厦门市小额担保贷款管理办法

1、厦门市小额担保贷款管理方法(试行)第一章总则第一条为了切实推进我市微保贷款工作，促进创业，有中国人民银行财政部 人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知 (银发2008238号)、中国人民银行 财政部 国家经贸委劳动和社会保障部关于印发下岗失业人员小额担保贷款管理办法的通知 (银发2002394号)、财政部 中国人民银行人力资源和社会保障部关于印发小额担保贷款财政贴息资金管理办法的通知 (金钱2008100号)、中国人民银行福州中心支行福建省财政厅 福建省劳动和社会保障厅 福建省人事厅关于进一步推进小额担保贷款管理 积极推动创业促就业工作的通知 (福银2008

2、100 )第二条小额担保贷款是指市财政部门设立担保基金的担保，特定借款人(满足条件的个人和劳动密集型的小企业)提供适当的反证，财政全额偿还，经营银行按照规定的贷款手续发行，解决自己的职业、自主创业或合作经营和组织就业，合法经营自己资金不足的政策贷款业务第二章贷款对象、条件和期限第三条小额担保贷款对象范围小额保证贷款的个人对象范围为：具有我市户口，在劳动年龄层内，有劳动力和就业热情的城镇登记失业者，我市升学者一般大中专科学校毕业生和退役军人。劳动密集型中小企业由市劳动和社会保障部门、财政部门根据关于做好申请小额担保贷款的劳动密集型小企业认定工作的通知 (福建省劳动社文200514号)的规定认定。

3、第四条贷款对象必须具备条件1、持有市户口证明书和身份证2、城镇登记失业者必须有厦门市居民就业失业登记证人，普通大学毕业生必须有厦门市人事局颁发的普通大中专院校厦门生源毕业生信息登记证，退伍军人必须有军人转业证或军人退伍证。3、参加劳动和社会保障部门认定训练机构的职业技能训练，参加“一群”创业训练，取得相关训练证书，或持有投资行业所需的职业技能资格证书4、投资项目符合国家有关法律、法规和政策规定，具有偿还能力，可以提交相应的创业可行性分析报告。5、设立的实体取得了工商营业执照、税务登记证以及投资行业要求的其他证据书6 .可以提供反向保证7、没有不良信用记录和其他经济违法行为。第五条小额担保贷款项

4、目的范围小额保证贷款项目的范围是由符合我市小额保证贷款对象条件的个人和劳动密集型小企业从事的合法经营活动(广告业、桑拿、按摩、网吧、氧气棒、国家产业政策不鼓励的行业除外)。第六条小额担保贷款额和期限经营银行向个人发放的小额担保贷款最高金额为5万元，期限最长不超过2年。 偿还方式和计、结算方式由贷款双方协商。 符合条件的人员合作经营、组织就业的，经营银行可以适当扩大贷款规模。 每个人只有一次申请使用小额保证贷款。当年满足小额保证贷款申请条件的人员达到企业目前在职人数的30 % (超过100人的企业为15% )以上，签订一年以上劳动合同的中小企业，经营银行可以根据企业的实际经营需求合理确定贷款额。

5、 优惠贷款额最高不超过人民币100万元，期限最长不超过两年。小额保证贷款的期限需要切实延长的情况下，经营银行可以在满足审查条件的情况下延长，贷款可以延长一次，期限不超过一年。 小额保证贷款过期，展览会不再享受财政折扣。第七条小额担保贷款的担保和反证市财政从就业资金中设立小额担保贷款担保基金(以下简称“担保基金”)，作为特定借款人(满足条件的个人和劳动密集型小企业)申请小额担保贷款保证金。小额保证贷款申请人可以自己或他人财产作为担保、担保提供，年收入在市内员工的社会平均工资(以纳税证明为基准)以上，持有厦门户籍的居民也可以提供担保。反担保应达到贷款金额的30%，具体审查条件由贷款双方协商。第八条

6、小额担保贷款利率根据中国人民银行公布的同期贷款基准利率，小额保证贷款利率上升3个百分点，市财政部门全额折扣。所有小额担保贷款在贷款合同有效期内有基准利率调整的情况下，以贷款合同签订日期约定的贷款利率执行。 本管理办法公布前发行、尚未偿还的小额保证贷款，继续按原始贷款合同约定的贷款利率执行。第九条小额担保贷款经营银行可以在厦门所有银行业金融机构开设小额担保贷款。 经营银行可以根据实际情况，确定具体的承包网站，事先向中国人民银行厦门市中心分行申报。 微型担保融资银行的经营基地和联系电话必须通过市劳动和社会保障部门的网站向社会公众公开。第三章贷款流程第十条个人申请小额保证贷款申请人准备本法第四条规定

7、文本后，向常住户籍所在地城镇劳动保障所申请，或从劳动和社会保障部门网站下载小额担保贷款申请表，填写个人基本资料，并向常住户籍所在地城镇劳动保障事务所申请。第十一条街的推荐申请人常住户口所在地大街(镇)劳动保障所初审申请人的基本情况，经认定后，在申请人提出的小额担保贷款申请表上签名意见，盖印章，推荐给经营银行。 初审程序原则上在三个工作日内完成。第十二条银行审查贷款经营银行根据申请人提供的资料和镇劳动保障所推荐的资料独立进行审查贷款，办理担保(反证)手续发行贷款。 银行审查手续原则上在五个工作日内完成。第十三条劳动密集型中小企业在向经营银行申请融资之前，先向市劳动和社会保障部门提交书面认证申请，

8、并将该认证提交市财政部门研究。 中小企业拿着这个证明书向经营银行申请融资。第十四条贷款后的管理借款人应当严格按照小额担保贷款规定的用途使用贷款，按照借款合同的约定方式按时偿还贷款。小额保证贷款过期的，经营银行迅速向借款人发放逾期贷款催收通知书，通知担保人代理偿还，以诉讼手段可以索赔的抵押、当铺形式提供反证的，由经营银行进行抵押、当铺的处理、清算。第十五条折扣申请在每季度结算后5个工作日内，经营银行市级分行向市财政部门提交资金申请和明细表。 市财政部门在收到经营银行的申请后5个工作日内审查支付资金。第十六条数据统计各经营银行应单独设立小额保证贷款业务登记簿，接受有关部门的监督检查。市人民银行、劳

9、动和社会保障部门和经营银行要进行小额担保贷款的统计调查，加强数据核对，完善统计指标体系，全面、准确、真实地反映小额担保贷款的发行情况。第四章担保基金第十七条担保基金指定市财政部门开展小额担保贷款的好经营银行。 担保基金指定存款银行应该定期核对担保基金银行存款馀额和财政部门。第十八条小额担保贷款的责任馀额不得超过担保基金银行存款馀额的五倍。 小额担保贷款根据最终损失以2:8的比例由经营银行和担保基金分担。 担保基金指定储蓄银行必须积极合作完成担保基金的代价。第十九条小额保证贷款出现风险后，根据小额保证贷款的对象地区，市区财政按6:4的比例分担相应的责任风险，以年末体制结算。第二十条经营银行小额保

10、证贷款不良率达到20%的，停止新贷款，通过代理偿还降低贷款不良率后，恢复受理贷款申请。第二十一条市财政部门监督担保基金的管理。第五章信用社区第二十二条探索“创业教育微保贷款信用社区建设”的联动机制，推动微保贷款业务全方位可持续发展。 厦门市信用社区的管理方法和实施细则将在另文公布。第六章审查和奖励处罚第二十三条建立小额保证贷款奖励制度市财政部门、人民银行、劳动和社会保障部门共同建立小额担保贷款年度审查制度，表彰工作业绩突出的经营银行、劳动和社会保障等有关部门和员工，市财政从就业特别资金中当年新以小额担保贷款总额的一定比例支付奖励资金。第二十四条在运营规范、勤奋尽责的前提下，经营银行的小额保证贷款质量评价情况不能纳入商业银行不良贷款评价体系，不影响经营银行和贷款人员的年终评价、奖励和晋升。第二十五条借款人和中小企业提供虚假证明资料，骗取小额担保贷款和财政折扣资金的，依法追究借款人和中小企业责任的劳动和社会保障部门和经营银行等有关机构无法认真履行审查职能，骗取银行贷款和财政折扣资金的， 劳动和社会保障部门和经营银行等机构各自负责，共同回收银行贷款和折扣资金，登记借款人和中小企业的不良信用记录。第七章附则第二十六条本方法由中国人民银行厦门市中心分行、厦门市财政局、厦门市劳动和社会保障局共同说明。第二十七条本管理办法公布之日以前发行、尚未偿