XX银行与融资性担保公司合作管理办法

XX银行与融资性担保公司合作管理办法---XX银行与融资性担保公司合作管理办法第一章总则第一条【目的与依据】为规范XX银行（以下简称“本行”）与融资性担保公司（以下简称“担保公司”）的合作行为，有效防范和控制信贷风险，保障本行信贷资产安全，促进本行信贷业务健康发展，依据国家相关法律法规、监管规定及本行内部管理制度，特制定本办法。第二条【定义】本办法所称融资性担保公司，是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。融资性担保业务是指担保公司与本行等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保公司依法承担合同约定的担保责任的业务。第三条【适用范围】本办法适用于本行各级机构与担保公司开展的各类本外币融资性担保业务合作，包括但不限于贷款、票据承兑、贸易融资、项目融资、信用证等表内外授信业务的担保。第四条【合作原则】本行与担保公司的合作应遵循以下原则：（一）依法合规：严格遵守国家法律法规、监管政策及本行内部规定。（二）平等自愿：双方在平等互利、协商一致的基础上开展合作。（三）审慎选择：对担保公司实行严格的准入标准和动态管理，优选资质优良、实力较强、信誉良好的担保公司。（四）风险共担：明确合作双方的风险责任，共同防范和化解信贷风险。（五）稳健可持续：以风险控制为前提，追求合作的长期稳定与健康发展。第五条【管理部门】本行风险管理部门为本行与担保公司合作的牵头管理部门，负责合作政策制定、担保公司准入审查、合作额度核定与调整、合作风险监测与评估等。各业务经办部门（如公司业务部、小企业金融部等）负责具体业务的营销、调查、推荐与合作执行。总行相关审批部门负责合作事项的审批。第二章合作担保公司的准入第六条【准入基本条件】担保公司申请与本行合作，应至少满足以下基本条件：（一）经省级及以上监管部门批准设立，取得融资性担保机构经营许可证，并已完成工商注册登记和年检手续。（二）注册资本不低于国家规定的最低限额，并具备与本行合作业务规模相匹配的资本实力和代偿能力。（三）治理结构完善，组织架构健全，内部管理制度（包括但不限于担保评估、决策程序、风险控制、财务会计、档案管理等制度）健全且有效执行。（四）主要股东和实际控制人信誉良好，无不良记录，具备持续出资能力。（五）经营状况良好，近三年（或成立以来，如成立未满三年）无重大违法违规经营记录，未发生重大代偿风险事件或重大法律纠纷。（六）具有合格的专业从业人员，具备开展担保业务所需的专业技能和经验。（七）具有良好的信用记录，在银行等金融机构无不良授信记录。（八）监管评级符合本行要求（如有）。（九）本行要求的其他条件。第七条【优先选择条件】对具备以下条件之一的担保公司，本行可优先考虑合作：（一）国有控股或国有背景的担保公司，具有较强的政府支持力度和抗风险能力。（二）主营业务突出，在特定行业或区域具有专业优势和良好口碑。（三）风险管理能力强，历史代偿率低，代偿后追偿效果好。（四）能够提供一定比例的风险保证金或其他有效风险缓释措施。第八条【准入禁止情形】存在以下情形之一的担保公司，本行不得与其合作：（一）未取得融资性担保机构经营许可证或超越许可证核定经营范围的。（二）注册资本未达到法定最低要求或虚假出资、抽逃出资的。（三）公司治理混乱，内部控制失效，或高级管理人员存在严重违法违规行为的。（四）近期发生重大代偿风险事件，且未能有效处置的。（五）涉及重大经济纠纷、诉讼或仲裁，可能对其偿债能力产生重大不利影响的。（六）提供虚假材料或隐瞒重要信息，骗取银行合作资格的。（七）监管部门已对其采取限制业务、责令整改等监管措施，且尚未解除的。（八）本行认定的其他不宜合作的情形。第九条【准入流程】担保公司的准入流程包括：（一）担保公司向本行提出合作申请，并提交符合本办法第六条要求的相关证明材料。（二）业务经办部门对担保公司提交的材料进行初步审核与尽职调查，并形成调查报告，连同相关材料报送风险管理部门。（三）风险管理部门对业务经办部门报送的材料及调查报告进行复核与风险评估，提出准入审查意见。（四）根据合作额度、担保公司重要性等因素，按本行内部授权审批程序报有权审批人审批。（五）审批通过后，由风险管理部门统一纳入本行合作担保公司名录进行管理。第三章合作额度与担保放大倍数管理第十条【合作额度核定】本行根据担保公司的资本实力、风险管理水平、经营状况、信用状况、监管评级及本行自身风险偏好等因素，综合核定对单个担保公司的总体合作额度。合作额度是指本行对某一担保公司所担保的全部授信业务余额之和的上限。第十一条【担保放大倍数控制】担保公司为本行客户提供担保的，其担保责任余额不得超过其净资产的一定倍数（即担保放大倍数）。该倍数应严格遵守国家监管规定，并结合担保公司的具体情况审慎确定，原则上不超过监管部门规定的上限。本行可根据担保公司的风险状况，适当调低其担保放大倍数。第十二条【额度动态调整】本行风险管理部门应定期或不定期对担保公司的合作额度进行重新评估。当担保公司的经营状况、财务状况、风险管理能力、外部环境等发生重大变化，可能影响其代偿能力时，应及时调整其合作额度，必要时可暂停或终止合作。第四章业务合作范围与方式第十三条【合作业务范围】本行与担保公司的合作业务范围主要包括但不限于：（一）各类企业（含小微企业、个体工商户等）的流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等。（二）银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、信用证、保函等表内外授信业务。（三）本行认可的其他融资性业务。第十四条【担保责任范围】担保公司提供的担保责任范围应至少包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。具体范围可在合作协议及担保合同中明确约定。第十五条【担保费率】担保公司收取的担保费率应符合国家相关规定，并体现市场化原则。本行不直接干预担保公司与被担保人之间的费率协商，但应关注其费率水平对被担保人融资成本及还款能力的影响。第十六条【保证金】本行可根据担保公司的风险状况、合作业务类型及风险程度，要求担保公司按担保金额的一定比例存入风险保证金。保证金应存入本行指定账户，实行专项管理，未经本行同意，担保公司不得动用。保证金的具体比例和管理方式由双方协商确定，并在合作协议中明确。第五章合作双方的权利与义务第十七条【本行的权利】在合作过程中，本行享有以下主要权利：（一）要求担保公司提供真实、准确、完整的经营管理、财务状况等信息资料。（二）对担保公司的经营情况、风险管理能力进行定期或不定期的检查与评估。（三）在担保合同约定的范围内，要求担保公司履行代偿责任。（四）对担保公司所担保的授信业务进行贷前、贷中、贷后全过程管理与风险监控。（五）根据本办法及合作协议的约定，调整、暂停或终止与担保公司的合作。（六）法律、法规及合作协议约定的其他权利。第十八条【本行的义务】在合作过程中，本行应履行以下主要义务：（一）遵守与担保公司签订的合作协议及相关合同，恪守信用。（二）对担保公司提供的商业秘密及客户信息予以保密（法律法规另有规定或监管要求的除外）。（三）在收到担保公司符合约定条件的代偿通知或索赔请求后，及时进行审核并反馈。（四）在担保责任解除后，及时办理解除担保手续，退还相应的保证金（如有）。（五）法律、法规及合作协议约定的其他义务。第十九条【担保公司的权利】在合作过程中，担保公司享有以下主要权利：（一）对被担保人的经营状况、财务状况进行调查核实。（二）要求被担保人提供反担保措施。（三）按照合作协议及担保合同的约定收取担保费用。（四）在履行代偿义务后，向被担保人行使追偿权，并要求本行提供必要的协助。（五）对本行提出的不合理代偿要求进行抗辩。（六）法律、法规及合作协议约定的其他权利。第二十条【担保公司的义务】在合作过程中，担保公司应履行以下主要义务：（一）严格按照国家法律法规及监管规定开展担保业务，遵守与本行签订的合作协议。（二）对申请担保的客户进行独立、审慎的调查评估，确保担保业务的真实性、合规性。（三）及时、足额缴纳约定的风险保证金（如有）。（四）在被担保人未能按约履行债务时，按照担保合同的约定及时履行代偿责任。（五）定期向本行报送财务报表、经营报告、担保业务明细、重大风险事件等信息。（六）积极配合本行的风险检查与评估工作。（七）对本行提供的授信客户信息予以保密（法律法规另有规定或监管要求的除外）。（八）法律、法规及合作协议约定的其他义务。第六章风险控制与管理第二十一条【客户共同筛选与贷前调查】对于担保公司推荐的客户，本行仍需独立履行贷前调查职责，对客户的借款用途、还款能力、资信状况等进行审慎评估，不得因有担保公司担保而放松对客户的准入标准。担保公司应积极配合本行的调查工作，并提供其掌握的客户信息。第二十二条【担保审查】本行在信贷审批过程中，应将担保公司的担保作为重要的风险缓释措施进行审查，但不得将担保公司的担保作为唯一的风险判断依据。重点审查担保合同的合规性、有效性，担保范围的完整性，以及担保公司实际代偿能力。第二十三条【贷后管理与风险预警】（一）本行应加强对担保公司所担保授信业务的贷后管理，密切关注借款人的经营状况、财务状况、还款能力变化以及担保公司的风险状况。（二）本行与担保公司应建立信息共享机制，及时通报借款人及担保业务的风险信息。担保公司发现借款人出现重大风险预警信号时，应立即通知本行。（三）风险管理部门应定期对合作担保公司的整体风险状况进行监测与评估，包括但不限于其资本充足率、代偿率、拨备覆盖率、流动性状况、关联交易、合规经营等情况，发现风险隐患及时预警并采取措施。第二十四条【代偿与追偿】（一）当借款人发生违约，本行应及时通知担保公司履行代偿责任。担保公司应按照担保合同约定的时限和金额履行代偿义务。（二）担保公司履行代偿义务后，本行应积极配合担保公司对借款人及反担保人进行追偿，提供必要的法律文件和信息支持。（三）对于担保公司未能按约定履行代偿义务的，本行应采取包括但不限于扣划保证金、提起诉讼或仲裁等方式维护自身权益。第七章合作的持续评估、暂停与终止第二十五条【持续评估】本行风险管理部门应至少每年对合作担保公司进行一次全面的风险评估，评估结果作为调整合作额度、续作、暂停或终止合作的重要依据。评估内容包括但不限于担保公司的合规经营情况、财务状况、风险管理能力、代偿能力、合作业务质量、履约情况等。第二十六条【合作暂停】合作担保公司出现以下情形之一的，本行可暂停与其新增业务合作：（一）经营状况恶化，代偿能力明显下降的。（二）风险管理出现严重缺陷，发生重大风险事件的。（三）未按约定缴存保证金或保证金不足，经提示后仍未补足的。（四）提供虚假信息或隐瞒重要风险情况的。（五）发生可能影响其代偿能力的重大诉讼、仲裁或行政处罚的。（六）监管评级下降至本行不接受水平的。（七）其他可能对本行信贷资产安全产生不利影响的情形。第二十七条【合作终止】合作担保公司出现以下情形之一的，本行应终止与其合作：（一）被吊销融资性担保机构经营许可证或营业执照的。（二）破产、清算或解散的。（三）发生重大违法违规行为，严重损害本行利益或声誉的。（四）连续多次或严重不履行代偿义务的。（五）暂停合作后，相关风险状况未得到有效改善或持续恶化的。（六）评估结果为不合格，且无法在规定期限内整改到位的。（七）本行认定的其他应终止合作的情形。第二十八条【合作终止后的处理】合作终止后，本行应：（一）停止与其发生新的业务合作。（二）对已发生的担保业务，应加强贷后管理，密切关注借款人的还款情况和担保公司的履约能力。（三）按合同约定处理保证金及其他未了事项。第八章监督检查与责任追究第二十九条【内部监督检查】本行内部审计部门及风险管理部门应定期或不定期对本行与担保公司合作业务的开展情况、制度执行情况、风险控制情况等进行监督检查，对发现的问题及时提出整改意见。第三十条【责任追究】对于在与担保公司合作过程中，因违反本办法及相关规定，或因工作失职、渎职，导致本行信贷资产遭受损失的，本行将按