教学材料法学概论-第6章

一、公司法概述（一）公司的概念公司是指依照公司法设立的以营利为目的的企业法人。公司是股权式企业，是由投资者按股出资、按股享受权利和承担责任与风险的企业法人。公司实行有限责任，公司的股东以其出资额或其所持股份为限，对公司承担责任，公司以其全部资产为限，对公司债务承担责任。（二）公司法的概念和特征公司法是规定公司的设立、组织、活动、终止以及其他对内对外关系的法律规范的总称。我国《公司法》是1993年12月29日第八届全国人民代表大会常务委员会第五次会议通过的，1999年12月、2004年8月和2005年10月第十届全国人民代表大会常务委员会第十八次会议分别进行了三次修改。第一节公司法下一页返回公司法的特征：

公司法是一种组织法。

公司法是一种行为法。

公司法是一种强制性规范较多的法律。除《公司法》外，其他有关的法律法规、行政规章，最高人民法院关于公司法律制度的司法解释，我国参加和承认的国际条约，地方性法规等，都属于公司法。（三）公司的一般法律制度1.公司设立的原则公司设立的原则主要有：

自由设立，即放任主义。国家不干预。

特许设立，即特许主义，指特殊批准或依特别法令规定而设立。

核准设立，即许可主义。公司设立必须依法定条件并经有权审批机关批准。

准则设立，又称准则主义。公司设立只要符合法定条件，经专门登记机关登记即可成立。我国《公司法》规定公司的设立采用准则设立方式。第一节公司法上一页下一页返回2.公司的合并和分立公司的合并是指一个、两个或者两个以上的公司通过订立合并协议，依法合并为一个公司的法律行为。公司的合并有吸收合并和新设合并两种形式。吸收合并是指两个或者两个以上的公司合并时，其中一个或者一个以上的公司并入另一个公司的法律行为。新设合并是指两个或者两个以上的公司合并设立一个新的公司的行为。公司的分立是指一个公司分为两个或者两个以上的公司的法律行为。公司的分立分为新设分立和派生分立。新设分立是指将原来的一个公司分立为两个或者两个以上具有法人资格的公司的行为。派生分立是指将原来的一个公司的一部分分出去成立一个新公司的行为。3.公司解散和清算公司的解散是指已成立的公司因其章程的规定或者法定的事由而停止公司的经营活动，并清算公司未了结的事务，从而使公司的法人资格消灭的分立行为。第一节公司法上一页下一页返回公司有下列情形之一的应该解散：

公司章程规定的营业期限届满或规定的其他解散事由出现；

股东会决议解散；

公司合并或分立需解散；

公司因违法责令关闭的。公司解散时，必须成立清算组对公司的财产进行清算，在扣除清算费用后，将公司剩余的财产按职工工资保险费用、税款、债务顺序分配后，余额才按股东出资比例分配。二、有限责任公司（一）有限责任公司的概念和特征有限责任公司，亦称有限公司，是指由50个以下的股东共同出资，每个股东以其认缴的出资额对公司承担责任，公司以其全部资产对其债务承担责任的企业法人。第一节公司法上一页下一页返回有限责任公司的特征：

人合资合兼具。股东以出资为限，享受权利，承担责任，具有资合性，另外，主要股东为公司责任人，具有人合性。

股东数额限制。《公司法》规定为50人以下。

募股集资封闭。不得向社会公开招股集资，只能在出资人范围募资。公司为出资人所发出的出资证明不得流通转让。

股份不须等额。股东出资不必等额，公司全部资产不必分为等额股份。

转让严格控制。股东的出资转让须经全体股东过半数同意，在同等条件下，其他股东有优先购买权。

组织结构简单，不如股份有限公司复杂、严格。（二）有限责任公司的设立我国《公司法》规定，设立有限责任公司必须符合以下条件：

股东符合法定人数即50人以下。

股东出资达到法定资本总额，即法律所要求的各类有限责任公司最低限额资本金总额，即人民币"万元。

有股东共同制定公司章程。

有公司名称，建立符合有限责任公司要求的组织机构。

有公司的住所。第一节公司法上一页下一页返回设立公司除了必须符合法定的的条件，还必须按照法定的程序，即股东完成出资并经法定验资机构出具验资证明后，由全体股东指定的代表或者共同委托的代理人向公司登记机关申请设立登记，提交公司设立申请书、公司章程、验资证明等文件，经公司登记机关审核予以登记注册，并发给公司营业执照，公司即成立。（三）有限责任公司的组织机构根据我国《公司法》的规定，有限责任公司的组织机构主要包括股东会、董事会或者执行董事、监事会或者监事。1.股东会有限责任公司股东会由全体股东组成，是公司的权力机构，是公司的最高决策机关，股东会只对公司的重大问题进行决策。第一节公司法上一页下一页返回有限责任公司股东会会议分为定期会议和临时会议。定期会议按照公司章程的规定按时召开，临时会议是在公司章程规定的会议时间以外召开的会议，代表1/4以上表决权的股东和1/3以上董事或监事可提议召开临时会议。股东会由董事会召集，董事长主持。根据《公司法》的规定，股东会对公司的重大问题作出决议，由股东按照出资比例行使表决权，一般按简单多数原则决定。对某些涉及股东根本利益的事项的表决，《公司法》作了特别规定。即股东会对公司增加或者减少注册资本、分立、合并、解散、变更公司形式或者修改公司章程作出决议，必须经代表2/3以上表决权的股东通过。2.董事会有限责任公司的董事会是公司股东会的执行机构，向股东会负责。董事会由3～13人组成。董事长、副董事长的产生办法由公司章程规定。董事长为公司的法定代表人。第一节公司法上一页下一页返回董事会会议由董事长召集和主持。董事长因特殊原因不能履行职务时，由董事长指定的副董事长或者其他董事召集和主持。1/3以上董事可以提议召开董事会会议。董事会的议事方式和表决程序，除《公司法》有规定外，由公司章程规定。3.经理经理是指在董事会领导下负责公司日常经营管理的执行机关，是董事会的执行机构。有限责任公司设经理，由董事会聘任或者解聘。经理负责公司日常经营管理工作，对董事会负责。4.监事会有限责任公司监事会是公司的内部监督机构。《公司法》规定，经营规模较大的有限责任公司设立监事会，监事会成员不得少于3人，其职责是监督公司的董事、经理及其高级管理人员是否履行义务和遵守法律法规。监事的任期每届为3年，可以连选连任。第一节公司法上一页下一页返回三、股份有限公司（一）股份有限公司的概念和特征股份有限公司是指全部资本由等额股份构成并通过发行股票筹集，股东以其所认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。股份有限公司的资本划分为等额股份，每股金额与股份数的乘积即是资本总额。股份有限公司的特征：

募股集资公开。股份有限公司募集资本必须向社会公开或一定范围内公开。

股东数额低限。即只规定股东最低法定人数，上限不作规定。

全部股份等额。即股份必须化作等额股份。

股份自由转让。

典型的资合公司。其本身的组成和信用基础是公司的资本，与股东人身性无联系。

设立要求严格。法律规定了公司设立一系列的必备条件和严格程序。在我国，股份有限公司设立须经有关部门批准。第一节公司法上一页下一页返回（二）股份有限公司的设立股份有限公司的设立必须符合法律规定的条件：

发起人应符合法定人数。最低限额为5人以上。其中过半数在中国境内有住所。国有企业改建为股份有限公司时，发起人可少于5人，但应采取募集设立方式。

发起人和社会公开募集的股本达到法定资本最低限额———人民币1000万元。

股份发行、筹办事项符合法定法律规定。

发起人制订公司章程，并经创立大会通过。

有公司名称，建立符合公司要求的组织机构。

有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件。公司登记机关自接到股份有限公司设立登记申请之日起30日内作出是否予以登记的决定。对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照；对不符合《公司法》规定条件的，不予登记。第一节公司法上一页下一页返回（三）股份有限公司的组织机构股份有限公司的组织机构包括股东大会、董事会、经理和监事会。1.股东大会股份有限公司股东大会是由公司全体股东共同组成的权力机构，是对公司重大事项行使最终决策权的机构。股份有限公司股东大会行使的职权，与有限责任公司股东会的职权相比，除有限责任公司的股东向股东以外的人转让出资需股东会作出决议外，其他职权基本一致。股份有限公司股东大会的形式分为年会和临时会两种。我国《公司法》规定，有下列情形之一的，应当在2个月内召开临时股东大会：董事人数不足《公司法》规定的人数或者公司章程所定人数的2/3时；公司未弥补的亏损达股本总额1/3时；持有公司股份10%以上的股东请求时；董事会认为必要时；监事会提议召开时。第一节公司法上一页下一页返回股份有限公司股东大会的决议分为特别决议和一般决议。特别决议是指对公司合并、分立或者解散和修改公司章程所作的决议，其余的决议为一般决议。特别决议必须经出席会议的股东所持表决权的半数以上通过。2.董事会股份有限公司的董事会是公司股东大会的执行机构，对公司股东大会负责。董事会由5～19人组成。董事会设董事长1人、副董事长1～2人。股份有限公司董事会行使的法定职权，与有限责任公司董事会行使的职权基本相同。股份有限公司的董事由股东大会按照法律和公司章程规定的决议程序选举产生。董事的任期和有限公司相同。第一节公司法上一页下一页返回根据《公司法》的规定，股份有限公司的董事会每年度至少要召开两次会议。除这两次法定应召开的会议外，董事会可以根据需要随时决定召开董事会会议。《公司法》规定，股份有限公司董事会会议应由1/2以上的董事出席方可举行。董事会决议必须经全体董事的过半数通过。董事应当对董事会的决议承担责任。3.经理股份有限公司的经理由董事会聘任或者解聘。经理依据法律和公司章程的规定行使职权，负责公司的日常经营管理工作，对董事会负责。股份有限公司经理与有限责任公司经理行使的职权基本相同。4.监事会监事会是股份有限公司必设的监督机构。监事会对股东大会负责，向股东大会报告工作。根据《公司法》的规定，监事会成员不得少于3人。监事会应在其组成人员中推选1名召集人。第一节公司法上一页下一页返回监事会由股东代表和适当比例的公司职工代表组成，具体比例由公司章程规定。监事会中的职工代表由公司职工民主选举产生。董事、经理以及财务负责人不得兼任监事。监事的任期每届为3年。股份有限公司监事会与有限责任公司监事会或监事行使的职权基本相同。（四）股份发行、转让和上市公司1.股份股份是指按相等金额或者相同比例，平均划分公司资本的基本计量单位，它是股份有限公司资本的构成单位，是股东权利与义务的产生依据。股份在形式上表现为股票。股份具有以下基本特征：

股份所代表的资本额一律平等；

股份不可分割；

除法律有特别规定，股份可以自由转让；

股份表现为有价证券，具有流通性。第一节公司法上一页下一页返回股票是股份的表现形式，是股份有限公司签发的证明股东权利与义务的要式有价证券。股票与股份有密切联系，股份是股票的价值内容，股票是股份的存在形式。2.股份的发行和转让股份发行是指股份有限公司为设立公司筹集资本或增加资本，通过法定方式分配或发售公司股份的行为。股份发行可分为：

设立发行即原始发行。指公司设立时的股份发行，目的是为了募足公司得以成立的资本。

新股发行即增资发行。指股份有限公司成立后，依照法律规定和股东大会决议，为增加资本而再次和继续发行股份的行为。股份转让是指股份公司的股份所有人依一定方式和程序将自己的股份和股权转让于他人的行为。股东转让其股份，必须在依法设立的交易场所进行。记名股票由股东以背书方式或其他法定方式转让；无记名股票的转让，由股东在证券交易所将该股票交付给受让人后即发生转让效力。第一节公司法上一页下一页返回股份有限公司的股份转让除下列规定外，可以自由转让：

发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起3年内不得转让；

公司董事、监事、经理应向公司申报所持本公司的股份，在任职期间内不得转让；

公司不得收购本公司股票，公司不得接受本公司的股票作为抵押权的标的。3.上市公司上市公司是指该公司所发行的股票经国务院或国务院授权的证券管理部门批准在证券交易所上市交易的股份有限公司。第一节公司法上一页返回一、证券与证券法（一）证券的概念证券是指记载并代表一定权利的各类法律凭证的总称，它是用来证明和设定证券持有人有权依照证券所载内容，享有相应的权益的文书。例如，股票、债券、票据、提单、存款单、车票、入场券等都是证券。我国《证券法》所指的证券仅仅指的是有价证券，有价证券的法律特征有：1.表明持券人享有某种财产权利的凭证证券作为表示财产权利的证书，体现出权利人财产权利的内容。持券人虽然并不实际占有证券上记载的财产内容，但凭借对证券的持有，即可在法律上享有相关的财产权益。第二节证券法下一页返回2.具有营利属性的凭证由于我国证券法所规定的证券都属于资本证券，就持券人而言，将其对证券的投入或回收的资金视为投资资本。因此，资本证券体现了资本的增值与风险并存的属性。3.可以自由流通的凭证证券的流通性源于其权利内容的财产性。由于证券记载了持券人享有的所有权或债权，并由此获得股息、红利、利息等收益，所以证券具有流通性，可以自由转让买卖。通过流通，实物资本的虚拟化得以实现。（二）证券法调整范围证券法是调整证券的发行、交易、服务、证券市场监管以及其他相关活动而产生的社会关系的法律规范的总称。证券法有广义和狭义之分。广义的证券法指一切与证券相关的法律规范的总称。而狭义的证券法单指现行的《证券法》。第二节证券法上一页下一页返回我国《证券法》调整的证券种类包括：（1）股票：是指公司签发的证明股东所持股份的凭证。（2）公司债券：是指具有发行公司债券资格的公司，为了筹集生产经营资金，依照法定程序发行的，约定一定期限还本付息的有价证券。（三）证券法的基本原则证券法的基本原则，是指证券法所特有的，反映证券市场客观发展规律并对所调整的证券关系具有普遍指导意义的行为准则。主要包括以下三项原则。1.公开原则公开原则亦称信息公开制度，是指证券发行者在证券发行和交易过程中依法应当向社会公众和证券监管机构公开能影响投资者作出投资决定的一切信息资料。信息公开必须达到真实、准确、完整、及时、易得、易解和适法的标准。第二节证券法上一页下一页返回2.公正原则公正原则是指证券活动的立法者应制定公正的规则，司法者和监管者应按照这一规则公正地执行法律，对一切投资者和被监管者给予公正的待遇。公正原则的目的在于在证券活动中，执行统一的游戏规则，公正地对待各方，以法律保障他们公平地进行竞争，形成合法、公正的交易过程。3.公平原则公平原则是指在证券发行和交易过程中，所有参与的当事人都具有平等的地位，其合法企业都应受到公平的保护。实现“同股同权、同股同利、同股同价。”二、证券发行与承销（一）证券发行概述证券发行是指发行人或承销机构对非特定人以同一条件进行证券要约和销售的行为。第二节证券法上一页下一页返回《证券法》未对证券发行作直接定义，但根据法律可以归纳出证券发行的法律特征：1.证券发行的主体是符合法定条件的组织《证券法》第10条规定：“公开发行证券必须符合法律、行政法规规定的条件。”这里的“条件”即包括了发行主体应当符合的条件。一般来说，发行主体主要包括四类：股份公司、企业、金融机构、证券投资基金发行人。2.证券发行的客体是有价证券《证券法》规定的证券即有价证券，具体包括股票、公司债券及其国务院依法认定的其他证券。有价证券是一种虚拟资本，它不直接对应公司的特定财产，证券权利以投资收益请求权为核心，其相关权利则较为广泛，如股票所包括的共益权和自益权，债券所包括的清偿请求权等等。第二节证券法上一页下一页返回3.证券发行的目的在于筹集资金或调整股权结构证券发行的对象是不特定的多数人，通过向广大社会投资者发行股票或债券的方式吸收社会资金来解决企业资金不足的问题。此外，股份公司为调整公司资本结构，也可以通过发行股票的方式来进行。4.证券发行的程序由法律规定，具有较强的技术性由于证券发行的对象大都是社会投资者，其行为牵涉面大、影响广，蕴涵着巨大的信用和投资风险，因此各国法律均规定了证券发行程序法定原则，保证其公开和公平性。证券发行的法定程序通常包括证券发行的准备、审批、核准或登记注册、信息公开等，这些环节均需要较高的技术含量。第二节证券法上一页下一页返回（二）我国证券发行的审核制度1.我国股票发行的核准制我国股票发行采用核准制，《证券法》第10条第1款规定：“公开发行证券，必须符合法律、行政法规规定的条件，并依法报经国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门核准；未经依法核准，任何单位和个人不得公开发行证券。”2.我国公司债券发行的审批制根据现行法律法规，我国公司债券发行的审核为审批制，根据《企业债券管理条例》的第11条的规定：“企业发行企业债券必须按照本条例的规定进行审批；未经批准的，不得擅自发行和变相发行企业债券。”发行审批制的主要内容如下：第二节证券法上一页下一页返回（1）额度管理制度。我国对公司债券发行，采取发行额度管理制度。《企业债券管理条例》的第10条规定：“国家计划委员会会同中国人民银行、财政部、国务院证券委员会拟订全国企业债券发行的年度规模和规模内的各项指标，报国务院批准后，下达各省、自治区、直辖市、计划单列市人民政府和国务院有关部门执行。”（2）国务院授权的审批部门。按照《企业债券管理条例》第11条的规定，地方企业发行企业债券，由中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行会同同级计划主管部门审批。依照《可转换公司债券管理暂行办法》的规定，可转换公司债券的发行审批机关是中国证监会。第二节证券法上一页下一页返回（三）证券承销1.证券承销的概念证券承销是指证券公司根据承销协议，依法协助证券发行人推销其所发行的证券的行为。《公司法》、《证券法》、《证券发行与承销管理办法》中皆有明确的规定。如《公司法》第((条规定：“发起人向社会公开募集股份，应当由依法设立的证券经营机构承销，签订承销协议。”《证券法》第28条规定：“发行人向不特定对象公开发行的证券，法律、行政法规规定应当由证券公司承销的，发行人应当同证券公司签订承销协议。证券承销业务包括代销或者包销方式。”可见，我国法律规定，向社会公开发行证券，一般由证券公司承销。2.证券承销具有以下法律特征（1）证券承销的主体必须是具有合法资格的证券公司。非证券公司的任何组织、个人均不得承销证券发行，即使是证券公司也必须具有合法有效的承销资格。第二节证券法上一页下一页返回（2）证券承销内容具有法定性。我国证券法及相关法规对承销方式、期限、协议、责任、承销团的组成、承销情况备案、承销商的禁止行为等均作出规定，承销商承销证券时必须严格按照法律规定的条件和程序完成相应事项。三、证券上市与证券交易（一）证券上市制度1.证券上市的含义证券上市是指发行公司与证券交易所之间订立上市契约，使发行公司能将其发行的有价证券，在证券交易所的集中交易市场买卖，而证券交易所得向发行公司收取上市费用的法律行为。凡在证券交易所内交易的有价证券统称为上市证券，主要包括股票、债券、证券投资基金券等。对于上市的股票或公司债券来说，其对应的发行人被称为上市公司。第二节证券法上一页下一页返回2.证券上市的条件在我国，证券上市的条件是由法律、法规以及上海证券交易所、深圳证券交易所的上市规则来共同确定的。（1）股票上市的条件。根据《证券法》的第50条的规定，股份有限公司申请股票上市，必须符合下列条件：

股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；

公司股本总额不少于人民币三千万元；

公开发行的股份达到公司股份总数的百分之二十五以上；公司股本总额超过人民币四亿的，公开发行的比例为百分之十以上；

股票发行人在最近’年内无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。第二节证券法上一页下一页返回（2）债券上市的条件。债券上市依照上市程序不同，可分为授权上市和认可上市两种。授权上市是指上市发行的股份有限公司提出申请，并经证券交易所依照规定程序而批准的债券上市。授权上市的条件和程序较为严格，证券交易所要对申请债券上市的公司进行严格的资格审查，并有权否决不符合本证券交易所上市条件的上市申请，也有权在公司债券上市后终止其继续在本交易所上市。《证券法》、上海证券交易所《交易市场业务试行规则》和深圳证券交易所《业务规则》等对公司债券的上市条件作了详细的规定：

公司债券的期限为1年以上；

债券实际发行额不少于人民币5000万元；

公司申请其债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件。第二节证券法上一页下一页返回（二）证券交易制度1.证券交易的标的必须是依法发行并交付的证券。未以法定程序，擅自发行的证券不能进场交易。尚未交付的证券不能进场交易。另外，《证券法》规定，为股票发行出具审计报告、资产评估报告或法律意见书等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期间和期满后6个月内，不得买卖该股票。2.证券交易的种类在我国，证券交易主要是以证券现货交易为主，也就是交易双方在成交后立即进行清算交付票据。除此之外，还有国务院规定的其他方式，主要有证券期货交易、证券期权交易和证券信用交易等。第二节证券法上一页下一页返回（1）现货交易又称现金现货交易，指证券交易双方进行买卖行为时，双方当事人以证券经营机构（证券经纪商）作为中介，相互交换标的物（证券与等值货币），并依法办理交割清算手续的交易方式。其主要特点表现在现金与实物的等价交易，可以真实反映市场供求状况和规范交易行为。（2）期货交易指证券交易双方在签订的证券期货合约中约定，在该契约规定的日期以约定的证券价格进行清算交割的交易方式。证券期货交易的主要特点是买卖双方成交后不立即进行钱券的清算交割，而是以期货交易合约中确定的日期作为清算交割日。其优点在于可以刺激市场交易行为，增加证券交易量。（3）期权交易又称选择权交易，是指在一定期限内证券买卖权的交易。期权交易中的买受人可在与出卖人约定的期限内以协议约定的价格行使证券买卖的权利。期权交易中依照交易行为的方向不同，可以分为看涨期权和看跌期权两种形式。第二节证券法上一页下一页返回（4）信用交易又称保证金交易，指证券交易双方通过向证券经纪人融资或融券形式进行的交易方式。它是现货交易与期货交易的结合形式。由于我国的证券市场尚未成熟，采用信用交易的方式存在极大的风险，因此现行《证券法》及证券交易所的业务规则对其予以禁止。3.证券交易的场所（1）证券交易所又称场内交易市场。场内交易市场是指由证券交易所组织的集中交易市场，其基本特点是：交易成员的特定性，交易品种的有限性，交易方式的规范性和交易行为监管的可操作性。根据《证券法》第95条规定，我国仅在深圳和上海设有证券交易所，这两个交易所均为会员制，是提供证券集中竞价交易场所的不以赢利为目的的法人。（2）场外交易场所又称场外交易市场。场外交易市场是指证券交易不通过证券交易所进行的市场，主要包括店头市场、第三市场和第四市场。第二节证券法上一页下一页返回其中，店头市场是指证券交易不通过证券交易所，而只是在证券商处即可成交的市场，又称“柜台交易市场”。四、上市公司的收购（一）上市公司收购的概述从法律意义上说，上市公司收购指收购人通过在证券交易所的股份转让活动持有一个上市公司的股份达到一定比例、通过证券交易所股份转让活动以外的其他合法途径控制一个上市公司的股份达到一定程度，导致其获得或者可能获得对该公司的实际控制权的行为。在证券法上，上市公司收购包括了收购与兼并两个方面的内容，其中，收购可视为一种法律行为，兼并可视为收购行为所产生的法律结果之一。第二节证券法上一页下一页返回（二）我国证券法上的上市公司收购1.要约收购要约收购是上市公司收购的一种最常见、最典型的方式。《证券法》第))条规定：“通过证券交易所的证券交易，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的股份达到百分之三十时，继续进行收购的，应当依法向该上市公司所有股东发出收购上市公司全部或者部分股份的邀约。”采取要约收购方式的，收购人在收购期限内，不得卖出被收购公司的股票，也不得采取要约规定以外的形式和超出要约的条件买入被收购公司的股票。2.协议收购协议收购是收购人与目标公司的股东通过达成书面转让股权协议进行收购的方式。协议收购一定属于善意收购，且不在证券交易所内进行，不必交纳任何佣金或费用，因此可大大降低收购成本。第二节证券法上一页下一页返回目前，在我国上市公司特殊的股权结构以及由此形成的市场分割背景下，协议收购已成为我国证券市场上市公司收购的主要形式。第二节证券法上一页返回一、保险法概述（一）保险的概念保险，是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。（二）保险的分类1.根据保险标的不同可以把保险分成财产保险和人身保险保险的标的不仅包括有形的财产和人身，同时还包括无形资产和责任。但由于无形资产和责任总是与财产和人身联系在一起，因此可以把保险分成财产保险和人身保险。第三节保险法下一页返回2.根据保险实施的形式不同可以把保险分成强制保险和自愿保险强制保险又叫法定保险，这种保险是基于国家政策的需要而产生的，是否保险与当事人的意志无关。自愿保险是指保险双方当事人在平等互利、协商一致的基础上自愿订立保险合同，被保险人自由决定保险与否，保险人也有权决定承保与否的保险。3.根据承担责任的次序和方式不同可以把保险分成原保险和再保险原保险也称为第一次保险，是指保险人对被保险人所受到的保险事故损失直接承担风险责任。再保险又叫分保险或第二次保险，是指原保险人将其承担的保险责任的一部分或全部再进行投保。第三节保险法上一页下一页返回二、保险法的基本原则（一）保险利益原则保险利益又叫可保利益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险利益主要有两方面的含义：

对保险标的有保险利益的人才具有投保资格。

保险利益是认定保险合同有效的依据。保险利益强调的是保险人承保的保险标的一定要与投保人有利益关系。我国《保险法》第12条规定：“投保人对于保险标的应当有保险利益，投保人对于保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。”因此保险利益原则是各国保险法的重要原则之一。（二）最大诚实信用原则由于保险活动的特殊性，保险的危险具有不确定性，且投保的人数特别多，保险人主要依据投保人对保险标的的告知和保证来决定是否承保和收取保费，因此法律对诚实信用的要求程度远远高于其他民事活动，保险合同被称为是最大的诚信合同。第三节保险法上一页下一页返回（三）损失补偿原则损失补偿原则是指当保险事故的发生使被保险人遭受到损失时，保险人应在其责任范围内对被保险人所受到的损失进行赔偿。在人身保险中，保险人的补偿金额就是保险金额。代位原则和重复保险分摊原则等就是从损失补偿原则中派生出来的。保险的目的在于通过弥补投保人和被保险人的损失使其尽快恢复生产和安定的生活。因此在财产保险中，损失补偿只限于损失财产的实际价值，如果是部分损失则部分赔偿，如果是全部损失则全部赔偿，但最高赔偿金额不得超过保险金额。在人身保险中，保险人的补偿金额就是保险金额。（四）近因原则近因原则是指损坏结果的形成与危险事故的发生有直接的因果关系，保险人才负损坏赔偿的责任。因此近因原则又被称为因果关系原则。第三节保险法上一页下一页返回保险事故与损坏结果之间必须有直接的原因关系，则保险人才承担保险责任，这种原因关系是指有支配力或者有效力的原因。近因原则强调在保险合同中保险人仅赔偿由保险人承保的保险责任范围内的保险标的的损失，其目的是为了保障保险人的利益。三、保险合同通则（一）保险合同的概念与特点1.保险合同的概念保险合同的定义可以表述为：保险合同是指投保人向保险人支付保费，保险人对于承保的在保险责任期间所保险事故所造成的损失承担补偿责任，或者在合同约定的期限届满时，承担给付保险金的责任的协议。第三节保险法上一页下一页返回2.保险合同的特点保险合同除具有一般合同的特点外，还具有自己的特点，保险合同的特点有以下几方面。（1）保险合同是特殊的双务合同。保险合同中投保人的主要义务是向保险人支付约定的保险费。保险人的主要义务是当发生了合同中约定的保险事故时向被保险人支付保险金或进行赔偿，而这一义务并不一定会必然发生。（2）保险合同是一种最大的诚信合同。诚信原则是民事活动的基本要求，任何合同的订立和履行都必须建立在诚信的基础之上，保险合同也不例外。但由于保险的特殊性对保险合同的当事人的诚信要求要比一般合同更高。这是保险法中的基本要求，当然也是保险合同的要求。第三节保险法上一页下一页返回（3）保险合同是一种射幸合同。射幸合同是指合同当事人义务的履行有赖于偶然事件的发生的这种特殊的机会性合同。对于投保人而言通过向保险人支付保费获得了将来可能得到补偿的机会。（4）保险合同是一种附合合同。附合合同是指合同的一方当事人只限于接受或者拒绝另一方提出的条件，对于合同的内容不是经过双方当事人充分协商而订立的。保险合同就具有这样的特点。由于保险的发展使保险手续快速简洁成为一种客观需要，保险合同出现了合同的技术化、定型化和标准化的趋势。即由保险人事先拟定保险合同的基本条款，投保人只能接受或者拒绝，而不能像一般合同订立那样经过反复协商的过程。第三节保险法上一页下一页返回（二）保险合同的当事人与关系人1.保险合同的当事人保险合同的当事人是指订立合同并在保险合同中承担保险权利义务的主体。它包括保险人和投保人。（1）保险人。指依法经营保险业务，与投保人订立保险合同并向投保人收取保费，建立保险基金，当保险事故发生时或者保险期限届满时向被保险人承担赔偿责任或者给付保险金的主体。我国《保险法》第10条对保险人作了明确的规定：“保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。”（2）投保人。指向保险人申请订立保险合同，对保险标的具有保险利益并负有缴纳保费义务的主体。投保人既可以是法人，也可以是自然人。我国《保险法》规定，投保人对保险标的应当具有保险利益。第三节保险法上一页下一页返回2.保险合同的关系人保险合同的关系人包括被保险人和受益人。（1）被保险人。指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的主体，被保险人也称为“保户”。无论在财产保险中还是在人身保险中，投保人和被保险人既可以是同一人，也可以是不同的主体。被保险人必须是在保险事故发生时其财产或生命、身体直接受到损害的人。无论在财产保险中还是在人身保险中，被保险人都是保险标的的权利主体，对保险标的具有保险利益。当保险事故发生时，被保险人的财产、生命和身体将受到损失或者损害，其保险利益应受到保险合同的保障。（2）受益人。指在人身保险中由投保人或者被保险人指定的享有保险金请求权的人。受益人必须在保险合同中载明，或者由投保人向保险人申明更换。当投保人与受益人是不同主体时，投保人变更受益人必须经过被保险人的同意。第三节保险法上一页下一页返回（三）保险合同的订立与生效1.保险合同的订立形式我国《保险法》第13条规定：“投保人提出投保要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议。保险合同成立，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事双方约定的合同内容。经投保人和保险人的同意，也可以采用前款规定以外的其他协议形式订立保险合同。”因此在我国保险合同的形式为书面形式。其具体形式主要有投保单、保险单、暂保单和保险凭证。（1）投保单。投保单是指投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。投保单通常由保险人制成统一格式，投保人依照要求逐一据实填写并交付保险人即完成投保。在填写投保单时，投保人必须如实填写，否则可能会影响保险合同的效力。第三节保险法上一页下一页返回投保单本身不是保险合同，但是一经保险人接受之后，即成为保险合同的组成部分。（2）暂保单。暂保单又叫临时保单，它是保险人或者其代理人在正式保单出具给被保险人之前签发给被保险人的保险凭证，它表明保险人已经接受了投保人的投保。暂保单的内容比较简单，只载明被保险人的姓名、险种、保险的标的等重要事项，未列明的事项，均以正式保单上的内容为准。暂保单的效力与正式保单的效力相同，但有效期较短，一般为30天。当正式保单签发之后，则暂保单失效。（3）保险单。保险单简称保单，它是保险人与投保人之间订立的保险合同的正式书面形式，由保险人制作签章后交付投保人。保险单应将保险合同的全部内容包括在内。发生保险事故时，保险单是被保险人向保险人索赔的主要凭证，也是保险人向被保险人赔偿的最主要依据。第三节保险法上一页下一页返回（4）保险凭证。保险凭证又被称为小保单，是一种简化的保险单，它是保险人出具的证明保险合同已有效成立的另一种法律文件，与保险单具有相同的效力。凡保险凭证上未载明的情况以正式保险单为准。2.保险合同生效的条件（1）保险合同的主体合法。订立保险合同的投保人必须是合法且具有完整的民事行为能力的主体。（2）投保人对保险标的具有保险利益。按照保险利益原则的要求投保人必须对保险标的具有保险利益，无保险利益则无权订立保险合同，即使订立了保险合同，其保险合同都无效。（3）当事人意思表示一致。当事人意思表示一致是指合同应当反映当事人的真实意思，如果在订立合同的过程中一方采取欺诈、胁迫、乘人之危导致合同的订立违背当事人的真实意思表示，则合同可撤销或无效。第三节保险法上一页下一页返回（4）保险合同的内容合法。保险合同内容的合法性是指保险合同的内容不得违反法律的禁止性规定，不得违反社会公共利益和社会的公共道德。（5）投保人缴纳了保险费。缴纳保险费是投保人应当履行的最主要的义务。在财产保险中保险费一般是一次付清，通常要求投保人在投保后的15天之内应当一次付清保险费；在人身保险中保险费一般是分期支付的。依照保险的惯例，人身保险合同成立之后，其效力并不立即发生，只有当投保人缴纳了第一期保险费时保险合同才生效。（四）保险合同的履行保险合同是一种双务合同，合同成立后双方当事人应承担相应的义务。第三节保险法上一页下一页返回1.投保人的义务（1）缴纳保费的义务。向保险人缴纳保费是投保人最主要的义务。在财产保险中，保险费的缴纳一般是采用一次缴纳的方式；在人身保险中，保险费的缴纳一般采用分期缴纳的方式，当投保人向保险人支付了第一期保险费时保险合同才生效，以后各期的保险费投保人应当按期缴纳。（2）危险增加的通知义务。指在保险合同的有效期内，保险标的的危险程度增加，投保人或被保险人应按照保险合同的规定及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或解除保险合同。若未履行危险增加的通知义务，则保险标的因危险增加而发生的保险事故造成的损失，保险人不承担赔偿责任。（3）出险通知义务。出险通知义务是指保险事故发生时投保人、被保险人或受益人在知道保险事故发生后及时通知保险人。第三节保险法上一页下一页返回出险义务的规定在于能使保险人迅速调查取证，采取适当的方法防止损失进一步扩大，并为赔偿和给付做好准备。（4）出险施救义务。出险施救义务是指保险事故发生时，投保人或者被保险人有责任尽力采取必要的措施防止和减少损失。保险事故发生后被保险人和投保人为防止或减少损失所支付的必要的费用由保险人承担，保险人所承担的数额在保险标的的损失赔偿金外另行计算，最高不超过保险金额的数额。2.保险人的义务（1）赔偿或者给付保险金的义务。赔偿或给付保险金是保险人最主要的义务。它是指在保险事故发生后或在约定的给付保险金的条件具备时，由保险人按照约定向被保险人或者受益人支付保险金。（2）及时签单的义务。保险合同成立后，保险人应及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。及时向投保人或者被保险人签发保险单，是保险合同成立后保险人的法定义务。第三节保险法上一页下一页返回（3）保密义务。保险合同是最大的诚信合同，在保险合同的订立中，投保人应对保险人的询问忠实告知。为了保护投保人及被保险人的合法权益，要求保险人对在办理保险业务过程中知道的投保人、被保险人的业务和财务情况及其他秘密负有保密的义务。第三节保险法上一页返回一、反不正当竞争法概述（一）不正当竞争的概念我国《反不正当竞争法》规定：所谓“不正当竞争”是指经营者违反本法的规定，损害其他经营者的合法权益，扰乱社会经济秩序的行为。要准确把握不正当竞争的概念，应当明确以下几点：（1）不正当竞争行为的主体是经营者。我国《反不正当竞争法》第2条第3款明确规定：“本法所指的经营者，是指从事商品经营或者营利性服务（以下所称商品包括服务）的法人、其他经济组织和个人”。非经营者不能成为不正当竞争行为的主体。（2）不正当竞争行为侵犯的客体是其他经营者的合法权益和社会经济秩序。任何通过不正当手段获取竞争优势，相对于市场中的其他诚实经营者都是不公平的，其应得的商业利益无不因此受到损害。第四节反不正当竞争法下一页返回而每一个具体的不正当竞争行为都意味着损害或可能损害其他某一特定经营者的利益。（3）不正当竞争是经营者违反《反不正当竞争法》的规定的行为。（二）反不正当竞争法在我国，反不正当竞争法有广义和狭义之分。广义的反不正当竞争法是指由国家制定并由国家强制力保证实施的，旨在调整国家在反对不正当竞争，维护公平、自由和有效竞争，保护其他竞争者和消费者合法权益的活动中所产生的社会关系的法律规范的总称。狭义的反不正当竞争法特指1993年9月2日第八届全国人大常委会第三会议通过的《中华人民共和国反不正当竞争法》，该法于1993年12月1日起正式实施。二、不正当竞争行为的种类根据我国《反不正当竞争法》的规定，为法律所反对和禁止的不正当竞争行为主要有以下几种：第四节反不正当竞争法上一页下一页返回（一）仿冒行为与虚假标示行为仿冒行为是指经营者不正当地从事市场交易，使自己的商品或服务与他人的商品或服务相混淆，造成或足以造成购买者误认误购的不正当竞争行为。属于这类不正当竞争行为的有：（1）假冒他人的注册商标。（2）擅自使用知名商品特有的名称、包装、装潢，或者使用与知名商品近似的名称、包装、装潢，造成和他人的知名商品相混淆，使购买者误认为是该知名商品。（3）擅自使用他人的企业名称或姓名，引人误认为是他人的商品。（4）在商品上伪造或冒用认证标志、名优标志等质量标志，伪造产地，对商品质量作引人误解的虚假表示。第四节反不正当竞争法上一页下一页返回（二）限购排挤行为限购排挤行为是关于公用企业限制竞争行为的规定。《反不正当竞争法》第6条规定：“公用企业或者其他依法具有独占地位的经营者，不得限定他人购买其指定的经营者的商品，以排挤其他经营者的公平竞争。”由此可见，实施此类不正当竞争行为的主体有两类，

是公用企业，包括供水、供电、供热、供气、电讯、公共交通等行业的经营者；

是其他具有独占地位的经营者，具体是指在特定市场上，处于无人与之进行竞争的地位的经营者，如专营专卖行业、为国民经济运行提供金融、保险等基础性经济条件的行业以及其他由国家进行特殊管制的行业。从其行为方式来看，表现为利用自己所具有的近似垄断的地位，胁迫他人与自己进行强制性交易，购买其指定的经营者的商品。第四节反不正当竞争法上一页下一页返回（三）商业贿赂行为商业贿赂是指经营者为销售或者购买商品而采用财物或者其他手段贿赂对方单位或个人的行为。所谓财物，是指现金和实物，包括经营者为销售或者购买商品，假借促销费、赞助费、科研费、劳务费、咨询费、佣金等名义，或者以报销各种费用等方式，给付对方单位或个人的财物；其他手段是指提供国内外各种名义的旅游、考察等给付财物以外的其他利益的手段。商业贿赂行为具有以下特征：

商业贿赂的主体是从事市场交易的经营者，包括买方和卖方；

商业贿赂在主观上只能是故意，这是构成商业贿赂行为的重要条件；

商业贿赂行为的手段是秘密给付财物或者其他报酬，具有很大的隐蔽性。回扣是指经营者销售商品时在账外暗中以现金、实物或者其他方式退给对方单位或者个人的一定比例的商品价款。第四节反不正当竞争法上一页下一页返回《反不正当竞争法》第8条对回扣等问题作了明确的规定：“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处。”该条还明确规定了合法的折扣和佣金的概念，规定“经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账。接受折扣、佣金的经营者必须如实入账。”这就明确了在回扣问题上合法与非法、罪与非罪的界限。（四）虚假广告行为虚假广告行为是指在市场交易中，经营者利用广告或其他方法对商品或服务的质量、制作成分、性能、用途、生产者、有效期限、产地等做与实际情况不符的公开宣传，导致或足以导致购买者对商品或服务产生错误认识的不正当竞争行为。第四节反不正当竞争法上一页下一页返回《反不正当竞争法》第9条规定：“经营者不得利用广告或者其他方法，对商品的质量、制作成分、性能、用途、生产者、有效期限、产地等做引人误解的虚假宣传。”虚假宣传的方法，除了广告之外，还包括利用广播、电视、电影、路牌、标语、橱窗、霓虹灯等进行宣传。虚假宣传的后果是“引人误解”，即引起人们对这种商品产生不正确理解，误认为是某一著名产品，或者误认为是达到一定的性能，有一定用途、作用、效果的商品等。为了从源头制止虚假广告宣传，《反不正当竞争法》还规定“广告的经营者不得在明知或者应知的情况下，代理、设计、制作、发布虚假广告。”（五）侵犯商业秘密行为商业秘密是指“不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益、具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息”。商业秘密包括技术信息和经营信息。技术信息有工艺流程、技术秘诀、设计图纸、配方等；经营信息有管理方法、产销策略、客户名单、货源情报等。商业秘密必须具备秘密性、实用性和保密性。第四节反不正当竞争法上一页下一页返回侵犯商业秘密的行为，是指为了竞争或个人目的，通过不正当方法获取、披露或使用权利人商业秘密的行为。根据《反不正当竞争法》第10条的规定，它包括以下几种：

以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密。例如，用高薪聘请的方法“挖人才”，从而获得商业秘密，或者是用重金收买企业技术人员，诱使其泄露商业秘密。

披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取的权利人的商业秘密。

违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密。

第三人明知或者应知上述违法行为，仍获取、使用或者披露他人的商业秘密，视为侵犯商业秘密。（六）低价竞销排挤竞争对手行为低价竞销排挤竞争对手行为是指经营者以排挤竞争对手为目的，以低于成本的价格销售商品或提供服务的不正当竞争行为。低价倾销不仅损害其他经营者的合法权益，也扰乱正常的市场秩序，最终使消费者受到损害，因此应为法律所禁止。第四节反不正当竞争法上一页下一页返回但并非所有的降价销售行为都构成不正当竞争。《反不正当竞争法》第11条规定：有下列行为之一的，不属于不正当竞争行为：

销售鲜活商品；

处理有效期限即将到期的商品或者其他积压的商品；

季节性降价；

因清偿债务、转产、歇业降价销售商品。上述情形，经营者无排挤竞争对手的故意，其降价行为是符合商品本身的特性，符合经济规律要求的，因而为法律所允许。（七）搭售及附加其他不合理条件而销售商品的行为搭售是指经营者利用其在经济、技术等方面的优势地位，在销售某种产品或者提供某种服务时强迫相对交易人购买其不需要、不愿意购买的商品。附加不合理条件的行为是指附加商品以外的其他不合理交易条件的行为。《反不正当竞争法》第12条规定：“经营者销售商品，不得违背购买者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的条件。”第四节反不正当竞争法上一页下一页返回（八）不正当有奖销售行为有奖销售是指经营者销售商品或者提供服务，附带性的向购买者提供物品、金钱或者其他经济上的利益的行为，包括附赠式有奖销售和抽奖式有奖销售两种。不正当有奖销售行为，是指经营者违反诚实信用原则和公平竞争原则，利用物质、金钱或者其他经济利益引诱购买者与之交易，排挤竞争对手的不正当竞争行为。根据《反不正当竞争法》第13条规定，不正当有奖销售行为包括以下三种类型：

采用谎称有奖或者故意让内定人员中奖的欺骗方式进行有奖销售；

利用有奖销售的手段推销质次价高的商品；

抽奖式的有奖销售，最高奖的金额超过5000元。（九）商业诋毁行为商业诋毁行为是指经营者捏造、散布虚伪事实，损害竞争对手的商业信誉、商品声誉。诋毁他人商业信誉将会削弱竞争对手对顾客的吸引力，从而争夺和扩大自己的市场。第四节反不正当竞争法上一页下一页返回这种行为违背公认的商业道德和市场竞争规则，因而是不正当的、违法的。构成商业诋毁行为必须是捏造、散布虚伪事实以贬低竞争对手，削弱竞争对手或使其丧失竞争能力，散布的内容是凭空捏造的虚假、不实之情。（十）串通招标投标行为串通招标投标行为是指招标者与投标者之间或者投标者与投标者之间采用不正当手段，对招标投标事项串通，以排挤竞争对手或者损害招标者利益的行为。它有两种表现形式：

是投标者之间相互串通，其目的在于采取联合行动以限制竞争。在投标者之间协议或共谋的基础上，无论是抬高标价或压低标价，都会损害招标者的利益。

是投标者与招标者相互勾结行为。其目的是排挤作为竞争对手的其他投标者。因为投标者与招标者勾结在一起，会使其他投标者在投标竞争中处于不利地位，所以该行为具有明显的反竞争性质。第四节反不正当竞争法上一页下一页返回我国《反不正当竞争法》第15条规定：“投标者不得串通投标，抬高标价或者压低标价。投标者和招标者不得相互勾结，以排挤竞争对手的公平竞争。”（十一）滥用政府权力限制竞争行为滥用政府权力限制竞争行为是指地方政府、政府经济主管部门或其他政府职能部门凭借行政权力排斥限制或妨碍市场竞争的行为。我国《反不正当竞争法》第7条规定：“政府及其所属部门不得滥用行政权力，限定他人购买其指定的经营者的商品，限制其他经营者正当的经营活动。政府及其所属部门不得滥用行政权力，限制外地商品进入本地市场，或者本地商品流向外地市场”。可见，实施此类不正当竞争行为的主体是政府及其所属部门，具体表现为两类：

是强制交易行为，

是地区封锁行为。第四节反不正当竞争法上一页返回一、产品质量法概述（一）产品与产品质量产品是指人们运用劳动手段对劳动对象进行加工而成，用于满足人们生产和生活需要的物品。我国《产品质量法》第2条第2款规定：“本法所指产品是指通过加工、制作，用于销售的产品”。建设工程不适用本法规定。可见，我国《产品质量法》所确定的“产品”，是指经过加工、制作，用于销售的动产，不包括不动产。产品质量是指产品符合人们需要的内在素质与外观形态的各种特性的综合状态。具体说包括产品的性能、适用性、安全性、耐用性、经济性、卫生性等多方面的内容。产品质量问题大体上说也可分为两类：

产品不适用；

产品不安全。前者多由于产品瑕疵而形成，后者则由于产品缺陷而发生。第五节产品质量法下一页返回（二）产品质量法及其调整范围产品质量法，是指调整产品生产与销售，以及对产品质量进行监督管理过程中所形成的社会关系的法律规范的总称。在我国，产品质量法有广义和狭义之分。广义的产品质量法是指以产品质量为对象，由不同立法机关制定并具有不同层次效力的法律。狭义的产品质量法特指1993年2月22日第七届全国人大常委会第三十次会议通过的《中华人民共和国产品质量法》，该法于1993年9月1日起正式实施。产品质量法调整的主体包括：

生产者、销售者。即在中华人民共和国境内从事产品生产、销售活动的组织和个人。

用户、消费者。#国家质量管理监督机关。产品质量法调整的客体是经过加工、制作，用于销售的产品。建设工程、军工产品、初级产品不属于产品质量法的调整范围。第五节产品质量法上一页下一页返回二、生产者、销售者的产品质量责任和义务（一）生产者的产品质量责任和义务1.质量要求产品质量应符合下列要求：

不存在危及人身、财产安全的不合理危险，有保障人体健康，人身、财产安全的国家标准、行业标准的，应当符合该标准。

具备产品应当具备的使用性能。但是，对产品存在使用性能的瑕疵作出说明的除外。

符合产品或其包装上注明采用的产品标准，符合以产品说明、实物样品等方式表明的质量状况。以上三项是法律对生产者产品质量的要求，属法定要求。三项义务必须同时做到，不可或缺。2.标识要求产品包装标识应符合下列要求：

有产品质量检验合格证明。

有中文标明的产品名称、生产厂名和厂址。第五节产品质量法上一页下一页返回

根据产品的特点和使用要求，需要标明产品规格、等级、所含主要成分的名称和含量的，相应予以标明。

限期使用的产品，标明生产日期和安全使用期或者失效日期。

使用不当容易造成产品本身损坏或可能危及人身、财产安全的产品，有警示标志或中文警示说明。裸装食品和难以附加标识的裸装产品，可不附加产品标识。3.禁止规定生产者不得违反《产品质量法》的禁止性规定：

不得生产国家明令淘汰的产品。

不得伪造产地，不得伪造或冒用他人的厂名、厂址。

不得伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志。

不得掺杂、掺假，不得以假充真、以次充好，不得以不合格产品冒充合格产品。第五节产品质量法上一页下一页返回（二）销售者的产品质量责任和义务1.执行进货检查验收制度销售者要保证所销售的产品符合质量要求，就必须严格执行进货检查验收制度，确保不让假冒产品、不合格产品进入流通流域。销售者在进货时，应当对所进货物进行检查验收，验明产品的合格证明和其他标识。2.采取措施保持产品质量销售者要采取应有的保质措施保证产品的质量，防止产品质量在经销期间失效、变质。3.执行产品质量标识制度销售者销售产品的标识应当符合生产者产品或其包装上标识的要求。销售者应向生产者索要合法、齐全的标志和说明。第五节产品质量法上一页下一页返回4.禁止规定销售者不得违反《产品质量法》的禁止性规定：

不得销售失效、变质的产品；

不得伪造产地，不得伪造或者冒用他人的厂名、厂址；

不得伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志；

不得掺杂、掺假，不得以假充真、以次充好，不得以不合格产品冒充合格产品。三、产品质量责任制度（一）产品质量民事责任产品质量民事责任，是指产品的生产者、销售者因违反产品质量法的规定或合同约定的产品质量民事义务，应当承担的民事法律后果。根据《产品质量法》的规定，产品质量民事责任主要有两种，即产品瑕疵责任和产品缺陷责任。1.产品瑕疵责任产品瑕疵是指产品不具备应有的使用性能，不符合明示采用的产品质量标准，或不符合产品说明、实物样品等方式表明的质量状况。第五节产品质量法上一页下一页返回对有上述情形之一的，销售者应承担瑕疵担保责任。具体责任形式为：负责修理、更换、退货，造成损失的，负责赔偿。销售者在履行“三包”及赔偿责任后，如责任在生产者、供货者，销售者有权向他们追偿。但他们之间如订有购销、加工承揽合同且另有约定的，按合同约定执行。2.产品缺陷责任产品缺陷责任即产品责任，是指产品存在缺陷给受害人造成人身伤害或产品以外的财产损失所产生的法律后果。产品缺陷与产品瑕疵是两个既有联系又有区别的概念，二者的区别主要表现在：

是含义不同。产品瑕疵较产品缺陷的含义更广泛，包括产品的实用性、安全性、可靠性、维修性等各种特征和特性方面的质量问题，而产品缺陷则主要是产品在安全性、可靠性等特性方面存在可能危及人体健康和人身、财产安全的不合理危险。

是责任性质不同。产品瑕疵责任是合同责任，产品缺陷责任是特殊的民事侵权责任。第五节产品质量法上一页下一页返回

是承担责任的条件不同。产品只要有瑕疵，不论是否造成损害后果，都要承担违约责任。而产品仅存在缺陷，尚未造成损失后果的，则不能构成产品缺陷损害责任。（二）产品质量行政责任产品质量行政责任是指生产者、销售者因违反产品质量监督管理法律、法规，而应承担的法律后果。产品质量行政责任的“客体”包括瑕疵产品、缺陷产品以及违反产品质量标准和违反产品质量监督管理法律、法规的行为。产品质量行政责任由技术监督部门、工商行政管理部门追究和制裁。产品质量行政责任只适用过错责任原则。产品质量行政责任的种类及罚则包括：1.生产、销售不符合国家标准、行业标准的产品凡生产不符合保障人体健康，人身、财产安全的国家标准、行业标准的产品，责令停止生产，没收违法生产的产品和违法所得，第五节产品质量法上一页下一页返回并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，可以吊销营业执照。销售上述产品的，责令停止销售。销售明知是不符合保障人体健康，人身、财产安全的国家标准、行业标准的产品的，没收违法销售的产品和违法所得，并处以罚款，可以吊销营业执照。2.生产、销售伪劣产品生产者、销售者在产品中掺杂、掺假，以次充好，或者以不合格产品冒充合格产品的，违法所得数额2万元以上不满10万元，情节较轻的，责令停止生产、销售，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，可以吊销营业执照。3.生产国家明令淘汰的产品生产国家明令淘汰的产品的，责令停止生产，没收违法生产所得的产品和违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，可以吊销营业执照。第五节产品质量法上一页下一页返回4.销售变质、失效的产品销售变质、失效的产品，责令停止销售，没收违法销售所得的产品和违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，可以吊销营业执照。5.生产者、销售者伪造产品产地生产者、销售者伪造产品产地的，伪造或冒用他人厂名、厂址，伪造或冒用认证标志、名优标志等质量标志的，责令公开更正，没收违法所得，可以并处罚款。6.产品标识不符合法律规定产品标识不符合《产品质量法》规定的，责令改正；有包装的产品标识不符合《产品质量法》规定的，情节严重的，可以责令停止生产、销售，并可处以违法所得15%至20%的罚款。第五节产品质量法上一页下一页返回7.伪造检验数据或结论伪造检验数据或结论的，责令更正，可以处以所收检验费1倍以上3倍以下的罚款；情节严重的，吊销营业执照。（三）产品质量刑事责任1.生产者、销售者的刑事责任生产、销售不符合保障人体健康，人身、财产安全的国家标准、行业标准的产品，构成犯罪的；生产者、销售者在产品中掺杂、掺假，以次充好，或者以不合格产品冒充合格产品，构成犯罪的；销售变质、失效的产品，构成犯罪的；以行贿、受贿或者其他非法手段采购以上三种产品及国家明令淘汰的产品，构成犯罪的，依法追究刑事责任。2.国家工作人员的刑事责任从事产品质量监督管理的国家工作人员滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊，以及包庇追究产品质量刑事责任的企业单位或个人，使之不受追诉，根据不同情况依照刑法规定追究刑事责任。第五节产品质量法上一页下一页返回3.其他刑事责任以使用暴力、威胁方法阻碍从事产品质量监督管理的国家工作人员依法执行职务的，依照刑法有关规定追究刑事责任。未使用暴力、威胁方法阻碍上述人员执行公务的，按《治安管理处罚条例》的规定处罚。第五节产品质量法上一页返回一、消费者权益保护法概述（一）消费者和消费者权益保护法1.消费者的概念我国《消费者权益保护法》规定，消费者是指为生活消费需要而购买、使用商品或接受服务的人。它具有以下法律特征：

消费者的消费在性质上属于生活消费。

消费者消费的客体是商品和服务。

消费者的消费方式包括购买、使用商品和接受服务。

消费者作为消费主体，主要是指个人，但也包括购买生活消费品，以满足个人消费需要的组织。2.消费者权益保护法消费者权益保护法是保障消费者合法权益，规范经营者经营活动，调整生活消费关系的法律规范的总称。第六节消费者权益保护法下一页返回我国的《中华人民共和国消费者权益保护法》于1993年10月31日第八届全国人民代表大会常务委员会第四次会议通过，自1994年1月1日起施行，是我国保护消费者权益的基本法律。（二）消费者权益保护法的适用范围根据《消费者权益保护法》的规定，消费者权益保护法的适用范围是：（1）消费者为生活消费需要购买、使用商品或者接受服务，其权益受该法保护。（2）经营者为消费者提供其生产、销售的商品或者提供服务，应当遵守该法。（3）在消费者权益保护法对某些问题未作规定时，经营者应当遵守其他有关法律、法规。第六节消费者权益保护法上一页下一页返回（4）农民购买、使用直接用于农业生产的生产资料，参照本法执行。二、消费者的法定权利消费者的权利，是指法律所规定的、消费者在消费领域中所享有的权利。消费者的权利是消费者利益在法律上的体现，是国家对消费者进行保护的前提和基础。消费者权利作为一项基本人权，是生存权的一个重要的组成部分。1962年3月15日，美国总统肯尼迪在向国会提出的保护消费者权益的特别国情咨文中，提出消费者应享有四项权利，即获得商品的安全保障权利、获得正确的商品信息资料的权利、对商品自由选择的权利和提出消费者意见的权利。此后，这一主张逐渐为世界各国所认可，成为各国确立消费者权利的基础。1983年国际消费者联盟为了纪念消费者权利的提出，把每年3月15日定为“国际消费者权益保护日”。第六节消费者权益保护法上一页下一页返回我国《消费者权益保护法》借鉴国外立法的经验，结合我国的实际情况，规定了消费者应当享有的九项权利。（一）安全保障权安全保障权又称保障安全权，是消费者最重要、最基本和最关心的权利。它是指消费者购买、使用商品和接受服务时，享有人身、财产安全不受损害的权利。安全保障权包括人身安全权和财产安全权两项内容。人身健康和财产安全的标准有主观标准和客观标准。主观标准是人们制定的标准，包括国家标准、行业标准。商品和服务有国家标准和行业标准的，必须符合该标准。客观标准是人们在正常使用的情况下，所应达到的安全标准。即商品和服务没有国家标准、行业标准的，必须符合社会公认的安全、卫生标准。第六节消费者权益保护法上一页下一页返回（二）知悉真情权知悉真情权又称知情权、了解权，是指消费者享有知悉其购买、使用商品或接受服务的真实情况的权利。知情权是消费者正确选择商品或服务以及正确加以使用的前提。依据该法规定，消费者有权根据商品或者服务的不同情况，要求经营者提供商品的价格、产地、生产者、用途、性能、规格、等级、主要成分、生产日期、有效期限、检验合格证明、使用方法说明书、售后服务，或者服务的内容、规格、费用等有关情况。为了确保消费者的知情权，消费者可以要求经营者提供商品或服务的相关信息。这些信息的主要内容包括：

关于商品或者服务的基本情况；

关于商品的有关技术状况的标示；

关于商品的售后服务的情况。第六节消费者权益保护法上一页下一页返回（三）自主选择权自主选择权亦称选择权，是指消费者享有的自主选择商品或者服务的权利。消费者可以根据自己的经验、爱好、需求，自主判断、自主决策、自主选择商品或服务，在购买商品或接受服务时，不受任何人的强制。这是消费者的一项最基本的权利。该权利包括以下内容：

自主选择商品或服务的经营者的权利；

自主选择商品品种或者服务方式的权利；

自主决定购买或者不购买任何一种商品，接受或者不接受任何一项服务的权利；

在自主选择商品或者服务时，享有进行比较、鉴别和挑选的权利。（四）公平交易权公平交易权，是指消费者在购买商品或者接受服务时，享有获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件的权利。消费者凭借该权利，可以拒绝经营者的强制交易行为。公平交易权的功能在于确保消费者的经济利益不受侵害，在公平合理的交易条件下支付对价，满足消费主体的需求。第六节消费者权益保护法上一页下一页返回根据我国《消费者权益保护法》的规定，消费者享有的公平交易权主要体现在以下两个方面：

消费者在购买商品或者接受服务时，有权获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件。

消费者有权拒绝经营者的强制交易行为。（五）依法求偿权依法求偿权即损害赔偿权，是指消费者在因购买、使用商品或者接受服务受到人身、财产损害时，依法享有的要求获得赔偿的权利。有权获得赔偿的主体，即受害人，除了商品的购买者、使用者、接受服务者，还包括受损害的第三人。第三人是除商品的购买者、使用者和服务的接受者之外的，因为偶然原因而在事故现场受到损害的其他人。尽管第三人所受到的损害不是由于本身购买、使用商品或者接受服务而引起的，但本法同样也赋予其求偿权。第六节消费者权益保护法上一页下一页返回（六）依法结社权依法结社权是指消费者享有的依法成立或参加维护自身合法权益的社会团体的权利。消费者与经营者相比，处于弱者的地位，消费者依法行使结社权，可以使消费者从弱小、分散走向强大和集中，从而加强消费者与拥有雄厚实力的经营者相抗衡的力量。目前，我国的消费者社会团体主要是中国消费者协会和地方各级消费者协会。（七）知识获取权知识获取权亦称受教育权或求教获知权，是指消费者享有的获得有关消费和消费者权益保护方面的知识的权利。消费者获得有关知识的权利，其功能主要在于确保消费者掌握所需商品或者服务的知识和使用技能，以及获取所需的法律知识，以便正确使用商品和接受服务，提高自我保护能力。第六节消费者权益保护法上一页下一页返回这一权利包括两个方面：

是获得有关消费方面的知识，比如有关消费观的知识；有关商品和服务的基本知识；有关市场的知识。

是获得有关消费者保护方面的知识，主要是指消费者权益保护的法律、法规和政策，以及保护机构和争议解决途径等方面的知识。（八）维护尊严权维护尊严权又称受尊重权，是指消费者在购买、使用商品和接受服务时，享有其人格尊严、民族风俗习惯得到尊重，不受侵犯的权利。尊重消费者的人格尊