地产公司按揭款跟进管理办法

地产公司按揭款跟进管理办法第一章总则第一条目的与依据为规范公司房地产项目按揭贷款（以下简称“按揭款”）的跟进管理工作，明确各相关部门职责，提高按揭款回收效率，保障公司资金安全与项目顺利运营，依据国家相关法律法规及公司财务管理制度，特制定本办法。第二条适用范围本办法适用于公司各房地产开发项目中，由购房人向银行等金融机构申请个人住房/商业用房按揭贷款（含公积金组合贷款）的全过程跟进管理。公司各相关部门及合作单位均须遵照执行。第三条基本原则按揭款跟进管理工作应遵循以下原则：（一）客户导向原则：以客户为中心，提供专业、高效的按揭办理指导与服务。（二）风险可控原则：严格审核客户资质，积极防范按揭办理过程中的各类风险。（三）效率优先原则：优化流程，加强内外协同，确保按揭款及时足额到账。（四）权责明晰原则：明确各部门及岗位在按揭款跟进中的职责与分工。第二章组织架构与职责分工第四条组织架构公司按揭款跟进管理工作在公司统一领导下，由销售部门、财务部门牵头，相关部门配合协作完成。可根据项目规模设立专职按揭专员或指定专人负责具体事务。第五条销售部门职责（一）负责向客户详细解释按揭政策、办理流程、所需资料及注意事项。（二）协助客户准备按揭所需的个人基础资料（如身份证明、婚姻证明、收入证明、购房合同等），并进行初步核查。（三）与银行等金融机构对接，获取最新的按揭产品信息及政策动态，并及时传达给客户。（四）收集客户完整的按揭申请资料，核对无误后提交给银行或按揭专员。（五）作为客户与银行间的主要沟通桥梁，协助跟进按揭申请的审批进度，及时向客户反馈进展情况。（六）配合处理按揭办理过程中出现的客户层面问题，如补充资料、解释疑虑等。第六条财务部门职责（一）负责与银行等金融机构进行宏观层面的合作洽谈，包括按揭额度、利率条件、放款效率等。（二）审核银行提供的按揭合同等法律文件，确保公司权益。（三）跟踪按揭款的审批进度及放款情况，负责按揭款项到账的确认与账务处理。（四）负责与银行进行按揭相关的对账工作。（五）协助处理因财务问题导致的按揭审批障碍。（六）整理、归档按揭相关的财务凭证及银行回单。第七条按揭专员/指定负责人职责（一）资料管理：统一接收、整理、核对销售部门提交的客户按揭资料，确保资料的完整性与规范性。（二）银行对接：作为公司与合作银行的日常主要联系人，负责批量或个案按揭资料的提交。（三）进度跟踪：密切跟踪银行审批进度，对于审批中出现的问题，及时协调解决或反馈给相关部门。（四）信息传递：及时将银行审批结果、放款信息等反馈给销售、财务等相关部门及客户。（五）问题协调：针对按揭办理过程中出现的疑难问题（如客户征信、流水不足等），协助寻找解决方案或上报领导决策。（六）数据统计：定期统计按揭办理进度、放款率、未放款原因等数据，形成报告。第八条其他部门配合（一）法务部门：提供按揭相关法律支持，审核合作协议条款。（二）客服部门：协助解答客户关于按揭后续还款等方面的咨询。（三）项目/工程部门：确保项目符合银行按揭准入条件，及时提供竣工验收等相关证明文件。第三章按揭款跟进流程管理第九条客户咨询与资料准备（一）销售人员在客户认购阶段即应主动介绍按揭政策，发放《按揭办理指南》。（二）客户决定采用按揭方式付款后，销售人员指导客户准备详细资料清单，并对客户资质进行初步评估（如年龄、学历、职业稳定性、征信预期等）。第十条资料收集与初审（一）客户按要求提交资料后，销售顾问/按揭专员对资料的完整性、真实性、规范性进行初步审核。1.完整性：检查是否有遗漏的必填资料。2.真实性：核对复印件与原件是否一致，关键信息是否清晰。3.规范性：如收入证明格式、印章是否符合银行要求等。（二）对初审不合格的，一次性告知客户需补充或更正的内容。第十一条银行选择与对接（一）公司应根据项目特点及客户需求，选择多家合作良好、政策稳定、审批高效、服务优质的银行。（二）按揭专员根据客户情况（如客户指定、银行政策匹配度等），协助客户选择合适的银行，并将审核通过的客户资料正式提交给银行客户经理。第十二条银行审批进度跟踪（一）资料提交银行后，按揭专员应立即建立《按揭办理跟踪台账》，记录客户姓名、房号、提交日期、银行、当前进度、预计放款时间等信息。（二）按揭专员需主动、定期（如每个工作日）与银行客户经理沟通，了解审批进展。对超过常规审批时限的个案，应重点跟进，查明原因。（三）对于银行提出的补充资料要求或反馈的问题，按揭专员应第一时间通知销售顾问，由销售顾问协助客户及时处理。（四）审批通过后，及时通知客户及销售顾问，并协调下一步签约事宜。审批未通过的，了解具体原因，反馈给客户及公司领导，并协助客户分析原因，探讨解决方案（如更换银行、提高首付等）。第十三条按揭合同签订（一）银行审批通过后，按揭专员/销售顾问协助客户与银行签订《借款合同》、《抵押合同》等相关法律文件。（二）提醒客户仔细阅读合同条款，特别是利率、还款方式、违约责任等核心内容。（三）合同签订后，按银行要求办理相关公证、抵押预告登记等手续。第十四条放款前准备与放款跟踪（一）在银行放款前，确认客户已缴纳相关税费、物业维修基金等款项（如需）。（二）按揭专员持续跟踪银行放款进度，一旦确认放款，立即通知财务部门查收。第十五条放款确认与资料归档（一）财务部门收到银行放款后，应在一个工作日内通知按揭专员及销售部门。（二）按揭专员更新《按揭办理跟踪台账》，标注“已放款”。（三）按揭款到账后，相关按揭资料（包括银行借款合同、抵押合同、放款凭证复印件等）由按揭专员整理后，统一移交公司档案管理部门或财务部门归档保存，确保资料完整、有序。第四章风险防范与特殊情况处理第十六条风险防范（一）客户资质风险：加强对客户征信、收入稳定性、负债情况的预审查，对明显不符合银行准入条件的客户，应提前告知风险。（二）政策风险：密切关注国家及地方按揭政策、银行信贷政策变化，及时调整应对策略，并向客户做好政策解读。（三）资料风险：严格审核客户提供资料的真实性，防范虚假资料导致的审批失败或法律风险。（四）合作银行风险：定期评估合作银行的稳定性及合作质量，对服务差、效率低、风险高的银行可考虑暂停或终止合作。第十七条特殊情况处理（一）客户资料缺失或不符合要求：一次性、清晰地告知客户需补充或修改的内容，耐心指导客户完善。（二）银行审批延迟或拒贷：1.了解具体原因，若是资料问题，协助客户补充；若是客户资质问题，与客户协商解决方案（如更换银行、增加首付比例、全款支付或按合同约定处理）。2.对于无特殊原因的审批延迟，应加强与银行高层沟通协调。（三）客户放弃按揭：按商品房买卖合同相关条款处理，并及时更新台账。（四）银行政策变动：如遇银行突然调整利率、收紧额度等情况，应立即通知相关客户，并协商解决方案，必要时协助客户更换银行。（五）逾期放款：超过合同约定或双方预期放款时间，按揭专员应加大跟踪力度，必要时由公司层面与银行交涉。第五章监督与考核第十八条监督检查公司管理层及财务、销售部门负责人应定期或不定期对按揭款跟进管理工作进行检查，包括台账记录、资料完整性、流程执行情况等，确保制度落实。第十九条考核机制将按揭款办理的及时性、成功率、客户满意度等指标纳入相关部门及人员的绩效考核体系，以激励员工提升工作效率