国际投资与跨国公司 课件 第13章 跨国银行运营

第13章

跨国银行运营学习目标1了解跨国银行的基本概念和发展过程；2掌握跨国银行的进入方式和组织形式；3熟练掌握跨国银行跨国零售、跨国支付、跨国融资和跨国贸易业务。目录跨国银行进入方式与组织形式1跨国银行业务Ⅰ——跨国零售与跨国支付2跨国银行业务Ⅱ——跨国融资与跨国贸易313.1跨国银行进入方式与组织形式跨国银行的定义跨国银行也称多国银行，即在许多国家设有分支机构和附属机构，跨国经营金融业务的银行。从通行的标准来看，一家银行能否被称为跨国银行，不仅要看其国外分支机构的形式和数量，还要看其设立分支机构的所在国家数量。美国联储理事Brimmer：在5个以上国家开展国际金融业务的银行。世界银行：在5个以上的国家设立分支行或独资子银行并从事存款业务的金融机构。英国《银行家》杂志：一是资本实力要求。一级资本（或实缴普通股本）与未公开的储备两部分之和必须在10亿美元以上；二是境外业务要求。境外业务占其全部业务较大比重，而且必须在伦敦、东京、纽约等主要国际金融中心设有分支机构，开展国际融资业务，并派出一定比例的人员。13.1跨国银行进入方式与组织形式跨国银行的特点机构设置分散化业务经营多样化内部组织专业化13.1跨国银行的产生与发展创新发展阶段

调整重组阶段迅速发展阶段萌芽阶段19世纪末至20世纪初20世纪60—80年代20世纪90年代初至90年代中期20世纪90年代中期至今跨国银行的组织结构的选择根据业务性质和种类设置相应的职能部门根据业务活动的地理区域设置相应的职能部门根据业务对象所在的产业设置相应的职能部门13.1跨国银行进入方式与组织形式跨国银行海外分支机构的具体形式办事处（RepresentationOffice）代理行或代理处（AgencyOffice）分行（Branch）子银行，即附属行（Subsidiary）或联属行（Affiliate）参股行（Consortium）13.1跨国银行进入方式与组织形式13.1跨国银行在国际投资中的作用跨国融资的中介跨国支付的中介跨国信息咨询与服务的中介国际投资跨国银行跨国银行在国际投资中一方面通过设立海外分支机构直接参与国际直接投资；另一方面，通过对跨国公司的股权参与，间接地介入国际直接投资。同时，作为金融服务性部门，跨国银行在国际直接投资中发挥着中介的作用。跨国零售业务零售业务是向个人、家庭及小企业提供的综合性、一体化金融服务业务。零售银行业务不是某一项业务的简称，而是许多业务的总称，既可以是传统的银行业务，也可以是新型业务；既可以是资产业务，也可以是负债业务或者中间业务。当零售业务不再局限于为国内客户提供服务而跨越了国界时，就形成了跨国零售业务。13.2跨国银行业务——跨国零售与跨国支付13.2跨国零售业务类型1234零售资产业务主要是针对个人和家庭的各类信贷业务。根据贷款的用途，可以划分为生产贷款和消费贷款。零售负债业务主要由存款和非存款业务构成。主要的零售负债业务有两类：支票存款和定期存款。零售中间业务也称为表外业务，是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。私人银行业务为向高净值人群提供信用及投资管理服务的银行业务。跨国支付业务跨国业务要求一个国家的个人或企业有能力向另一个国家的居民或企业进行支付，商业银行便可以提供这种能力。一笔跨国支付可以分为两部分内容：信息——支付的额度、时间、对象、币种。结算——采用何种方式将资金从付款人划拨给收款人13.2跨国银行业务Ⅰ——跨国零售与跨国支付跨国支付业务往来行业务结算大额结算13.2跨国银行业务Ⅰ——跨国零售与跨国支付跨国融资业务跨国融资既是跨国公司在国际金融市场上融通资金的活动，也是跨国银行在国际金融市场提供的主要业务。按照融资的来源不同，跨国融资可以分为直接融资和间接融资。直接融资主要通过发行国际证券进行融资，跨国投资银行在其中扮演了重要角色；间接融资主要通过国际信贷来获得。间接融资是跨国企业融资的最重要的来源。13.3跨国银行业务Ⅱ——跨国融资与跨国贸易13.3跨国融资业务类型国际信贷业务接受存款并发放贷款，是跨国银行最主要、最基本的业务。主要有两种方式：一是银行的海外机构向东道国当地的企业客户提供贷款；二是银行向所在国以外的借款人跨境发放贷款。跨国融资业务跨国投行业务以证券承销、经纪业务为主体，以兼并与收购策划、咨询顾问、基金管理等为补充的金融服务业务。主要包括：国际证券承销业务、全球财务顾问服务以及全球市场交易与风险管理服务等。跨国投资银行业务中最基本也是最主要的是国际证券的承销业务。跨国贸易业务作为跨国公司贸易最重要的一个环节，贸易融资是指商业银行对跨国公司进出口贸易进行的资金融通。贸易融资既是跨国银行的日常业务，又是跨国银行的重要利润来源。国际贸易融资业务包括两种形式：一种是由银行向客户直接提供资金融通；另一种则是银行为客户提供信用保证，以使客户能从贸易对方或第三方获得融资的方便。13.3跨国银行业务Ⅱ——跨国融资与跨国贸易13.3跨国贸易业务类型短期贸易融资国际信用证（letterofcredit，L/C）福费廷（forfaiting）国际