中小企业创业创新管理（第二版）课件汇 第6-10章 中小企业组织管理创新 -中小企业技术创新管理

第六章

中小企业组织管理创新第一节

新时代的中小企业管理创新

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作为一家创业公司，在当今这个发达的商品社会中，依照过去的方式去做，几乎是没有机会的。而且大部分创业者所进入的领域，不一定是自己最熟知的。即你用别人过去胜利的方式打败他是不大可能的。

为什么创业项目必须创新？

作为一家创业公司，在当今这个发达的商品社会中，依照过去的方式去做，几乎是没有机会的。而且大部分创业者所进入的领域，不一定是自己最熟知的。即你用别人过去胜利的方式打败他是不大可能的。

为什么创业项目必须创新？

作为一家创业公司，在当今这个发达的商品社会中，依照过去的方式去做，几乎是没有机会的。而且大部分创业者所进入的领域，不一定是自己最熟知的。即你用别人过去胜利的方式打败他是不大可能的。

为什么创业项目必须创新？

作为一家创业公司，在当今这个发达的商品社会中，依照过去的方式去做，几乎是没有机会的。而且大部分创业者所进入的领域，不一定是自己最熟知的。即你用别人过去胜利的方式打败他是不大可能的。

为什么创业项目必须创新？

作为一家创业公司，在当今这个发达的商品社会中，依照过去的方式去做，几乎是没有机会的。而且大部分创业者所进入的领域，不一定是自己最熟知的。即你用别人过去胜利的方式打败他是不大可能的。

想在过去的跑道上打败既有的商业公司是很难很难的一件事情，对于创业者最佳的选择就是创新。为什么创业项目必须创新？创业之后干什么？创业容易守成难——唐太宗李世民守业

在我国，每年约有100万家企业倒闭，平均每分钟就有2家企业倒闭!中国8000多万中小企业，民营企业的平均生命周期只有2.9年，存活5年以上的不到7%，10年以上的不到2%!换言之，中国超过98%的中小企业成立十年内都会走向死亡。企业存活率低首富破产2024年《财富》中国500强上榜企业，共计有57家公司未能盈利，亏损面为11.64%，亏损额合计达到438.551亿美元。名企亏损守业难怎么办？创业容易守业难，不断突破是生存。创新知识经济互联网+数智经济人类社会进入计算机信息时代出现的一种经济形态万物互联、数据驱动、软件定义、平台支撑、组织重构、智能主导、物联网、大数据、云计算、智能制造利用信息通信技术以及互联网平台，让互联网与传统行业进行深度融合，创造新的发展生态互联网+各个传统行业大数据与人工智能驱动新经济发展

创新管理的时代背景思考：企业创新管理涉及哪些方面？技术产品服务流程招聘考评投融资企业文化商业模式营销

组织结构第二篇

中小企业创新管理第六章中小企业组织管理创新中小企业生产管理创新第七章第八章中小企业技术创新管理第九章第十章中小企业营销管理创新中小企业融资管理创新课程:中小企业创业创新管理感谢观看第六章

中小企业组织管理创新第一节

新时代的中小企业管理创新

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米慧蓉主讲教师

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组织结构扁平化企业界限模糊化倡导知识管理业务流程数智化合作竞争战略创造卓越文化

新时代企业管理创新的途径1.业务流程数智化1.业务流程数智化1.业务流程数智化

北京地铁服务热线96123面对来自五湖四海、口音各异的地铁乘客，咨询内容覆盖北京地铁全部站点名称，客服压力非常大。

引入沃丰科技的“原心引擎”进行全面定制化识别、理解，快速、高效地打造96123智能语音机器人。通过独创的“情景重现、语音语义融合、自适应学习”模型，将语音和语义融合在一起，准确识别用户语音、真正听懂用户语义，用AI技术为北京地铁乘客提供实时、便捷的出行查询。2.组织结构扁平化金字塔型组织结构扁平式组织结构2.组织结构扁平化小米公司早期组织结构图案例：小米的管理扁平化案例：小米的管理扁平化

案例启示：短短5年时间，小米从最初的十几个人发展成为拥有8000名员工的大型公司。如此庞大的团队，小米公司认为自己成功的秘诀就在于“轻管理”，极度扁平化，不设KPI考核指标。这种管理创新模式使得小米团队把80%的精力都集中在产品上，而不是耗费在内部的团队管理上。3.组织界线模糊化

虚拟组织是一种区别于传统组织的以信息技术为支撑的人机一体化组织。

其特征以现代通讯技术、信息存储技术、机器智能产品为依托，实现传统组织结构、职能及目标。

在形式上，没有固定的地理空间，也没有时间限制。组织成员通过高度自律和高度的价值取向共同实现团队的共同目标。

小型虚拟组织示意图大型企业虚拟组织

知识型企业是指运用新知识、新技术、创造高附加值产品的企业；进行企业知识管理、重视创新研发和学习的企业；以知识产权战略和知识发展战略以及知识运营作为主要发展战略的企业；以知识服务为导向，充分利用和组合国际国内现有成熟技术和管理工具，通过知识服务、创新和各种经营模式达到高附加值的知识产业，创造高附加值的产品和品牌及重视无形资产的企业；以高新技术和现代服务咨询业等知识产业为重点发展的企业。知识型企业4.倡导知识管理

知识管理的本质在于“知本经营”，就是要不断提升组织信息型知本、人力型知本、结构型知本以及战略型知本在企业内的“沉淀”、“共享”、“学习”、“应用”、“创新”，使各种知本能不断地为企业创造价值。认识知识管理案例：华为的知识管理体系5.合作竞争战略

提出：1997年MariaBengtsson和SorenKock将既包含竞争又包含合作的现象称为合作竞争。

操作：从组织的长远发展角度，通过企业自身资源、核心竞争力的整合，通过组织之间的合作和相互学习，进行产品、服务、技术、经营管理等各方面的创新，从而使企业形成持久的竞争优势。

目标：实现双方的共同利益。

注意：建立成功的合作竞争关系，需要理性的选择合作伙伴，考察合作伙伴的资源优势、创造贡献的潜能、长期战略、企业文化、价值观等，从而对合作伙伴进行有效的管理。案例：阿里与苏宁的合作6.创造卓越文化企业文化的重要性

哈佛商学院著名教授约翰·科特经过11年的考察，统计出具有文化特征的公司与没有文化特征的公司相关指标数值见下表。

总收入平均增长（%）企业员工平均增长（%）股票价格平均增长（%）净收入平均增长（%）有文化特征的公司682282901756没有文化特征的公司16636741

在人类未来管理的潮流中，创造卓越文化的管理创新模式通过共同的价值观进行内化管理，将成为现代企业管理模式的新趋势。使命：弘扬工业精神，追求完美质量，提供专业服务，创造舒适环境愿景：缔造全球领先的空调企业，成就格力百年的世界品牌核心价值观：少说空话、多干实事，质量第一、顾客满意，忠诚友善、勤奋进取、诚信经营、多方共赢，爱岗敬业、开拓创新，遵纪守法、廉洁奉公。经营理念：一个没有创新的企业是没有灵魂的企业；一个没有核心技术的企业是没有脊梁的企业；一个没有精品的企业是没有未来的企业。服务理念：您的每一件小事都是格力的大事

案例：格力电器的企业文化表述课程:中小企业创业创新管理感谢观看第六章

中小企业组织管理创新第一节

新时代的中小企业管理创新

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米慧蓉主讲教师

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1.具有创新思维

2.管理创新要有前瞻性3.经营管理数智化

4.创新的源泉是超级团队

5.培育核心能力

一、新时代对企业管理创新提出的要求1.具有创新思维2.管理创新要有前瞻性现代管理学之父德鲁克在《创业与企业家精神》中说，没有人能左右变化，惟有走在变化之前。2.管理创新要有前瞻性

在2022年入选的福布斯中国创新力企业50强中，来自新能源相关领域的企业占比最高，共有18家。宁德时代是唯一一家连续5年入选的公司。3.经营管理数智化

数智化运营是指通过信息技术手段，将企业的各项业务流程数字化、智能化，实现业务高效运营以及数据驱动的决策管理。常用的企业数字化软件4.创新的源泉是超级团队

超级团队指人机协作的团队。

人-机协作（HRC）指的是人和自动化机器共享工作空间并同时进行作业的工作场景。5.培育核心能力

根据《财富》杂志的统计，世界500强企业中，单销售额占企业总销售额比重95%以上的有140家，占500强总数的28%；主导产品销售额占总销售额70%-95%的有194家，占38.8%；相关产品销售额占总销售额70%的有146家，占29.2%，而无关联多元化的企业极少，说明500强企业普遍立足主业，发展核心专长。阅读材料

据统计，全球寿命超过200年的企业，日本有3146家，为全球最多，德国有837家，荷兰有222家，法国有196家。为什么长寿企业扎堆这些国家，是一种偶然吗？中小企业如何培育核心能力？

一生专注做一事课程:中小企业创业创新管理感谢观看第六章

中小企业组织管理创新第二节

中小企业组织设计创新

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一、新型企业组织模式（一）合伙人模式（二）塞氏企业

互联网+时代，合伙制是一种更具有生命力和活力的新型企业组织模式。如果说，以往的管理方式仅凭个人能力或雇佣员工就可以成功，那么在互联网+时代必须找对合伙人，共同谋划，共同筹资，集思广益，减轻压力。正所谓小生意靠单干，大事业靠合伙。

（一）合伙人模式1.合伙人机制01合伙人机制模式02公司制合伙人（股权控制型）03联合创业模式（平台型）泛合伙人模式

本质：共享共创优势：无论从资金、人力还是渠道等方面来看，合伙制都能发挥出1+1>2的效果，让企业获得快速发展。同时,合伙制还能赋予人们激情，让员工不再以单纯的雇员身份为雇主工作，而是以合伙人的身份为自己工作。

合伙制已经逐渐成为一种创业的新模式。2.合伙人制度的本质和优势3.寻找合伙人的条件技能互补彼此尊重相同的使命和激情开放性和灵活性人格匹配

《塞氏企业传奇》讲述里卡多·塞姆勒对Semco公司的管理创新。通过扁平化结构、员工自治、灵活工作制度、薪酬创新等改革，赋予员工自主权和责任感，激发创造力。

塞氏企业展示了一种去中心化、信任和自由的新型组织管理模式，为企业成功提供启示。（二）塞氏企业1.构建扁平化组织结构同心圆组织结构管理层变动

扁平化的同心圆结构，划分为三个层次：内圈为顾问，负责总体政策和战略；中圈为合伙人，管理业务单元；外圈为协调员和员工，负责具体执行工作。

传统管理职位被取消，取而代之的是一支由顾问和合伙人组成的核心团队，负责公司的日常运营和战略决策。2.去中心化的管理理念漫步式管理打破传统特权

管理者通过在工作场所的漫步，与员工进行非正式交流，了解工作状态和需求。

公司取消传统特权，如专用停车位、高级餐厅和豪华办公家具，员工无论职位高低，享有同样待遇。逆向式评价

每位新任或晋升的管理者都需接受下属面试、评价和晋升建议。评分低于80分的管理者通常三次评价后离开公司。3.员工自治与信息公开工厂委员会开放的沟通渠道

Semco设有工厂委员会，员工通过选举产生代表，与管理层定期会面，讨论公司的政策和管理方法，并有权审计账目、宣布罢工等。每位员工在重大决策中都有投票权。

公司推行开放的沟通渠道，所有会议记录、财务数据和决策信息对员工公开，员工可以随时查阅。4.灵活的工作时间和岗位轮换弹性工作制岗位轮换

灵活的工作时间安排，员工无需遵循固定的上下班时间，每个团队自主决定最适合的工作时间。

鼓励员工进行岗位轮换，每两年至五年更换一次岗位。5.创新薪酬制度工资自己定利润共享

推行独特的工资自定制度，约25%的员工可自主设定工资。

实行利润分享制度，员工与公司协商确定基本利润分享比例，通常为25%，再决定如何分配。

塞氏企业印发了一个类似公司说明书的小手册，是企业唯一的规章制度，内容主要包括：1.组织结构图：没有组织结构图，被领导者的尊重造就领导者。2.雇佣：在雇佣或提升某人前，他所在部门的其他人有机会对他进行评价。3.工作时间：实行灵活的工作时间，每个员工设定自己的时间表。4.工作环境：所有员工都能自由改变其工作区环境，使自己觉得舒服。阅读材料塞氏企业的小手册5.着装：每个人按喜好和需要穿衣服，穿什么都行。6.权力：决不容忍滥用权力、压迫下属，或令人因恐惧而工作，任何对他人的不尊敬都会被严肃对待。7.工会：工人可以自由组织工会，公司坚持对工会的尊重，并和工会对话8.罢工：罢工被认为是正常的。9.评价上级：你有权力评价上级，公司全力保障开诚布公。阅读材料塞氏企业的小手册课程:中小企业创业创新管理感谢观看第六章

中小企业组织管理创新第二节

中小企业组织设计创新

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二、新型组织的打造（一）打造指数型组织（二）打造创新型团队（三）创建人机协作团队1.概念指数型组织是指在运用了高速发展的技术的新型组织方法的帮助下，让影响力（或产出）相比同行发生不成比例的大幅增长的组织（至少10倍）。独角兽公司一般指投资界对于10亿美元以上估值，并且创办时间相对较短的未上市公司的称谓。

（一）打造指数型组织

指数型组织需要具备的11个最强属性，也就是打造独角兽的11个最强属性包括：1个宏大变革目标、5大外部属性及5大内部属性。2.打造指数型组织的11个最强属性3.指数型组织的建立步骤3.指数型组织的建立步骤第1步：选择一个MTP。第2步：加入或创建与MTP相关

的社群。第3步：建立一支团队。第4步：突破性创意。第5步：建立商业模式蓝图。第6步：寻找商业模式。

第7步：建立MVP。第8步：验证市场和销售。第9步：实现SCALE和IDEAS第10步：塑造文化。第11步：定期回顾关键问题第12步：建立和维护平台。中国的独角兽公司都分布在哪些行业呢？天风证券刘晨明团队报告认为，中国独角兽企业可以分成三类：第一类是互联网与生活的融合，这类独角兽特点是基于互联网的生活性服务企业，几乎可以涵盖我们生活的方方面面。金融理财有陆金所、蚂蚁金服，手机支付有微信、支付宝，吃饭外卖有美团点评、饿了么，旅行服务有携程，交通出行有滴滴、摩拜、OFO，看电影有猫眼、格瓦拉……阅读材料中国独角兽公司分布的行业第二类是互联网、人工智能等因素与制造业的融合，这类企业有一些已经具有较高的知名度。小米、魅族等利用中国在智能手机制造上的优势，采取互联网销售模式快速成长，并积累了众多的粉丝。大疆、蔚来汽车分别在无人机、智能汽车等领域构建起一定的品牌影响力,也是利用了其在人工智能方面的优势，与中国制造优势相融合取得的成就。阅读材料中国独角兽公司分布的行业第三类是在人工智能、大数据、生物科技等核心技术领域具备竞争优势的独角兽，在所处领域已经具有非常强的竞争实力，但还不为社会大众所熟知。在人工智能方面,Face++、商汤科技、寒武纪科技分别在人脸识别、图像识别、智能芯片等领域构建起声誉。在大数据方面，数梦工场、金山云、腾云天下等依托关联方优势分别在政务、企业、视频等领域构建起云计算和大数据服务模式。在生物科技方面，复宏汉霖、信达生物、上市前的华大基因分别在单抗药物、高端生物制药等领域形成了较强的竟争力。阅读材料中国独角兽公司分布的行业（二）打造智能化组织1.环境驱动组织变革——四个转变内部提升与聚焦向“以客户为中心”转变垂直整合与大企业主导创新向协同创造、多元分散转变12固化流程向移动互联的办公方式转变3稳健存续向快速迭代和跨界竞争转变4（二）打造智能化组织2.智能组织发展四阶段表现特征（三）打造创新型团队打造创新型团队01020403设定明确的目标和方向注重提升员工素质和技能进行有效沟通和协作培养开放、自由的文化氛围课程:中小企业创业创新管理感谢观看第六章

中小企业组织管理创新第三节

人工智能在人力资源管理领域的应用

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一、人工智能在人力资源管理周期的应用0102入职管理品牌宣传、人力成本预测、人才雷达、机器人面试、资料准备前置化等03在职管理智能客服、自助平台、数字化共享服务、AV/VR培训、活力曲线、组织健康度、人才360分析、一体化激励中心、人才迁徙等离职管理离职关怀、回流等流程自动化RPA，‍虚拟助手VPA、物联网IOT、认知/智能化RCA、大数据分析等技术二、人工智能选择人才智能解析智享推荐智慧识人人工智能选择人才的应用场景输入你的智能图形项正文请尽量言简意赅输入你的智能图形项正文请尽量言简意赅输入你的智能图形项正文请尽量言简意赅简历自动双向推荐双线智能招聘系统智能化招聘三、人工智能培育人才千人千面个性化阅读即需即用人工智能培育人才的应用场景输入你的智能图形项正文请尽量言简意赅输入你的智能图形项正文请尽量言简意赅输入你的智能图形项正文请尽量言简意赅智能化培训数据驱动的绩效管理数据驱动的人才发展计划数据驱动的人才发展计划四、人工智能使用人才360度洞察神经网络敏捷绩效人工智能使用人才的应用场景输入你的智能图形项正文请尽量言简意赅输入你的智能图形项正文请尽量言简意赅输入你的智能图形项正文请尽量言简意赅智能入职手续和智能推课设计全生命周期的员工服务内容生成人才画像与人才地图

该企业引入了一个基于AI的绩效评估系统，该系统能够自动分析员工在工作中的表现，包括销售额、客户满意度、团队协作等多个方面。系统通过自然语言处理技术对员工的工作报告和客户反馈进行自动分析，提取关键信息，并按照预设的评估标准对员工绩效进行打分。同时，系统还能够根据员工的表现提供个性化的改进建议和培训计划。该系统的引入显著提高了员工考核的效率和准确性。过去需要大量人力资源部门工作人员手动分析评价的绩效数据，现在可以由AI系统自动完成。同时，系统还能够发现员工在工作中存在的问题，并提供相应的解决方案，这有助于提高员工的工作满意度和绩效。案例：某中型零售企业利用AI技术进行员工绩效评估五、人工智能留住人才离职预测舆情监测智能关怀人工智能留住人才的应用场景输入你的智能图形项正文请尽量言简意赅输入你的智能图形项正文请尽量言简意赅输入你的智能图形项正文请尽量言简意赅数据预测包括人力资源内部数据，其他业务部门数据，外部行业数据，非结构化行为数据(电子邮件数据、反馈数据、谈话数据(语气、情绪)、照片和视频数据、传感器数据、健康健身数据)走进科沃斯：AI携手HR，智启人力资源管理新篇章走进科沃斯：AI携手HR，智启人力资源管理新篇章

作为全球最早的服务机器人研发与制造商之一，“创新”已经成为科沃斯品牌基因的一部分，其”与时俱进”的特质还体现在人力资源管理上。

AIGC时代下，科沃斯积极拥抱AI，将前沿技术与人力资源管理进行深度融合，利用科技的力量提升招聘的质量和效率。

目前科沃斯使用”AI原生”产品MokaEva参与JD撰写、简历初筛等环节，辅助HR进行招聘。AI应用后，机器可以代替人工处理数据，让人力转向后端的人文关怀。在招聘场景中同理，因为有AI助力，HR得以从繁重的事务性回复工作中抽离出来，投入更多心力专注到人文关怀的部分，进而提升人才选拔和员工管理的质量。课程:中小企业创业创新管理感谢观看第一节：中小企业融资创新概述（上）第七章中小企业融资创新背景介绍

中小企业融资问题

中小企业在发展过程中，往往面临融资难、融资贵问题，传统的融资方式存在诸多限制，难以满足中小企业的融资需求。网络融资的兴起

随着互联网技术的发展，网络融资作为一种新型的融资方式，逐渐受到中小企业的关注和青睐。一、中小企业网络融资

中小企业融资的意义与价值促进经济发展增加就业机会推动创新发展中小企业是国民经济的重要组成部分，融资支持有助于推动中小企业的发展，进而促进整体经济发展。中小企业的发展能够为社会创造更多的就业机会，缓解就业压力。融资支持有助于中小企业开展技术创新和产品升级，提升市场竞争力。一、中小企业网络融资

中小企业融资的挑战与困境融资渠道有限中小企业往往缺乏有效的融资渠道，如股票、债券等，难以从资本市场获得资金支持。信息不对称由于中小企业财务状况不透明，银行等金融机构难以获取准确的财务信息，增加了融资难度。抵押和担保不足中小企业往往缺乏足够的抵押和担保物，使得融资更加困难。一、中小企业网络融资

网络融资的定义与特点网络融资是指借助互联网和信息技术，通过在线平台为中小企业提供融资服务的一种新型融资模式。特点定义便捷性、高效性、低成本、信息透明化。一、中小企业网络融资

中小企业网络融资的优势互联网金融可以实现借贷过程中大数据的低成本获取和有效利用，有助于解决中小企业融资过程中信息不对称问题。●缓解信息不对称互联网金融通过融资平台可以有效降低中小企业部分信用风险，放贷者可以根据融资平台上的大数据信息进行放贷。●降低信用风险互联网金融平台提供了一个实现供给与需求无缝对接的有效工具，在一定程度上能够促进中小企业的直接融资。●促进直接融资一、中小企业网络融资中小企业网络融资的实践情况中小企业网络融资平台如雨后春笋般涌现，为中小企业提供了更加便捷、高效的融资渠道。网络融资平台的建设网络融资服务不断提升，包括贷款申请、审批、放款等流程的简化和优化，提高了中小企业融资的效率和体验。网络融资服务的提升网络融资产品不断创新，包括P2P借贷、众筹、电商小贷等，满足了中小企业的多样化融资需求。网络融资产品的创新知识拓展P2P借贷(Peer-to-PeerLending”)是指个体与个体之间实现的资金融通。互联网的发展和金融环境的成熟，极大扩展了点对点借贷关系的发生范围，基于互联网的P2P借贷应运而生，即P2P网络贷款。＊2007年6月，中国第一家网贷平台——拍拍贷宣布成立。＊2017年鼎峰时期，P2P网贷平台高达5000家。＊2020年11月，国内实际运营的P2P网贷机构清零。知识拓展P2P的本质——去中心化P2P极大的增强了借贷双方的信息对称性P2P极大的降低了借贷双方的信息对接成本从而使得传统树状结构演变成网状结构核心去中心化知识拓展央行规定P2P的“四条红线”要明确平台的中介本质A要明确平台本身不提供担保B不得将归集资金搞资金池C不得非法吸纳公众资金D知识拓展P2P暴雷潮主要是指P2P平台因为逾期兑付或经营不善问题，未能偿付投资人本金利息，而出现的平台停业、清盘、法人跑路、平台失联、倒闭等问题。2015暴雷潮——雷声阵阵2018暴雷潮——行业阵亡季一、中小企业网络融资

中小企业网络融资的运作机制信息收集与处理网络融资平台通过大数据、云计算等技术手段，收集和处理中小企业的经营、财务、信用等信息。风险评估与定价基于收集的信息，运用风险模型对中小企业进行信用评级和风险定价，为投资者提供参考。资金筹集与投放投资者根据风险评估结果，选择合适的投资项目进行投资，实现资金的筹集与投放。一、中小企业网络融资中小企业网络融资的风险控制机制网络融资平台应建立完善的信息披露机制，确保中小企业信息的真实、准确、完整，减少信息不对称风险。信息披露机制引入担保机构、保险公司等第三方机构，共同分担网络融资风险，提高整体风险抵御能力。风险分担机制通过建立风险预警模型，实时监测中小企业的经营状况、财务状况等关键指标，及时发现潜在风险。风险预警机制一、中小企业网络融资促进中小企业网络融资发展的政策建议完善法律法规体系建立健全相关法律法规体系，明确网络融资的合法地位和相关权责，为中小企业网络融资提供法律保障。推动金融科技发展鼓励和支持金融科技创新，运用大数据，人工智能等技术手段提高风险评估和信贷审批的准确性和效率。一、中小企业网络融资促进中小企业网络融资发展的政策建议加强信用体系建设完善社会信用体系，提高中小企业的信用意识和信用水平，降低网络融资风险。强化行业自律和监管加强行业自律组织建设，制定行业标准和规范，同时加强政府监管力度，打击非法集资等违法行为。ThankYou!课程:中小企业创业创新管理第一节：中小企业融资创新概述（下）第七章中小企业融资创新主讲教师

陆玉梅二、互联网金融及其特点

对金融的再认识金融就是为社会经济提供资金的融通，即将资金从资金富余者手中转移到资金需求者手中。《中国金融百科全书》认为，金融是货币流通和信用活动以及与之相关的经济活动的总称,

按照金融参与主体是否发挥信用中介的作用，可分为以商业银行为代表的间接融资和通过资本市场实现的直接融资两种模式。二、互联网金融及其特点

金融功能理论为市场交易提供支付和结算系统A分割股份和筹集大规模资金B转移和配置经济资源C尤金•法玛支付结算和资源配置是基础二、互联网金融及其特点

金融功能理论管理不确定性和控制风险D罗伯特•莫顿促进不同部门的分散决策E处理信息不对称和激励问题F风险管理是现代金融的核心二、互联网金融及其特点

传统金融业面临的问题金融服务门槛高、覆盖面窄金融结构不合理，直接融资比例低服务需求多元化，金融产品和业务亟待创新利率市场化逐渐深入，盈利模式面临挑战二、互联网金融及其特点

互联网金融的定义互联网金融没有改变金融的本质，互联网是金融活动的新载体。两者的结合能够更好地实现金融的本质功能，同时也能促进互联网的全方位发展。

去中心化，颠覆传统金融

基于新技术，延伸和发展传统金融二、互联网金融及其特点

互联网金融的特点以信息技术为支撑资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易。以大数据分析为基础基于大数据，可以实现高频交易、社交情绪分析和信贷风险分析三大金融创新。以低价便捷的金融服务为手段互联网金融业务主要由计算机处理，可以为客户提供方便、高效和便捷化的金融服务。知识拓展所谓长尾理论是指，只要产品的存储和流通的渠道足够大，需求不旺或销量不佳的产品所共同占据的市场份额可以和那些少数热销产品所占据的市场份额相匹敌甚至更大，即众多小市场汇聚成可产生与主流相匹敌的市场能量。(二八定律)

长尾理论知识拓展＊普惠金融服务客体主要是指弱势群体。＊普惠金融的5+1”界定法。“5”即可得性、价格合理性、便利性、安全性、全面性;“1”即面对特定的服务客体。＊联网金融的出现为普惠金融提供了新的工具和手段。

普惠金融知识拓展这些技术正在对传统金融领域的核心功能产生重大影响，改变了金融交易形式和金融组织形式。金融科技大数据、人工智能、移动互联网、云计算、物联网、区块链等技术在金融领域里融合运用，形成了全新的技术、方法和应用。三、互联网金融的主要模式金融互联网化模式金融互联网化模式即传统金融机构将金融业务从物理场所扩展上线，通过互联网开展相关业务活动。互联网金融化模式互联网金融化模式是指互联网企业，包括互联网门户网站、电子商务企业等以线上业务为主营业务的企业进入金融领域，提供金融服务。三、互联网金融的主要模式

互联网支付互联网支付，也称为网上支付(onlinePayment)是指交易双方为某种商品或服务，通过互联网技术，使用计算机、手机等移动终端机设备为工具，最后通过信息通讯网络完成交易。互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》三、互联网金融的主要模式

互联网支付的经济学原理★网络支付实现了信息流、资金流、商品流分离，降低了交易成本、提高了交易效率。现货交易，一手交钱、一手交货，交易在确定的时间、空间同时同地进行，虽安全但效率低。★第三方支付平台的出现，降低了电子商务中由于“先货后款”或“先款后货”的道德风险。道德风险、逆向选择、纳什均衡知识拓展道德风险道德风险是在信息不对称条件下，不确定或不完全合同使得负有责任的经济行为主体不承担其行动的全部后果，在最大化自身效用的同时,做出不利于他人行动的现象代表人物:阿罗(1963)逆向选择指市场的某一方如果能够利用多于另一方的信息使自己受益益而使另一方受损，倾向于与对方签订协议进行交易;代表人物:乔治·阿克劳夫(1970)纳什均衡在一个博弈过程中，无论对方的策略选择如何，当事人一方都会选择某个确定的策略，则该策略被称作支配性策略。如果两个博弈的当事人的策略组合分别构成各自的支配性策略，则实现纳什平衡。代表人物:约翰·纳什(1951)三、互联网金融的主要模式

第三方支付其本质是通过第三方参与交易使得交易更加安全、便捷。第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。三、互联网金融的主要模式第三方支付的发展历程2010年以前，第三方支付业务兴起多家第三方支付公司利用电子商务不断发展的良好时机，积极拓展业务范围，国内第三方支付市场形成初步规模。。2010年以后，第三方支付规范发展2010年，中国人民银行制定了《非金融机构支付服务管理办法》，极大地促进了第三方支付业务的繁荣。目前，第三方支付的业务领域已深入到人们生活的方方面面。ThankYou!课程:中小企业创业创新管理第二节：大数据金融融资（上）第七章中小企业融资创新主讲教师

陆玉梅一、大数据金融

大数据及其特征大数据指的是大小超出常规的数据库工具获取、存储、管理和分析能力的数据集。但并不是说一定要超过特定TB值的数据集才能算是大数据。海量的数据规模(Volume)快速的数据流转和动态的数据体系(Velocity)多样的数据类型(Variety)巨大的数据价值(Value)。一、大数据金融

大数据在金融领域的主要应用依托于海量、结构或非结构化数据通过互联网、云计算等信息化方式对数据进行专业化的挖掘和分析大数据与互联网金融非结构化数据量在迅速增长充分利用和挖掘其数据中的信息提高效率、优化资源配置大数据与传统金融一、大数据金融122狭义大数据金融依靠对商家和企业在网络上历史数据的分析，对其进行线上资金融通和信用评估的行为。狭义的大数据金融融资是基于大数据的网络小额信用贷款。1广义大数据金融包括整个互联网金融在内的所有需要依靠发掘和处理海量信息的线上金融服务。二、网络小额信用贷款

小额信贷的定义小额信贷是面向低收入群体和微型企业提供的额度较小的贷款服务。小额信贷是一种金融创新，通过提供小额贷款，打破贫困的恶性循环。小额信贷的目标是实现“普惠金融”，即让更多的人能够享受到金融服务。二、网络小额信用贷款

小额信贷与银行贷款的区别小额信贷主要服务低收入群体和微型企业，而银行贷款主要服务中高收入群体和企业。小额信贷额度较小，而银行贷款的额度较大。小额信贷的利率通常较高，而银行贷款的利率相对较低。小额信贷的还款方式较为灵活，而银行贷款的还款方式相对较为固定。二、网络小额信用贷款

小额信贷的作用小额信贷作为金融体系的一部分有助于提高金融服务的覆盖面和渗透率。金融体系小额信贷刺激了国内消费和投资促进了经济增长和就业创造。经济增长小额信贷为贫困人口提供了获得金融服务的途径，帮助他们脱贫致富。扶贫减贫二、网络小额信用贷款

小额信贷面临的挑战资金来源单一小额信贷机构通常依赖于外部融资如捐赠和贷款，导致资金来源单一，缺乏稳定性。较高坏账率由于小额信贷的目标客户通常信用记录较差，违约风险较高，导致坏账率较高。利率限制一些国家对小额信贷利率设置上限。限制了小额信贷机构盈利能力，影响其财务可持续性。二、网络小额信用贷款小额信贷的技术创新与应用人工智能和大数据分析利用先进的数据分析技术，为小额信贷机构提供更准确的信用评估和风险预测，降低不良贷款率。01区块链技术通过区块链技术实现贷款交易的透明化和可追溯性，提高贷款流程的效率和安全性。02移动金融和数字化服务推动小额信贷服务的移动化和数字化，扩大服务覆盖范围，提高客户体验。03二、网络小额信用贷款

网络小额信贷的定义互联小额信贷是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。互联网小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定，发挥网络贷款优势，努力降低客户融资成本。二、网络小额信用贷款

网络小额信贷的内涵(1)互联网小额贷款公司的本质属于小额贷款公司，它们是放贷机构。(2)网贷平台被定位为信息中介机构，只是信息撮合机构，不具有放贷资质，这是其与互联网小贷和小贷公司的本质区别。二、网络小额信用贷款

网络小额信贷与传统小贷是“兄弟”，与P2P网贷是“邻居”二、网络小额信用贷款

网络小额信贷的发展小贷公司主要是为了缓解小微企业、三农客户融资难问题而产生的。传统小贷行业的难题可归结于“属地化经营、有多少钱办多少事”两大特征。2010年3月25日，全国第一家互联网小贷公司--浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司在浙江杭州正式成立，由此拉开互联网小贷序幕。二、网络小额信用贷款网络小额信贷的资金来源网络小额信贷资金来源较为多元化。可以通过自有资金、捐赠资金和银行融资等银监会规定的资金来源开展业务。还可通过资产证券化、向主要股东定向借款等方式融资进而开展业务。二、网络小额信用贷款网络小额信贷的运营模式01以阿里和苏宁为代表的直接放贷模式02以慧聪、京东为代表的与银行合作放贷模式。03商业银行推出电子商务平台，提供小额信贷。二、网络小额信用贷款网络小额信贷的一般流程贷前：还贷能力评估贷后：信用评价，

控制风险贷前：贷款申请贷后：企业经营、财务

交易等状况反馈小额贷款公司小微企业、个人二、网络小额信用贷款网络小额信贷的未来发展方向推动网络小额贷款公司加入央行征信系统提高网络小额贷款公司融入资金比例0102ThankYou!课程:中小企业创业创新管理第二节：大数据金融融资（下）第七章中小企业融资创新主讲教师

陆玉梅三、供应链金融

供应链及其特征供应链(SupplyChain,SC)是围绕核心企业，通过对信息流、物流、资金流的控制，将供应商、制造商、分销商、零售商、最终用户连成一个整体的功能网链结构。结构模式具有复杂性运作过程具有动态性供需关系具有交叉性三、供应链金融什么是供应链金融?传统的金融服务是从单个行业出发提供的服务。供销企业是银行很少关注的区域，单独、孤立的银行业务，不关注流程和交易过程。传统金融供应链金融集物流运作、商业运作和金融管理为一体。将贸易中的买方、卖方、第三方物流以及金融机构紧密地联系在了一起。用供应链物流盘活资金、同时用资金拉动供应链物流。供应链金融三、供应链金融供应链金融的本质以风险控制(RiskControl)为基，以信息(Information)为梁，以信用(Credit)为柱，促进金融资源(Capital)与产业资产(Resource)相融合，建设健康、和谐、安全的供应链服务平台。金融需求始于供应链，金融落脚点是服务于供应链:从供应链中来，到供应链中去。三、供应链金融供应链金融VS非供应链金融比较项供应链金融非供应链金融授信主体单个或多个企业群体单个企业评级范围企业及整个供应链企业本身授信条件动产质押、货权质押等均可资产抵押，第三方担保银行参与动态跟踪企业经营过程静态关注企业本身服务品种品种多样品种较少服务效率及时解决企业短期流动资金的需求手续繁琐、效率低下服务内容为单个企业或供应链提供持续信贷支持解决单个企业融资需求服务作用提升企业及整个供应链的持续竞争力缓解单个企业资金困境三、供应链金融供应链金融VS银行传统信贷传统金融是从金融的角度谈金融，供应链金融是从产业的角度谈金融!比较项供应链金融银行传统信贷关键要素评估的是个整个供应链的信用状况，加强了债项本身的结构控制。基于“资产负债表”对企业进行静态分析，依据对受信主体的孤立评价作出信贷决策。业务流程是根据交易对手、行业规则、商品特点等交易条件，为供应链上不同层次和地位的交易主体定制的专业金融解决方案。不仅仅是融资，更是流程优化方案和成本降低方案。是一种简单的资金借贷关系，以一个或几个生硬机械的产品“水平式”地覆盖不同细分市场及交易链条上的各个节点、各个交易主体需求。组织结构不仅仅有金融机构、融资企业，还包括供应链上的参与企业、其他服务型企业、以及物流企业。一般参与主体只有商业银行等信贷机构和中小企业双方，有些也需要第三方担保人参与。三、供应链金融供应链金融的特点操作的封闭性还款来源自偿性操作风险控制授信用途特定化产品设计的基础在于授信项下的资产支持，授信偿还归结于资产项下现金回流，如保理对资金流和物流的全流程控制，如动产抵押/货权质押授信业务。企业的信用评价相对降低，主动债项评级，风险控制重心后移至操作环节的实时监控。授信项下的每次出账都对应明确的贸易背景，做到金融、时间、交易对手等信息的匹配。三、供应链金融哪些行业适合做供应链金融？能源行业煤炭、电力、钢材、光伏、油气等涉及生产供应链和销售供应链环节都会衍生金融服务需求。汽车行业汽车组装、生产销售、后服务等涉及生产供应链和销售供应链环节都会衍生金融服务需求性。三农领域农资、农产品、食材配送、生产机具租赁等都会衍生金融服务需求。流通领域物流:海运、空运、管道运输、公路运输零售:餐饮、商超三、供应链金融122商贸流通供应链金融的实施条件能较好地管理贸易双方的信用。自身具有较好的融资能力，或与金融机构建立起良好的关系。能把握商贸流通的全流程和各细节。1商贸流通领域供应链金融借助核心企业的贸易地位，利用供应链金融，使得贸易业务能控制在核心企业手中，并且通过进一步掌控信息流、物流，带动金融资源的延伸。三、供应链金融

供应链金融的交易单元与形态应收账款融资库存融资预付款融资线下传统融资模式信用型融资电子订单应收型融资电子订单预付款融资互联网供应链融资模式三、供应链金融

应收账款融资基于供应链核心企业的信用，为其上游供应商提供应收账款融资服务。供应商可将与核心企业交易产生的应收账款转让给供应链金融机构，提前获得资金支持。通过区块链技术确保应收账款真实、可追，降低融资风险。三、供应链金融

库存融资服务针对供应链中拥有库存的企业，提供基于库存价值的融资服务。企业可将库存质押给供应链金融机构，获得短期资金支持，用于采购、生产等经营活动。供应链金融机构通过物联网、大数据等技术手段对库存进行实时监控和评估，确保融资安全。三、供应链金融

预付款融资服务针对供应链下游企业，在采购环节提供预付款融资服务。下游企业可通过供应链金融机构获得采购所需的预付款，实现先货后款，缓解资金压力。供应链金融机构通过与核心企业、物流公司等合作，确保交易真实、货物可控，降低融资风险。三、供应链金融供应链金融大数据运用三、供应链金融

大数据技术在供应链金融中应用大数据分析助力风险评估通过大数据分析技术，可以对供应链中的交易数据进行深入挖掘和分析，更准确地评估交易风险。数据可视化提高决策效率大数据可视化技术可以将复杂的数据以直观的方式呈现，帮助决策者更快地理解数据，提高决策效率。大数据预测市场趋势通过对历史数据的分析，可以预测市场未来的发展趋势，为供应链金融提供决策支持。三、供应链金融供应链金融主要防范三类风险信用风险主要是借款人违约风险。借款不能按期还款，导致参与供应链金融服务和管理的银行、物流企业、商贸企业损失的可能性。01操作风险由于供应链内部操作控制不完善、人为错误、系统失灵，而导致参与供应链金融服务和管理的银行、物流企业、商贸企业损失的可能性。02法律风险指对借款人的流动性资产进行控制过程中，可能导致的法律风险，包括金融机构及其代理人在法律上的无效行为，法律规定的不确定性，法律制度的无效性等。03三、供应链金融创新路径发展探索01加强全球化与跨境服务布局积极拓展全球化与跨境服务布局，满足企业在全球范围内的融资和风险管理需求，提升供应链金融的国际竞争力。01构建多方共赢的金融生态通过跨界合作、共享资源等方式，构建多方共赢的金融生态，实现产业链上下游企业的协同发展。01深化数字化与智能化应用通过大数据、人工智能等技术手段，深化数字化与智能化在供应链金融中的应用，提升业务处理效率和风险控制能力。ThankYou!课程:中小企业创业创新管理第三节：网络众筹融资（上）第七章中小企业融资创新主讲教师

陆玉梅一、网络众筹的概念引导案例2015年，国产3D动画电影《西游记之大圣归来》上映，好评如潮。这部动画电影创下了中国电影的诸多纪录。其中,最值得称道的是,它不仅是第一部票房超越好莱坞动漫电影的国产大片,而且是第一部众筹成功的国产电影。有89位众筹投资人，总计投入780万元兑付时预计可以获得本息约3000万元89位众筹投资人平均每人获益25万元一、网络众筹的概念什么是网络众筹?网络众筹是指项目发起者利用互联网传播的特性，发动众人的力量，集中大家的资金、能力和渠道，为小微企业、艺术家或创意者进行某项活动、某个项目以及创办企业，提供必要的资金援助的一种融资方式。互联网众筹融资的出现使供需双方能够直接通过互联网平台进行交易，发挥一定的金融脱媒作用。一、网络众筹的概念网络众筹的特点多样性众筹的方向具有多样性，包括设计、科技、音乐、影视、食品、漫画、出版、游戏、摄影等。低门槛无论身份、地位、职业、年龄、性别，只要有想法有创造能力都可以发起项目。草根性支持者通常是普通的草根民众，而非公司、企业或是风险投资人。创新性发起人必须先将自己的创意(设计图、成品、策划等)达到可展示的程度，能通过平台的审核。一、网络众筹的概念众筹的起源“众筹”一词来源于英文单词Crowdfunding（翻译为:大众出资）。众筹是西方的悠久传统，主要集中于文学、艺术等创意类领域。众筹的起源最早可追溯至18世纪。作曲家莫扎特、德国音乐巨人贝多芬也采用过类似的方式筹集资金。而美国的自由女神像基座实际上也是众筹的产物。一、网络众筹的概念网络众筹的形成与发展世界上最早的众筹网站Artistshare于2001年开始运营，被称为“众筹金融的先锋”。2005年之后，众筹平台如雨后春笋般出现，德国的Sellaband(2006年)、英国SliceThePie(2007年)、美国的Kickstarter(2009年)等相继上线，互联网众筹时代就此到来。2012年4月，美国颁布了《JOBS法案（促进创业企业融资法案）》，对众筹模式进行了详细的定义和限制。一、网络众筹的概念网络众筹在国内的发展2011年7月，国内第一家众筹网站“点名时间”上线。2013年，中国众筹行业进入起步阶段，基本形成了股权式众筹、债权式众筹、奖励式众筹与捐赠式众筹等运营模式。2014年，众筹规模快速增长，京东众筹诞生中国首个干万级众筹项目。2015年被称为中国的“众筹元年”，行业逐步进入正规发展期。2016年，除了异军突起的物权众筹模式外，行业进入冷静期。一、网络众筹的概念我国众筹平台的发展趋势专业化程度提高一方面众筹各个环节的专业化水平提升；另一方面是众筹平台向着专业的垂直网站发展。01产业链类型的众筹平台崛起众筹平台在没有强大背景依托的情况下，很难吸收到大量而又稳定的投资客户，因此，在未来规模偏中小型的综合类众筹平台会逐渐被淘汰。02众筹平台的移动化和社交化目前参与众筹的用户大多是年轻人，他们是移动互联网的主要使用群体，因此众筹平台的移动化和重视社交场景是必然的。03二、网络众筹的运营模式网络众筹的活动主体一个众筹项目的完整运作，离不开三类角色:筹资人、众筹平台和投资人。二、网络众筹的运营模式网络众筹的运作流程目前我国的网络众筹运作流程通常分为三个阶段:项目匹配、项目融资和项目经营(众筹成功)二、网络众筹的运营模式网络众筹的规则在设定天数内，达到或者超过目标金额，众筹成功。A筹资项目完成后，支持者将得到发起人预先承诺的回报。B如果项目筹资失败，那么已获资金全部退还支持者。C众筹不是捐款，支持者一定要设有相应的回报。D二、网络众筹的运营模式众筹融资的分类根据融资形式、支持形式、回报形式、项目支持者的动机等因素，众筹平台的运营模式可分为四种类型，分别是股权式众筹、债权式众筹、奖励式众筹和捐赠式众筹。二、网络众筹的运营模式债权式众筹融资债权式众筹(lending-basedcrowdfunding)是指投资者对项目或公司进行投资，获得其一定比例的债权，未来获取利息收益并收回本金。

债权式众筹包括P2P、P2B、以及购买P2P公司发行的债券。例：网贷天眼二、网络众筹的运营模式捐赠式众筹融资捐赠式众筹(donate-basedcrowdfunding)是指投资者对个人或项目进行无偿捐赠，又称为公益互联网众筹，是一种不计回报的互联网众筹。捐赠式众筹不仅成了非营利组织获取捐款以帮助有需要的人的途径，也成为政府进行有效扶贫的方式。例：水滴筹二、网络众筹的运营模式奖励式众筹融资奖励式众筹(reward-basedcrowdfunding)又称为回报式众筹或预购式众筹，是指项目发起人在筹集款项时，投资人可能获得非金融性奖励作为回报。

这种奖励以筹资者的项目产品为主要形式，项目产品可以是实物形式，也可以是非实物形式，如电影的首映体验等。例：点名时间二、网络众筹的运营模式四种网络众筹模式的比较众筹模式模式实质回报方式适用法律股权式众筹股权合资、合伙投资公司股权、股份，合伙份额《公司法》《证券法》《合伙企业法》债权式众筹还本付息债务型集资《合同法》《贷款通则》等捐赠式众筹公益成就、荣誉感等心理回报公益捐赠法规奖励式众筹团购、预付费实物、服务、荣誉等团购、预付费管理法规ThankYou!课程:中小企业创业创新管理第三节：网络众筹融资（下）第七章中小企业融资创新主讲教师

陆玉梅三、股权式网络众筹引导案例2012年10月5日，淘宝出现了一家店铺，名为“美微会员卡在线直营店””。消费者可通过在淘宝店拍下相应金额会员卡，但这不是简单的会员卡，购买者除了能够享有“订阅电子杂志”的权益，还可以拥有美微传媒的原始股份100股。美微传媒在2012年10月和2013年1月进行了两轮网络私募。共有1191名会员参与认购，总数为68万股，共募集资金120.37万元。证监会最后宣布该融资行为不合规。三、股权式网络众筹什么是股权式网络众筹?股权式网络众筹(equity-basedcrowdfunding)是指募资人或募资企业通过互联网平台集合出让部分股权，获得众多个人或机构投资者小额投资，以支持其创业经营或其他社会事业的新型融资模式。例：创投圈作为“互联网化的私募股权”，股权式网络众筹在一定程度上颠覆了传统机构的组织形态，是共享经济的深刻演变形式。三、股权式网络众筹股权式网络众筹的价值创新性的融资模式，推动普惠金融发展。01扶持小微企业发展，提高国家竞争能力。02激发全民创新创业，形成创新创业传统。03三、股权式网络众筹股权式网络众筹分类按照有无担保，可分为有担保的股权众筹和无担保的股权众筹。目前国内基本上都是无担保股权众筹。国内第一个有担保的股权众筹案例是贷帮网的袋鼠物流项目，79位投资者完成了60万元的投资额度。该项目是由第三方机构提供为期一年的担保。三、股权式网络众筹股权式网络众筹分类按照众筹行为的性质，可分为私募股权众筹与公募股权众筹。私募股权众筹是指把众筹行为界定为私募行为的股权众筹;公募股权众筹是将众筹行为界定为公募性质，众筹平台可以向公众进行资金募集的股权众筹。三、股权式网络众筹股权式网络众筹分类按众筹平台的经营范围，可分为综合型股权众筹和垂直型股权众筹。综合型股权众筹平台经营范围较广，无明确的行业划分;垂直型股权众筹的经营范围有明确的行业划分。淘梦网，成立于2012年2月，是一家数字内容创新平台。为视频网站、短视频平台提供优质的付费内容。三、股权式网络众筹股权式网络众筹分类按股权的表现形式，股权式众筹可分为凭证式股权众筹、会籍式股权众筹与天使式股权众筹。凭证式股权众筹一般是通过熟人介绍加入众筹项目，投资者不成为股东。会籍式股权众筹的投资者则成为被投资企业的股东。天使式股权众筹有明确的财务回报要求。三、股权式网络众筹

股权式众筹运行的主体架构项目融资人—为项目进行融资的小微企业创业者。公众投资人--众筹平台上注册的众多的“草根天使”。众筹平台--为投融双方提供各种审核、监督、保障服务。资金托管机构--受托对所融资金进行监管的银行金融机构。三、股权式网络众筹

股权式众筹的交易流程三、股权式网络众筹股权众筹平台的盈利模式股权回报在其平台上成功融资的项目给予部分股权作为回报收益。中介费用项目融资成功之后向融资者收取一定比例的成交中介费。增值服务费为众筹融资方提供各项增值服务并对这些服务收取费用。众筹后端收费股权众筹平台通过分享投资人的项目增值收益来盈利。三、股权式网络众筹中小企业股权众筹融资的成功因素有价值的融资项目明确的股权众筹规则保障投资者的权益能迅速撮合投融资双方的意向2413四、网络众筹的风险我国众筹融资存在的主要风险众筹融资作为一种新兴的融资模式，在我国的蓬勃发展过程中遇到了一个共同问题就是投资者的投资风险和融资者及众筹平台的信用风险、法律风险等。四、网络众筹的风险投资者的投资风险作为新兴行业，网络众筹行业在管理体系方面尚不成熟很容易引起管理混乱。对于商品众筹模式投资来说，目前缺乏对投资者保护的相关法律条文。投资者在股权式众筹中所面临的风险最大。四、网络众筹的风险众筹融资项目的运作风险商品众筹项目多是创意类产品，具有很强的创新性和独特性。项目发起人在产品的生产方面可能会受到经验、技术等客观因素的制约，导致产品难以获得市场竞争优势风险。2014年12月，大可乐手机登陆京东众筹平台，打出“一次众筹，终身每年免费换新”的口号。2017年3月份，大可乐手机正式发微博宣告失败，投资者已无法享受当初众筹之时的美好承诺。四、网络众筹的风险网络众筹平台的信用风险众筹平台作为收取手续费的信息中介，其盈利多少依赖于成功筹资项目的数量。由于信息披露机制不健全，易产生众筹平台和项目发起人的信用风险问题。案例：2016年的“村官樱桃”众筹项目四、网络众筹的风险网络众筹的法律风险股权式众筹的法律风险投资人面临合同欺诈风险、难以退出项目的风险及股份代持的风险；股权式众筹的平台则有涉嫌欺诈的法律风险。奖励式众筹的法律风险在融资人和投资人有明确约定的前提下，投资人应自行承担风险；鉴于目前知识产权保护力度不足，融资项目可能有被抄袭的风险。捐赠式众筹的法律风险因项目信息虚假或挪用众筹资金，有可能涉嫌集资诈骗罪。ThankYou!课程:中小企业创业创新管理第四节：基于互联网的银行业务第七章中小企业融资创新主讲教师

陆玉梅一、互联网银行

互联网金融与金融互联网互联网企业等非金融机构从事金融业务的行为被称之为互联网金融。金融行业借助互联网技术对传统金融服务进行升级优化的行为活动被称之为金融互联网。一、互联网银行互联网金融与金融互联网的区别行为主体互联网金融:互联网电商企业，依托大数据、社交网络等工具和技术。金融互联网:传统金融机构，拓展上线PC、移动端等交易渠道。衍生背景互联网金融:网络经济快速发展;传统金融难以满足需求。金融互联网:日趋激烈的同业竞争;“金融脱媒”压力。经营理念互联网金融:为用户构建的是开放式网络平台。金融互联网:为用户构建新的渠道，以延伸传统金融服务。监管要求互联网金融:存在监管不明确问题。金融互联网:传统金融机构有明确的监管主体和法规条文约束。一、互联网银行金融互联网的定义金融互联网，是以互联网为手段、平台或渠道，创新金融产品、业务、流程及服务模式，以扩展金融服务（银行、保险、基金等）的内容和空间，促使金融业务透明度更强、操作更加便捷、运作效率更高。一、互联网银行互联网银行的概念与分类互联网银行就是指采用数字通信技术，以Internet作为基础交易平台和服务渠道，在线为公众提供办理结算、信贷服务的商业银行或金融机构服务系统，也可以理解为Internets上的虚拟银行柜台。（1）分支型网上银行：建立银行站点提供在线服务。（2）纯粹互联网银行：只有一个站点的虚拟银行。一、互联网银行微众银行和网商银行的对比互联网银行微众银行(webank)网商银行(MYbank)目标客户个人消费者和小微企业个人消费者和小微企业业务模式个存小贷小存小贷经营业务信用卡业务、小额消费信贷业务，及嵌入腾讯客户线上行为的金融服务主要为电子商务中的小微企业和个人消费者，提供20万以下个人存款产品和100万以下贷款产品。大数据征信主要为社交数据主要为交易数据平台背景微信、财付通、QQ、腾讯征信公司支付宝、阿里小贷芝麻信用、淘宝及天猫一、互联网银行互联网银行的经营模式完全网络化运营网商银行不设立实体分支机构，业务往来完全依托互联网渠道展开。01注重大数据应用网商银行对接阿里巴巴电子商务平台，以大数据技术为依托，进行精准营销和贷款风险管理。02深入开发长尾市场目标客户为阿里平台的小微企业和个人消费者，小存小贷，挖掘长尾市场。03一、互联网银行互联网银行的优劣势(1)提高盈利能力(2)节约运营成本(3)提高服务效率(4)满足个性需求一、互联网银行互联网银行的优劣势(1)缺乏有效监管和法律规范。(2)不可预知的信息安全风险隐患。(3)技术门槛高，复合型人才储备不足。(4)网上操作具有条件限制。二、互联网消费金融互联网消费金融的概念互联网消费金融是指银行、消费金融公司或互联网企业等市场主体出资成立的非存款性借贷公司，以互联网技术和信息通信技术为工具，以满足个人或家庭对除房屋和汽车之外的其他商品和服务消费需求为目的，向其出借资金并分期偿还的信用活动。二、互联网消费金融互联网消费金融的特点（1）服务对象包含价值低，期限短的商品。（2）互联网消费金融的资金渠道以线上为主。（3）除了借鉴传统的审批方式外，还借助现代化的信息技术决定是否放贷。图互联网消费金融的授信方式二、互联网消费金融互联网消费金融的服务模式电商的互联网消费金融服务模式消费金融公司的互联网消费金融服务模式银行的互联网消费金融服务模式能迅速撮合投融资双方的意向2413二、互联网消费金融四种互联网消费金融服务模式的对比二、互联网消费金融互联网消费金融产业链二、互联网消费金融互联网消费金融和小微企业贷款的区别01对借款行为的经济假设不同02对利率定价的容忍程度不03对风险贷款损失的处理不同二、互联网消费金融互联网消费金融的风险法律合规风险虽然银监会已经出台关于消费金融的管理办法，但并没有对互联网消费金融的主体资质、经营行为进行全面规范，因此互联网消费金融的创新行为可能不合规。信用风险互联网消费金融的资金来源于平台自建的小额担保公司、股东企业存款、同业拆借、资产证券化等，一旦产生借款者违约，互联网消费金融平台将会承担比较直接的损失。ThankYou!课程:中小企业创业创新管理第八章

中小企业生产管理创新第一节

中小企业生产管理创新概述

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一、“智造”的内涵智能智造是指将先进的信息技术与制造技术深度融合，形成的一种新型生产方式和制造技术。它不仅涉及到自动化和信息化的手段，还包括了人工智能、大数据、云计算等多个关键技术。智能智造的目标是实现生产过程的自动化、灵活化和智能化，从而提高生产效率、质量和创新能力。“智造”的优势通过将新一代信息技术融入到产品设计、生产和管理中，实现对生产过程的全生命周期的管控，进而极大地提高制造企业的生产效率和产品质量。与传统制造模式相比，智能制造可以实现企业生产全流程数据的互联互通，用以支持生产决策的动态优化，从而实现对制造过程更加柔性和灵活的管理，最终达到制造系统的智能化、协同化、可视化、绿色化。可见，智能制造为解决制造企业核心竞争优势不足、产品利润率低等问题提供了方案。二、“中国智造2025”国家战略

为顺利实现制造企业向智能智造的转型发展，我国政府提出“中国制造2025”国家战略作为制造业未来的主要发展方向和行动指南，以加快新一代信息技术与制造业深度融合为主线，以推进智能制造为主攻方向。百度百科中国智造(MarketingInnovation)是我国加快推进产业结构调整，适应需求结构变化趋势，完善现代产业体系，积极推进传统产业技术改造，加快发展战略性新兴产业，提升中国“智造”水平，全面提升产业技术水平和国际竞争力的一项重要发展战略。不仅是当前和今后一段时间经济工作的重要任务，而且需要知识产权在其中发挥应有的支撑作用。三、”智造“的关键技术1.物联网技术2.云计算技术3.大数据技术4.人工智能技术5.增强现实技术6.机器人技术7.即时通讯技术8.自动化技术9.3D打印技术10.边缘计算技术11.虚拟现实技术12.系统集成技术13.自适应控制技术物联网技术云计算技术大数据技术人工智能技术增强现实技术机器人技术即时通讯技术自动化技术3D打印技术边缘计算技术虚拟现实技术系统集成技术自适应控制技术四、”智造“的发展趋势智能设计智能产品智能装备智能生产个性化定制智能管理智能服务课程:中小企业创业创新管理感谢观看第六章

中小企业生产管理创新第一节

中小企业生产管理创新概述

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米慧蓉主讲教师

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五、企业由制造向智造转型（一）企业由制造向智造转型的特征输入你的智能图形项正文请尽量言简意赅输入你的智能图形项正文请尽量言简意赅输入你的智能图形项正文请尽量言简意赅输入你的智能图形项正文请尽量言简意赅输入你的智能图形项正文请尽量言简意赅全面互联数据驱动信息物理融合智能自主开放共享（二）企业由制造向智造转型的过程输入你的智能图形项正文请尽量言简意赅输入你的智能图形项正文请尽量言简意赅输入你的智能图形项正文请尽量言简意赅、、、输入你的智能图形项正文请尽量言简意赅产品设计智能化制造装备智能化生产流程智能化管理模式智能化用户服务智能化产品设计智能化上海汽轮机厂产品设计智能化上海汽轮机厂生产与总装现场产品设计智能化产品设计智能化制造装备智能化

无锡市锡山区的红豆股份红豆男装5G智能全连接工厂，工人通过“机针管家”进行菜单式自助换针。新华社记者季春鹏摄制造装备智能化

无锡市锡山区的红豆股份红豆男装5G智能全连接工厂，检验人员使用吊挂PAD判定产品质量。

新华社记者季春鹏摄制造装备智能化

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新华社记者季春鹏摄制造装备智能化红豆衬衫厂，员工使用订口袋自动化设备订口袋。

新华社记者季春鹏摄生产流程智能化丰源中盛纸业的智能立体仓储项目生产流程智能化生产流程智能化北京科锐生产流程智能化北京科锐的数字化车间管理模式智能化管理模式智能化用户服务智能化化课程:中小企业创