人保财险核保师考试试题及答案

人保财险核保师考试试题及答案一、单选题（共20题，每题1分，共20分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.核保工作的核心目标是（）A.扩大承保规模B.平衡风险与保费的合理性C.提高理赔效率D.降低运营成本2.根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，保险公司对交强险承保业务的正确做法是（）A.可以因投保人车辆老旧拒绝承保交强险B.可以要求投保人购买商业车险作为承保交强险的前提C.不得强制投保人订立商业保险合同D.可以对未出险的交强险客户给予保费以外的实物奖励3.人保财险核保权限体系中，不属于分支机构核保权限调整依据的是（）A.偿付能力充足率B.机构风控评级C.核保人员资质D.当地GDP规模4.商业车险核保中，以下属于车辆使用性质风险因子的是（）A.车辆品牌型号B.车辆登记日期C.营运/非营运属性D.车辆号牌号码5.企业财产保险基本险的保险责任不包括以下哪项（）A.火灾B.爆炸C.暴雨D.雷击6.核保环节客户身份识别中，对法人客户的识别要求不包括（）A.核实营业执照B.核实法定代表人有效身份证件C.了解客户的经营范围D.核实客户的所有员工身份信息7.以下属于责任保险核心承保基础的是（）A.期内发生式B.定额赔付式C.定值保险式D.不足额承保式8.商业车险核保中，通常将保险期间届满超过（）未续保的车辆列为需验车承保的脱保车辆A.10天B.30天C.60天D.90天9.以下不属于财产险核保风险评估中“实质风险因素”的是（）A.建筑物的建筑结构B.投保单位的消防配置C.投保人的道德品行D.危险化学品的存放数量10.根据偿二代二期监管要求，保险公司核保环节需对承保风险进行分级分类，以下不属于财产险风险等级划分维度的是（）A.保险标的风险B.投保人/被保险人风险C.销售渠道风险D.资金运用风险11.人保财险核保作业中，以下哪类业务需提交上级机构核保（）A.家庭自用车投保交强险+50万三者险B.保额50万的个体工商户财产险C.高风险行业雇主责任险首单业务D.保额10万的个人意外险12.公众责任保险的核心承保范围是（）A.被保险人对雇员的人身伤害责任B.被保险人对第三者的人身伤害或财产损失责任C.被保险人自身的财产损失D.被保险人的产品质量责任13.核保中发现投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故，正确的处理方式是（）A.承担赔偿责任，退还保费B.不承担赔偿责任，退还保费C.不承担赔偿责任，不退还保费D.承担50%赔偿责任14.以下属于机动车辆保险示范条款中“特种车”范畴的是（）A.5座私家车B.10座客运车C.自卸货车D.清障车15.企业财产保险中，以下属于法定不保财产的是（）A.厂房内的机器设备B.库存的原材料C.土地、矿藏D.办公用的电脑16.核保档案的保管期限，自保险合同终止之日起计算，保险期间超过1年的不得少于（）A.5年B.10年C.15年D.20年17.以下不属于意外险核保中被保险人职业风险考量因素的是（）A.职业类别B.工作环境C.业余爱好D.户籍所在地18.关于再保险与核保的关联，以下说法正确的是（）A.核保无需考虑再保险合约的限制B.超过自留额的业务需安排再保险后方可承保C.再保险安排全部由再保险部门负责，与核保无关D.低风险业务也必须安排分保19.根据银保监会《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》，以下说法错误的是（）A.保险公司不得开发同时承保财产损失与人身伤亡的保险产品B.保险公司应当按照公平合理原则拟定保险费率C.保险公司不得使用未经审批或备案的保险条款和保险费率D.保险公司拟定的保险费率不得危及偿付能力20.人保财险核保人员职业操守中，明确禁止的行为是（）A.对高风险业务提高承保条件B.按核保权限逐级上报超权限业务C.接受投保人的宴请或礼品，放宽核保标准D.对不符合承保条件的业务予以拒保二、多选题（共10题，每题2分，共20分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）1.核保工作的基本流程包括以下哪些环节（）A.投保资料审核B.风险评估C.承保决策D.理赔核算E.档案归档2.商业车险核保中，属于高风险车辆的有（）A.营运货车B.家庭自用车连续3年未出险C.网约车按非营运投保的车辆D.特种车E.新车首次投保3.企业财产保险核保中，需重点核查的投保单位消防要素包括（）A.消防器材配备情况B.自动喷淋、烟感报警系统运行状态C.消防通道是否畅通D.员工消防培训记录E.单位负责人的消防安全职业资格证4.责任保险的核心核保要点包括（）A.被保险人的业务性质B.承保区域范围C.赔偿限额和免赔额D.被保险人的资产规模E.以往的责任事故记录5.核保环节反洗钱客户身份识别的要求包括（）A.核对投保人的有效身份证件B.登记客户的身份基本信息C.了解投保业务的交易目的和交易性质D.对所有客户开展增强型尽职调查E.留存客户身份证件的复印件或影印件6.人保财险核保权限的管理原则包括（）A.分级授权B.动态调整C.权责匹配D.人人平等E.越权追责7.以下属于财产险核保中道德风险因素的有（）A.投保人故意隐瞒保险标的的隐患B.投保后疏于管理，放任风险发生C.保险标的所处区域地质条件差D.被保险人存在保险欺诈前科E.建筑物消防设施老化8.意外险核保中，职业类别为4类及以上的被保险人，可采取的合规核保措施有（）A.提高基准保费B.降低承保保额C.附加职业相关免责特别约定D.直接无条件拒保E.要求提供年度体检报告9.根据《保险法》，以下属于投保人如实告知义务范围的有（）A.保险人询问的与保险标的有关的情况B.保险人询问的与被保险人有关的情况C.投保人明知的所有情况D.投保人应当知道的与保险标的有关的所有情况E.保险人未询问但影响风险的重要情况10.核保决策的常见类型包括（）A.正常承保B.加费承保C.附加条件承保D.拒保E.延期承保三、判断题（共10题，每题1分，共10分。请在每题括号内填入“√”或“×”）1.交强险承保中，保险公司可以因投保人未缴纳商业车险保费而拒绝承保交强险。（）2.企业财产保险中，金银、珠宝属于特保财产，需经投保人与保险人特别约定后才可承保。（）3.核保人员可以根据个人经验，自行放宽上级机构规定的核保标准。（）4.商业车险中，车辆的行驶里程数不属于核保风险评估的参考因素。（）5.责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。（）6.核保环节发现投保人提供的投保资料存在虚假，保险人有权直接解除保险合同，无需告知投保人。（）7.意外险核保中，被保险人的年龄是重要的风险评估因素，70周岁以上被保险人不得承保任何意外险产品。（）8.人保财险超核保权限的业务，需逐级上报至有相应权限的机构核保，严禁越权承保。（）9.企业财产保险的保额越高，核保风险评估的严格程度越低。（）10.核保档案属于保险公司重要业务档案，严禁私自涂改、销毁或泄露。（）四、简答题（共3题，每题8分，共24分）1.简述人保财险核保工作的基本原则。2.简述商业车险核保中高风险车辆的主要类型及核保管控要点。3.简述企财险核保中对投保单位风险查勘的核心内容。五、案例分析题（共2题，每题13分，共26分）1.案例背景：2024年3月，投保人张某向人保财险某支公司投保机动车交通事故责任强制保险、机动车损失险（保额8万元）、机动车第三者责任保险（保额200万元），投保时填写的车辆使用性质为“家庭自用车”，行驶证车主为张某本人，车辆登记日期为2018年5月，行驶里程12万公里。支公司收单岗初审时发现，该车近1年的理赔记录显示共有3次出险，其中2次出险地点为市区网约车订单高频区域，出险报案时驾驶员均称“在接单途中发生剐蹭”，且车辆内饰贴有某网约车平台的宣传标识。问题：作为核保师，你将如何处理该笔投保业务？请说明具体依据。2.案例背景：某食品加工有限责任公司向人保财险某中心支公司投保企业财产保险基本险，投保单填写的保额合计1000万元，其中厂房建筑500万元、生产设备300万元、存货200万元，保险地址位于某县级工业园区。核保人员接到投保资料后，联合风控查勘人员开展现场查勘，发现以下情况：（1）该厂厂房为砖木结构，建筑面积2000平方米，仅配备20具干粉灭火器，未安装自动喷淋系统及烟感报警装置；（2）厂房内存放的面粉等原材料堆放高度超过消防规定上限，且距离配电箱不足1米；（3）厂房西侧500米处有一家化工原料生产企业，该厂未安装防雷设施，且最近3年连续2次因雷击导致设备损坏出险；（4）该厂无法提供近1年的消防检测合格报告及防雷检测报告。问题：作为核保师，请你制定该笔业务的承保方案，并说明调整依据及管控要求。参考答案一、单选题1.B2.C3.D4.C5.C6.D7.A8.B9.C10.D11.C12.B13.C14.D15.C16.B17.D18.B19.A20.C二、多选题1.ABCE2.ACD3.ABCD4.ABCE5.ABCE6.ABCE7.ABD8.ABC9.AB10.ABCDE三、判断题1.×2.√3.×4.×5.√6.×7.×8.√9.×10.√四、简答题1.人保财险核保工作遵循五项基本原则：（1）风险匹配原则：核保决策需与保险标的的风险等级相匹配，确保保费收入能够覆盖预期风险损失及运营成本，维持承保业务的盈利性与稳定性。（2分）（2）合规经营原则：核保作业严格遵守《保险法》《机动车交通事故责任强制保险条例》等法律法规，以及银保监会监管规定、公司内部核保制度，不得违规承保。（2分）（3）分级授权原则：核保权限按照机构层级、风控等级、人员资质进行分级授予，超权限业务需逐级上报审批，严禁越权核保。（1.5分）（4）客观公正原则：核保人员基于投保资料、查勘信息等客观依据开展风险评估，不受销售渠道、个人关系等因素干扰，公正作出核保决策。（1.5分）（5）服务效率原则：在风险可控的前提下，优化核保流程，简化不必要的环节，提高核保效率，提升客户体验。（1分）2.商业车险高风险车辆主要类型及管控要点如下：（1）营运属性车辆：包括营运货车、客运车辆、合规/不合规网约车等，此类车辆行驶里程长、出险概率高。管控要点：严格核实车辆使用性质，要求投保人提供营运资质证明，按营运车辆费率承保；对网约车需核实平台注册信息，严禁按非营运费率承保；对超载、超限记录较多的营运货车，可采取加费、提高免赔额或拒保措施。（3分）（2）脱保/过户车辆：脱保超过30天的车辆、办理过户后首次投保的车辆，风险状况不明确。管控要点：要求对车辆进行验车承保，拍摄车辆全景照、车架号、发动机号等影像资料，核实车辆是否存在损坏、改装等情况；脱保超过90天的车辆，取消无赔款优待优惠。（2分）（3）高出险频次车辆：近1年出险次数≥3次的车辆，道德风险或驾驶习惯风险较高。管控要点：根据出险次数、出险原因上浮保费，设置更高的绝对免赔额；对存在故意出险嫌疑的车辆，开展专项风险调查，不符合条件的予以拒保。（2分）（4）特种车辆及稀有车型：包括起重车、清障车、限量版车型等，维修成本高、理赔风险大。管控要点：核实车辆的使用场景、操作人员资质，按特种车费率或定制化费率承保；对稀有车型明确配件供应渠道、维修成本，合理设置保额与免赔额。（1分）3.企财险核保中风险查勘的核心内容包括五方面：（1）保险标的基本情况：核实投保财产的地址、数量、账面价值，确认投保财产的权属，核查是否存在不保财产、特保财产未明确约定的情况，确保保额确定方式合理（如按账面原值、重置价值等）。（2分）（2）环境风险：查勘投保标的周边环境，包括是否处于洪水、雷击、滑坡等自然灾害高发区域，周边是否存在易燃易爆、有毒有害等高危企业，消防通道、应急疏散通道是否畅通。（2分）（3）安全管理状况：核查投保单位的安全管理制度是否健全，消防设施（灭火器、喷淋系统、烟感报警等）是否完好有效，危险化学品、易燃易爆物品的存放是否符合安全规范，电线、设备是否存在老化、故障等隐患。（2分）（4）风险管理能力：了解投保单位以往的出险记录、理赔情况，核查风险管控团队配置、应急处置预案，评估单位对风险的识别、应对能力。（1分）（5）反洗钱合规核查：核实投保单位的营业执照、法定代表人身份信息，了解投保的交易目的，确认资金来源的合法性，符合反洗钱客户身份识别要求。（1分）五、案例分析题1.处理流程及依据如下：（1）启动风险核实程序（2分）：向投保人张某发出书面询问通知，要求其提供车辆实际使用情况的说明，核实车辆是否注册为网约车、是否从事营运活动，同时要求提供车辆的网约车平台注册记录、营运资质证明等材料。依据：《保险法》第十六条规定，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知；《商业车险示范条款》明确约定，被保险机动车改变使用性质等导致危险程度显著增加，被保险人未及时通知保险人的，因危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。（3分）（2）分类作出核保决策（5分）：①若投保人承认车辆从事网约车营运但未取得营运资质，或拒绝配合核实：该车辆实际使用性质为营运，与投保时申报的“家庭自用车”不符，风险程度显著提升，属于故意隐瞒重要事项。交强险部分不得拒保，但需告知投保人按营运车辆费率补缴保费差额；商业车险部分，因投保人故意隐瞒使用性质足以影响承保决策，可直接拒保，或要求投保人按营运车辆费率补缴保费、重新核定承保条件后方可承保。②若投保人提供证明材料证实车辆未从事营运，标识为临时粘贴、出险地点为巧合：需对车辆进行现场验车，核实内饰标识是否清除、车辆使用情况是否与申报一致，验车通过后可按家庭自用车承保，但需书面告知投保人若后续改变使用性质需及时通知保险人。（3）后续管控措施（3分）：无论是否承保，均需将该车辆纳入风险关注清单，若后续承保后发现其确实从事营运且未告知的，及时启动合同解除程序；同时将该情况反馈至销售渠道，加强对车险投保使用性质的初审力度。2.承保方案、调整依据及管控要求如下：（1）承保方案调整内容（6分）①费率调整：在企财险基本险基准费率基础上上浮30%，其中火灾风险因素上浮20%、雷击风险因素上浮10%。②免赔额调整：设置每次事故绝对免赔额1万元或损失金额的10%，以高者为准；其中雷击事故的绝对免赔额提高至2万元或损失金额