房地产公司商品房销售银行按揭工作规程

房地产公司商品房销售银行按揭工作规程第一章总则第一条目的与依据为规范本公司商品房销售过程中的银行按揭业务操作，提高工作效率，保障公司及购房客户的合法权益，确保按揭贷款流程顺畅，依据国家相关法律法规、金融政策及公司销售管理制度，特制定本规程。第二条适用范围本规程适用于本公司所有商品房项目的销售按揭业务，涉及公司销售部门、财务部门、法务部门及合作银行等相关单位和人员。第三条基本原则按揭业务操作应遵循合法合规、客户至上、高效务实、风险可控的原则，确保信息真实、流程规范、责任明确。第二章按揭银行的选择与合作第四条合作银行的准入标准公司应根据银行的信贷政策、审批效率、放款速度、服务质量、利率条件及合作意愿等因素，审慎选择合作银行。优先选择资金实力雄厚、信誉良好、对房地产按揭业务经验丰富的金融机构。第五条合作协议的签订选定合作银行后，应由公司财务部门牵头，会同法务部门、销售部门与银行协商签订书面《商品房按揭贷款合作协议》，明确双方权利义务、合作期限、按揭成数、利率浮动范围、保证金比例、放款条件、违约责任等关键条款。第三章售前咨询与资质预审第六条按揭政策宣讲销售人员在商品房销售过程中，应主动向意向客户详细介绍当前合作银行的按揭政策，包括但不限于可贷额度、贷款期限、贷款利率、还款方式、申请条件、所需资料及办理流程等，确保客户充分了解相关信息。第七条客户资质初步评估销售人员应协助意向客户进行购房能力测算，并根据合作银行的一般要求，对客户的年龄、户籍、婚姻状况、职业、收入水平、征信状况（可提示客户自行查询或授权银行查询）、已有的负债情况等进行初步询问和评估，判断其基本按揭资格，避免客户盲目下定。第四章按揭申请资料的收集与提交第八条资料清单提供客户确定购房并签订《商品房认购书》或《商品房买卖合同》（预售/现售）后，销售人员应向客户提供《按揭贷款申请资料清单》，并逐项解释各资料的具体要求（如原件复印件份数、格式、有效期等）。第九条资料收集与初审销售人员负责指导客户准备和填写按揭申请所需的各类资料，主要包括但不限于：1.身份证明文件；2.婚姻状况证明文件；3.收入证明及银行流水；4.购房合同及首付款支付凭证；5.户籍证明或居住证明；6.银行要求的其他补充资料。销售人员对客户提交的资料应进行初步审核，检查资料的完整性、真实性和规范性，对不符合要求的应及时通知客户补充或更正。第十条资料内部流转与提交银行销售人员将审核无误的客户按揭申请资料整理成册，填写《按揭资料交接表》，经销售部门负责人复核后，移交至公司指定的按揭专员（或财务部门相关人员）。按揭专员（或财务部门相关人员）对资料进行再次核查，确认无误后，统一提交给合作银行的个贷部门。第五章银行审批与跟进第十一条银行受理与调查银行收到按揭申请资料后，进行正式受理并开展贷前调查。公司按揭专员（或财务部门相关人员）应与银行保持密切沟通，及时了解审批进度。第十二条补充资料与情况说明若银行在审批过程中要求客户补充资料或对某些情况进行说明，按揭专员（或财务部门相关人员）应及时通知客户，并协助客户尽快准备和提交。必要时，公司相关人员应配合银行进行情况核实。第十三条审批结果的反馈银行出具《贷款审批通知书》（或类似文件）后，按揭专员（或财务部门相关人员）应第一时间获取审批结果，并通知销售部门及客户。审批结果包括批准、有条件批准、否决等。第六章贷款合同签订第十四条通知客户签约对于获得银行批准的按揭申请，按揭专员（或财务部门相关人员）应及时通知客户，并与银行约定签订《个人购房借款/担保合同》（或类似名称贷款合同）的时间、地点。第十五条协助合同签订在客户与银行签订贷款合同时，公司相关人员可根据需要到场，协助银行向客户解释合同条款，提醒客户注意合同中的权利义务、还款方式、违约责任等核心内容，确保客户在充分理解的基础上签署文件。第七章抵押登记办理与放款第十六条抵押登记资料准备贷款合同签订后，按揭专员（或财务部门相关人员）应根据银行要求，协助准备办理不动产抵押登记所需的资料，通常包括：购房合同、贷款合同、客户身份证明、权属证明（如为现房）等。第十七条抵押登记办理由公司统一或协助客户（依合同约定）向不动产登记机构提交抵押登记申请。按揭专员（或财务部门相关人员）负责跟进抵押登记办理进度，确保及时取得《不动产登记证明》（他项权证）。第十八条放款条件确认与放款跟进在取得抵押登记证明且银行其他放款条件均已满足后，按揭专员（或财务部门相关人员）应及时与银行沟通，催促其尽快完成放款手续。第八章放款后的工作第十九条放款确认与通知银行发放贷款后，按揭专员（或财务部门相关人员）应及时与银行对账，确认贷款金额已足额划入公司指定账户。并将放款情况通知销售部门及客户。第二十条资料归档按揭专员（或财务部门相关人员）负责将客户的按揭申请资料、银行审批文件、贷款合同、抵押登记证明复印件等相关文件整理归档，确保档案的完整性和安全性，以备后续查询。第二十一条客户还款提醒在贷款发放后，可友情提醒客户按照贷款合同约定的还款计划按时足额还款，避免逾期影响个人征信。第九章职责分工第二十二条销售部门职责1.负责向客户介绍按揭政策，进行初步资质预审；2.指导和协助客户准备按揭申请资料，并进行初步审核；3.与客户保持沟通，传递按揭办理各环节信息。第二十三条财务部门（或按揭专员）职责1.负责合作银行的选择、协议洽谈与签订；2.负责按揭资料的最终审核、汇总与向银行提交；3.全程跟进银行审批进度，协调处理审批过程中的问题；4.协助办理抵押登记手续；5.负责银行放款的跟进、确认及相关账务处理；6.负责按揭业务档案的整理、归档与管理。第二十四条法务部门职责1.参与合作银行协议的审核，确保公司权益；2.对按揭业务中涉及的法律问题提供支持。第十章风险防范与争议处理第二十五条风险意识培养公司应定期组织相关人员学习按揭业务知识及风险防范要点，提高对虚假资料、客户信用风险、银行政策变动风险等的识别和防范能力。第二十六条客户信用风险对于银行审批未通过或未获足额批准的客户，销售人员应及时与客户协商处理方案（如变更付款方式、退房等），并严格按照合同约定执行。第二十七条争议处理在按揭办理过程中，若与客户或银行发生争议，相关部门应本着实事求是、友好协商的原则积极沟通解决；协商不成的，按照合同约定或法律途径处理。第十一章附则第二十八条规程的培训与执