【W分行投行业务交叉发展的现状及其问题分析案例5500字】

W分行投行业务交叉发展的现状及其问题分析案例目录TOC\o"1-3"\h\u22134W分行投行业务交叉发展的现状及其问题分析案例 199891.1W分行简介 176251.2W分行投行业务交叉发展的业务介绍 177651.2.1W分行投行业务品种 1213941.2.2W分行投行业务交叉发展的现状 379171.2.3W分行业务条线之间交叉发展的问卷调查结果与分析 532291.2.4W分行深度访谈结果及分析 8249511.3W分行投行业务交叉发展中存在的问题 985991.1.1产品设计创新不足 971341.1.2条线协作配合度不足 9227891.1.3交叉营销能力不足 10188881.1.4风险管理和方针政策问题 101.1W分行简介W分行于2015筹建，2016年在淮安地区正式成立，坐落于淮安市金融中心，位于水渡口大道和淮海路交界处，周边大型商场较多，人流量较大，处于淮安市区黄金地段。W银行总行成立于1988年8月，是拥有国资背景的十二家大型股份制银行之一。W分行成立5年以来，分行业绩蒸蒸日上，与全市多家“三个一百”企业成功取得合作，开立结算账户。且与当地政府建立合作关系，建立多种政府平台，方便广大企业进行日常业务发展。1.2W分行投行业务交叉发展的业务介绍1.2.1W分行投行业务品种（1）定向融资理财该类理财包括针对个人和针机构投资者的，根据底层资产不同，分为自营和代销业务，W银行较为特色的产品有现金宝产品、添利系列和专项定制产品。以上产品根据风险评级不同，投向主要是货币基金、信用债券、国债和股票等。表1.1W银行主要理财产品类型及风险层级说明数据来源：W银行官网公告整理（2）债券承销业务指分行通过协助客户注册发行银行间交易商协会的非金融企业债务融资工具，同时通过银行的自营资金或理财资金投资此类融资工具以获取承销费用的同时，获取投资收益，是交叉发展联动的重要方式，目前主要的融资工具有中期票据、短期融资券、超短期融资券、定向债务融资工具、永续票据、资产支持票据等。（3）非标资产投资与资产证券化业务资产证券化是指本行作为发起机构，将资产委托给受托机构，形成受托资产，受托机构以受托资产为基础成立特殊目的计划，以资产支持证券的形式向投资机构发行受益凭证，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。图1.1非标资产证券化流程图（4）银团贷款业务指由W银行联合一家或两家以上的同业银行，签订银团贷款协议，约定好相同的贷款条件，金额比例和贷款期限，通过牵头代理行向客户提供相应的授信业务。（5）股权投资业务通过联动子公司介入拟上市公司的IPO启动流程，辅导上市加股权投资，通常而言，拟上市的公司自身经营情况良好，银行间同业竞争较为激烈，通过股权投资等方式提前介入，通过投行联动商行，可以获得良好的商行效果，在解决企业金融业务的同时，通过营销高管，带动私人银行业务，促进零售业务的发展。（6）信贷资产转让业务此类业务是通过撮合信托、证券公司与分行存量客户发生相应的融资业务，用以获取监管账户，得到相应的存款支持，此类业务是投行业务与传统企业业务交叉发展结合的重要方式，并同步带动了托管业务的发展，对交叉发展战略有着巨大的推动作用。1.2.2W分行投行业务交叉发展的现状作为地级市的二级分行，目前W分行的投行业务交叉发展现状如下：作为地级市的二级分行，目前W分行的投行业务交叉发展现状如下：（1）承销带动的投贷联动交叉业务情况如下：2016年成立以来，累计发行人民币债券99亿元，美元债券1亿美元，累计资管债券投资65.23亿元，自营债券投资25.96亿元，带动企业金融存款年日均保有量超过50亿元。图1.2各类人民币债券产品占比数据来源：W分行数据统计⑵非标业务带动的交叉业务情况如下：2016年成立以来，资管理财项下非标业务发生额累计37.01亿元，自营资金对接非标业务累计发生46.92亿元，带动企金存款年日均保有量超过30亿元，带动托管业务中间收入累计126万元，带动零售代发业务（含农民工代发）超过26000人。同时非标业务到期置换为表内贷款，带动表内企金业务授信投放累计34.62亿元。银团类业务带动的交叉业务情况如下：2016年成立以来，银团业务累计发生四笔，金额13亿元，带动企金存款年日均保有量超过5亿元，带动金融市场条线吸纳同业存放累计金额65.16亿元，获取息差126.26万元。（2）股权类业务带动的交叉业务情况如下：2016年成立以来，股权类业务累计发生一笔，金额3000万元，带动企金存款年日均保有量3000万元，带动代发工资人数58人，带动私人银行客户净增3人。（3）撮合类业务带动的交叉业务情况如下：2016年成立以来，撮合类业务累计发生63亿元，带动企金存款年日均保有量超过20亿元，带动托管业务中间收入94.5万元，带动零售代销中间业务收入126万元。综上可以看出，W分行投行业务交叉发展的情况较为不均衡，投行业务主要基于淮安市平台客户，承销类业务和非标类业务交叉发展较好，撮合类业务交叉发展速度正常，银团和非标业务交叉发展进度略显滞后。1.2.3W分行业务条线之间交叉发展的问卷调查结果与分析在研究W分行投行业务交叉发展期间，为了达到切实了解真实的业务发展状况，根据W分行投行业务发展以及与其他条线交叉发展的情况，例如投行业务交叉发展状况、客户建设情况、风险把控情况等方面设计问卷调查，利用业余时间向分行本部及分行营业部在岗员工进行了问卷调查，共发放76份，收回76份，根据收回结果进行了数据统计，得出的结论较为真实的反映了W分行的投行业务交叉发展现状。总体来看，W分行员工对于本行的投行业务交叉发展现状了解程度不一，对于基层网点工作人员，例如大堂经理和柜员等人员相对了解较少，对于公司业务条线和零售业务条线的营销人员对此类业务的认知稍好，对于中后台专门的产品经理而言，其认知较为深刻，但总体来说，W分行投行业务交叉发展的水平较为一般。（1）投资银行业务交叉发展的产品种类图1.3投资银行业务交叉发展的产品种类调查结果资料来源：问卷调查如图1.3所示，对于W分行的现有投行业务交叉发展的产品种类了解程度进行调查，有9%认为非常清楚，36%认为有一定的了解，42%认为仅仅简单的了解一些，13%完全不了解。受限于大部分员工对投资银行业务都不完全了解，所以对于投行业务交叉发展的产品，大多数人对此了解程度则更低。所以在后续的小组访谈中，将对此问题进行更加深层的调查。（2）组织模式合理性图1.4组织模式调查结果资料来源：问卷调查如图1.4所示，在W分行投行条线从业人员的组织模式问题上，28%认为现有组织人数较为合理，35%认为需要增加人员，12%认为不需要增员，25%表示不了解。比例最大的人数认为现有人才不足以支撑现有的业务，需要增加专业的人才。业务辅导图1.5业务辅导调查结果资料来源：问卷调查如图1.5所示，对于我行投行业务交叉发展需要的业务辅导方面，47%认为最需要学习的是营销联动技巧，如何将各条线产品联动营销是一线营销人员所迫切需要的，25%和21%认为需要加强产品和项目选择方面的学习，7%认为需要加强政策解读，在当前监管愈发严格的形势下，政策的正确解读对于业务的发展方向有着重要的意义。（4）目标客户建设图1.6目标客户建设调查结果资料来源：问卷调查如图1.6所示，对于我行投行业务交叉发展的目标客户建设方面，35%认为W分行现有的客户资源建设规模一般，需要拓展更多的客户，32%认为规模不足，需要大力拓展，加强客户建设工作，29%认为目前的规模可以满足现在的业务要求，4%不了解这方面的情况。以上调查说明目前W分行的客户建设工作是存在一定不足的，后续应当在目标客户建设方面加强工作展开。（5）风险把控情况图1.7风险把控调查结果资料来源：问卷调查如图1.7所示，36%认为W分行在投行业务交叉发展的风险管理是较为完善的，32%认为现有的风险管理不合理，17%的人员不了解，15%的人员认为现有的管理已经很完善。本项调查有一定的分歧，主要是因为W银行本身的风险把控能力较强，甚至由于风险部门的过于强势，导致前台营销后在业务落地方面难度加大，本文对此有一定的探讨，提到风险把控方面需要在国家出台的大型政策方针的指引下，紧密贴合基层机构的实际营销情况，真正意义上做到风险把控的同时，业务发展顺利推进。1.2.4W分行深度访谈结果及分析在完成了基础的问卷调查后，本次专门对对W分行投行从业人员和有交集的其他条线从业人员进行了深度访谈，对W分行投行业务交叉发展的现状加以总结，对发展中产生的问题进行剖析，从而进行多种方法策略的选择，调查人员的观点摘要如下表：表1.2深度访谈结果对比表序号访谈人员所处序列交叉发展过程中的不足未来的发展建议1企业金融前台营销团队负责人A前台营销产品同质化严重，市场竞争力一般，激励机制不到位同业学习营销技巧，向管理部门反馈改善激励机制2零售金融前台营销团队负责人B前台营销公私联动困难较大，营销支持少向管理部门争取更多的产品营销支持3企业金融前台营销团队客户经理C前台营销业务流程不完善，牵头管理部门太多，绩效分配比例失衡优化业务流程，向上级反映管理部门的职责划应分清晰明了，绩效分配情况应透明化4零售金融前台营销团队客户经理D前台营销交叉联动培训少，对于如何联动其他条线业务没有抓手加强业务条线间交流学习以及营销培训5企业金融中台管理者E中台管理业务种类不全，产品市场竞争力一般找准自身优势，发挥支撑作用6零售金融中台管理者F中台管理交叉营销业务品种较少，发展不均衡，部门交叉产品配比有一定问题加强学习产品和深挖客户需求，更进一步进行产品配比7企业金融中台投行业务产品经理G中台管理业务种类不全，学习机会少加强专业培训，制定年度学习培训计划8零售金融中台私人银行产品经理H中台管理前台营销不能有效带动零售业务发展，企金客户经理交叉营销能力不足培养更多的跨条线专业人才，加强对产品的学习资料来源：专业部门深度访谈通过上述问卷调查与深度访谈，本文对W分行投资银行业务交叉发展的开展研究初步分析如下：W分行作为二级分行，所处地区为全国范围内较发达地区，依托于W银行自身的品牌影响力，投行业务在市场上的起步较好，但其交叉发展的现状则相对不足，通过上述问卷调查和深度访谈的结果，得出W分行投行业务交叉发展过程中存在的问题主要体现在业务种类﹑联动营销能力、行内组织结构﹑业务流程管理和风险管理等方面。下文将对上述问题进行分析总结，从而给出多种方法策略应对，最终选择有利的合理决策。1.3W分行投行业务交叉发展中存在的问题本章节重点研究W分行投行业务交叉发展过程中面对的问题，有部分问题为商业银行普遍存在的问题，有一定的参考意义，还有一部分问题是W分行自身单独存在的问题，发现上述问题，将这些问题列式，通过下文的分析找寻解决方法，将会帮助W分行在战略决策的过程中更叫的高效和有的放矢。1.1.1产品设计创新不足投行业务产品同质化严重，涉及到的投行业务范围窄，与其他条线产品交叉性不足。主要体现在：①市场上投行产品的相似性和可复制性较高，市场上一种投行产品出现，能够迅速的被各家商业银行所广泛复制应用，导致竞争愈发的激烈；②作为二级分行层面，因为涉及到的地域范围有限，所能接触的投行业务也受限于地域客户的类型和层级，淮安市作为江苏省地级市，在全国来看属于较为发达地区，但在江苏省而言，属于经济落后区域，地区内上市公司数量较少，平台客户层级高的数量较少，目前市场上有大部分针对上市公司的产品无法适用，涉及的范围窄小；③很多投行产品的使用推广与其他条线产品的联动交叉不足，例如承销业务目前最多带动的是传统企业金融存款和同业投资板块理财，与零售金融产品的联动性不紧密，大多数无法实现公私联动。1.1.2条线协作配合度不足业务范围不够广，条线界限不明显，激励机制不到位，奖励不明确导致出现推诿现象，主要体现在：①W银行各条线之间界限不明晰，例如自营债券投资业务按规章制度来看应当属于投资银行部管理，但是由于涉及自营资金使用，同时需要将流程提交给企业金融部，由企业金融部审核相应的综合回报情况，流程偏长，容易造成很多时效性强的业务流失。②交叉性强的业务推动时，绩效考核方案制定的问题凸显出来，例如部分非标产品，营销和报送流程均有投行部发起，但是由于最终资金对接的情况，如果是理财资金对接，该笔业务将会被平移部分至金融市场条线，多头管理，条线之间相互竞争，最终的利润分配后，绩效考核兑现出现分配不平衡的现象，该类现象的多次发生，对交叉性强的业务而言有一定的负面影响，条线间积极程度不同，会出现业务推动缓慢的情况，或是落地后各条线可能会针对自身的考核标准要求客户完成相应的指标，忽视了后期综合收益的达成。1.1.3交叉营销能力不足涉及交叉的产品理解力不足，客户建设不到位，没有深挖到客户的需求，产品的配置有问题。主要体现在基层客户经理水平的参差不齐，对于产品的理解程度各不相同，同时由于客户建设的深入程度不同，如何深挖客户的各类需求，根据需求配置相应的产品，如何通过投行业务带动其他业务交叉发展，这些都需要客户经理多方位学习各条线的业务，对行内各条线产品和政策学习到位，但现实情况是能够复合处理和合理配置的客户经理人才较少，分行条线间交叉培训的情况较少，无法满足市场所需的营销能力提升。1.1.4风险管理和方针政策问题风险审查环节细节问题注重过度，时效性大打折扣，总行层面政策制定有少许脱离