2026年非法集资排查笔试试题及答案

2026年非法集资排查笔试试题及答案一、单项选择题（共20题，每题1分，每题只有1个正确答案）1.根据2025年最新修订的《防范和处置非法集资条例》，非法集资的核心三要件不包含以下哪项（）A.未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定B.以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式向不特定对象吸收资金C.单笔吸收资金额度超过50万元D.以公开方式进行宣传推介答案：C解析：非法集资三要件为“非法性、公开性、利诱性、社会性”中的核心判定标准，其中非法性指未经依法许可或违反金融管理规定，公开性指通过公开渠道宣传，利诱性指承诺还本付息或固定回报，社会性指向不特定对象吸收资金，单笔资金额度不属于法定构成要件。2.2025年全国非法集资新发案件中，哪个领域案件占比最高（）A.养老服务领域B.涉农合作领域C.私募股权投资领域D.虚拟货币交易领域答案：A解析：根据2026年处非办发布的《2025年全国非法集资风险排查形势通报》，养老服务领域以预付费养老、养老公寓投资、“养老项目股权”等形式开展的非法集资案件占全年新发案件总量的32.7%，为占比最高的领域。3.非法集资排查中，对市场主体名称中含“财富管理”“投资咨询”字样的机构，重点核查的内容不包括（）A.是否取得相应金融业务资质B.员工个人社保缴纳基数C.是否公开向不特定对象推介理财产品D.资金募集账户是否存在向出资人定期打息的流水特征答案：B解析：员工社保缴纳基数属于人社部门日常监管范畴，不属于非法集资风险排查的核心核查内容，其余三项均为资质、宣传、资金流维度的核心排查要点。4.对涉嫌非法集资的线索，排查人员应在核实线索基本情况后几个工作日内录入全国非法集资监测预警平台（）A.3个工作日B.5个工作日C.7个工作日D.10个工作日答案：A解析：根据《非法集资风险排查处置工作规程（2025版）》，排查发现的涉嫌非法集资线索，需在3个工作日内完成基础信息核实并录入全国非法集资监测预警平台，标注风险等级。5.以下哪种宣传话术属于非法集资典型利诱性表述（）A.“投资有风险，入市需谨慎”B.“年化收益18%，保本保息，稳赚不赔，随时兑付”C.“基金过往业绩不代表未来收益”D.“产品净值随市场波动”答案：B解析：承诺固定高收益、保本保息是非法集资利诱性特征的典型表现，其余表述均为合规金融产品的风险提示内容。6.个人非法吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额达到多少以上的，应当依法追究刑事责任（）A.10万元B.50万元C.100万元D.200万元答案：B解析：根据最高人民法院2024年修订的《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，个人非法吸收公众存款造成直接经济损失50万元以上、单位造成250万元以上的，符合刑事立案追诉标准。7.养老领域非法集资排查中，以下哪种行为不纳入重点排查范围（）A.以“养老床位预售”名义收取超过1年期限的高额预付费B.面向老年人销售经银保监会备案的专属商业养老保险C.组织老年人免费旅游后推介“养老产业原始股”投资项目D.宣称“缴纳5万元会员费可每年领取1万元养老金，连续领取20年”答案：B解析：经金融监管部门备案的专属商业养老保险属于合规金融产品，不属于非法集资排查范畴，其余三项均为养老领域非法集资的典型表现形式。8.非法集资风险等级分为红、橙、黄、蓝四个等级，其中红色风险代表（）A.存在一般风险苗头，尚未开展资金募集活动B.涉嫌非法集资犯罪，已出现大面积资金兑付困难，可能引发群体性事件C.存在违规宣传行为，募集资金规模较小D.机构经营异常，联系不上实际控制人但未发现募资行为答案：B解析：红色风险为最高等级风险，指已涉嫌非法集资犯罪、出现兑付危机、涉及人数多、可能引发涉稳事件的线索；橙色风险指已开展募资活动暂未出现兑付问题、涉及人数较多的线索；黄色风险指存在违规宣传、有募资倾向的线索；蓝色风险指存在一般经营异常、暂无募资行为的线索。9.对跨区域非法集资线索的排查管辖，原则上由哪个地区的处非部门牵头负责（）A.集资参与人户籍所在地B.涉案机构注册地C.涉案机构实际经营地或资金归集地D.最先发现线索的地区答案：C解析：根据处非工作管辖规则，跨区域线索由涉案机构实际经营地、资金归集地处非部门牵头，其他相关地区配合开展排查、处置工作。10.以下哪种虚拟货币相关业务属于合法合规行为（）A.面向社会公众公开销售“云挖矿”算力份额，承诺固定比特币收益B.经国家金融监管部门批准的数字人民币兑换及流通业务C.搭建虚拟货币交易平台，为用户提供以太币兑换人民币服务D.发行“XX链”代币，向不特定对象募集资金答案：B解析：数字人民币是法定货币，其合法兑换流通业务受法律保护，其余虚拟货币相关募资、交易、代币发行活动均属于非法金融活动，情节严重的构成非法集资。11.涉农领域非法集资排查中，以下哪种行为需要重点警惕（）A.农村信用合作社面向农户发放小额信用贷款B.农民专业合作社以“入股分红”名义向社外不特定村民吸收资金，承诺年固定分红15%C.农业发展银行发放政策性粮食收购贷款D.乡镇银行面向农户销售正规储蓄存款产品答案：B解析：农民专业合作社不得向社外不特定对象吸收资金，承诺固定分红的“入股”行为属于典型的非法集资表现形式，其余均为合规涉农金融业务。12.非法集资排查中，核查机构资金流水时，以下哪种特征不属于非法集资典型资金特征（）A.账户存在大量来自不特定自然人的小额转入资金B.每月固定日期向多个自然人账户转出标注为“利息”“分红”的资金C.资金用于购买实体生产所需的原材料，按合同约定向供应商支付货款D.大额资金无真实交易背景快速转入实际控制人个人账户或境外账户答案：C解析：实体生产经营中按合同支付原材料货款属于正常经营资金往来，其余三项均为非法集资账户的典型流水特征：即资金来源分散为不特定公众、定期付息、资金被实际控制人挪用或转移。13.对涉嫌非法集资的机构，处置措施的实施顺序正确的是（）A.责令停止集资活动→查封涉案资产→督促清退资金→刑事立案B.直接刑事立案→查封资产→督促清退C.要求机构自行整改，无需跟进D.直接通知集资参与人自行起诉答案：A解析：非法集资处置遵循“打早打小、源头防控”原则，首先责令停止非法募资行为，第一时间查封、扣押、冻结涉案资产防止转移，再督促集资方通过资产变现等方式清退集资资金，对涉嫌犯罪的及时移送公安机关立案侦查。14.以下哪种清退资金来源不属于非法集资清退资金的法定范围（）A.非法集资吸收的资金及其转化形成的资产B.非法集资协助人获取的代理费、返点费、佣金等违法所得C.集资参与人获得的超过本金部分的利息、分红等收益D.集资参与人合法所有的与非法集资无关的个人财产答案：D解析：根据《防范和处置非法集资条例》，清退资金来源包括非法集资资金、其转化资产、相关方违法所得、获利等，不得将集资参与人合法的、与案件无关的个人财产纳入清退范围。15.私募股权投资基金领域非法集资排查的核心要点是（）A.核查是否存在向不特定合格投资者公开宣传、承诺保本保收益、拆分基金份额募集资金的行为B.核查基金管理人工商注册地址是否与实际地址一致C.核查基金经理的从业资格证书是否在有效期内D.核查基金公司员工人数是否达到监管要求答案：A解析：私募基金领域非法集资的核心违规表现为突破合格投资者要求、公开宣传、承诺保本、拆分份额募资，其余为一般性合规核查内容。16.单位非法吸收公众存款，吸收资金数额达到多少以上的，符合刑事立案追诉标准（）A.50万元B.100万元C.200万元D.500万元答案：B解析：根据最新司法解释，单位非法吸收公众存款数额100万元以上、个人20万元以上的，即达到刑事立案追诉的数额标准。17.社区非法集资排查“网格化”工作中，以下哪项不属于网格员的排查职责（）A.发现辖区内写字楼、底商存在“高息理财”“养老投资”等违规宣传海报及时上报B.留意辖区内组织老年人聚集听课、免费发放礼品后推介投资产品的可疑活动C.直接查封涉嫌非法集资机构的经营场所D.向辖区居民开展非法集资风险防范宣传答案：C解析：网格员无行政执法权，不得直接采取查封经营场所等执法措施，仅承担线索发现、宣传、上报职责，查封等执法措施由处非牵头部门联合公安、市场监管等部门依法实施。18.以下哪种广告内容属于涉嫌非法集资的违法广告（）A.证券公司在官方平台发布的公募基金产品广告，附风险提示B.保险公司发布的经备案的人寿保险产品广告C.在小区电梯广告屏投放“零风险、高收益，加盟新能源项目年入30%”的投资广告D.银行发布的定期储蓄存款产品广告，明确标注存款利率答案：C解析：宣传“零风险、高收益”的投资项目广告，违反金融广告不得承诺保本保收益的规定，属于涉嫌非法集资的违法广告，其余均为合规金融机构经备案的合法广告内容。19.集资参与人因参与非法集资受到的损失，承担主体是（）A.当地政府部门B.参与排查工作的工作人员C.集资参与人自行承担D.涉案机构所在的街道办事处答案：C解析：根据《防范和处置非法集资条例》，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担，任何单位和个人不得要求政府部门承担兜底赔偿责任。20.排查发现某机构以“元宇宙数字藏品交易”为名，向社会公众公开销售数字藏品，承诺藏品上市后可翻倍增值，公司承诺按发行价兜底回购，年化收益不低于20%，该行为属于（）A.正常的数字藏品交易行为B.涉嫌非法集资行为C.合法的文化产品销售行为D.正常的互联网创新业务答案：B解析：以数字藏品为名，承诺兜底回购、固定增值收益，向不特定公众吸收资金的行为，符合非法集资四要件，属于涉嫌非法集资行为。二、多项选择题（共15题，每题2分，每题有2-4个正确答案，多选、少选、错选均不得分）1.非法集资排查工作应遵循的原则包括（）A.防打结合、打早打小B.综合治理、稳妥处置C.属地管理、分级负责D.宣传教育与风险排查并重答案：ABCD解析：以上四项均为非法集资排查工作的法定原则，贯穿排查、预警、处置全流程。2.2025年全国非法集资风险呈现的新特征包括（）A.线上线下融合传播，利用短视频平台、直播带“货”（投资产品）方式宣传的案件占比达47%B.套路迭代升级，蹭“乡村振兴”“人工智能”“低空经济”等国家政策热点包装项目C.向新市民、老年群体、农村居民群体渗透的趋势明显D.全部为线下实体机构作案，无线上作案情形答案：ABC解析：2025年非法集资案件线上化特征明显，并非全部为线下作案，D表述错误。3.以下属于非法集资排查“七进”宣传范围的是（）A.进机关、进企业B.进社区、进学校C.进家庭、进农村D.进网点（金融机构网点）答案：ABCD解析：非法集资宣传“七进”即进机关、进企业、进社区、进学校、进家庭、进农村、进金融网点，实现重点群体宣传全覆盖。4.排查涉嫌非法集资线索时，需要收集的固定证据包括（）A.机构对外宣传的海报、宣传单页、直播录屏、微信群聊天记录B.集资参与人签订的投资合同、缴款凭证、转账记录C.机构的工商登记信息、金融资质查询证明D.机构实际控制人、核心团队人员的身份信息、联系方式答案：ABCD解析：以上均为线索核查阶段需要固定的基础证据，为后续处置提供支撑。5.预付费领域非法集资的典型排查要点包括（）A.商户收取预付费额度明显超过合理经营需求，预付周期超过2年以上B.以“充值1万返5千、消费全免+每年分红”为噱头诱导大额充值C.连锁经营门店突然大面积关闭，实际控制人失联D.普通餐饮商户要求顾客充值100元送20元的小额会员储值活动答案：ABC解析：小额、符合日常消费逻辑的储值活动不属于非法集资风险，其余三项均为预付费领域非法集资的典型特征。6.对非法集资协助人的处置措施包括（）A.给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下罚款B.没收违法所得，即其在协助非法集资过程中获取的佣金、返点、提成等收入C.情节严重的，依法纳入失信联合惩戒对象名单D.构成犯罪的，依法追究刑事责任答案：ABCD解析：以上均为对非法集资协助人的法定处置措施，对为非法集资提供宣传推广、代理销售、资金结算等帮助的主体，依法追责。7.金融机构在非法集资排查中的职责包括（）A.建立大额资金异动监测模型，发现向疑似非法集资账户集中转账的可疑交易及时上报B.严格执行账户实名制，不得为无资质机构开立募资专用账户C.在营业网点摆放非法集资风险防范宣传材料，对办理大额转账的老年客户进行风险提示D.发现涉嫌非法集资线索及时向属地处非办、公安机关移送答案：ABCD解析：金融机构是非法集资资金监测的第一道防线，以上均为其法定排查职责。8.以下哪些行为属于非法集资的常见表现形式（）A.以发行“原始股”“区块链虚拟币”“数字资产”等名义吸收资金B.以“解债服务”“债务清零”为名，收取债务人服务费，承诺代其偿还全部债务C.以销售“养老公寓”“养老床位”、开展“养老帮扶”等名义吸收老年人资金D.民间标会、合会等抬会形式，通过“拉人头”收取会款，承诺高息回报答案：ABCD解析：以上均为近年来高发的非法集资典型表现形式，覆盖投资理财、养老、解债、民间金融等多个领域。9.非法集资排查中，对写字楼、产业园区等重点场所的排查要点包括（）A.核查入驻机构经营范围是否包含金融类业务，是否取得相应金融资质B.检查机构是否存在面向社会公众公开推介高收益投资项目的宣传物料C.排查是否存在组织不特定人群集中开展投资宣讲、推介活动的情形D.核查入驻机构的物业缴费记录是否正常答案：ABC解析：物业缴费记录为物业日常管理内容，不属于非法集资核心排查要点，其余三项均为重点场所排查的核心内容。10.非法集资案件中，可以依法从轻、减轻或者免予追究刑事责任的情形包括（）A.案发后及时主动投案，如实供述犯罪事实的B.积极配合调查，主动退缴全部违法所得、协助追回涉案资金的C.在共同犯罪中起次要、辅助作用的从犯D.案发后拒不退赃、转移涉案资产的答案：ABC解析：拒不退赃、转移资产属于法定从重处罚情节，其余情形符合从轻、减轻或免予追责的法律规定。11.线上非法集资风险排查的重点渠道包括（）A.短视频平台、直播平台上推介高收益投资项目的账号、直播间B.微信社群、QQ群、论坛中发布“稳赚不赔”“保本高息”投资信息的内容C.手机应用商店中上架的无金融资质的“理财”“投资”类APPD.正规持牌金融机构的官方手机银行APP答案：ABC解析：持牌金融机构官方APP属于合法服务渠道，不属于线上非法集资排查的风险范围。12.对老年群体开展非法集资风险宣传时，应重点提示的内容包括（）A.“保本高收益”就是金融诈骗，凡是超过银行同期贷款利率4倍以上的固定收益承诺均存在极高风险B.不要相信“免费领鸡蛋、免费旅游”为噱头的投资推介活动C.投资养老项目要核对机构资质，大额资金支出要和子女商量D.凡是承诺“养老床位可继承、可转让、年化收益超10%”的养老投资均要提高警惕答案：ABCD解析：以上均为针对老年群体的重点风险提示内容，精准匹配养老领域非法集资的套路特征。13.非法集资排查档案应包含的内容有（）A.排查工作记录、被排查机构的基础信息台账B.发现的风险线索及核实情况、上报记录C.宣传教育工作开展的相关记录、影像资料D.风险处置过程中形成的法律文书、资产查封记录、资金清退资料答案：ABCD解析：排查档案需实现全流程可追溯，包含排查台账、线索记录、宣传记录、处置资料等全部内容。14.以下哪些主体不得作为非法集资资金的募集主体（）A.未取得金融业务资质的普通商贸公司、科技公司B.经银保监会批准设立的商业银行C.经证监会备案的证券公司D.无吸收公众存款资质的农民专业合作社、民办非企业单位答案：AD解析：持牌银行、证券公司属于合法金融机构，可在资质范围内开展资金募集业务，其余两类主体无相应资质，不得面向公众吸收资金。15.接到群众举报的非法集资线索后，处置流程正确的是（）A.第一时间登记举报人信息、线索具体内容，严格为举报人保密B.安排2名以上执法人员到线索指向的经营场所开展现场核查C.核查发现确实存在涉嫌非法集资行为的，及时采取风险管控措施，按规定录入预警平台D.线索经查证属实的，按规定对举报人给予奖励答案：ABCD解析：以上均为群众举报线索的规范处置流程，符合《非法集资举报奖励办法（2024修订）》的相关规定。三、判断题（共10题，每题1分，对的打√，错的打×）1.某公司为解决生产经营资金短缺问题，仅向本单位内部100名员工借款用于生产，承诺年息8%，该行为属于非法集资。（）答案：×解析：仅向单位内部特定员工借款，未向社会不特定对象公开宣传的，不属于非法集资范畴。2.非法集资的形式仅包括线下实体机构开展的募资活动，通过互联网开展的募资行为不属于非法集资。（）答案：×解析：无论是线上还是线下，只要符合非法集资四要件，均属于非法集资行为，当前线上非法集资占比已接近50%。3.处置非法集资过程中，有关地方政府应当落实属地责任，维护社会稳定。（）答案：√解析：根据《防范和处置非法集资条例》，属地政府对本行政区域内防范和处置非法集资工作负总责。4.某机构已经取得营业执照，经营范围包含“投资管理”，其面向社会公众吸收资金的行为就属于合法行为。（）答案：×解析：营业执照上的经营范围不代表金融业务资质，从事吸收公众资金、发售理财产品等金融业务，必须取得国务院金融管理部门的许可，否则属于非法金融活动。5.非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金，清退过程应当接受处置非法集资牵头部门监督。（）答案：√解析：清退集资资金是非法集资人、协助人的法定义务，清退工作接受处非部门全程监督。6.对从事非法集资活动构成犯罪的主体，应当依法追究刑事责任，不得以行政处罚代替刑事处罚。（）答案：√解析：行政执法中发现涉嫌犯罪的线索，必须及时移送公安机关，严禁以罚代刑。7.因参与非法集资获得的利息、分红等收益，超出本金部分无需退回，可由集资参与人自行保留。（）答案：×解析：集资参与人获得的超过本金部分的收益，属于违法所得，应当依法纳入清退资金范围，退回用于统一清退。8.网格员在排查中发现非法集资线索后，可以在朋友圈、居民群随意发布线索信息和机构名称，提醒居民注意风险。（）答案：×解析：线索未核实前不得随意发布相关信息，避免引发不必要的恐慌或者机构提前转移资产，需按流程上报核实后，由官方统一发布风险提示。9.持牌金融机构及其工作人员销售未经备案的“飞单”理财产品，承诺保本保息面向公众募集资金的，同样涉嫌非法集资。（）答案：√解析：即使是持牌机构工作人员，销售非本机构备案的产品、虚构理财项目吸收资金的，符合要件的同样构成非法集资。10.金融机构应当对客户履行风险提示义务，对明显涉嫌非法集资的转账行为，应当及时提醒客户，劝阻无效的按规定上报可疑交易。（）答案：√解析：这是金融机构履行非法集资防控责任的法定要求，是资金端口防控的重要环节。四、案例分析题（共2题，每题20分）1.案例：2026年3月，某街道排查人员接到群众举报，称辖区内某健康管理公司以“免费艾灸体验”“健康讲座”为噱头，组织周边60岁以上老年人到门店听课，听课即可领取10个鸡蛋。该公司在讲座中宣称，公司正在打造“连锁康养社区”项目，面向老年人募集资金，投资10万元即可获得康养社区永久居住权，同时每年可获得1.5万元的“康养补贴”，3年到期后全额返还本金。目前已有37名老年人签订了《康养权益投资协议》，合计缴纳资金428万元，资金全部转入公司实际控制人个人账户，未进入公司对公账户，资金中有210万元被实际控制人用于购买个人房产和股票，尚未出现兑付困难情况。问题：（1）该公司的行为是否涉嫌非法集资？请说明理由（10分）；（2）如果你是负责该线索处置的排查人员，应采取哪些处置措施（10分）。参考答案：（1）该公司行为已涉嫌非法集资（4分），理由如下：一是满足非法性要件：该公司为健康管理类市场主体，未取得金融监管部门发放的吸收公众资金相关资质，擅自面向社会公众募集资金，违反国家金融管理规定（2分）；二是满足公开性要件：通过在社区周边发传单、组织免费讲座、发放礼品等公开方式向老年人宣传推介投资项目（1分）；三是满足利诱性要件：向投资人承诺每年15%的固定“康养补贴”、到期返还本金，属于典型的还本付息、承诺固定回报的情形（2分）；四是满足社会性要件：面向辖区内不特定的老年群体吸收资金，涉及人数达37人，符合向不特定对象募资的特征（1分）。（2）应采取的处置措施：一是第一时间启动线索核查程序，联合市场监管、公安派出所、社区工作人员到现场开展执法检查，固定宣传物料、投资协议、缴款凭证等证据，约谈公司实际控制人，责令立即停止募资行为，对已签订的协议逐一登记造册（2分）；二是协调银行对涉案账户（含实际控制人个人账户）进行紧急止付、冻结，全面核查资金流向，对其用涉案资金购买的房产、股票等资产及时查封、冻结，防止资产转移，为后续资金清退提供保障（2分）；三是逐一联系已投资的37名老年人，做好信息登记和风险提示，安抚参与者情绪，避免引发群体性事件，同步告知其不得参与类似高风险投资活动（2分）；四是将线索按风险等级（橙色风险）录入全国非法集资监测预警平台，同步上报区处非办；如果发现实际控制人存在转移资产、准备潜逃的迹象，及时移送公安机关立案侦查（2分）；五是针对该线索暴露的老年群