从业人员违规处理规定

1、一、银行间存款(包括合同存款)、银行间贷款、银行间贷款、银行间支付、债券回购业务的违规评分、教育处理的批评、低情况之一；对情节沉重、不造成后果的建议、警告或业绩收益减少的处理；情况沉重，造成不好的后果，降职，职位不足或记忆，大型处理。情况造成严重后果的，予以降级、免职或免职处理。情况造成严重严重后果的，给予有关、开除处分。(一)有关工作制度、规章有缺陷，修改不及时；(b)业务系统不足或有缺陷，没有及时建设、改善；(三)交易当事人未签署业务合同或合同文本的；(4)业务文档元素缺失、未标准化，审批程序不完整。(五)资金转移因审批不当、会计人员经营失误等原因延误或失败；(六)业务分类帐管理不完整、不

2、标准化，业务记录不明确、不准确。(七)未按要求进行会计检查，会计不一致。(八)会计处理不及时、不标准化、不准确。(九)合同存款业务不遵循市场运行原则，压迫“虹吸管”会员机构的信贷资金。(十)没有许可或者超额许可，办理许可或者超额许可的业务；(十一)处理投融资工作的超监督规定的集中比例；(十二)同业拆借期限三年以上，其他营业期限一年以上，或者业务期满后延长；(十三)银行间贷款违反约定使用。(十四)未实施特许经营部门制度，或者特许经营部门以外的其他部门和分支机构经营银行业务。(十五)故意以不利于这个机构的不公平价格执行事业，有利益传递行为。(十六)没有建立同种项目权限管理系统，没有在法人总部集中统

3、一许可合伙项目特许经营部门，也没有转管合伙项目特许经营部门。(十七)没有确立同种项目信用管理政策，没有由企业总部统一委托表内外工作，也没有多次委派，没有进行系统外机关信函的尽职调查，也没有实行尽职调查双重责任制。(18)没有建立和完善同种项目交易方准入机制，法人总部没有对交易方进行集中统一清单系统管理，没有定期评估交易方的信用风险，动态调整交易方清单；(19)监管等级2级以上的法人机构资金运用杠杆乘数应控制在1.8倍以上。其他法人机构的资金运用杠杆乘数是1.3倍以上。(20)工作文件不按规定分类、归化、整理、装订，定期交给文件管理部门保管。(二十一)在执行业务前、中、后职位工作分离；(二十二)

4、会员机构自营债券回购资金余额或回购资金余额超过上季度末净资产80%。(二十三)自治区应付帐款债券回购资金余额或回购资金余额超过上月末净资产的120%。第二，未导致债券、银行间存款、基金、财务管理、资产管理、信托产品、非标准资产和其他投资项目违规、错误点、教育处理结果的情况之一；对情节沉重、不造成后果的建议、警告或业绩收益减少的处理；情况沉重，造成不好的后果，降职，职位不足或记忆，大型处理。情况造成严重后果的，予以降级、免职或免职处理。情况造成严重严重后果的，给予有关、开除处分。(一)有关工作制度、规章有缺陷，修改不及时；(b)业务系统不足或有缺陷，没有及时建设、改善；(三)交易当事人未签署业务

5、合同或合同文本的；(4)业务文档元素缺失、未标准化，审批程序不完整。(五)资金转移因审批不当、会计人员经营失误等原因延误或失败；(六)业务分类帐管理不完整、不标准化，业务记录不明确、不准确。(七)未按要求进行会计检查，会计不一致。(八)会计处理不及时、不标准化、不准确。混合使用会计科目，随意使用，通过“银行间贷款”、“银行间存储”等帐户，根据信托、理财、投资的基本资产性质，准确地进行资产分类和风险评估，充分估计相应的资本和设备；(九)自治区联合会主导的组织机构投资信托和理财产品；(十)工会会员投资于违反宏观调控和产业政策要求的信托和理财。投资包括股权流、金融衍生工具或结构过于复杂的信托和理财。

6、投资于缺乏充分有效抵押担保的信托产品。包含政府金融平台项目的信托和金融工具投资；通过投资信托和理财，避免健全性规制政策，调整伪装规制指标，实施规制套利。(十一)使用理财资金投资于未标准化负债资产的余额超过理财余额的35%以上，或者使用上一年度审计报告公开资产总额的4%。(十二)监督等级由二级以下机构以理财资金投资非标准资产，不实现对各理财的单独投资管理、单独明细分类帐和单独会计处理。(13)投资的非标准资产标记包括AA级以下债券品种和交易所发行的高风险债券、理财资金投资非标准资产、金融资产交易所平台和投资企业股权等，将非标准资产变成标准化资产进行投资，并进行伪装资金池运营。(14)监管评级由二

7、级以下机构用其或对等资金投资非标准资产，但资产规模不超过200亿(包括200亿)，或者业务规模超过银行间负债的30%。(十五)故意以不利于这个机构的不公平价格执行事业，有利益传递行为。(十六)监管等级经营三级以下机构的AA级债券投资、票据基准资金回购(转售)、非担保变动收益理财投资等业务。(十七)监管等级由二级以下机构经营a级以下债券投资、信托产品投资、经纪人(基金公司、保险公司)发行的资产管理产品投资等业务。(十八)通过本机关的理财资金直接或间接投资本机关信用资产收益权，或以任何方式承担支配或隐性回购义务。(十九)根据渗透原则，特定目的载体投资不属于最终债务人。(二十)非信用资产不坚持实体优

8、先于形式的原则，实行贯通管理。(21)不坚持“渗透管理”和“本质比形式重要”的原则，将债券投资并入统一书信。(22)直接债券投资和通过特殊目的载体(SPV)、表外财务等进行的债券投资不在综合监控范围内。(23)匿名客户的风险暴露超过机构级资本净额的15%。(二十四)对地方以外金融机构、负面舆论和经营状况未知的金融机构的同行信用；(25)会员机构对单一客户或集团客户的风险暴露超过净一级资本的25%。(二十六)会员机构承诺在执行资产管理工作时保证本保证的利益，在回购困难时筹集付款资金，或者在表格内执行资产管理工作。(二十七)跨省票据转让、转售(回购销售)业务；(28)业务文件按规定分类、归化、整理

9、、装订，定期交给文件管理部门保管。(二十九)根据债券投资事业的其他目的，不制定账户分割标准和程序，严格区分银行账户和交易账户，进行动态监控，建立止损机制。(30)没有投资资格的机构以伪装的方式投资非标准资产，或作为他非标准投资的渠道。第三，违反银行间结算账户业务，下列行为之一，情况较轻，但没有造成结果的授与违规点，教育处理批评；对情节沉重、不造成后果的建议、警告或业绩收益减少的处理；情况沉重，造成不好的后果，降职，职位不足或记忆，大型处理。情况造成严重后果的，予以降级、免职或免职处理。情况造成严重严重后果的，给予有关、开除处分。(a)投资和资金分配银行结算帐户未由存款银行一级法人和一级分行开立

10、，或实际需要二级分行，但未被一级法人批准。(b)银行间结算账户的开立；(三)银行间结算账户账户账户账户开户信息没有按照规定记录在人民币银行结算账户管理系统中。(四)银行间结算账户的开户审批和处理，除非有关管理部门共同处理，否则部门或一个人有“一手”现象。第四，违反票据贴现业务，下列行为之一，违反授予点，教育处理批评，情况较轻，但没有造成结果；对情节沉重、不造成后果的建议、警告或业绩收益减少的处理；情况沉重，造成不好的后果，降职，职位不足或记忆，大型处理。情况造成严重后果的，予以降级、免职或免职处理。情况造成严重严重后果的，给予有关、开除处分。(一)有关工作制度、规章有缺陷，修改不及时；(b)业

11、务系统不足或有缺陷，没有及时建设、改善；(三)人民银行没有按照银监会有关规定，认真审查票据贸易背景信息的真实性、合法性。(四)票据真伪识别不严格，票据查询、审查程序不履行，进入跟踪票据审查。(5)首次打折后，存在查询或边缘折扣边缘查询措施违反行为。(六)承兑汇票贴现业务申请人提交的文件和资料不完整、不准确、不规范，工作人员审计不严格。(7)发票的交付和存档不严格按照现金管理要求执行。(8)在以下情况之一的票据上进行贴现业务：法定要素不完整。背书不连续。内容有变更，签名不符合要求。有“不可转让”、“誓言”等词。汇票金额、期限等不符合规定。停止丢失公告期间内的票据；接受附带条件。本部门未接受的无担

12、保银行承兑汇票；粘糊糊的床单不符合标准。收信人收到停止打折的通知。不能处理其他打折业务的情况。(九)票据贴现没有信用超额信用；(十)未经授权超额批准发票折扣；(十一)汇票遗失、失窃、欺诈等；(十二)在经济犯罪中利用票据贴现事业。五、银行间存款发行、金融管理、存款单等金融业务违规处理，以下行为之一，情况较轻，但没有造成后果的违规点，教育处理批评；对情节沉重、不造成后果的建议、警告或业绩收益减少的处理；情况沉重，造成不好的后果，降职，职位不足或记忆，大型处理。情况造成严重后果的，予以降级、免职或免职处理。情况造成严重严重后果的，给予有关、开除处分。(一)银行理财投资信用资产收益权按照本通知的要求，

13、在银登记中心完成转让和集中登记，该资产不包括在非标准转换申请资产统计中，并单独列入全国银行理财信息登记系统。第六，委托代理处理违规行为，有以下行为之一，情况比较轻，但结果授予违规点，批评教育处理；对情节沉重、不造成后果的建议、警告或业绩收益减少的处理；情况沉重，造成不好的后果，降职，职位不足或记忆，大型处理。情况造成严重后果的，予以降级、免职或免职处理。情况造成严重严重后果的，给予有关、开除处分。(一)有关工作制度、规章有缺陷，修改不及时；(b)业务系统不足或有缺陷，没有及时建设、改善；(三)交易当事人未签署业务合同或合同文本的；(4)业务文档元素缺失、未标准化，审批程序不完整。(五)资金转移

14、因审批不当、会计人员经营失误等原因延误或失败；(六)业务分类帐管理不完整、不标准化，业务记录不明确、不准确。(七)未按要求进行会计检查，会计不一致。(八)会计处理不及时、不标准化、不准确。(IX)没有严格执行外包机构审查和列表管理，没有明确外包投资限制、单一受托人受托人资产比率等要求。(十)不规范债券回购和质押融资，不严格控制交易杠杆比率。七、违反其他资金业务规定，下列行为之一，情况较轻，但没有造成结果的授与违规点，教育处理批评；对情节沉重、不造成后果的建议、警告或业绩收益减少的处理；情况沉重，造成不好的后果，降职，职位不足或记忆，大型处理。情况造成严重后果的，予以降级、免职或免职处理。情况造成严重严重后果的，给予有关、开除处分。