《金融概论（第四版）》课件 第二章 金融机构

CHAPTER2第二章金融机构金融概论（第四版）目录01学习目标明确本章的知识目标、能力目标、素养目标与课程思政目标，为深入学习奠定坚实基础。02金融机构的概念、分类与特征深入理解金融机构的核心概念，系统掌握其分类体系，并深刻认识金融机构的本质特征。03我国的金融机构体系全面了解中国金融机构体系的完整构成，深入掌握各类金融机构的职能定位、业务范围及其在国民经济中的重要作用。本章共计33页，系统构建金融机构知识框架建议学习时长：4-6学时学习目标知识目标•理解金融机构的核心概念与范畴•熟悉金融机构的分类体系•掌握中国金融机构体系的具体构成能力目标•能准确区分不同类型金融机构及其业务范围•能结合实际案例分析金融机构的特征与运作模式素养目标•培养金融系统思维素养•提升风险与合规意识•强化信息素养与自主学习能力课程思政目标•增强金融安全意识和风险防范能力•树立金融服务实体经济、支持国家战略的价值观•激发对中国特色金融发展道路的认同与自信SECTION1金融机构的概念、分类与特征理解金融机构的核心概念，掌握分类体系，认识金融机构的本质特征概念界定分类体系特征分析金融机构的概念金融机构的定义我国的金融组织体系由货币当局、金融监督管理机构、商业性金融机构和金融行业自律组织组成。商业性金融机构是指以一定量的自有资金为运营资本，通过吸收存款、发行各种证券、接受他人的财产委托等形式形成资金来源，而后通过贷款、投资等形式运营资金，并且在向社会提供各种金融产品和金融服务的过程中获得收益的金融机构。需要区分的概念金融监督管理机构不从事具体金融活动，是纯粹的政府管理机构金融行业自律组织非金融机构，负责行业自律管理货币当局（中央银行）管理性金融机构，目的是金融管理和调节商业性金融机构从事商业性金融业务，以盈利为目标商业性金融机构1银行业金融机构2证券期货类金融机构3保险类金融机构4其他金融机构本章重点银行业金融机构在现代金融体系中处于支柱地位，将在商业银行单元中单独深入学习。本章的任务是掌握除了银行业金融机构之外的其他金融机构的相关知识。金融机构的分类（一）：按业务活动主权范围国家金融机构指业务活动主要在一国主权范围内进行的所有金融机构。例如：中国的商业银行、证券公司、保险公司等国际金融机构指业务活动跨越不同国家和地区的所有金融机构，包括全球性和区域性两种类型。商业性国际金融机构跨国银行、多国银行等政策性国际金融机构政府间的国际金融机构主要政策性国际金融机构国际货币基金组织（IMF）促进国际货币合作，维护汇率稳定，提供短期资金援助世界银行（WorldBank）提供长期贷款和技术援助，支持发展中国家的发展项目亚洲基础设施投资银行（AIIB）支持亚洲地区基础设施建设，促进区域互联互通亚洲开发银行（ADB）促进亚洲及太平洋地区发展中成员的经济增长和合作金融机构的分类（二）：按经营业务类别银行业金融机构指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构和政策性银行，以及其他从事存款和信贷业务的非银行金融机构。包括：政策性银行、商业银行、信用合作社、金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司等证券期货类金融机构主要包括证券公司、基金管理类公司、期货公司、证券投资咨询公司等经营证券、基金或者期货业务的商业性金融机构。还包括：证券交易所、中国金融期货交易所、中国证券登记结算有限责任公司等非营利性机构保险类金融机构主要包括保险公司、保险专业中介机构、保险资产管理公司和保险集团公司等，其中保险公司是最主要的保险类金融机构。保险专业中介机构包括：保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司其他金融机构金融体系的重要组成部分，主要包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。这些机构在金融体系中发挥着补充和辅助作用监管分工：国家金融监督管理总局对银行业金融机构和保险类金融机构进行机构监管，证券监督管理委员会对证券期货类金融机构进行机构监管。银行业金融机构详解政策性银行国家开发银行支持国家重大战略和重点领域中国进出口银行支持对外经济贸易投资发展中国农业发展银行支持农业农村持续健康发展商业银行与信用合作社商业银行通过存款、贷款、汇兑等业务承担信用中介的金融机构，是金融中介机构体系的主体信用合作社包括城市信用合作社和农村信用合作社，主要为社员提供金融服务非银行金融机构金融资产管理公司信托公司企业集团财务公司金融租赁公司汽车金融公司货币经纪公司消费金融公司贷款公司等证券期货类与保险类金融机构证券期货类金融机构商业性金融机构•证券公司•基金管理类公司•期货公司•证券投资咨询公司非营利性机构•证券交易所•中国金融期货交易所•中国证券登记结算有限责任公司保险类金融机构保险公司最主要的保险类金融机构，包括财产保险公司、人身保险公司、再保险公司和养老保险公司保险专业中介机构保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司保险资产管理公司和保险集团公司监管机构职责分工国家金融监督管理总局NFRA对银行业金融机构和保险类金融机构进行机构监管中国证券监督管理委员会CSRC对证券期货类金融机构进行机构监管2023年，在中国银行保险监督管理委员会基础上组建国家金融监督管理总局，强化统一监管金融机构的四大特征01金融资产占比高其他产业一般持有的资产为实物资产，而金融机构的资产占比以金融资产为主。资产结构对比制造业企业：厂房、设备、原材料等实物资产为主金融机构：贷款、债券、股票等金融资产为主02自有资本极低相对于其运营、支配的资产规模来说，金融机构自身投入或拥有的权益资本较低，往往用较少的资本投入来支配和运作高达几倍甚至几十倍的资产。典型数据我国银行业平均资本充足率约为15%，意味着银行可以用15元的自有资本来运营100元的资产03高风险持有资产以金融资产为主，加上自有资本比率极低，决定了金融机构高风险的特点。风险来源•信用风险：借款人违约风险•市场风险：金融资产价格波动风险•流动性风险：资金短缺风险•操作风险：内部管理风险04严监管因为金融机构本身具有高风险，风险容易在行业内传导，而且金融行业的震荡会对社会经济造成较大损害，所以金融机构往往处于政府严格监管之下。监管措施•资本充足率要求•业务范围限制•信息披露要求•风险管理制度SECTION2我国的金融机构体系全面了解中国金融机构体系的构成，掌握各类金融机构的职能与业务范围货币当局监管机构商业银行非银行金融机构我国金融机构体系概览我国金融机构体系架构1货币当局和金融监管机构中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会2商业银行和政策性银行国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、政策性银行3非银行金融机构农村信用社、金融资产管理公司、信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司等4证券期货类金融机构证券公司、基金管理公司、期货公司、证券交易所等5保险类金融机构保险公司、保险专业中介机构、保险资产管理公司等6其他金融机构金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等体系特点以中央银行为核心商业银行为主体多种金融机构并存分工协作、相互补充发展历程1948中国人民银行成立1979农业银行、中国银行、建设银行恢复1984工商银行成立，央行专门行使央行职能1994三家政策性银行成立2023国家金融监督管理总局组建货币当局：中国人民银行机构定位中国人民银行是我国的中央银行，它既是货币发行机构，也是商业银行的监管机构。作为管理性金融机构，中国人民银行通过经营特定的金融业务来行使管理职能。主要职责和业务制定和实施货币政策保证货币币值稳定，促进经济增长监督管理银行业维护金融业的合法、稳健运行维护支付清算系统确保支付、清算系统的正常运行管理外汇储备持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备代理国库代理国库和其他金融业务国际金融活动代表我国政府从事有关的国际金融活动历史沿革1948年12月1日中国人民银行在石家庄成立，开始发行人民币1984年工商银行成立，中国人民银行专门行使中央银行职能1995年《中国人民银行法》颁布，以法律形式确立央行地位2003年银监会成立，央行专注于货币政策和宏观审慎管理中国人民银行是国务院组成部门，实行行长负责制金融监管机构（一）：国家金融监督管理总局机构组建国家金融监督管理总局是2023年在中国银行保险监督管理委员会基础上组建的金融监管机构。中国银行保险监督管理委员会则是2018年对中国银行业监督管理委员会（银监会）和中国保险监督管理委员会（保监会）进行职责整合组建而成的。监管职责统一监督管理依法对除证券业之外的金融业实行统一监督管理强化五大监管机构监管行为监管功能监管穿透式监管持续监管金融消费者权益保护统筹金融消费者权益保护工作，制定发展规划，建立健全保护制度监管体系演变1分业监管时期银监会、保监会、证监会分别监管22018年整合银监会与保监会合并为银保监会32023年升级在银保监会基础上组建国家金融监督管理总局标志着我国金融监管体系从分业监管向统一监管转变金融监管机构（二）：中国证券监督管理委员会机构定位中国证券监督管理委员会（简称证监会）是国务院直属机构，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。核心业务证券发行与交易监管审核证券发行申请，监管证券交易活动上市公司监管监管上市公司信息披露、公司治理等证券公司监管审批证券公司设立，监管其业务活动基金公司监管监管基金管理公司的基金运作期货公司监管监管期货公司业务活动中介机构监管监管会计师事务所、律师事务所等历史沿革1992国务院证券委员会和中国证监会成立1998国务院证券委与中国证监会合并现在证监会成为全国证券、期货市场的主管部门监管目标维护市场秩序确保证券期货市场公平、公正、公开运行保护投资者权益保护投资者合法权益，防范金融风险政策性银行概述定义与性质政策性银行是不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。政策性银行既不是纯粹的国家机关，也不是纯粹的金融企业，而是介于二者之间的带有机关和企业双重性的组织四项职能1倡导性职能通过自身活动倡导政府的经济政策，引导社会资本流向符合政策意图的领域2选择性职能根据政府的政策导向，选择性地支持某些领域或项目，以实现政策目标3补充性职能在商业性金融机构无法覆盖或不愿介入的领域，提供补充性金融服务4服务性职能为政府提供金融服务，支持政府的公共事业和基础设施建设经营原则不以追求自身利润为目标作为银行要进行核算力求做到保本经营或保本微利经营发展历程1994年以前我国无专门的政策性金融机构，政策性金融业务由四家国有专业银行承担1994年先后建立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行标志着金融体制改革所要求的政策性与商业性金融业务相分离已初步完成国家开发银行机构定位国家开发银行是国家出资设立、直属国务院领导、支持中国经济重点领域和薄弱环节发展、具有独立法人地位的国有开发性金融机构。目前已经转型为国有开发性金融机构，严格意义上不应被归类为纯粹的政策性银行，但仍承担一定的政策性金融职能。八大支持领域1基础设施与公共服务基础设施、基础产业、支柱产业、公共服务和管理等领域2新型城镇化新型城镇化、城乡一体化及区域协调发展的领域3产业升级传统产业转型升级、节能环保、高端装备制造等领域4民生福祉保障性安居工程、脱贫攻坚、乡村振兴、助学贷款等5国家战略科技、人文交流等国家战略需要的领域6国际合作"一带一路"建设、国际产能合作、基础设施互联互通等重要作用基础设施投资通过提供长期资金支持，有力推动了高速公路、大型水利工程、航空航天及通信网络等领域的快速发展产业升级促进了产业升级和经济增长，支持国家重大基础设施和产业建设宏观调控在国家宏观调控中扮演重要角色，配合国家发展战略和政策导向国家开发银行通过市场化运作，实现政策性目标与商业可持续的有机结合中国进出口银行机构定位中国进出口银行是由国家出资设立、直属国务院领导、支持中国对外经济贸易投资发展与国际经济合作、具有独立法人地位的国有政策性银行。业务范围进出口信贷出口信贷、进口信贷、对外承包工程贷款等境外投资贷款境外投资贷款、中国政府援外优惠贷款等转贷款业务外国政府和国际金融机构转贷款业务贸易融资保函、信用证、福费廷等贸易融资业务金融债券发行金融债券，吸收授信客户项下存款其他业务结算、结售汇、同业拆借、资产证券化等核心使命支持对外贸易发展促进国际经济合作服务"走出去"战略推动国际产能合作特色业务中国政府援外优惠贷款支持发展中国家经济建设，促进南南合作优惠出口买方信贷支持中国成套设备、技术和服务出口对外承包工程贷款支持中国企业参与国际工程承包中国农业发展银行机构定位中国农业发展银行是由国家出资设立、直属国务院领导、支持农业农村持续健康发展、具有独立法人地位的国有政策性银行。其主要任务是依托国家信用支持，在农村金融体系中发挥主体和骨干作用。业务范围农产品贷款粮食、棉花、油料、食糖、猪肉、化肥等重要农产品收购、储备、调控和调销贷款农业农村基础设施农业农村基础设施和水利建设、流通体系建设贷款农村建设贷款棚户区改造、农民集中住房建设、县域城镇建设贷款扶贫贷款易地扶贫搬迁、贫困地区基础设施、特色产业发展及专项扶贫贷款核心使命服务国家战略支持"三农"发展保障粮食安全促进乡村振兴助力脱贫攻坚其他业务•农业综合开发、生产资料和农业科技贷款•农业小企业、产业化龙头企业贷款•组织或参加银团贷款•票据承兑和贴现等信贷业务•吸收存款、发行金融债券•结算、结售汇和代客外汇买卖业务•代理拨付财政支农资金农村非银行金融机构农村信用社定义全称为农村信用合作社，是指经中国人民银行或国务院银行业监督管理机构批准设立，由社员入股组成的，实行社员民主管理，主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。社员构成包括向农村信用社入股的农户、信用社职工以及农村各类具有法人资格的经济组织发展历程20世纪50年代中期在全国广大农村普遍组建起来，2003年明确逐步办成社区性地方金融机构，目前大部分已改制为农村商业银行农村资金互助社定义是指经银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。重要原则社员制、封闭制，不对外吸储放贷，不支付固定回报对比分析农村信用社•可向公众吸收存款•业务范围相对较广•大部分已改制为农商行•服务对象更广泛农村资金互助社•仅吸收社员存款•封闭运行，不对外•互助性质更强•服务对象仅限社员两者都是农村金融体系的重要组成部分，为农村经济发展提供金融支持金融资产管理公司与金融租赁公司金融资产管理公司定义是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。设立背景上个世纪，国有银行承担了大量政策性贷款业务，加上粗放式经营，形成了大量不良资产，威胁金融体系安全主要职能以专业化的运作和政府支持，切断银行和"历史遗留问题"之间的关系，减轻不良资产对金融体系的冲击五家资产管理公司华融长城东方信达银河金融租赁公司定义是指经国务院银行业监督管理机构批准以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。发展现状我国的金融租赁业起始于20世纪80年代初期，目前已具有一定规模，2022年末金融租赁公司总资产规模达3.78万亿元融资租赁特征•以融资为目的•承租人指定租赁物和供货人•不可撤销•租期较长•承租人承担维修义务和相关风险实质与传统的租赁不同，融资租赁实质上转移了资产所有权有关的全部风险和报酬。企业集团财务公司与信托公司企业集团财务公司定义是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，依托企业集团、服务企业集团，为企业集团成员单位提供金融服务的非银行金融机构。主要特点业务范围、主要资金来源和资金运用都限定在企业内部，被看作"集团自己的银行"业务范围•存款•贷款•结算•票据贴现•融资性租赁•投资•委托•代理发行有价证券信托公司定义是指主要经营信托业务的金融机构。信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托基本特征•以信任为基础，受托人应具有良好的信誉•委托人要将自有财产委托给受托人•信托财产具有独立性•受托人要为受益人的最大利益管理信托事务•信托具有一定的连续性和稳定性发展动态近年来，我国持续进行信托业整顿，引导信托公司聚焦信托主业，发展本源业务，摈弃影子银行通道和非标资金池等传统业务汽车金融公司、货币经纪公司与消费金融公司汽车金融公司定义是指经国家金融监督管理总局批准设立的、专门提供汽车金融服务的非银行金融机构核心业务从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务代表机构•大众汽车金融（中国）•上汽通用汽车金融•比亚迪汽车金融货币经纪公司定义是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构起源最早起源于英国外汇市场，是在金融市场为媒介金融产品交易提供信息、促使交易达成的专业化机构代表机构•上海国利•上海国际•平安利顺•中诚宝捷思•天津信唐•上田八木消费金融公司定义是指经批准设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供消费贷款的非银行金融机构发展现状目前我国有约30家消费金融公司，大部分依托商业银行开展消费金融业务代表机构•招联消费金融•兴业消费金融•马上消费金融•重庆蚂蚁消费金融•重庆小米消费金融应用金融科技开展信贷业务是消费金融公司较为普遍的特征证券公司（一）：证券经纪业务证券公司概述证券公司又称券商，是由证券监督管理机构批准设立的以经营证券业务为主的金融机构。我国证券法规定证券公司经批准可以经营的业务包括：证券经纪证券投资咨询财务顾问证券承销与保荐证券融资融券证券做市交易证券自营证券经纪业务定义是指开展证券交易营销，接受投资者委托开立账户、处理交易指令、办理清算交收等经营性活动角色定位在证券经纪业务中，证券公司实际上是一个执行投资者指令的中介，帮助投资者在证券交易所内完成相关业务收入来源根据交易金额和次数收取一定量的佣金行业现状随着行业竞争的加剧，证券经纪服务同质化严重，证券经纪的利润率逐年收窄，但证券经纪业务收入仍然是证券公司目前最主要的收入来源证券经纪业务流程1开立账户投资者到证券公司开立证券账户和资金账户2委托交易投资者向证券公司发出交易指令3执行指令证券公司在证券交易所内执行交易4清算交收办理资金和证券的清算交收证券公司（二）：证券承销业务证券承销业务定义证券承销是指发行人委托证券经营机构向社会公开销售证券的行为委托原因相对于大多数非金融业的公司来说，证券公司在证券销售方面更专业，也有更多的潜在客户资源业务性质在实务中，一般都采取包销业务，因为包销业务下证券公司要承担证券发行过程的风险，所以证券承销业务实际上不仅是一个无风险的代理销售业务承销方式代销证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式风险：由发行人承担包销证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将售后剩余证券全部自行购入的承销方式风险：由证券公司承担投资银行国际地位在美国等发达国家甚至可以与商业银行分庭抗礼核心业务虽然以"银行"命名，但核心业务往往与证券相关我国现状我国并没有以"投资银行"命名的金融机构，主要由证券公司实际承担投资银行角色，从事投资银行业务中外对比我国证券公司业务范围还不能完全覆盖境外投资银行的所有职能境外投资银行业务范围更广，包括公司并购、公司理财、项目融资、资产管理等我国证券公司正逐步拓宽业务范围，向现代投资银行过渡证券投资基金（一）：概念与特点证券投资基金概念定义证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。通过发售基金份额募集设立的证券投资基金，由基金管理人管理，基金托管人托管，为基金份额持有人的利益，以资产组合方式进行证券投资活动。投资方式这是一种间接证券投资方式，投资者通过购买基金来进行投资，投资对象包括各类有价证券、金融衍生品等发展历程英国起源1868年11月组建的"海外和殖民地政府信托投资"被公认为是世界上的第一只基金，标志着基金业的开端美国发展1924年成立于美国的马塞诸塞投资信托基金是真正现代意义上的投资基金。美国是目前信托制度最为健全、信托产品最为丰富的国家中国发展1998年开始，南方基金成立，我国的基金业开始发展，目前公募基金规模已达28万亿五大特点1专家运作、管理的委托理财方式2间接的投资方式3投资起点和交易费用较低4能够组合投资、分散风险5流动性强，方便买卖适合人群证券投资基金尤其适合缺乏投资相关的专业知识，又想参与证券投资的中小投资者。证券投资基金可以积少成多，由投资专家（基金经理）以投资组合的方式开展证券投资。约55%的美国家庭持有共同基金，普通人以持有基金的方式参与证券市场是美国金融市场的一个重要特征证券投资基金（二）：分类体系按运作方式分类封闭式基金基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额持有人不得申请赎回的基金开放式基金基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金按组织形式分类契约型基金根据基金合同设立，依据基金管理人、基金托管人之间所签署的基金合同设立。目前我国的公募基金全部是契约型基金公司型基金依据基金公司章程设立，是在法律上具有独立法人地位的股份投资公司。基金投资者是公司的股东按募集方式分类公募基金向社会大众公开募集设立的基金，投资门槛很低。近十年，我国公募基金行业管理资产规模增长10倍以上私募基金以非公开方式向合格投资者募集设立的基金，风险较高，对投资者的资产规模或收入水平设有一定的资格要求按投资方向分类股票基金：60%以上基金资产投资于股票债券基金：80%以上基金资产投资于债券货币市场基金：仅投资于货币市场工具混合基金：投资于股票、债券和货币市场工具特殊类型：ETF基金、LOF基金、FOF基金、QDII基金等基金管理公司与期货公司基金管理公司定义即基金合同中的基金管理人，是指依据有关法律法规设立的对基金的募集、基金份额的申购和赎回、基金财产的投资、收益分配等基金运作活动进行管理的公司分类公募基金公司私募基金公司知名公募基金管理公司天弘基金南方基金易方达基金嘉实基金华夏基金博时基金富国基金期货公司定义即经批准设立的经营期货业务的金融机构业务范围•经纪业务：期货公司的基础业务•咨询业务：提供期货投资咨询服务•资产管理业务：管理客户资产•风险管理公司业务：最主要的收入来源风险管理公司业务是期货公司最主要的收入来源，包括基差贸易、仓单服务、合作套保、场外衍生品业务等保险类金融机构保险公司定义是经批准设立的经营保险业务的金融机构，保险公司以保险人的身份，与投保人签订保险合同，向投保人收取保费，并将保费所得资本投资于债券、股票、贷款等资产，运用这些资产所得收入支付保单所确定的保险赔偿分类财产保险公司人身保险公司再保险公司养老保险公司保险专业中介机构保险代理公司是保险公司的代理人，主要职责是向客户销售保险产品，并为客户提供推荐和咨询服务。代表保险公司的利益保险经纪公司为客户提供风险管理方案和保险方案等服务，并协助客户获取优质的保险产品。代表投保人的利益保险公估公司受保险公司、投保人或被保险人委托办理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔款的理算发展历程1988年前中国人民保险公司独家经营1988年后平安保险、太平洋保险等相继设立现在市场主体多元化，保险体系完善中外对比中国（2022年）•保险深度：3.88%•保险密度：约550美元/人发达国家•保险深度：10%以上•保险密度：5000美元以上我国保险业发展还存在明显差距，发展潜力巨大其他金融机构（一）：金融控股公司与小额贷款公司金融控股公司定义是指依法设立，控股或实际控制两个或两个以上不同类型金融机构，自身仅开展股权投资管理、不直接从事商业性经营活动的有限责任公司或股份有限公司主要类型•国务院批准设立的央企控股大型金融控股集团•以大型商业银行为载体的金融控股集团•由大型企业组建的金融控股公司•由资产管理公司转型而来的资管系金融控股公司•由地方政府推动设立的地方系金融控股公司•民营金控集团小额贷款公司定义是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司资金来源•股东缴纳的资本金•捐赠资金•来自不超过两个银行业金融机构的融入资金（不得超过资本净额的50%）经营原则•坚持"小额、分散"的原则•面向农户和微型企业提供信贷服务•着力扩大客户数量和服务覆盖面发展现状近年来，受银行业务下沉和政策引导等因素影响，小额贷款公司的数量在逐渐减少，但目前全国仍有5000多家小额贷款公司其他金融机构（二）：第三方支付公司与融资担保公司第三方支付公司定义是指独立于商户和银行，具有一定实力和信誉保障，为商户和消费者提供转接支付服务（主要是第三方支付）的金融机构运作模式第三方支付平台就是买家和卖家在交易过程中的资金"中间平台"，并不涉及资金所有权，只起中转作用，为买卖双方提供资金代收代付主要服务•支付•转账•缴费•理财•信用卡还款行业影响伴随着电子商务和线下手机支付的增长而飞速发展，目前已成为金融行业重要的组成部分，尤其对商业银行的传统中间业务造成了巨大的冲击融资担保公司定义是指依法设立、经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司融资担保是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为，即担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任作用为中小企业融资提供增信服务，解决中小企业融资难问题，促进实体经济发展第三