第九章 贷款审批 测试题（含详细答案解析）

第九章贷款审批测试题（含详细答案解析）适用：银行从业资格《公司信贷》第九章贷款审批一、单项选择题（20题）贷款审批是商业银行信贷业务全流程的（）环节。

A.起点

B.关键决策

C.收尾

D.贷后管理

答案：B

解析：贷款审批属于信贷业务关键决策环节，在贷前调查、贷中审查之后，贷款发放之前。信贷审批实行（）制度，审批人员不得参与客户调查。

A.审贷合一

B.审贷分离

C.分级调查

D.集中放款

答案：B

解析：审贷分离是信贷核心制度，调查岗位与审批岗位相互独立，防范道德风险。按照审贷分离要求，信贷业务调查部门一般称为（）。

A.信贷管理部

B.风险管理部

C.业务经营部门

D.放款中心

答案：C

解析：业务经营部门（客户经理、支行）负责贷前调查；审查审批部门负责审查审批。审贷分离的形式不包括（）。

A.岗位分离

B.部门分离

C.地区分离

D.人员轮岗

答案：D

解析：审贷分离三种形式：岗位分离、部门分离、地区分离。人员轮岗不属于审贷分离形式。贷款审查人员的职责是（）。

A.实地走访客户、收集资料

B.对资料完整性、合规性、风险进行审查

C.与客户谈判贷款条件

D.负责贷后检查

答案：B

解析：A、C属于客户经理（调查岗）；D属于贷后管理岗。下列不属于贷款审查重点内容的是（）。

A.借款人主体资格

B.信贷风险评估

C.贷款定价方案

D.客户私人生活情况

答案：D

解析：审查重点：主体资格、借款用途、还款来源、担保、财务状况、风险、授信方案等，不调查私人生活。贷款审批权限实行（）管理。

A.统一授权、分级审批

B.支行全权审批

C.总行集中审批

D.客户经理自主审批

答案：A

解析：商业银行实行统一授权、分级审批，各级机构在授权范围内审批贷款。分级审批制度核心是（）。

A.根据风险大小、额度大小划分审批权限

B.所有贷款全部上报总行

C.审批人可以超权限审批

D.调查人员同时审批贷款

答案：A

解析：依据贷款金额、风险等级设置各级机构审批权限，严禁越权审批。信贷审批意见类型不包括（）。

A.同意

B.否决

C.有条件同意

D.暂缓调查

答案：D

解析：常见审批意见：同意、否决、有条件同意；暂缓调查属于调查阶段，不是审批结论。采用有条件同意审批结论时，（）落实全部条件后方可放款。

A.无需落实条件直接放款

B.必须落实全部审批条件

C.落实部分条件即可

D.放款后补充落实

答案：B

解析：有条件同意贷款，所有审批列明前提条件必须全部完成，放款中心审核无误才能发放。贷款审查中，对借款用途审查的核心是（）。

A.用途合法合规、真实，不得挪用

B.用途收益率高低

C.用途是否能快速回款

D.用途是否可以随意变更

答案：A

解析：严禁信贷资金流入楼市、股市、民间借贷等禁止领域，保证用途真实合规。关于审批人员，说法正确的是（）。

A.可以与客户经理共同开展贷前调查

B.不得接触客户，不得干预调查

C.可直接修改客户经理调查报告数据

D.可私下向客户承诺审批结果

答案：B

解析：审贷分离要求审批人员独立审查，不得参与调查、不得私下承诺、不得篡改调查资料。下列情形中，贷款审批人应当予以否决的是（）。

A.资料轻微瑕疵，可补充完善

B.借款人经营稳定，担保充足

C.借款用途违规，信贷资金拟流入证券市场

D.财务报表缺少附件，可补齐

答案：C

解析：用途违规属于实质性风险，应当直接否决；资料瑕疵可要求补充，适用有条件同意。授信审批档案管理要求，审批资料应当（）。

A.放款后随意丢弃

B.完整归档，长期留存

C.仅保存电子版，纸质无需保管

D.客户结清贷款立即销毁

答案：B

解析：信贷审批档案属于重要业务档案，纸质、电子资料完整归档，按规定年限保管。地区分离的审贷分离模式一般适用于（）。

A.小型支行小额贷款

B.异地授信、大额授信业务

C.个人消费小额贷款

D.本地小微企业信用贷款

答案：B

解析：地区分离：调查机构与审批机构不在同一地区，多用于异地大额授信，防范人情干扰。贷款审查时审查担保文件，重点审查（）。

A.担保合法性、足值性、可执行性

B.担保人社会关系

C.担保物地理位置美观度

D.担保人从业年限

答案：A

解析：担保审查三要素：合法有效、价值充足、处置变现可行。审批人员在审批过程中发现申报材料存在重大虚假信息，应当（）。

A.直接修改材料后审批

B.予以否决，并按规定开展风险预警

C.先同意放款，后续再核实

D.退回客户经理简单备注

答案：B

解析：申报资料虚假属于重大风险，直接否决并启动内部风险排查。下列关于“审贷分离”意义，错误的是（）。

A.防范信贷人员道德风险

B.提高信贷决策独立性

C.消除信贷全部风险

D.实现岗位制衡

答案：C

解析：审贷分离只能降低风险，无法完全消除信贷风险。分级审批制度下，超权限贷款应当（）。

A.拆分多笔规避权限

B.逐级上报至有权审批机构

C.支行行长自行审批

D.先放款后补审批手续

答案：B

解析：严禁化整为零、越权审批；超权限业务必须逐级上报有权审批人。有条件同意贷款中，审批条件一般不包含（）。

A.办妥抵押登记

B.追加保证人

C.客户未来经营利润目标

D.落实资本金到位

答案：C

解析：审批条件为放款前可落地的硬性手续；企业未来经营利润属于事后经营结果，不能作为放款前置条件。二、多项选择题（10题）审贷分离的实施形式包含（）

A.岗位分离

B.部门分离

C.地区分离

D.业务分离

答案：ABC

解析：教材标准三类：岗位分离、部门分离、地区分离。贷款审查阶段主要审查内容包括（）

A.借款人主体资格、信用状况

B.借款用途合规性

C.还款来源、还款能力

D.担保措施有效性

E.授信方案期限、利率、还款方式合理性

答案：ABCDE贷款审批结论常见类型有（）

A.同意

B.否决

C.有条件同意

D.暂缓审批（要求补充资料重新上报）

答案：ABCD下列哪些行为违反审贷分离要求（）

A.审批人员参与客户贷前调查

B.审批人私下向客户承诺贷款通过

C.调查人员干预审批决策

D.调查岗与审批岗相互独立履职

答案：ABC分级审批制度的作用有（）

A.提高审批效率

B.合理划分各级机构权责

C.强化风险管控

D.实现贷款权限集中管控

答案：ABCD审查借款用途时，严禁信贷资金流入领域（）

A.股票、基金等证券投资

B.房地产投机（政策禁止情形）

C.民间借贷

D.企业真实生产经营采购

答案：ABC对借款人财务状况审查要点（）

A.资产负债结构

B.现金流稳定性

C.盈利能力

D.财务报表真实性

答案：ABCD担保审查重点关注（）

A.担保人具备担保主体资格

B.担保物产权清晰，无权属纠纷

C.担保物估值合理、足值覆盖风险

D.担保合同条款合法有效

答案：ABCD贷款审批工作基本原则（）

A.独立审批

B.审贷分离

C.分级审批

D.权责对等

答案：ABCD出现下列情况，贷款审查人可建议否决授信（）

A.借款人存在重大不良信用记录

B.借款用途违规

C.还款来源严重不足，无有效担保

D.申报资料存在刻意造假

答案：ABCD三、判断题（10题）审贷分离是指将贷款调查岗位与贷款审查、审批岗位相分离。（√）

解析：核心制度，实现相互制衡。审批人员可以根据客户经理口头说明，不看书面资料直接审批。（×）

解析：必须依据完整书面申报资料独立审查，严禁口头审批。有条件同意的贷款，未落实全部条件也可以先行放款。（×）

解析：全部前置条件落实完成，放款审核通过才可发放。分级审批中，银行可以通过拆分贷款金额规避上级审批权限。（×）

解析：化整为零属于严重违规行为。地区分离模式多应用于异地大额授信业务。（√）贷款审批人有权直接修改调查报告中的财务数据。（×）

解析：不得篡改调查资料，有疑问应当退回业务部门核实补充。审贷分离能够完全杜绝信贷风险。（×）

解析：仅为风险管控手段，无法根除全部风险。借款用途真实合法是信贷审批重要前提条件。（√）贷款审批档案只需保存至贷款本息结清即可立即销毁。（×）

解析：结清后仍需按照档案管理规定持续保管规定年限。审批意见为“暂缓审批”，业务部门补充完善资料后可以重新上报审批。（√）四、简答题（4道，简答核心要点）简述审贷分离的含义与意义

参考答案

含义：信贷业务调查职能与审查、审批职能分离，业务经营部门负责调查，独立审查审批部门负责风险审查与决策，岗位相互独立。

意义：①实现岗位制衡，防范道德风险；②保障审批决策独立客观；③提升风险识别能力；④规范信贷操作流程。简述贷款审查主要内容

①借款人主体资格、征信、经营状况；②借款用途真实性、合规性；③还款来源、现金流与偿债能力；④担保措施合法性、足值性；⑤授信方案（金额、期限、利率、还款方式）合理性；⑥潜在风险与风险