平安保险培训资料

2025–2026AnnualTraining平安保险培训资料集团业务全景·核心产品体系·服务生态布局Contents目录平安保险集团培训资料全览，涵盖战略定位、核心业务、科技赋能与未来展望。01集团概览与战略定位02寿险及健康险业务深度解析03财产险业务与风险管理04医疗健康养老生态布局05渠道经营与队伍建设06产品创新与客户服务07科技赋能与数字化运营08未来展望与培训总结CHAPTER01集团概览与战略定位从综合金融到医疗健康，理解平安的战略全景与核心竞争力2025ANNUALREPORT2025年集团核心经营数据中国平安2025年整体经营全面向好，归母营运利润同比增长10.3%，综合金融战略持续深化。客户规模稳健扩张、寿险新业务价值高增长、保险资金投资收益优良，三大引擎共同驱动集团高质量发展。客户经营持续深化个人客户数达2.51亿，较年初增长3.5%，客均合同数提升至2.94个，客户黏性持续增强持有3类及以上产品客户留存率高达99%，服务5年以上客户占比75%，长期关系稳固5年以上老客户客均合同数为新增客户的1.7倍，客户价值持续释放，深度经营成效显著寿险业务高增长新业务价值达成368.97亿元，同比大增29.3%，新业务价值率28.5%，增长动能强劲代理人渠道人均新业务价值同比增长17.2%，队伍产能显著提升，专业化转型深入推进银保渠道新业务价值同比增长138%，多元渠道贡献持续提升，渠道结构优化成效明显投资与银行业务稳健保险资金投资组合规模6.49万亿元，综合投资收益率6.3%，资产配置能力持续增强平安银行净利润426.33亿元，不良贷款率降至1.05%，资产质量持续改善零售客户资产管理规模达4.24万亿元，科技企业客户数增长21.1%，服务实体经济能力增强CoreStrategy综合金融与"保险+服务"双轮驱动平安以综合金融为基础盘，以"保险+服务"为差异化引擎，通过一个客户、多种产品、一站式服务，实现客户价值最大化。2025年使用医疗养老服务客户达1829.8万人。综合金融交叉销售综合金融模式下客均合同数达2.94个，客户交叉销售效率持续提升，5年以上老客户客均合同数为新客的1.7倍。2.94个合同/客"保险+服务"深化"保险+服务"布局持续深化，2025年寿险使用医疗养老服务客户数达1829.8万人，服务渗透率不断提高。1829.8万人全生命周期方案代表支付方整合供应方，为客户提供覆盖全生命周期、最具性价比的医疗健康养老解决方案。全周期覆盖多层次保障体系健康险保费收入1590亿元，医疗险保费近734亿元，多层次保障体系有效提升客户支付能力。1590亿元BusinessOverview集团三大业务板块全景中国平安已形成'保险+银行资管+医疗健康'三大板块协同发展的业务格局，保险业务提供稳定现金流和客户基础，银行资管贡献投资收益，医疗健康养老生态成为差异化竞争核心引擎。核心保险业务寿险及健康险新业务价值368.97亿元，13个月保单继续率达97.4%财产险原保费收入3431.68亿元，综合成本率优化至96.8%健康险保费收入1590亿元，占据高端团险市场60%份额稳定现金流银行与资产管理平安银行净利润426.33亿元，核心一级资本充足率升至9.36%保险资金投资组合6.49万亿元，综合投资收益率达6.3%零售AUM达4.24万亿元，科技企业客户数增长21.1%投资收益引擎医疗健康养老5万名内外部医生团队，合作理赔医院超3.7万家AI医生精准诊断覆盖1.13万种疾病，辅助诊疗准确率95.1%居家养老服务覆盖超24万客户，高端康养社区布局5城6项目差异化竞争力CORECOMPETITIVEADVANTAGES平安集团四大核心竞争优势中国平安的核心竞争壁垒由规模优势、协同优势、生态优势和科技优势四大支柱构成，四者环环相扣、相互赋能，形成其他金融机构难以复制的综合竞争力。规模优势2.51亿个人客户基础，客均合同数2.94个，99%高留存率构建了国内最大的综合金融客户池2.51亿协同优势综合金融交叉销售模式让保险、银行、投资多产品协同，客户价值持续释放，老客价值是新客1.7倍1.7倍生态优势医疗健康养老全链条布局，从在线问诊到高端康养社区，实现保险+服务差异化竞争。构建"保险+服务"闭环生态，覆盖客户全生命周期健康管理需求保险+服务科技优势AI医生覆盖1.13万种疾病，辅助诊疗准确率95.1%，单次问诊成本同比下降45%95.1%CHAPTER02寿险及健康险业务深度解析拆解新业务价值高增长背后的渠道策略、产品结构与服务创新CorePerformance2025年寿险及健康险核心业绩2025年平安寿险及健康险业务实现规模与质量双优，新业务价值同比大增29.3%至368.97亿元，新业务价值率28.5%。保单继续率持续攀升，13个月和25个月继续率分别达97.4%和94.9%，业务品质处于行业领先水平。01新业务价值达成368.97亿元，同比大增29.3%，按标准保费计算新业务价值率28.5%，同比上升5.8个百分点29.3%02代理人渠道新业务价值同比增长10.4%，人均新业务价值增长17.2%，队伍产能显著提升17.2%03银保渠道新业务价值同比增长138%，对寿险新业务价值贡献占比同比提升12.1个百分点138%0413个月保单继续率97.4%，同比上升1.0个百分点；25个月保单继续率94.9%，同比上升5.2个百分点97.4%05使用医疗养老服务的客户数达1829.8万人，"保险+服务"模式有效提升客户粘性和保单价值1829.8万Q1Performance2026年一季度寿险业绩表现2026年Q1平安寿险延续高增长态势，新业务价值同比增长20.8%至155.74亿元，首年保费大幅增长45.5%。指标名称2026年Q12025年Q1同比变动营运利润（百万元）29,69627,903+6.4%首年保费（百万元）66,34045,589+45.5%新业务价值（百万元）15,57412,891+20.8%新业务价值率（首年保费）23.5%28.3%-4.8pp新业务价值率（标准保费）27.8%32.0%-4.2pp2026年Q1寿险业务规模大幅增长，新业务价值同比增长20.8%，首年保费增速达45.5%，价值率下降主因渠道结构变化StrategyOverview"渠道+产品"双轮驱动战略平安寿险以"渠道+产品"为核心战略，渠道端通过"三优"策略和IWA品牌升级打造专业化销售队伍，产品端通过结构优化和创新迭代满足客户多元化需求，双轮协同驱动业务高质量发展。渠道策略升级01代理人渠道推行"做优、增优、育优"三优策略，发布保险康养顾问品牌IWAIWA02银保渠道实现国有大行及头部股份制银行全面合作，加速拓展优质城商行全面合作03社区金融服务渠道深耕存续客户，全缴次继续率同比提升1.8个百分点+1.8pp产品创新迭代01优化财富类和保障类产品结构，兼顾客户财富管理与重疾、医疗、意外保障需求结构优化02主力财富类和养老类产品新增8年交期选择，丰富客户交期选项8年交期03针对次标人群研发推出次标医疗险新品，拓展保障广度和深度次标医疗险渠道转型代理人渠道专业化转型平安寿险代理人渠道以高质量发展为主线，通过IWA保险康养顾问品牌重塑代理人角色定位，从传统保险销售员升级为集保险规划、健康管理、养老顾问于一体的专业化服务人才，人均产能持续提升。01代理人渠道新业务价值同比增长10.4%，人均新业务价值增长17.2%，队伍产能显著提升02截至2026年3月末个人寿险销售代理人33.2万人，队伍结构在"三优"策略下持续优化03发布IWA保险康养顾问品牌（Insurance+Wellness+Advisor），重新定义代理人角色为综合顾问04完善人才发展体系与品牌建设，通过专业化培训体系打造高素质精英队伍平安保险代理人专业培训会议现场CHANNELSTRATEGY银保渠道与社区金融服务渠道银保渠道凭借与国有大行及头部股份行全面合作实现新业务价值138%的爆发式增长，社区金融服务渠道以'农夫式'精耕存续客户模式实现客户经营价值持续突破，两大渠道共同构成多元渠道增长新格局。银保渠道高速增长新业务价值同比增长138%，对寿险新业务价值贡献占比同比提升12.1个百分点已实现国有大行及头部股份制银行全面合作，加速推进与优质城商行合作拓展构建标准化网点服务运作管理体系，依托专业培训体系打造高素质精英队伍138%新业务价值增长社区金融服务深耕以'农夫式'精耕存续客户为首要策略，为原代理人离职后的客户提供持续服务2026年Q1存续客户全缴次继续率同比提升1.8个百分点，客户经营价值持续突破致力于提供高质量、可持续、有温度的社区化金融服务，深耕客户长期关系+1.8pp全缴次继续率提升KEYFACTORS寿险业务关键成功因素总结平安寿险及健康险业务的高质量发展源于四大关键因素——渠道多元化降低风险、产品创新满足多元需求、'保险+服务'提升客户粘性、业务品质保障可持续增长，四者协同形成良性循环。渠道多元化代理人+银保+社区金融三大渠道协同发力，银保渠道贡献占比同比提升12.1个百分点，有效降低单一渠道依赖风险，构建稳健的业务增长基础+12.1pp产品创新力次标医疗险、个人养老金年金、8年交期产品等持续迭代创新，全面覆盖客户财富管理和健康保障多元需求，保持市场领先优势持续迭代'保险+服务'模式1829.8万客户使用医疗养老服务，保险从单一金融产品升级为综合健康解决方案，显著提升客户粘性和生命周期价值1829.8万业务品质领先13个月保单继续率97.4%、25个月94.9%，持续率指标行业领先，为长期可持续增长奠定坚实基础97.4%Chapter03财产险业务与风险管理从保费规模到风险减量，解读平安产险"规模+质量"双优发展路径CoreOperatingMetrics财产险核心经营指标2025年平安产险实现规模与质量"双优"，原保费收入3431.68亿元同比增长6.6%，整体综合成本率优化至96.8%。规模稳健增长原保险保费收入同比增长6.6%，稳居行业头部3,431.68亿元保险服务收入占比持续提升，业务结构优化3,389.12亿元服务293万小微企业，承保科技保险326万件373.04万亿元质量持续优化整体综合成本率同比优化1.5个百分点，承保盈利能力增强96.8%车险综合成本率同比优化2.3个百分点，定价与理赔管控能力提升95.8%全年累计减损超7亿元，预警自然灾害42万场，服务客户1.3亿7.07亿元+RISKREDUCTIONMODEL"保险+科技+服务"风险减量模式平安产险深入探索"保险+科技+服务"模式，从传统"灾后赔付"升级为"灾前预防+灾中响应+灾后理赔"全链条风险管理。全年预警自然灾害42万场、减损超7亿元，同时扎实做好金融"五篇大文章"服务实体经济。减损成效全年累计减损超7.07亿元，预警自然灾害42万场，服务客户1.3亿，风险减量服务显著提升客户获得感与安全保障水平7.07亿小微服务为293万小微企业提供373.04万亿元风险保障，扎实做好金融"五篇大文章"服务实体经济与民生发展293万科技保险承保科技保险保单326万件，提供9.29万亿元风险保障，支持新质生产力和科技创新发展326万件模式升级"保险+科技+服务"模式将产险从被动赔付升级为主动风险管理，构建差异化竞争壁垒，实现服务价值跃迁主动管理平安产险风险减量服务·防灾预警现场CoreValueSummary产险业务核心价值总结平安产险以规模领先为基础、质量优化为保障、模式创新为差异化，构建了从风险承接到风险管理的完整价值链，'保险+科技+服务'模式使其从传统赔付型保险升级为主动型风险管理平台。规模领先原保费收入行业领先，为293万小微企业和326万件科技保单提供全方位风险保障3431.68亿元质量优异车险综合成本率同比优化2.3个百分点，整体盈利能力持续提升96.8%模式创新风险减量服务全年预警自然灾害42万场，从灾后赔付升级为灾前预防，构建智能化风险管理体系7亿+社会价值提供9.29万亿科技保险保障、373万亿小微企业保障，践行金融服务实体经济使命9.29万亿CHAPTER04医疗健康养老生态布局从在线问诊到高端康养，解读平安"管理式医疗"中国模式战略解析管理式医疗的中国模式平安基于综合金融基础，代表支付方、整合供应方，打造升级版中国特色管理式医疗模式，致力于成为中国领先的养老生态运营商。通过多层次保障、科技赋能、"四到"网络和"五最"体系四大支柱，实现客户财务与健康的协同发展。多层次保障健康险保费收入1590亿元，医疗险近734亿元，有效提升客户支付能力与保障水平1590亿科技赋能诊疗AI医生覆盖1.13万种疾病，辅助诊疗准确率达95.1%，智能问诊日均服务超百万次95.1%"四到"服务网络到线、到院、到家、到企四大渠道，构建线上线下融合的全方位服务触达体系4大渠道"五最"服务体系合适的医院、医生、治疗、药品、时间五项精准匹配，确保医疗服务质量与效率最优5项精准医疗资源网络约5万名内外部医生·签约专家超3500位·合作医院超3.7万家·百强医院和三甲医院合作覆盖率100%SERVICENETWORK"四到"服务网络详解平安构建"到线、到院、到家、到企"四位一体的医疗健康服务网络，打通在线购药直付、就医直付、居家养老和企业健管四大场景，实现从个人到企业、从线上到线下的全方位医疗健康服务覆盖。到线在线购药直付打通在线药店"直付"场景，企业健管客户在线购药由健康账户直接支付健康账户直付到院就医直付全覆盖商保客户就医"直付"覆盖公立医院（含特需国际部）、私立及海外医院公立+私立+海外到家居家养老服务累计超24万名客户获得居家养老服务资格，聚焦长者医疗、健管、安全、照护需求24万+客户到企企业健康管理覆盖企业客户超9.5万家，全年服务企业员工数超6000万人9.5万家·6000万人ELDERCARESERVICES居家养老与高端康养社区平安构建'居家养老+高端康养社区'双轨养老服务体系，居家养老聚焦长者四大核心需求已覆盖29万+客户，高端康养通过'享老三重奏'模式布局5城6项目，为不同需求层次的客户提供从居家到社区的全生命周期养老解决方案。居家养老服务01聚焦长者医疗、健管、安全、照护4大核心需求场景，探索有温度的'保险+居家养老'模式02截至2026年3月累计超29万名客户获得居家养老服务资格，服务规模持续扩大03推出'平安添瑞·安有护'和'平安添瑞·安有医'健康服务计划，覆盖就医全流程高端康养社区01平安臻颐年布局5城6项目，上海静安8号和深圳福田已投入运营02'享老三重奏'模式：入会即享、不住亦享、入住尊享，实现养老服务一站式解决032026年Q1健康管理服务已覆盖近800万客户，'保险+服务'渗透率持续提升COMPANYPROFILE平安健康险：专业健康保险先行者平安健康险成立于2005年，作为平安集团大医疗健康板块重要支付方，以'健康保险+就医服务+健康管理'为经营理念，占据中国高端团险市场60%份额，在专业健康保险领域建立了显著领先优势。2005年经中国保监会批准设立，注册资本9.17亿元，是中国专业健康保险领域的先行者和行业标杆依托平安集团世界500强综合实力，汲取南非Discovery健康保险公司成功经验进行本土化创新确立"健康保险+就医服务+健康管理"经营理念，占据中国高端团险市场60%市场份额在多方面取得领先优势，为平安集团大医疗健康战略提供核心支付能力和客户触达渠道平安健康险办公环境CHAPTER05渠道经营与队伍建设多渠道协同发展与专业化人才培养体系全面解读ChannelStrategy三大渠道定位与策略对比平安寿险构建代理人、银保、社区金融三大渠道协同格局：代理人渠道以专业化转型驱动高质量增长，银保渠道以全面合作实现规模突破，社区金融渠道以精耕存续客户挖掘存量价值，三者互补支撑业务可持续发展。平安寿险三大渠道定位、策略与表现渠道名称渠道定位核心策略关键业绩代理人渠道核心主力渠道"三优"策略+IWA品牌升级NBV+10.4%，人均NBV+17.2%银保渠道规模增长引擎大行全面合作+城商行拓展NBV+138%，贡献占比+12.1pp社区金融渠道存量深耕渠道"农夫式"精耕存续客户继续率同比+1.8pp三大渠道各有定位、互补协同，代理人重质量、银保重规模、社区重存量，共同驱动寿险业务高质量发展IWABrandIWA保险康养顾问品牌详解IWA（Insurance+Wellness+Advisor）品牌标志着平安代理人从传统保险销售员向综合康养顾问的角色升级，通过'三优'策略完善人才发展体系，打造集保险规划、健康管理、养老顾问于一体的专业化服务人才队伍。01Insurance保险扎实的保险产品专业知识和方案设计能力，满足客户多元化保障需求保障方案02Wellness康养深入理解健康管理和养老服务生态，为客户提供专业的康养规划建议康养规划03Advisor顾问从销售导向转为顾问式服务，以客户需求为中心提供一站式综合解决方案一站式服务04Strategy'三优'策略做优、增优、育优驱动队伍结构持续优化，完善人才发展体系与品牌建设做优·增优·育优BANCASSURANCE银保渠道标准化运营体系银保渠道凭借全面合作布局和标准化运营体系实现新业务价值138%的爆发式增长，从合作拓展、网点运营、队伍培养到产品策略四维发力，在规模扩张的同时实现经营品质双重提升。01渠道合作：实现国有大行及头部股份制银行全面合作，加速推进优质城商行合作拓展02网点运营：构建标准化网点服务运作管理体系，有效提升网点经营效能和客户转化率03队伍培养：依托专业化培训体系打造高素质精英队伍，人力保持稳定增长态势04产品策略：围绕客户需求深化产品服务创新，坚持长期交产品多品类均衡销售平安银行网点客户服务场景CHAPTER06产品创新与客户服务从产品矩阵优化到全流程服务升级，构建以客户为中心的价值体系ProductStrategy产品矩阵优化与创新策略平安寿险以客户需求为中心，从产品结构优化、交期灵活化和政策响应三个维度持续创新迭代，实现商业价值与社会价值的统一。产品结构优化兼顾财富类与保障类产品，深挖重疾、医疗、意外保障需求，推出次标医疗险新品财富+保障交期结构灵活化主力财富类和养老类产品新增8年交期选择，丰富客户交期选项提升购买体验8年交期政策响应积极扩充个人养老金年金产品种类，响应国家税优政策，助力养老第三支柱建设第三支柱保险+服务依托集团医疗养老生态圈，推出附带健康管理和养老服务的综合产品方案医疗养老生态HEALTHSERVICES"平安添瑞"健康服务计划平安寿险推出"平安添瑞·安有護"和"平安添瑞·安有醫"两大健康服务计划，覆盖就医全流程，2026年Q1已服务近800万客户。"安有醫"就医服务覆盖预防、诊疗、康复全流程，提供名医数字分身、AI家庭医生等智能化就医服务AI复杂疾病多学科会诊辅助平台已在乳腺癌等病种落地准确率近90%商保客户就医"直付"覆盖公立医院及私立、海外医院，就医体验大幅优化"安有護"护理服务聚焦长者居家护理需求，提供医疗、健管、安全、照护四大核心场景服务累计超29万名客户获得居家养老服务资格，服务规模持续扩大29万+客户AI养老管家等智能产品赋能居家养老，为长者提供全天候、有温度的陪伴式服务CUSTOMERRETENTION客户留存与长期价值数据平安集团客户留存率和长期价值数据印证了'以客户为中心'战略的商业回报——99%的高留存率、75%的长期客户占比、1.7倍的老客价值倍增效应，证明优质服务和生态绑定能有效驱动客户价值的持续增长。99%多产品客户留存率持有3类及以上产品客户粘性极强，几乎无人流失≥3类产品75%长期客户占比服务5年及以上客户客均合同数为新增客户的1.7倍服务≥5年97.4%13个月保单继续率同比+1.0pp，25个月94.9%同比+5.2pp，品质持续提升+1.0pp2.94客均合同数较年初+0.7%，综合金融交叉销售效率不断提高+0.7%Chapter07科技赋能与数字化运营AI医疗、智能风控与数字化运营驱动保险业务降本增效CORECAPABILITIESAI医疗核心能力与成果平安AI医疗能力已达到行业领先水平，AI医生覆盖1.13万种疾病、辅助诊疗准确率95.1%、多学科会诊准确率近90%。AI+真人医生模式覆盖100%个人客户，年使用人数近1200万，单次问诊成本同比下降45%，实现诊疗效率与成本控制双突破。AI诊疗能力AI服务覆盖与降本精准诊断AI医生覆盖疾病超1.13万种，辅助诊疗准确率达95.1%，实现精准识别与智能判断95.1%多学科会诊复杂疾病会诊平台已落地乳腺癌等病种，综合治疗方案准确率近90%~90%AI产品矩阵名医数字分身、AI家庭医生、AI养老管家贯穿诊前诊中诊后全流程服务全流程全量覆盖AI+真人医生覆盖集团100%个人客户，年服务近1200万人，普惠可及1200万+成本下降Q4单次问诊成本同比下降45%，科技赋能实现显著降本与资源优化-45%效率提升提高诊疗效率、改善服务体验，推动医疗资源高效配置与价值提升双突破科技赋能金融科技赋能投资与银行业务平安科技能力深度赋能投资与银行业务，保险资金通过数字化资产配置实现6.3%综合投资收益率，平安银行依托数字化风控和服务创新将科技企业客户数提升21.1%、不良率降至1.05%，科技驱动金融业务全面提质增效。保险资金投资6.3%投资组合规模6.49万亿元（较年初+13.2%），综合投资收益率6.3%（同比+0.5pp）均衡秉持长期投资、匹配负债理念，通过固收、权益、另类均衡投资策略实现稳健收益数字化数字化资产配置系统提升投资决策效率和风险管理能力银行业务创新1.05%净利润426.33亿元，不良贷款率降至1.05%，拨备覆盖率220.88%+21.1%科技企业客户数3.19万户，较年初增长21.1%，数