专业合作社管理办法

1、第一章总则第一，为了有效支持农民专业合作社的融资要求，促进农民专业合作社的健康发展，根据法律规定和重庆农村商业银行(以下简称“本银行”)的规章制度制定本办法。第二条本办法所称农民专业合作社(以下简称专业合作社)，是指以农村家庭承包经营为基础，以类似农产品的生产经营者或同类农业生产经营服务的提供者、使用者、资源联合、民主经营为由当地工商行政管理部门依法登记的合作经济组织。第三条本办法所称专业合作贷款由三种模式组成。(一)以专业合作社农民模式经营，以专业合作社或农民为借用主体；(二)以公司专业合作社农民模式经营，以公司、专业合作社或农民为借用主体。(3)以专业合作社专业大机构农民模式经营，以专业合

2、作社、专业大机构或农民为借用主体。第四条合作社贷款坚持“制度创新、风险控制、统一信用、封闭管理”的原则。第二章基本规定第五条本办法所称的贷款对象是依法登记、标准化经营、遵守合法、正确经营的农民专业合作社、工会会员、合作社开始成立的企业。第六条贷款有组合员贷款、专业大机构承诺、公司承诺和专业合作安排四种方式。第7条会员贷款，会员共同保险贷款。以专业合作社成员为基础，组建联保贷款组，根据家庭的信用等级和偿还能力，按家庭批准贷款金额，并家庭借贷。申请会员联保贷款必须符合以下条件：(a) 18至65岁的完全公民意识；(b)本专业合作社成员、联保组成员3户以上，承诺在贷款未偿还之前不退出合作社；(3)承

3、诺将全部资金投入与专业合作社相关的生产运营。(四)行为好，无恶意坏信用记录；(5)在本银行开立结算账户。(六)贷款银行规定的其他条件。第8条专门大机构约定贷款。本专业协会由一户或多户专科大学家庭成立，以此为主进行生产和经营。专业大学人的资产和支付能力高于专业合作社，专业大学人成为约定的主体。专业大规模贷款申请应符合以下条件：(一)对专业合作社生产经营的借款承诺；(b)本专业合作社成员，本专业合作社认购的出资总额不低于全体10%。(c)行为好，无恶意坏信用记录；(4)在本银行开立结算账户。(e)贷款银行规定的其他条件。第九条公司的约定是以公司的专业合作社农户模式生产经营，该公司的资产和偿还能力高

4、于专业合作社，公司可以成为约定的主体。申请公司贷款必须符合以下条件：(a)遵守本银行的规章制度要求；(二)专业合作社生产、公司收购、加工、销售等经营的人，必须与专业合作社签订购买、销售合同。第10条专业合作社的承诺。集体生产和经营的专业合作社可以获得直接信用。申请专业合作贷款必须符合以下条件：(一)按照中华人民共和国农民专业合作社法设立，经营管理审批登记，取得法人资格；(二)从事固定生产经营服务场所和自有资金、正常生产经营活动；(三)按照财政部关于发行农民专业合作社财务会计制度（试行）的通知规定，设置帐套，具备必要的会计人员，具有比较健全的财务管理制度，可以及时向贷款银行提交相关财务资料；(四

5、)从事合作章程规定的生产、经营、服务活动；(五)农村商业银行基本账户的开立；(六)信用、贷款本息清算能力强，无恶意不良信用记录；(七)人民银行发行的贷款卡；(八)贷款银行规定的其他条件。第11条专业合作贷款目的：(a)购买大中型农业设备；(b)专业合作社综合采购和种植所需的物资资金；(3)专业合作社统一收购和销售工会成员农产品。(4)建设专业合作社标准化生产基地，建设产品等级仓库，购买各种包装加工设施，购买冷藏设施和运输设备等；(五)专业合作社用于生产经营的其他要求；(六)其他法律用途。第12条贷款期限。专业合作社的贷款期限要综合考虑贷款用途、生产周期、偿还的资金来源等因素来决定。流动资金贷款

6、原则上应在3年以上，项目贷款应在5年以下。第13条贷款利率。贷款银行可以根据本银行的贷款商品价格管理方法、市场竞争情况、客户综合收益率等因素自主决定。第14条贷款限额。贷款限额取决于借款人合理的资金需求、偿还能力、生产经营规模、贷款保证等。第15条调整贷款限额。贷款后通过检查内容，可以调整借款人的贷款限额。第十六条专业合作社的贷款方式分为信用贷款和担保贷款。第十七条对农民、农村专业大机构及公司申请信用、抵押、质押贷款，并根据相应的借款主体，以本港相关方法实施。第十八条专业合作社贷款的保证还可以采取会员共同保险、保证担保、订单质押、应收账款质押、动产质押、担保公司担保等。第19条信用贷款。本银行

7、按本条规定履行农民专业合作社作为担保贷款主体发放的信用贷款。在农民专业合作社中，信用申请除本法第10条外，还必须满足以下条件：(一)信用等级达到(包括)二级以上，信用信用信用后资产负债比例不得超过50%；(二)借款申请人和主要管理者没有恶意的不良记录。(3)一级信用等级的专业合作信用额度最多不能超过50万元。二级信用等级的专业合作社信用额度不得超过30万元。第20条担保贷款。符合以下条件并具有偿债能力的法人、其他经济组织、自然人可以成为专业合作社各承付款主体在本银行贷款的保证人。(一)信用良好，在与金融机构的交易中没有恶意不良信用记录；(b)公司客户的资产负债比例不超过70%，信用评级必须高于

8、AA水平，累计担保总额不超过资产净值总额的80%。公司发起成立专业合作社，为其专业合作社会员，信用等级不得超过a级，累计保证总额不得超过其净资产总额的70%。(三)保证人拥有、处分权的房地产等财产及其可行性；(四)其他经济组织作为保证人，必须有可支配的财产和稳定的收入来源。(e)自然人担保金额不得超过可处置的房地产价值的50%，不得超过年收入的2倍。以公司专业合作社专业大机构(农户)模式经营的专业合作社，以专业合作社、专业大机构或农民为借用主体，如果该公司满足此条件，贷款银行可以以公司担保的形式优先抵押贷款。专业合作贷款担保的其他条款按照重庆农村商业银行贷款担保管理办法执行。第二十一条工会会员

9、年保贷款按照本节农户联保贷款管理办法执行。第二十二条动产质押。按照重庆农村商业银行贷款担保管理办法规定执行。第23条订单质押。借款人已经生产了产品，与下游企业签订了包含价格保证条件的产品订购合同，并保证其订购合同价值的保证方式。第24条应收账款质押。借款人将自己的债券负债作为贷款的质押保证。按照重庆农村商业银行应收账款质押贷款管理办法执行。第二十五条担保公司提供担保担保。保证人选择本区县内实收资本金不低于1000万韩元的保证人，保证专业合作贷款，但保证公司的其他条件必须符合重庆农村商业银行融资性担保公司合作管理办法及相关规定，可以向本馆主管部门申报。第二十六条以专业合作社为约定主体的专业合作社

10、，必须严格遵守“先等后信、后信、再用信”程序。等级结果在各点验证。专业合作社信用等级以信用状态、偿付能力、未来现金流、经营者(员工)个人质量、经营规模、品牌效应、服务能力、农民主导、规范管理为中心进行综合评价。第二十七条根据等级指标设定相应的指标值和权重，并实施根据评分结果确定信用等级的百分制。第二十八条专业合作社等级根据其分数分为一级、二级、三级、四级：(a)一级客户，得分超过90分，重点支持客户；(2)第二个客户，80分以上(包括80分)，90分以下(不包括90分)，得到积极支持的客户：(3)将支持限制在3级客户、70分以上分数、80分以下(不包括)的客户：(4) 4级客户，70分以下分数

11、，不支持的客户。第29条等级加分。专业合作社是否获得县级以上“农民专业合作社示范师”称号，是否得到地方自治团体的奖励，根据经营事业的保险处理情况，可以在15分内酌情确定加分。加分后分数超过100分，计算为100分。第三十条等级调查官应当掌握农民专业合作社的实际财务信息，进行现场调查检查，重点关注非财务信息，结合等级指标进行评分评价。第三十一条专业合作社成立一年以上，信用前等级、等级信息：(一)营业执照、组织代码证明(复印件和复印件)；(b)开出贷款卡、银行账户；(三)专业合作社简介、法定代理人个人身份证明和必要信息；(四)反映近两年财务状况的基本信息或编制的财务报表，不到两年，收集最近的财务信

12、息；(五)专业合作信用报告或经理信用信息报告；(六)税务部门年度检验资格纳税登记证明；(七)抵押权证明书和估价价值证明(或价值确认书)、担保承诺文件；(8)其他必要信息。第32条等级流程：(a)收集资料。等级调查员负责等级资料的收集和验证，深入调查合作社和负责人的基本素质、信用状态、支付能力、盈利能力、发展前景等。初评。调查人员根据收集的资料信息进行评价，经过分级组审查、负责人确认，上报审查。(c)审查。如果分支机构信用部门审查无误，则提交分支机构客户等级委员会或具有相应职能的机构公司审议，并批准分支机构或分支机构负责人分支机构负责人审查确认。第三十三条专业合作社的等级有效一年。第三十四条分公

13、司应密切关注客户情况，发生以下情况时，应及时向分公司报告，调整信用等级：(a)外部政策、经济环境的主要不利变化；(2)专业合作社或全斗权前5名出资的员工的超能力，对对外担保或到货(质)压货价值产生了重大变化；(c)专业合作社的财政状况发生了重大变化。(四)专业合作社、出资前五名成员，包括主要经济纠纷或法律诉讼；(五)专业合作社、全斗权前五名出资人进行了主要破产行为；(6)发生了重大安全事故。(7)产品销售继续减少，或者产品质量存在重大问题。(八)可能影响信用状况和支付能力的其他主要事项。第三章贷款程序第三十五条发行专业合作社贷款时，其专业工会及其所有员工不得有不良贷款余额。第三十六条专业合作社

14、的信函必须遵循重庆农村商业银行统一信用的基本原则，实行“统一领导、分级审批、集中和及时性信用”的经营原则。第三十七条贷款银行可以根据贷款及担保物的风险情况要求借款人对自己的生产经营项目及贷款担保进行保险，保险期限不得短于贷款期限，保险单第一受益人应为贷款行。贷款期间，借款人不能以任何理由停止担保或退款。保险赔偿限额原则上不能低于贷款限额。第三十八条在将专业合作社用作承诺主体时，在专业合作社未清偿贷款之前，如果工会会员要求退出，原则上不能退还该会员的出资额、公积金份额、可分配盈余份额。需要正确返还时，农民专业合作社应补充农村商业银行认可的担保物。第三十九条贷款银行要加强专业合作社贷款管理，按照规定，严格贷款前调查、贷款时审查、贷款后检查工作，贷款资金的使用要按照中国银行监督管理委员会的“三种方法、一条方针”相关规定执行，确保贷款不被不当利用，到期收回。事前贷款调查应仔细计算专业合作社的未来现金流量，以确保借入期间现金流量涵盖贷款本金者。第四十条贷款发放后，贷款银行应加强对专业合作社资金运用的监督检查，确保专业合作社的主要对业务收入资金归航率达到90%以上。第四十一条贷款银行要加强对专业合作社贷款的风险预警管理，定期检查贷款的使用和偿还情况，检查贷款到达(质量)物品是否有变化，检查借款人的经济财政状况和第三方保证人的支付能力。对威胁贷款安全