支付终端巡检台账规范课件

岗位培训支付终端巡检台账规范一线巡检人员岗位培训汇报时间：2026课程导览CONTENTS01监管依据建立巡检合规认知02巡检内容掌握检查要点03台账规范学会规范记录04风险处置掌握异常应对监管依据巡检不是可选项，是法定刚性义务01岗位培训巡检是法定刚性义务巡检已从「有空才做」变为法定刚性义务。监管依据《非银行支付机构监督管理条例》全面落地，监管穿透核查至收单银行违规后果巡检记录不全、商户尽调缺失直接面临处罚；双罚制下机构罚款与责任人追责并行频次升级常规巡检由季度抽查升级为月度全覆盖；重点商户每周巡检加实时监测；专项检查全年不间断每一次到场、每一栏记录，都是对监管负责的必须动作。支付终端巡检台账规范04/30政策依据259号文划定终端管理底线文

号银发〔2021〕259号发

布2021年10月13日施

行2022年3月1日起两条底线1一机一码1台终端对应1个受理终端序列号2一机一户1台终端对应1个特约商户现场第一关核对终端序列号与实际绑定商户是否一致，直接封堵“一机多商户”规避监管的做法。支付终端巡检台账规范05/30岗位培训终端入网五要素必须对应五要素清单1收单机构代码2特约商户编码3特约商户统一社会信用代码4特约商户收单结算账户5受理终端布放地理位置核对基准259号文要求终端序列号与五要素建立关联，全流程一致、不可篡改。现场动作逐项比对实际经营位置、结算账户、信用代码；任何一项不符，台账如实记录并上报，禁止口头改口径放行。支付终端巡检台账规范06/30制度宣贯特约商户巡检指引：明确频率与内容2022年3月1日起施行的《特约商户巡检指引》，为收单机构建立统一巡检制度，明确三项必查内容：1经营情况业务范围交易规模客户群体2终端与接口支付受理终端、收款条码、网络支付接口的使用和管理3风险隐患设备故障操作不当信息泄露到场不是走马观花，三项逐一落实；查了什么、查到什么，全部落到台账。支付终端巡检台账规范07/30监管依据五层监管体系层层压实监管文件自上而下，效力层层传导：每一次现场核对，背后都对应一层监管要求。支付终端巡检台账规范08/30《非银行支付机构监督管理条例》2026年全面落地，确立巡检法定地位1银发〔2021〕259号划定"一机一码、一机一户"终端底线2银发〔2017〕21号终端采用密码识别技术，确保序列号不被篡改3《特约商户巡检指引》规范巡检频率与内容4JR/T0120.4-2016终端须具备唯一不可篡改的标识5巡检内容查什么、怎么查，一项都不能漏02巡检操作·第一步硬件检查从外观与电源入手外观检查1机具无破损、污渍、明显使用痕迹2外壳紧固，各部件齐全电源检查1电源线完好，无裸露破损2插头紧固无松动，开关正常操作要点先断电观察，再通电测试别只盯屏幕，背后插头松动最易漏支付终端巡检台账规范10/30部件实测屏幕键盘与读卡器逐项测试三项必测，实测为准——每台终端同一套动作1屏幕确认清晰、无裂痕；侧光看划痕2键盘逐键按压，确认无卡滞、无失灵3读卡器实际刷一张卡，看响应是否正常、有无阻塞延迟常见错误手指划过键盘就算查完——键位失灵根本测不出来。每一台终端同一套动作，漏一项就可能漏一个故障。支付终端巡检台账规范11/30巡检要点·凭证打印打印机检查纸带与清晰度1纸带充足先确认打印纸带余量，避免交易中途缺纸。2打印头清洁检查有无纸屑、色带残留，用细软工具轻夹，配合进纸齿轮转动，禁止尖锐物硬抠。3实测打印打一张测试单，看打印速度与清晰度是否正常。常见错误只数纸够不够，不打测试单。正确做法字迹模糊多为打印头脏或色带老化，实测发现后立即清理，并固定为每次巡检步骤。支付终端巡检台账规范12/30岗位培训·巡检规范网络连接与软件运行状态网络检查连接稳定、信号良好，重点排查网络盲区软件运行运行终端程序，确认无异常、无错误提示软件已更新至最新版本四项固定核对1系统是否异常2防火墙是否打开3平台软件版本是否最新4系统必须插件是否完整检查顺序先查版本再查插件最后看防火墙任何一项异常都要记录并上报，不能因为“今天交易正常”就跳过版本核对。支付终端巡检台账规范13/30岗位培训日常清洁与开关机规范清洁规范1每日早班：微湿布擦拭机身、显示器外壳、键盘2液晶屏：不常擦；必须擦时用软布或干净卫生纸轻擦，禁止化学清洁剂3机身：禁止贴粘纸；闲置或备用机用大塑料袋包好防尘开关机规范1关机：按住电源开关约

4秒，确认电源不亮才算完成2断电关机后至少等待

1分钟再开机3长时间不用：关闭电源图省事，最伤机器支付终端巡检台账规范14/30岗位培训耗材管理与磁道清洁01耗材跟着交易量走高频商户提前预判打印纸、色带消耗速度，动态调整供应，避免缺纸中断交易。02到场即核即补巡检时核对耗材余量，接近临界当场补足。磁道清洁分两步日常引导引导顾客轻刷、中速刷卡磁卡磁性弱或没磁，建议补磁。应急清洁干净纸张包住磁卡，在磁道上轻刷去污仅限无正规工具时应急，不宜常用。耗材余量与磁道状态一并记入台账支付终端巡检台账规范15/30岗位培训风险检查盯住移机与套码风险检查是巡检区别于普通设备维护的关键，重点盯两类问题。1移机终端被挪离报备布放地点。发现方式LBS定位交易地点频繁变化来发现2套码通过技术手段篡改商户编码。伪装结果一台终端伪装成多个商户现场核对终端实际位置与报备地理位置是否一致商户实际经营内容与注册经营范围是否相符光靠肉眼不够，要结合系统定位数据和交易特征判断。发现异常立即如实记录台账，并启动上报流程。支付终端巡检台账规范16/30岗位培训虚假商户与可疑交易特征虚假商户五特征现场对照逐一排查1证照材料虚假2实际经营与工商批准范围不符3交易体量与实际经营不符4同一营业执照或法人证件关联多个商户5多个商户留存同一地址或同一电话号码可疑交易四信号交易行为异常识别1信用卡交易占比高于正常水平2频繁发生可疑大额或夜间交易3连续多笔整数或接近整数交易4LBS定位交易地点涉及跨境或频繁变化现场对照逐一排查，发现苗头第一时间上报，不得自行判断放行。支付终端巡检台账规范17/30台账规范记录要真实、完整、可追溯03岗位培训台账是设备全生命周期的记录巡检做得再细，没落到台账上就等于没做。台账是支付终端的数字身份证，连接巡检、维修、决策的关键桥梁。五大模块1设备基础信息静态底账，设备身份与归属2维护计划何时查、查什么3执行记录谁在什么时间查了什么4异常处理问题如何处置、结果如何5备件管理更换与库存留痕台账不是应付检查的表格，而是责任追溯和工作评估的凭证。每一栏填写都意味着"什么时间、由谁、查了什么、结果如何"有据可查——缺一栏，就断一条追溯链。支付终端巡检台账规范19/30台账规范设备基础信息表是台账核心必填字段每台终端的“身份证”信息，缺一不可1设备编号：部门+类型+序号，唯一可追溯2名称、型号规格、制造商3投用日期、安装位置、责任人4关键部件清单填写纪律保证信息真实、稳定、一致编号不重复、不随意改动安装位置与实际布放点一致责任人、关键部件写全后续所有巡检记录均挂同一编号，查历史从这张表开始。支付终端巡检台账规范20/30台账填写巡检记录五要素缺一不可五要素：时间·人员·内容·问题·措施1时间精确到日期，最好落到班次2人员写全姓名3内容对应实际检查项，禁只写“正常”4问题客观描述部位与现象5措施明确动作，如“清理打印头纸屑”“上报技术部门”常见断点查出了问题只写“有异常”，不写怎么处理五要素齐，记录才完整可查支付终端巡检台账规范21/30巡检规范异常处理必须全流程闭环闭环五环节1发现2上报3派单4维修5验收归档常见问题发现就完了，后续无人跟进，问题悬空规范做法登记问题、明确责任、跟踪到修复、最后验收归档每条异常记录必须回答：谁发现、谁处理、处理到什么程度，直到闭环才能销项。支付终端巡检台账规范22/30岗位培训台账数据要完整可追溯底线当次当场、如实记录完整历史数据无丢失、无篡改，支持按设备编号、时间、巡检人员多维度查询真实看到什么写什么，不凭印象补录，不事后修改已提交记录留痕带水印现场照片、签到记录一并归档数据不完整、记录缺失→监管检查直接视为违规宁可多写一句现场描述，也不留一句模糊的“正常”支付终端巡检台账规范23/30台账管理填写规范与签字确认填写三要求1字迹清晰，日期、数字写全2禁止涂改；确需修改须签名或注明原因，不得直接覆盖3巡检人、主管双签，责任落到人签字即担责代签漏签事后补签签字代表本人对记录内容负责，代签造成责任错位；风险倒查时签字链条不完整即为硬伤。当场确认巡检完成后当场请主管或负责人签字，禁止压到月底统一补签——既不合规，也失去留痕意义。支付终端巡检台账规范24/30风险处置与易错点发现异常，处置要快、要准、要留痕04处置规范无交易终端的处置要求3

个月无交易IDENTITYRECHECK重新核实商户身份无法核实的，停止提供收款服务12

个月无交易TERMINALRECOVERY停止收款服务，及时收回终端确认无法收回的，确保业务功能持续关闭，并报送清算机构该核实的核实，该停用的停用，该收回的收回。支付终端巡检台账规范26/30风险处置风险事件的紧急处置1先控制动作快·第一时间止损立即采取延迟资金结算、暂停交易功能或收回支付受理终端（关闭网络支付接口）。2再上报渠道准·及时报告查实风险后，及时报送中国支付清算协会和清算机构；涉嫌违法犯罪的，向公安机关报案或举报。3必留痕记录全·逐项入账时间、动作、对象逐项记入台账，每一步可追溯。支付终端巡检台账规范27/30异常情形处置商户不配合巡检的处理现场动作巡检人员执行1如实填写巡检记录，写明“商户拒绝配合”2及时上报，不与商户发生冲突，不隐瞒不报机构后续管控机构执行1提升该商户风险等级2限制受理卡种与交易类型3强化交易监测、设置交易限额、延迟结算、建立风险准备金商户不配合本身就是风险信号支付终端巡检台账规范28/30易错点警示常见易错点汇总01只看不动屏幕、键盘、读卡器不实测，巡检流于表面。02只查纸量只看打印纸够不够，不打测试单验证交易功能。03