2025年典当总监招聘笔试题与参考答案(典当国企)

2025年典当总监招聘笔试题与参考答案(典当国企)满分100分考试时间120分钟一、单项选择题（共10题，每题2分，共20分）1.根据2024年修订的《典当行监督管理办法》，国有典当行开展不动产典当业务的，单笔当金不得超过注册资本的（），不动产典当余额合计不得超过净资产的（）。A.10%；50%B.15%；60%C.5%；40%D.20%；70%2.典当行对同一法人或者自然人的典当余额不得超过净资产的20%，国有典当行因普惠小微业务定向放宽的比例上限为（），且需提前向属地金融监管部门备案。A.25%B.30%C.35%D.40%3.国有典当行处置绝当动产时，当物估价金额在（）以下的，可以自行变卖，损益自负；超过该金额的应当通过拍卖、司法处置等公开方式变现。A.2万元B.3万元C.5万元D.10万元4.按照《国有企业法律顾问管理办法》及国有金融机构合规要求，典当业务合同、抵质押协议等法律文书的合法合规性审查需由（）出具书面意见后方可签署。A.外聘律师B.企业法律顾问C.风控专员D.分管副总经理5.2024年全国典当行业协会发布的《民品典当鉴定操作规范》要求，黄金典当纯度检测误差不得超过（），贵金属估值需参考上海黄金交易所实时基准价下浮不超过5%。A.0.1‰B.0.5‰C.1‰D.2‰6.国有典当行计提的当金损失准备金中，关注类当金计提比例不低于2%，次级类不低于25%，可疑类不低于（），损失类全额计提。A.30%B.50%C.75%D.90%7.以下哪类资产不属于典当行合法受理的当物范围（）。A.上市公司流通股B.新能源汽车营运牌照C.国有划拨土地使用权单独抵押D.持票人合法取得的银行承兑汇票8.典当期限最长不得超过（），续期次数不得超过（），续期利率、综合费率需与当期保持一致。A.3个月；2次B.6个月；3次C.12个月；2次D.6个月；2次9.国有典当行年度普惠小微典当业务余额占总余额比例不得低于（），未达标机构不得参与年度监管评级A级及以上评定。A.30%B.40%C.50%D.60%10.当户出现逾期还款时，逾期综合费率不得超过合同约定费率的（），且逾期总费用不得超过LPR的4倍，禁止计收复利、违约金之外的额外费用。A.1倍B.1.2倍C.1.5倍D.2倍二、多项选择题（共5题，每题4分，共20分，多选、少选、错选均不得分）1.国有典当行开展以下哪些业务，需提前向属地金融监管部门及国资主管部门双重备案（）。A.单笔当金超过净资产10%的大额动产典当业务B.跨省级区域开展的异地不动产典当业务C.与第三方互联网平台合作开展的线上典当业务D.接受国有企业持有的非上市公司股权作为当物的业务2.以下关于绝当物处置的合规要求，说法正确的有（）。A.绝当不动产处置所得不足清偿当金及费用的，典当行有权向当户追偿剩余部分B.上市公司股权绝当的，应当通过证券交易所集中竞价、大宗交易等合法渠道处置C.民品绝当后应当至少公示7天无异议后方可处置，涉及文物的需报文物主管部门备案D.绝当物处置溢价部分超过当金、综合费、利息及处置成本的部分，应当返还当户3.国有典当行风控体系的“三道防线”包括（）。A.业务部门尽职调查第一道防线B.风控、合规部门独立审核第二道防线C.审计、纪检部门监督问责第三道防线D.外部监管部门检查第四道防线4.民品典当业务中，应当拒绝收当的情形包括（）。A.当物为赃物或者有赃物嫌疑的B.当户无法提供当物所有权证明且无合理解释的C.当物为国家管制文物、枪支弹药、管制器具等违禁品D.当物为来源合法的二手奢侈品5.以下属于国有典当行高级管理人员禁止行为的有（）。A.向关联方发放无当物的信用借款B.默许当户以典当资金投向房地产、资本市场等限制性领域C.私自截留绝当物处置溢价收入存入个人账户D.参与当物评估机构的利益输送，抬高当物估价导致国有资产损失三、简答题（共3题，每题8分，共24分）1.请简述国有典当行与民营典当行的核心差异，以及作为典当总监需要重点把控的国有资产保值增值核心要点。2.根据2024年行业监管新规，简述典当业务“三查”（贷前调查、贷中审查、贷后检查）的核心操作标准，需分别列明各环节至少3项核心核查内容。3.新能源汽车典当是2025年行业重点拓展的普惠业务品类，请简述新能源汽车典当的主要风险点及对应的防控措施。四、案例分析题（共2题，每题18分，共36分）案例1：大额不动产典当风险处置某国有典当行2024年3月向当地A科技公司发放不动产典当当金8000万元，当期6个月，月综合费率1%，月利率0.3%，当物为A公司名下估值1.5亿元的工业厂房及附着国有出让土地使用权，已办理不动产抵押登记。当期届满后A公司因资金链断裂无法还款，形成绝当。经核查：①该不动产第一顺位抵押权人为某银行，债权金额1.2亿元，本典当行为第二顺位抵押权人；②A公司已被12名债权人起诉，不动产已被3家法院轮候查封；③经第三方评估机构最新估值，该不动产当前市场价值仅为1.9亿元，司法拍卖预计折扣率为7折，处置成本预计为拍卖所得的3%。请回答：（1）该笔业务贷前调查环节存在哪些核心疏漏？（2）作为典当总监，你将采取哪些处置措施最大程度保障国有资产安全？（3）该笔业务最终预计可收回的金额为多少，需计提多少损失准备金？请列明计算过程。案例2：民品典当合规体系搭建你任职的国有典当行计划2025年新增3家社区民品典当网点，主打黄金、钻石、名表、数码产品等小额民品典当业务，单户当金上限为20万元，目标年度新增民品业务余额1.2亿元，不良率控制在1%以内。请你作为典当总监，设计该业务线的全流程合规风控方案，包括但不限于人员配置、鉴定标准、估值规则、合规审核要求、贷后管理、绝当处置6个核心模块，需符合国有资产监管及行业规范要求，具备可操作性。一、单项选择题1.A2.A3.B4.B5.C6.B7.C8.B9.B10.C二、多项选择题1.ABCD2.ABCD3.ABC4.ABC5.ABCD三、简答题第1题答案核心差异1.经营目标差异：国有典当行以“普惠金融服务+国有资产保值增值”为双重目标，普惠小微业务占比要求不低于40%，不得片面追求高收益；民营典当行以盈利为核心目标，业务结构灵活度更高。2.监管要求差异：国有典当行同时受金融监管部门、国资主管部门双重监管，重大业务、大额资金支出需双重备案，高级管理人员由国资部门任免，禁止关联交易、利益输送等行为；民营典当行仅受金融监管部门监管，治理结构更灵活。3.风险容忍度差异：国有典当行不良率不得超过3%，损失类业务需提前向国资部门报备核销，严禁违规核销导致国有资产流失；民营典当行风险容忍度根据自身资本实力自主设定。保值增值核心要点1.准入端：严格落实当物估值独立性要求，引入第三方评估机构时需执行国资采购名录要求，当金折当率严格控制在监管红线内：不动产不超过70%，动产不超过60%，民品不超过50%，股权、票据等权利类不超过80%。2.存续端：按月排查当物价值波动情况，当物价值下跌超过20%时要求当户补充当物或者提前偿还部分当金，当金逾期15天内启动催收程序，逾期30天启动诉讼保全程序。3.处置端：绝当物处置严格执行公开拍卖、进场交易要求，禁止内部折价转让、私分处置溢价，处置资金需全额纳入公司账户核算，每笔处置业务需由合规、审计部门双重出具意见。第2题答案贷前调查核心内容1.当户资质核查：核实当户身份真实性，企业需核查营业执照、经营流水、征信报告，个人需核查身份证、收入证明，确认当户无失信被执行人记录、无赌博、吸毒等不良嗜好，借款用途符合国家产业政策，不得投向房地产开发、股票配资、高利贷转贷等限制性领域。2.当物权属核查：核实当物所有权证明，不动产需核查不动产权证、土地出让金缴纳凭证，动产需核查购买发票、完税证明，权利类当物需核查权利凭证、登记信息，确认当物无查封、抵押、质押等权利瑕疵，共有人同意抵质押。3.还款能力核查：企业当户核查近1年纳税记录、营收流水，确认第一还款来源覆盖当金本息的比例不低于1.5倍；个人当户核查近6个月银行流水、工作证明，确认月收入覆盖月还款额的比例不低于2倍。贷中审查核心内容1.合规性审查：核实业务符合监管要求，折当率、利率、综合费率未超过监管上限，不属于禁止类业务范畴，符合国资部门对业务投向的要求。2.资料完整性审查：确认当户资料、当物资料、调查记录完整无缺失，抵质押登记手续所需资料齐全，法律文书已经企业法律顾问审核通过。3.风控措施落实审查：确认抵质押登记的权利人是本公司，顺位符合预期，需购买保险的当物已明确第一受益人为本公司，当户已签署所有required法律文件。贷后检查核心内容1.当物状态检查：不动产每月现场核查使用情况，确认无毁损、拆改、新增租赁等情况；动产存放在公司专用库房的每月盘点，存放在第三方监管库的每周核对监管记录；民品典当入库后封存，每季度开封核验。2.当户经营/收入情况检查：企业当户每季度核查财务报表、纳税记录，个人当户逾期前10天电话核实还款能力变化，确认无影响还款的重大负面事件。3.价值波动检查：每月核对当物市场价格，不动产参考当地二手房/工业用地交易均价，贵金属参考上海黄金交易所、上海钻石交易所实时报价，机动车参考二手车市场交易价，价格波动超过20%时启动风险预警。第3题答案主要风险点及防控措施1.电池价值衰减风险：新能源汽车电池成本占整车成本的40%-60%，使用年限超过3年的电池衰减率最高可达40%，估值难度大。防控措施：建立新能源汽车电池检测标准，引入第三方电池检测机构出具检测报告，折当率根据电池健康度调整：电池健康度80%以上的整车折当率不超过60%，60%-80%的折当率不超过40%，低于60%的不予受理。2.营运资质风险：部分新能源汽车为营运车辆，存在营运牌照挂靠、使用年限受限（通常8年强制报废）等问题。防控措施：核查车辆登记证使用性质，非营运车辆要求当户提供近1年无营运记录证明，营运车辆需额外提供营运许可证、挂靠协议，折当率在非营运车辆基础上下浮10%。3.一车多押风险：新能源汽车可通过抵押登记、融资租赁、售后回租等方式多重融资，部分平台抵押登记信息未完全联网。防控措施：办理典当业务前通过车管所查询车辆抵押登记信息，安装GPS定位装置（安装位置不少于2处），留存车辆备用钥匙，办理车辆质押或者抵押登记，要求当户签署未抵押、未出租承诺书。4.处置变现风险：新能源汽车二手市场流通性不足，3年以上车龄的二手车残值仅为新车的30%左右。防控措施：与2家以上正规新能源二手车经销商签订兜底收购协议，绝当后15天内可直接由经销商按约定价格收购，缩短处置周期。四、案例分析题案例1答案（1）贷前调查核心疏漏①抵押权顺位核查疏漏：未核实该不动产第一顺位抵押债权金额，仅参考当物初始估值设定当金，未考虑第二顺位抵押权人的优先受偿顺序风险，8000万当金加上银行1.2亿债权合计2亿元，已经超过当物初始估值1.5亿元，存在明显受偿不足风险。②当户负债情况核查疏漏：未全面核查当户对外负债情况，未发现当户已存在多笔逾期债务，第一还款来源已经丧失，仅依赖当物第二还款来源的安全性不足。③估值准确性核查疏漏：未充分考虑工业地产市场价格波动风险，估值未进行压力测试，当前估值较初始估值下跌40%，远超过常规20%的波动预警线。④合规性疏漏：单笔当金8000万元，若公司注册资本低于8亿元，则违反“单笔不动产当金不超过注册资本10%”的监管要求，且未提前向国资及监管部门备案大额业务。（2）处置措施①资产保全：第一时间向法院申请对当物及当户其他可执行资产进行司法查封，冻结当户所有银行账户，避免其他债权人进一步分割资产。②债务协商：与第一顺位抵押权人银行沟通，协商联合处置不动产，争取银行同意适当降低受偿比例或者延长处置周期，避免银行单方面启动司法拍卖导致处置价格过低；与当户沟通，争取当户主动寻找买家承接不动产，减少司法拍卖的折扣损失。③国资备案：立即向国资主管部门报送该笔业务风险情况，说明风险成因及处置方案，申请核销额度的预审批，避免后续处置流程受阻。④债权转让：若处置周期过长，可将该笔债权在国有资产交易平台公开挂牌转让，提前回笼资金，降低时间成本及资金占用成本。（3）金额计算过程①司法拍卖预计所得：1.9亿元×70%=1.33亿元②扣除处置成本：1.33亿元×(1-3%)=1.2901亿元③第一顺位银行优先受偿1.2亿元，剩余可受偿金额：1.2901亿元-1.2亿元=901万元④当户欠付当金8000万元，截至处置日欠付利息、综合费、违约金合计约8000×(1%+0.3%)×6=624万元，总债权为8624万元⑤可收回金额为901万元，需计提损失准备金：8624-901=7723万元，该笔业务归为损失类，全额计提损失。案例2答案全流程合规风控方案1.人员配置模块：每个网点配置1名持证鉴定师（需持有全国典当行业协会颁发的民品鉴定师资格证，具备至少2年以上民品鉴定经验）、1名业务专员、1名风控专员，鉴定师与业务专员岗位不得兼任，所有人员上岗前需通过国资部门组织的合规培训及考核，签署廉洁从业承诺书。建立鉴定师终身追责制，鉴定错误导致的损失由鉴定师承担20%的赔偿责任。2.鉴定标准模块：严格执行2024版《民品典当鉴定操作规范》，黄金采用X荧光光谱仪检测，纯度检测误差不超过1‰；钻石采用钻石分级仪+人工4C分级复核，出具分级报告；名表采用开盖检测机芯、比对编号数据库，确认无仿冒、拆改情况；数码产品核对序列号、ID账号注销证明，确认无盗抢记录。所有鉴定过程全程录音录像，录像资料留存至少3年。3.估值规则模块：黄金估值参考上海黄金交易所当日AU9999基准价下浮3%，纯度不足的按实际纯度折算；钻石参考上海钻石交易所同等级钻石批发价下浮20%；名表参考国内二手表市场近30天同型号平均成交价下浮30%；数码产品参考京东、天猫同款全新品售价，按使用年限折旧：1年内下浮40%，1-2年下浮50%，2年以上不予受理。所有估值记录由鉴定师、风控