远东宏信资产经理工作职责

远东宏信资产经理工作职责一、总则资产经理作为远东宏信资产全生命周期管理的核心执行岗，对所负责领域的资产质量、运营效率、价值提升及风险处置承担全流程责任，直接对部门资产总监及区域/行业事业部负责人双线汇报。本职责严格贴合公司“金融+产业”双轮驱动战略，覆盖城市公用、医疗健康、文化旅游、工程建设、机械制造、化工医药、电子信息、民生消费、交通物流等核心业务赛道，所有操作需符合《远东宏信资产管理办法》《融资租赁资产风险分类管理细则》《不良资产处置操作指引》等内部制度及银保监会、证监会、交易所等监管机构的合规要求。二、资产投前尽调与价值评估职责（一）项目准入阶段资产核验1.协同业务经理开展标的资产现场尽调，完成资产真实性、权属清晰度、价值合理性三维验证：对不动产类资产需核查不动产权属证书原件、土地出让合同、最新的不动产登记簿查询记录，核验宗地面积、建筑容积率、抵押/查封/预告登记等限制信息，现场比对建筑物实际用途与规划用途一致性，权属不符、存在权利限制的资产一票否决；对设备类资产需核查采购合同、发票、付款凭证、进口报关单（如需），核实设备出厂编号、铭牌信息、成新率，核查是否存在融资租赁在租、售后回租重复融资情况，近3年存在同一资产重复融资记录的项目不得准入。2.负责资产估值模型的落地应用：不动产类资产采用市场比较法+收益法结合估值，参考近6个月同区域同类型资产成交案例不少于3个，商业地产估值需覆盖未来3年租金现金流折现测算，折现率按所属区域风险等级设定为6%-9%（一二线核心商圈6%、三四线非核心商圈9%），估值偏差率不得超过市场公允值的5%；设备类资产采用重置成本法+折旧测算，通用设备折旧年限按5-10年计算，专用设备按8-15年计算，高耗能、高污染行业设备估值需额外扣减30%的环保合规折价。3.出具独立的资产准入意见：对尽调中发现的资产瑕疵（如权属证书待办、土地出让金未缴清、设备存在抵押等）提出明确的缓释措施，要求业务端在放款前落实相关前置条件，2023年以来全公司资产经理出具的准入意见否决率需控制在8%-12%区间，既避免过度收紧影响业务拓展，也防止标准放宽导致资产质量下沉。（二）交易结构中资产条款设计1.负责抵质押担保方案的制定：不动产抵押率严格执行一二线城市住宅不超过70%、商业地产不超过60%、工业地产不超过50%，三四线城市对应抵押率分别下调10个百分点；上市公司股权质押率主板不超过50%、创业板不超过40%、科创板不超过30%，质押期间需设置股价预警线（质押基准价的150%）、平仓线（质押基准价的130%），股价跌破预警线需3个工作日内追加保证金或补充抵质押物。2.起草资产相关的合同条款：明确租赁物/抵质押物的保险要求，财产险保额不得低于资产估值的120%，第一受益人约定为远东宏信，保险期限需覆盖整个融资期限，到期前1个月需督促借款人完成续保；约定资产处置触发条件，借款人连续2期逾期、资产被查封、资产价值贬损超过20%未补充担保的，公司有权提前处置资产，相关条款需经公司法务部审核确认，避免出现法律漏洞。3.落实资产登记手续：不动产抵押需在放款前完成不动产登记证明领取，动产抵押需在中登网完成融资租赁登记/抵押登记，登记期限需超过融资期限6个月以上，股权质押需在工商登记部门完成股权出质设立登记通知书领取，所有登记凭证原件需提交公司档案管理部门归档，资产经理需留存电子扫描件备查。三、资产存续期运营管理职责（一）日常巡检与风险监测1.制定资产巡检计划：正常类资产每季度现场巡检1次，关注类资产每2个月现场巡检1次，次级类及以下资产每月现场巡检1次，单次巡检覆盖资产实物状态、运营情况、权属变动三个维度，巡检报告需附现场照片（包含资产全景、铭牌、运营记录等）、相关运营数据截图，不得仅以远程访谈代替现场巡检。2.建立多维度风险监测体系：运营数据监测：对出租类不动产每月核对租金到账情况，租金逾期超过15天需预警；对生产类设备每月核查企业用电、用水、纳税数据，用电量同比下滑超过30%、纳税额同比下滑超过40%的需启动专项核查；价值波动监测：不动产类资产每半年参考周边成交案例重新估值，估值较初始值下降超过15%的需要求客户补充担保；上市公司股权类资产每日监测股价波动，跌破预警线当日需向客户发送预警函；合规风险监测：每月通过企查查、裁判文书网、执行信息公开网查询资产涉诉、查封情况，发现资产被查封的需24小时内上报部门负责人，同时启动资产保全程序。3.资产风险分类管理：严格按照监管要求及公司制度将资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，每季度末完成资产分类调整，分类准确率需达到98%以上，严禁隐瞒资产风险、人为调整分类结果，2024年公司要求全口径关注类资产占比不得超过3%，次级及以下不良资产占比不得超过1.2%，资产经理负责将所管辖资产的不良率控制在考核指标内。（二）租后/贷后资产管理1.租金/本息回收跟进：每月5日前完成当月到期应收款项的台账核对，提前7天向客户发送还款提醒，到期日当天核对到账情况，出现逾期的1小时内启动催收流程：逾期1-3天由资产经理电话催收，逾期4-7天发送书面催收函，逾期8-15天到现场催收，逾期超过15天的启动风险预警程序，2023年公司整体资产到期回收率为99.7%，资产经理个人管辖资产的到期回收率不得低于99.5%。2.资产保险与维护管理：每年初排查所管辖资产的保险到期情况，提前1个月向客户发送续保提醒，核实保险单信息确保第一受益人为公司，保额符合要求；对设备类资产督促客户按厂家要求进行定期维护，发现设备存在损坏、闲置超过3个月的，需评估资产价值贬损情况，及时采取风险缓释措施。3.存续期资产变更管理：客户提出资产转让、置换、改造等需求的，资产经理需审核变更方案的合理性，重新评估新资产的价值、权属，制定变更后的担保方案，经审批通过后落实相关合同签署、登记变更手续，严禁客户未经同意擅自处置资产，发现擅自处置的需立即启动违约追责程序。（三）资产运营效率提升1.闲置资产盘活：对客户违约收回的、以及合作方委托运营的闲置资产，制定盘活方案：不动产类资产优先对外出租，3个月内完成租户招商，租金定价不低于同区域同类资产市场均价的95%；设备类资产优先对外转租、转让，6个月内完成处置，盘活率需达到85%以上，2023年公司闲置资产盘活实现收益2.3亿元，资产经理需承担所管辖闲置资产的盘活指标。2.存量资产增值运营：对持有的商业地产、产业园区等运营类资产，联合运营团队优化租户结构，提升运营服务水平，每年租金涨幅不低于3%，物业出租率保持在92%以上；对持有的上市公司股权、基金份额等金融资产，定期评估市场价值，在符合监管要求及公司战略的前提下，通过减持、分红、市值管理等方式实现资产增值，年化投资收益率不低于5%。3.资产证券化基础资产筛选：配合公司资产证券化业务需求，筛选符合条件的存量资产入池，入池资产需满足逾期率为0、租金/本息现金流稳定、权属清晰无瑕疵的要求，2023年公司累计发行ABS/ABN产品128亿元，入池资产平均收益率6.2%，资产经理负责提供入池资产的全套尽调资料、存续期数据，确保资产证券化产品信息披露真实准确。四、不良资产处置与风险化解职责（一）不良资产前期保全1.风险应急响应：资产出现逾期超过30天、客户实质性违约、资产被查封等不良触发情形的，资产经理需在24小时内成立专项处置小组，48小时内完成资产查封、冻结手续，对抵质押资产、借款人账户、名下股权等财产进行司法保全，确保公司资产优先受偿权，2023年公司不良资产首封率达到89%，有效保障了处置回收率。2.资产清查与估值：不良资产形成后10个工作日内完成资产全面清查，梳理资产的权属情况、其他债权人情况、涉诉情况，委托具备资质的第三方评估机构完成资产估值，制定初步处置方案，明确处置时间节点、预期回收率、处置成本测算，提交资产处置委员会审批。3.与客户协商谈判：优先采取债务重组、延期还款、补充担保等方式化解风险，对暂时出现流动性困难但具备持续经营能力的客户，制定重组方案：延期期限最长不超过2年，重组期间利率上浮不低于20%，需追加实际控制人连带责任担保、或额外抵质押物覆盖剩余本息，重组方案需经风控、法务部门审核通过，重组后资产质量需下调至关注类，持续监测还款情况。（二）不良资产处置执行1.司法处置流程推进：协商不成的需在不良形成后30天内启动诉讼/仲裁程序，资产经理负责提供全套证据材料（合同、放款凭证、催收记录、资产登记证明等），配合律师完成立案，跟进诉讼流程，判决生效后10天内申请强制执行，推动司法拍卖程序：一拍起拍价不低于评估价的70%，二拍起拍价不低于一拍流拍价的80%，变卖价格不低于二拍流拍价，避免资产贱卖。2.多样化处置方式应用：债权转让：对司法处置难度大、处置周期长的不良资产，通过产权交易所公开挂牌转让，挂牌价格不低于资产估值的80%，需披露全部风险信息，严禁向关联方违规转让；资产抵债：法拍流拍的可优先选择以物抵债，抵债价格不低于二拍流拍价，抵债资产需在6个月内完成处置，不得长期持有；批量处置：对同区域、同行业的小额不良资产，打包转让给资产管理公司，打包折扣率不低于资产账面原值的35%；破产重整：对具备重整价值的企业，参与破产重整程序，通过债转股、分期清偿等方式提升回收率，重整方案回收率需高于破产清算回收率20%以上。3.处置进度跟踪与回款落实：资产经理需每月更新不良资产处置进度台账，明确各节点的完成时间，处置回款需优先覆盖本金、利息、罚息，再覆盖处置费用（诉讼费、律师费、评估费等），2023年公司不良资产现金回收率达到72%，资产经理所管辖不良资产的现金回收率不得低于公司平均水平，处置周期原则上不超过18个月。（三）处置后复盘与责任认定1.处置结案管理：不良资产处置完成后15个工作日内完成结案报告，详细说明处置过程、回款情况、损失情况、经验教训，提交资产处置委员会审核，所有处置资料（诉讼文书、拍卖记录、回款凭证等）整理归档，保存期限不低于20年。2.资产损失责任认定：对处置形成损失的资产，配合风控、审计部门开展责任认定，区分市场风险、操作风险、道德风险等不同类型，存在未按要求尽调、未落实巡检要求、隐瞒风险等失职行为的，按公司制度追究相关人员责任，2023年公司累计对12笔资产损失的相关责任人进行了绩效扣减、岗位调整等处理。3.风险案例总结：每季度梳理所管辖资产的风险案例，形成案例分析报告，总结风险诱因、处置过程中的经验教训，反馈给业务端优化前端准入标准，每年至少完成2个典型案例的分享，推动公司整体资产管理能力提升。五、资产系统与数据管理职责（一）资产管理系统维护1.资产信息录入与更新：所有资产的基础信息（权属、估值、登记信息、运营数据等）需在业务落地后3个工作日内录入公司资产管理系统（AMS），存续期发生信息变更的24小时内完成系统更新，确保系统数据与实际情况一致，数据准确率需达到100%，严禁出现信息错录、漏录、延迟录入情况。2.系统功能优化反馈：结合日常工作中的实际需求，向信息科技部提出系统优化建议，2023年根据资产经理反馈，公司AMS系统新增了资产价值自动监测、逾期自动提醒、处置进度跟踪等17项功能，大幅提升了资产管理效率，资产经理每年至少提出3条合理的系统优化建议。3.系统权限与安全管理：严格保管系统账号密码，不得转借他人使用，敏感资产数据（客户信息、资产估值、不良处置数据等）不得私自导出、泄露，严格遵守公司数据安全管理制度，违反数据安全规定的按公司制度追究责任，涉嫌违法的移交司法机关处理。（二）资产报表与分析报告1.定期报表报送：每月末完成所管辖资产的运营月报，包含资产规模、到期回收情况、风险分类情况、不良处置进度等内容，次月3日前提交部门负责人；每季度末完成资产质量分析报告，分析资产质量变动原因、存在的风险点、下一步应对措施，季度结束后5日内提交资产总监；每年末完成年度资产管理总结，制定下一年度资产管理计划，12月25日前提交管理层。2.专项分析针对行业政策变动、区域风险事件、资产价格波动等情况，开展专项分析，例如2024年房地产市场调整期，资产经理需每月出具所管辖房地产类资产的质量分析报告，评估房价下跌、销售下滑对资产质量的影响，提出针对性的风险缓释措施，为管理层决策提供数据支撑。3.监管报表报送：配合公司合规部门完成银保监会、证监会等监管机构的资产相关报表报送，确保报送数据真实、准确、完整，报送及时率100%，不得出现错报、漏报导致监管处罚的情况。六、跨部门协同与合规管理职责（一）跨部门协同联动1.与业务部门协同：前端尽调阶段与业务经理共同完成资产核查，存续期与业务经理共享资产风险信息，业务拓展阶段为业务部门提供资产准入标准、估值方法等专业支持，2023年资产部门累计为业务部门开展资产相关培训12场，覆盖业务人员320人次，有效提升了前端项目的资产质量。2.与风控部门协同：配合风控部门完成项目风险评审，提供资产相关的专业意见，风险事件发生后及时向风控部门报送相关信息，配合风控部门开展资产风险排查、压力测试等工作，每年联合风控部门完成至少2次全口径资产质量专项排查。3.与法务部门协同：起草资产相关合同条款时征求法务部门意见，处置不良资产时配合法务部门完成诉讼、执行等程序，涉及资产相关的法律纠纷时提供资产相关的证据材料，确保资产管理全流程合法合规。4.与运营部门协同：对持有运营的资产，配合运营部门完成租户管理、物业维护、租金收缴等工作，为运营部门提供资产权属、估值等基础信息，共同提升资产运营收益。（二）合规与内控管理1.遵守法律法规与内部制度：资产管理全流程严格遵守《民法典》《融资租赁公司监督管理暂行办法》《金融资产风险分类办法》等法律法规，以及公司各项内部管理制度，每年至少参加4次合规培训，考核合格后方可上岗。2.落实内控要求：严格执行资产管理业务的分级审批制度，资产估值、风险分类、处置方案等均需按审批权限提交审批，不得越权审批、先斩后奏，每年配合内控审计部门完成资产管理业务的专项审计，对审计发现的问题1个月内完成整改。3.廉洁从业：严格遵守公司廉洁从业规定，不得接受客户的礼品、礼金、宴请，不得与客户、第三方机构发生不正当利益往来，不得在资产处置过程中串通第三方损害公司利益，违反廉洁从业规定的按公司制度严肃处理，涉嫌犯罪的移交司法机关。七、绩效考核与能力提升职责（一）绩效考核指标落地资产经理的绩效考核按年度开展，核心考核指标及权重如下：1.资产质量指标（40%）：包括不良资产率、到期回收率、风险分类准确率，其中不良资产率超过考核指标的每上升0.1个百分点扣2分，到期回收率低于99.5%的每下降0.1个百分点扣1分，风险分类准确率低于98%的每下降1个百分点扣2分；2.资产运营指标（25%）：包括闲置资产盘活率、资产运营收益率、ABS入池资产达标率，其中闲置资产盘活率低于85%的每下降1个百分点扣1分，资产运营收益率低于5%的每下降0.5个百分点扣2分；3.不良处置指标（25%）：包括不良资产现金回收