金融学基础复习资料及练习题

金融学基础复习资料及练习题前言金融学是一门研究资金流动与配置的学问，它渗透在经济生活的方方面面，从个人的储蓄投资决策到企业的融资扩张，再到国家的宏观经济调控，都离不开金融的核心作用。这份复习资料旨在帮助大家梳理金融学的核心概念与基础理论，巩固知识要点，并通过配套练习检验学习效果。希望能为你的学习之路提供一份清晰的指引。第一章：货币与货币制度1.1货币的本质与职能货币是固定充当一般等价物的特殊商品。其核心职能包括：*价值尺度：货币作为衡量和表现其他一切商品价值大小的尺度。这是货币最基本、最重要的职能，它使得商品的价值可以相互比较。*流通手段：货币在商品交换中充当媒介，促成商品所有权的转移。*贮藏手段：货币退出流通领域，被人们当作社会财富的一般代表保存起来。作为贮藏手段的货币，必须是足值的金属货币或其可靠代表。*支付手段：货币用于清偿债务、支付赋税、租金、工资等的职能。此时，商品交换与货币支付在时间上是分离的。*世界货币：货币在国际市场上发挥一般等价物的作用，用于国际贸易结算、国际间财富转移等。1.2货币层次的划分各国中央银行根据金融资产的流动性（即金融资产转化为现实购买力的难易程度），将货币划分为不同层次：*M0：流通中的现金，即纸币和硬币。*M1（狭义货币）：M0+活期存款。活期存款可以随时支取，流动性极强，是现实的购买力。*M2（广义货币）：M1+定期存款+储蓄存款+其他存款（如货币市场基金等）。M2涵盖了更广泛的潜在购买力。不同国家对货币层次的具体划分可能略有差异，但核心思想是一致的。1.3货币制度货币制度是国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式。主要内容包括：*规定货币材料：确定以何种金属或非金属作为货币的本位币材料。*规定货币单位：包括货币单位的名称和货币单位的“值”。*规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序：本位币是一国的基本通货，具有无限法偿能力；辅币是本位币以下的小额货币，通常具有有限法偿能力。*规定货币发行准备制度：中央银行在发行货币时，须以某种金属或资产作为发行准备，以保证货币的稳定。第二章：信用与利率2.1信用的含义与主要形式信用是一种以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为。它体现了一定的债权债务关系。主要信用形式包括：*商业信用：企业之间在商品交易中相互提供的信用，如赊销、预付货款等。*银行信用：银行及其他金融机构以货币形式向企业或个人提供的信用，是现代经济中最主要的信用形式。*国家信用：以国家为主体进行的借贷活动，如发行国债。*消费信用：金融机构或企业向消费者个人提供的用于购买消费品的信用，如信用卡、消费贷款。*国际信用：国与国之间的借贷活动，包括国际商业信用和国际银行信用等。2.2利息与利率利息是借贷关系中，债务人支付给债权人的超过本金的部分，是使用资金的代价或让渡资金使用权的报酬。利率是一定时期内利息额与借贷本金之比，通常以百分数表示。2.3利率的种类*按利率是否随市场规律自由变动：固定利率与浮动利率。*按利率是否包含通货膨胀因素：名义利率与实际利率（实际利率≈名义利率-通货膨胀率）。*按利率在借贷期限内是否调整：固定利率与浮动利率（与前述分类一致，但强调调整特性）。*按借贷主体不同：中央银行利率（如再贴现率、再贷款利率）、商业银行利率（如存贷款利率）、市场利率。2.4利率决定理论简介*古典利率理论：认为利率由储蓄和投资的均衡点决定。储蓄是利率的增函数，投资是利率的减函数。*凯恩斯流动性偏好理论：认为利率是由货币的供求关系决定的。货币需求主要由交易动机、预防动机和投机动机决定，货币供给由中央银行控制。*可贷资金理论：综合了古典利率理论和流动性偏好理论，认为利率由可贷资金的供求（包括储蓄、货币供给增加等来源，以及投资、货币需求增加等需求）共同决定。第三章：金融市场与金融工具3.1金融市场的含义与分类金融市场是资金供求双方通过金融工具进行资金融通的场所或机制。按交易期限划分：*货币市场：交易期限在一年以内（含一年）的短期金融工具市场，如同业拆借市场、票据市场、短期国债市场、回购协议市场等。其特点是流动性高、风险低。*资本市场：交易期限在一年以上的长期金融工具市场，主要包括股票市场和债券市场。其特点是期限长、风险较高，但潜在收益也较高。按交易性质划分：发行市场（一级市场）和流通市场（二级市场）。按交易对象划分：股票市场、债券市场、外汇市场、黄金市场、衍生品市场等。3.2主要金融工具*货币市场工具：*票据：包括商业汇票（商业承兑汇票、银行承兑汇票）、银行本票等。*短期国债：政府发行的期限在一年以内的债券。*同业拆借：金融机构之间短期临时性借贷。*回购协议：卖出证券的同时约定在未来某一时间按约定价格买回该证券的协议。*资本市场工具：*债券：政府、金融机构或企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的有价证券。按发行主体可分为国债、金融债、企业债。*股票：股份公司签发的证明股东所持股份的凭证，代表股东对公司的所有权。*其他金融工具：如基金份额、金融期货、金融期权等衍生金融工具。第四章：金融机构体系4.1金融机构的种类金融机构是从事金融业务、协调金融关系、维护金融体系正常运行的机构。主要包括：*中央银行：如我国的中国人民银行。它是国家金融体系的核心，负责制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务。*商业银行：以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融机构。*政策性银行：由政府创立或担保，以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的，不以盈利为主要目标的金融机构。*非银行金融机构：*保险公司：经营保险业务，包括财产保险和人身保险。*证券公司：从事证券发行、承销、交易、投资咨询等业务。*信托投资公司：以信任为基础，接受客户委托，代客户管理、运用和处分财产。*基金管理公司：负责证券投资基金的募集、管理和运作。*租赁公司：通过租赁方式提供融资服务。4.2商业银行的主要业务*负债业务：商业银行形成资金来源的业务，主要包括吸收存款（活期、定期、储蓄存款）和主动负债（如发行金融债券、同业拆借等）。*资产业务：商业银行运用资金的业务，主要包括贷款业务（工商业贷款、消费贷款、抵押贷款等）、证券投资业务和现金资产业务。*中间业务与表外业务：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，如结算业务、代理业务、银行卡业务。表外业务则是指未列入银行资产负债表，但可能引起未来资产负债变化的业务，如承诺业务、担保业务、金融衍生工具交易等。第五章：货币政策与金融监管5.1货币政策目标货币政策是中央银行通过调节货币供应量和利率，以影响宏观经济活动的一系列方针和措施的总和。其最终目标通常包括：*稳定物价：控制通货膨胀，保持一般物价水平的相对稳定。*充分就业：促进经济增长，实现较高的就业水平。*经济增长：推动国民经济持续、稳定、健康发展。*国际收支平衡：保持一国对外经济往来中的收支大体平衡。这些目标之间可能存在冲突，中央银行需要根据具体经济形势进行权衡和选择。5.2货币政策工具*一般性货币政策工具：*法定存款准备金率：中央银行规定商业银行按一定比例将存款缴存中央银行。调整该比率可以影响商业银行的信贷能力。*再贴现率：商业银行将未到期票据向中央银行贴现时所使用的利率。调整再贴现率可以影响商业银行的融资成本和信贷规模。*公开市场业务：中央银行在金融市场上买卖有价证券（通常是国债），以调节货币供应量和利率。这是一种灵活、常用的工具。*选择性货币政策工具：如消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制等，针对特定领域进行调节。*其他政策工具：如道义劝告、窗口指导等。5.3金融监管金融监管是金融监督和金融管理的总称，是指政府或金融管理机构对金融机构、金融市场、金融业务进行的监督和管理。其目的在于维护金融体系的稳定与安全，保护存款人、投资者和金融消费者的利益，促进金融市场健康发展。金融监管的原则通常包括：依法监管、公开公正、适度竞争、风险控制、国际合作等。练习题一、单项选择题1.下列哪项不属于货币的基本职能？（）A.价值尺度B.流通手段C.世界货币D.贮藏手段2.M1通常包括以下哪项？（）A.流通中的现金和定期存款B.流通中的现金和活期存款C.活期存款和定期存款D.流通中的现金、活期存款和定期存款3.银行信用相对于商业信用而言，其主要特点之一是（）。A.信用规模较小B.期限较短C.以货币形态提供D.风险较高4.下列哪个市场属于资本市场？（）A.同业拆借市场B.票据市场C.股票市场D.回购协议市场5.中央银行在公开市场上卖出有价证券，其目的通常是（）。A.增加货币供应量B.减少货币供应量C.降低利率D.刺激经济增长二、简答题1.简述名义利率与实际利率的区别与联系。2.商业银行的主要资产业务有哪些？3.什么是货币政策的“三大法宝”？请简述其基本原理。三、判断题（正确的打√，错误的打×）1.利率是衡量资金时间价值的绝对尺度。（）2.商业信用是现代经济中占主导地位的信用形式。（）3.中央银行是发行的银行、银行的银行和政府的银行。（）练习题参考答案一、单项选择题1.C（解析：货币的基本职能是价值尺度和流通手段，贮藏手段、支付手段、世界货币是派生职能。）2.B3.C4.C5.B二、简答题1.答：名义利率是指没有剔除通货膨胀因素的利率；实际利率是指剔除通货膨胀因素后的利率。二者的关系可以用公式近似表示为：实际利率≈名义利率-通货膨胀率。当通货膨胀率为正时，实际利率低于名义利率；当通货膨胀率为负时（即通货紧缩），实际利率高于名义利率。实际利率更能反映资金的真实成本或真实收益。2.答：商业银行的主要资产业务包括：*贷款业务：这是商业银行最主要的资产业务，也是主要的利润来源，包括工商业贷款、个人消费贷款、抵押贷款等。*证券投资业务：商业银行购买有价证券（如国债、金融债等）以获取利息收入和资本利得，并保持资产的流动性。*现金资产业务：包括库存现金、在中央银行的存款（法定准备金和超额准备金）、存放同业款项等，是维持商业银行流动性的重要资产。3.答：货币政策的“三大法宝”是指法定存款准备金率、再贴现率和公开市场业务。*法定存款准备金率：中央银行通过调整商业银行缴存的法定准备金比率，改变商业银行的超额准备金，从而影响其信贷扩张能力和货币乘数，最终影响货币供应量。提高法定准备金率会减少货币供应量，反之则增加。*再贴现率：中央银行通过调整再贴现率，影响商业银行向中央银行借款的成本。提高再贴现率，商业银行融资成本上升，可能减少其信贷规模，从而减少货币供应量；反之则可能增加货币供应量。*公