业务风险监测机制，对借款人的信用状况、经营状况、还款情况等进行实时监测。发现风险隐患的，及时发出风险预警，并提出应对措施建议。第二十三条逾期催收与处理对于逾期借款，业务部门应及时进行催收，采取电话催收、信函催收、上门催收等方式，并做好催收记录。对逾期超过[X]天的借款，应及时报送合规审查部及风险管理部，共同制定清收方案，采取法律手段等措施进行清收。第二十四条借款展期与借新还旧审查借款人申请借款展期或借新还旧的，业务部门需提交相关申请资料，经合规审查部审查通过后，按规定程序办理。借款展期期限不得超过原借款期限的一半，借新还旧需符合国家相关规定及公司内部要求。第二十五条档案管理业务部门及合规审查部应按照公司档案管理规定，对借款业务的相关资料进行整理、归档，确保档案的完整、准确、安全。档案保管期限为借款结清后[X]年。第六章责任追究第二十六条责任追究情形对在借款业务合规审查及管理过程中出现以下情形的，追究相关人员责任：未按照本制度规定进行审查或审查流于形式，导致借款业务出现重大风险的；提供虚假资料或隐瞒重要信息，影响审查结果的；违反规定审批借款业务的；未履行贷后管理职责，导致借款风险扩大的；其他违反本制度及相关法律法规的行为。第二十七条责任追究方式根据违规行为的情节轻重、造成损失的大小等，对相关责任人员采取以下责任追究方式：警告