【金融支持对天津市农村集体经济发展的影响研究8100字（论文）】

金融支持对天津市农村集体经济发展的影响研究摘要：在我国传统的农村金融体系中，对农村集体经济的发展缺乏长期有效的金融支持服务。另外，我国农村金融机构的风控、监管与市场之间还不均衡。这些问题在某种意义上既制约了我国农村集体经济的高水平发展，又阻碍了广大农民对小康社会的追求。因此，对于天津市而言，农村金融支持是天津市发展农村集体经济的关键因素。论文从农村集体经济作用机制和现存问题的角度入手，从天津市农村金融与农村集体经济的发展现状和影响作用出发，提出了一些有现实价值的对策建议。关键词：天津；金融支持；农村集体经济目录TOC\o"1-3"\h\u1479336272一、研究背景 51786542185二、文献综述 5298150941三、天津市农村金融和农村集体经济的发展现状 6943516936（一）天津市农村金融的发展现状 66698939041.涉农银行类金融机构 617975669542.农业保险公司机构 8907849882（二）天津市农村集体经济的发展现状 93616548391.第一产业生产总值 99541580632.农村居民人均收支 1112741726923.融资需求和贷款、担保、天津市农村金融对农村集体经济的影响 131327367829（一）天津市农村金融规模对农村集体经济增长的影响 141010976967（二）天津市农村金融效率对农村集体经济增长的影响三）天津市农村金融结构对农村集体经济增长的影响四）天津市农村金融支持对农村集体经济增长的影响 151893634919五、天津市金融支持农村集体经济的对策建议一）建设人才队伍 151709233275（二）提升经营能力三）加强金融供给四）健全风险防范 16

一、研究背景中国的农耕文明历史悠久，农业经营群体及规模数量庞大。在我国传统的农村金融体系中，对农村集体经济的发展缺乏长期有效的金融支持服务。另外，我国农村金融机构的风控、监管与市场之间还不均衡。在此基础上，如何进一步发展壮大农村集体经济，如何解决现阶段农业、农村、农民生产中存在的问题，显得尤为重要（贺雪峰，2019）[1]。因此，农村金融支持的发展是扩大农村集体经济的关键因素（戴青兰，2018）[2]。农村集体经济的作用机制复杂。首先在于实施脱贫攻坚。发展农村集体经济不仅可以有效地提高脱贫地区的自主发展能力（郑有贵，2021）[3]，而且可以帮助脱贫地区实现公共服务均等化（郭军等，2021）[4]。其次在于完善治理体系。发展情况较好的农村集体经济组织有较强的治理效能和权威，成员对农村集体事务的参与感较高（吕方等，2019；衡霞，2021）[5-6]。再次在于夯实基层政权。农村集体经济收入的增加，为农村基层党组织提供公共服务奠定了物质基础，能够增强党的执政基础（王娜等，2018；张欢，2020；韩林松等，2021）[7-9]。二、文献综述现阶段，我国农村集体经济的发展主要面临着三大问题：第一，产权不明确。农村集体经济组织的产权主体缺失（孔祥智等，2017）[10]，组织成员界定不清（张旭等，2018）[11]；土地价值不明（赵德起等，2021）[12]。农村金融机构无法准确定位支持农村集体经济发展。第二，发展不均衡。现阶段，我国有半数农村集体经济组织的经营收益较高，而剩下半数没有经营收益或经营收益非常低（高鸣等，2021）[13]。第三，农村金融服务供给不足。农村集体经济组织作为农村的基本经济部门，需要大量的资金投入。然而，现阶段我国农村集体经济组织获得的资金支持非常匮乏（张林等，2021）[14]，大量的金融资源从农业部门和农村地区外流的现象是非常常见的（HuangJetal,2006）[15]。总而言之，现有的研究成果对我国农村集体经济进行了较为全面的研究，深入探讨之后得出了许多具有价值性的结论。但是，大部分的学者只关注到一个国家的总体情况，没有充分认识到区域间金融支持服务力度和农村集体经济发展水平的巨大差别；尽管一些学者进行了地域划分，顾及到了所处地域的不同发展情况，但缺少统一的划分标准。本文以天津市为研究对象，是因为天津市是京津冀城市群中的一个主要城市，其经济发展水平始终在全国范围内保持在一个很高的位置，而且在这一时期，天津农村集体经济的发展必将对京津冀地区的协同发展起到非常积极的作用。并根据普惠金融理论普惠金融理论认为金融服务应当面向有资金需求的所有群体，而不是只有富人可以享受，应该保障大规模的弱势客户享受金融服务的权利。，本文将研究范围定在了天津市的农村地区，然后根据三种金融发展理论三种金融发展理论包括普惠金融理论认为金融服务应当面向有资金需求的所有群体，而不是只有富人可以享受，应该保障大规模的弱势客户享受金融服务的权利。三种金融发展理论包括农业信贷补贴理论、农村金融市场理论和不完全竞争市场理论。认为农村金融市场是一个不完全竞争市场，存在着信息不对称的问题，而农民在农村金融市场中竞争能力不强，无法真正实现利率市场化，难以保障自身利益。三、天津市农村金融和农村集体经济的发展现状（一）天津市农村金融的发展现状近些年，由于天津市委、天津市政府重视乡村建设，涉农银行类金融机构和农业保险公司机构大力开拓农村金融市场，寻求发展机遇，天津市农村金融发展迅猛，成果斐然。1.涉农银行类金融机构天津市涉农银行类金融机构在推进农业金融服务领域的同时，也在大力拓展农村金融服务领域，为进一步完善农村金融体系结构作出了巨大的贡献。从2011年到2020年这十年间，天津市的农村金融机构规模没有出现明显的变化，数量一直在550家左右徘徊，约占商业银行总数量的40%。2020年，在涉农银行类金融机构数量上，天津市表现优越。图12011-2020年天津市商业银行大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行。与农村金融机构大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行。小型农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行和农村信用社。数据来源：天津银保监局以天津市为例，涉农银行类金融机构是为天津市的农、林、牧、渔业提供贷款的主要农村金融供给机构，同时也为天津市农村集体经济发展提供主要的资金来源。根据2020年天津市金融运行报告数据，截至2020年末，天津市涉农贷款余额2256.0亿元，同比增长16个百分点，较上年同期提高9.7个百分点。根据天津滨海农商银行2020年年度报告数据显示，截至2020年末，天津滨海农村商业银行的分支机构数量已达101家，为滨海新区提供金融服务。总贷款余额750.37亿元，较年初增长64.53亿元。涉农贷款余额90.63亿元，较年初增长5.08亿元，其中普惠型涉农贷款8.35亿元，较年初增长3.70亿元，增速79.62%，高出全行各项贷款增速62.09个百分点，实现涉农贷款保持正增长的监管要求。图22011-2020年天津农村商业银行农、林、牧、渔业贷款金额数据来源：天津农商银行年度报告由图2可知，从2011年到2020年，天津农商银行的工作重点始终放在了推进“三农”工作的落实，保持着较高水平的涉农贷款。截至2020年末涉农贷款的余额为244.83亿元，较2020年初增加了51.48亿元，增幅为26.63%，涉农贷款余额在辖内17家法人银行中位列第一位，增速高于天津市平均水平13个百分点，高于全国平均水平15.39个百分点。普惠型涉农贷款的余额为81.82亿元，较2020年初大幅增加了43.45亿元，增幅为113.24%，在天津市的17家法人银行中位列第一位，增速高于天津市平均水平59.94个百分点，约为全国平均水平的六倍。全年共向天津农民提供了171.99亿元的贷款，比上一年增加了62.67亿元。2020年共发放涉农贷款124.01亿元，比2019年增加了15.44亿元。2.农业保险公司机构自2007年以来，天津市农业保险公司机构对农业保险进行了补贴，以期促进农村保险业务的发展，探索农村集体经济发展的新领域。天津市2019年度的农业保险保费收入为51126.55万元，远高于2008年度的2029.63万元，年均增速为34.09%，亦远高于全国17.4%的年均增速。天津市2020年全年的原保险保费收入617.89亿元，同比增长10.3%。在财产保险领域，与国家和人民生活密切相关的农业保险，以21%的增速保持快速增长。天津人保财险与天津市农科院于2021年签署了一份战略合作协议，旨在通过建立农险技术创新系统，建立“金融+技术+服务”的模式，为农资产业的发展做出贡献。天津市的农村集体经济组织已不再满足于以成本为基础的保障型农险产品，因此，天津人保财险开发了保全产业链险，保收入保险，保自然风险、经营风险、市场风险保险，并加强事中风险控制、事前风险防预转变服务。首先，从政策稳农角度，以“中心辐射、村级延伸”为方针，根据天津市农村地区的经济发达程度，将农村地区分为中心乡镇、非中心乡镇、行政村，分别设立了规模大小不同的三农营销服务部、三农保险服务站、三农保险服务点，使天津市三农保险业务的销售和服务拓展到了农村地区。通过农村协保人员和涉农服务车，实现了及时反馈、迅速支援、火速理赔，形成了一张农业保险服务网，打通了农业保险服务的最后一百米。通过天津市委、市政府的财政补助，目前已经基本实现了以水稻、小麦、玉米这三粮为目标的成本保障型农险产品全覆盖。天津人保财险在2020年度共向天津市农村集体经济组织发放了14.14亿元的“政策+商业”风险保障，赔付了6534.13万元，以其特有的保险机制，为稳定粮食生产打下了坚实的基础。其次，从产业兴农角度，在天津市开展振兴小站稻产业的过程中，提供“小站稻全产业链保险”。天津市农业农村委、气象局与天津人保财险政企互动，针对天津市种植业，因地制宜构建了一套涵盖农业生产链中所有风险节点的全产业链保险产品，从而为产业兴农提供了有力的支持。再次，从活力赋农角度，大力发展专业化保险产品，以期促进农村集体经济和新农村产业业态发展，促进农业保险向保收入转型，提供防范自然灾害和市场波动双保险。为了加快落实天津市乡村振兴战略规划，联合具有支农融资职能的大型金融国有企业在天津设立的分支机构，为农村集体经济组织提供金融支持服务，并积极推行金融保粮，对符合融资条件、具有融资需求的农村集体经济组织提供直接的保险资金支持和保单质押融资支持，为解决农业产业“融资难、融资贵”等难题提供人保解决方案。（二）天津市农村集体经济的发展现状1.第一产业生产总值随着天津市贯彻落实乡村振兴战略规划和京津冀协同发展战略规划，天津市农村地区贷款困难问题得到了很好的缓解。此外，天津市委、天津市政府也在大力发展招商引资方面，充分发挥了自身的独特优势。图32011-2020年天津市第一产业生产总值数据来源：天津统计年鉴如图3所示，2011年天津市第一产业生产总值为141.10亿元，经过了十年的不断增长，到2020年天津市第一产业生产总值已经达到了210.18亿元，增长水平较快。且2020年天津市生产总值为14083.7亿元，按可比价格计算，比上一年增加了1.5%。图42011-2020年天津市第一产业生产总值占全市生产总值的比例数据来源：天津统计年鉴从目前的现实状况来看，天津市的农村集体经济发展总体平稳，但与城市的经济发展速度还存在很大的距离，表明天津市目前的城乡发展水平还存在着很大的差异。由图4可知，天津市第一产业生产总值在全市生产总值中所占比例较小，表明其发展水平较差。这是因为京津冀城市群之间存在着的一条“环京津贫困带”以及天津自身存在着的涉农区域，在一定程度上阻碍了天津农村地区经济的发展。由图4可知，天津市在2011年到2018年这八年间，第一产业生产总值在全市生产总值中的比例在逐年降低，2018年仅为1.31%。但是2018年是一个新的转折点，这是由于2018年天津市委、天津市政府为了响应国家乡村振兴战略，出台了一份从2018年到2022年有效的天津市乡村振兴战略规划，进一步推动了天津市城乡均衡发展，从而带动了天津农村集体经济稳定发展。所以显而易见的结果是，从2018到2019年、从2019到2020年，天津市全市的第一产业生产总值占全市生产总值的比例连续增长。2.农村居民人均收支由图5可知，天津市农村居民人均可支配收入整体表现为不断增加，在从2011年到2020年这十年间由11941元增长到25691元，增长了约215%。但增幅总体较缓慢且呈平稳下降的趋势。国际局势和国内经济形势对农业农村发展的影响是长期的，现阶段经济下行，支农需求增加，天津市面临着保障粮食等重要农产品供给和保证农业效益和农民增收的双重挑战。天津市农村居民收入增幅回落，人均可支配收入增幅由2015年的6.8%下降到2018年的3.9%，2019年回升至4.7%，2020年下降至1.5%，农村居民收入持续较快增长的难度加大。图52011-2020年天津市农村居民人均可支配收入及增幅数据来源：天津统计年鉴但是，必须承认天津市农村居民的人均可支配收入与城镇居民的人均可支配收入之间还有一定的差异，而且这种差异不仅没有减少，而且还越来越大，这说明了天津市农村地区经济的发展水平已经远远落后于城市地区经济的发展水平。所以，直到目前为止，天津市的农村集体经济发展还存在着许多的问题，消除区域、城乡、农民之间发展不充分、不均衡的意愿越来越浓厚，对高质量发展的追求越来越紧迫。图62020年天津农村居民人均消费支出及构成数据来源：天津统计年鉴在天津市的农村居民人均生活消费支出中，农村居民的人均消费支出占的比例很高。跟据《天津统计年鉴》显示，2020年天津农村居民人均消费支出为16844元，其中食品烟酒消费支出为5622元，增长了2.2%，占天津农村居民人均消费支出的比重为33.4%；居住消费支出为3528元，增长了4.8%，占天津农村居民人均消费支出的比重为20.9%。天津市农村居民的生产性固定投资支出比例较小，严重制约了农村集体经济的发展。并且，在资本过剩的情况下，农民往往会选择将剩余的资金用于储蓄，而非进行生产性固定投资，这将在一定程度上阻碍农村集体经济的发展。纵观全国范围内，天津市的农村地区经济发展水平较高，农村居民收入普遍偏高，农民剩余资金充裕。但由于农业生产风险高、收益不确定，天津市的农民不愿在农业领域进行资金投入，转而投向非农领域或者将一部分收入存起来以备不时之需，因此发展农村集体经济是必要的。3.融资需求和贷款、担保农村集体经济组织缺乏有效的抵押担保物。传统的抵押担保物由于其自身的特殊性，存在价值估算误差、强制处理困难等问题，其有效性还需进一步研究。天津市在完成农村集体产权制度改革过程中，天津市农业农村委基于农村集体资产管理信息系统进行综合性分析，及时地掌握了全市农村集体经济组织的贷款需求情况，向银行、担保机构提出了工作建议，帮助金融机构有效对接贷款主体。为有效解决商业银行、担保公司与农村集体经济组织之间信息不对称、沟通不顺畅等问题，天津市农业农村委工作人员多次深入农村集体经济组织，联合农村金融机构开展实地调研，点对点帮助借贷担三方充分对接融资需求和贷款、担保政策，为金融机构创新产品、提高放款效率，创造了良好条件；为进一步扩大农村集体经济发展规模，提供了更充分的金融支持。截至2022年4月，天津市共有农村集体经济组织3624个，其中一些优质的农村集体经济组织还可以获得最高1000万元的信用贷款额度。贷款除了满足农村集体经济组织的流动资金需求外，还可以满足农村集体经济组织对购置大型农机具等农业设施、建设厂房等固定资产的需求。四、天津市农村金融对农村集体经济的影响目前天津市农村集体经济的发展速度很快，但是城市地区和农村地区之间的巨大鸿沟依然存在，针对农村集体经济的金融产品不足和服务意识不够。近年来，随着天津市各大商业银行相继推出农村地区，天津市的乡村信用社也经历了一系列的变革，这就导致目前天津市的农村金融机构数量少、规模小、可供放款的资金少，所以使得仅存的农村金融机构对信贷条件的要求也越来越高，对农民的信用状况提出了更高的标准，可能没有能力还清贷款的农民难以获得金融支持。另外，农民对储蓄有一定的需要，但是缺乏金融渠道。因此，必须进一步明确农村金融对农村集体经济发展的影响作用，探索天津市农村金融支持农村集体经济发展的现实价值。（一）天津市农村金融规模对农村集体经济增长的影响首先，扩大农村金融机构的发展规模，有助于拓宽农村集体经济发展的途径，激发农村集体经济的内生动力，发展以生态文化资源为基础的观光农业、休闲农业等新兴业态。其次，扩大农村金融机构的发展规模，可以帮助合理分配资源，提高农村集体经济发展质量，促进农村经济整体水平的提高。再次，扩大农村金融机构的发展规模，也可以为经营型农村集体经济组织提供资金托管和财务管理，为资源开发型农村集体经济组织提供开发性基金。最后，扩大农村金融机构的发展规模，能够为农民提供更多的投资和融资渠道，从而解决金融资本供需矛盾，从而实现金融资本的流通和发展。（二）天津市农村金融效率对农村集体经济增长的影响在信息不对称和信贷市场不完善的情况下，中小规模的农村金融机构在贷款监管上有着明显的优势，能够有效降低监管成本。由于银行业的跨区运作，区域内的存款流出和低效率的金融转化对天津市农村集体经济的发展不利，因此，如何提升天津市的中小规模的金融机构的运营效率，实现存款向信贷的高效转化，解决资金的外溢和转移问题，对促进天津市农村集体经济发展具有十分重要的意义。（三）天津市农村金融结构对农村集体经济增长的影响由于单一金融机构的功能单一，只能够适应部分特定的市场需要，因此，必须继续对天津市的金融体系进行优化。首先，优化农村金融结构可以帮助天津市实现商业性金融、政策性金融和合作性金融的相互促进。其次，优化农村金融结构不仅能够提高天津市的农村金融服务能力，而且能够充分发挥其平台专业的功能，实现资金的合理分配。再次，优化农村金融结构也能为天津市的农村集体经济组织提供更加便捷、多样化的金融支持服务，集中天津市农村地区的闲置资本，实现其效益的最大化。最后，优化农村金融结构可以有效预防和控制天津市的农村集体经济发展中面临的各种金融风险。（四）天津市农村金融支持对农村集体经济增长的影响首先，农村金融支持可以聚焦第一产业发展，增强天津市农村地区的公共服务能力，提高天津市的农村公共服务水平，从而缩小城乡经济差距。其次，农村金融支持可以为天津市的农村集体经济组织提供资金支持，调整资源分配，充分利用各种要素，促进农村集体经济的发展壮大。再次，农村金融支持可以惠及农业生产的农民，加速共同富裕。五、天津市金融支持农村集体经济的对策建议在推动农村产业升级创新和经济增长加速的进程中，农村金融起到了重要的推动作用。为了加强农村金融支持在天津市农村集体经济发展中的作用，提出以下对策：（一）建设人才队伍高素质、高层次的人才队伍是推动天津市农村集体经济发展的关键力量。要根据天津市的实际情况，制定适合天津市的本土人才培养的政策和举措，吸引有投资经验的经营管理人员，成为发展天津市农村集体经济的“智囊团”；应当推进农村集体经济组织法人化建设，完善农村集体经济管理体系建设；加强人才队伍建设，拓宽成员的金融知识储备。（二）提升经营能力要积极探索积累资金、盘活农村集体资产的有效路径，强化金融科技的引领作用，加快数字化转型，以数字化赋能农村金融。天津市农业农村委等相关政府部门可以鼓励支持发展情况较好的农村集体经济组织向其他发展暂时滞后的农村集体经济组织提供一些经营和管理的实践经验。（三）加强金融供给首先，要构建适度竞争的农村金融市场。对于正规金融机构，要保证有一定规模的金融机构数量，构建多样化的农村的金融机构体系；对于非正规金融机构，要引导其正确运行，保护其合理、合法的融资活动，并进行适当的规范化指导。其次，要加强对农民和农业保险机构的扶持。一方面继续扩大天津市的农险品种，对农险进行补贴；另一方面，根据实际可以对农业保险的收益进行适当地减免税收，从而在某种意义上减少农业保险公司机构的运营费用。（四）健全风险防范首先，要构建起农村金融机构与农村集体经济组织之间的互信关系。建全农村信用体系，对农民的个人信用数据进行采集，从而有效地促进农村信贷业务的开展；要充分发挥农村金融支持服务的灵活性，在农村集体经济组织中推行信用担保制度，并在农村集体经济组织中开展专门的投融资咨询业务。其次，要完善法制。加快农村金融的立法，推进我国的金融法律制度建设，加大对违法犯罪的执法力度；加强对农村地区的金融监督，营造一个稳定的金融运行环境，推动农村金融的良性发展。

参考文献：[1]贺雪峰.乡村振兴与农村集体经济[J].武汉大学学报(哲学社会科学版)，2019,72(4):185-192.[2]戴青兰