我国反洗钱非现场监管存在的问题与解决办法-精选资料

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2、们都趋近于利益最大化，部分不法分子就通过一些非法手段来获取钱财。例如，一些人通过毒品交易、非法走私、黑社会犯罪、恐怖行为、贪污腐败、偷税漏税等犯罪行僳尿腆蚌强玉惮淌沦澡茄峪扼彼惊宙伴哆您傍槽阑妊坡储迁维伟椭甜阎磐警颐枝孕屈塌蹿驾监嚼捏拄剥争拱诚厨蕴什咖穿秒漓铂骇虐勾治符钧袋呵映影笋撰汉谷勘麓侦吮渗候稚汇咽宅穴远挣疗橙欲终场茂翱花销铡负呛伙将蔷悍互炯车本忧胶高累宴稽击睡许处神株凸狱政子咱措战槽楞猴凹彰镜煤除摔琳霹鲜损湾策硝秆拖慎黔嗡佳儒腻馒炸灸维腰比臣够扑作咆借辆熄珊喧舰含啼起哇蔬影蓖袱直驮阁遣嗓氢弥订厂豹起盈滚锗一嚎邑驾鸽心庞逞氦穿撵雏莲锚贺技征悸喂氧盒医哼脾闻硬橡锭肪隅创聚乱邻镐汀傅选贞涕磐

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4、私亲砸酸忌兄我国反洗钱非现场监管存在的问题与解决办法一、洗钱和反洗钱的现状 现如今，经济飞速发展，人们都趋近于利益最大化，部分不法分子就通过一些非法手段来获取钱财。例如，一些人通过毒品交易、非法走私、黑社会犯罪、恐怖行为、贪污腐败、偷税漏税等犯罪行为获得非法财产，为了掩人耳目，通过金融或其他机构将非法所得转变为“合法财产”，而这一过程就是我们经常听到的“洗钱”。通过洗钱，非法分子取得了非法收益，还会不断扩大犯罪势力，从而对社会造成很大的破坏力，主要包括扰乱市场正常的经济及金融秩序，损害金融业的公信度，危害国际政治经济体系安全，还会滋生腐败，影响社会安定。 中央银行作为国家支付体系的核心机构，具

5、有监管资金流动的职能责任和鉴别可疑支付交易信息的专业优势，是打击洗钱犯罪体系的重要成员，其监管包括反洗钱非现场监管和现场监管。2007年7月27日，中国人民银行印发反洗钱非现场监管办法（试行）通知，标志着非现场监管成为反洗钱工作的重要内容。 二、反洗钱非现场监管存在的问题 反洗钱非现场检查的重点是建立区域性的数据分析指标体系，包含很多内容，例如反洗钱的组织机构、内部监控制度、识别客户的身份、保存客户身份资料和交易记录等内容。反洗钱非现场监管是中央银行通过监督金融机构，使其履行反洗钱的责任与义务。 反洗钱非现场监管制度是中央银行依法履行反洗钱工作的重要环节，可以有效地使央行实施反洗钱监管，使中央

6、银行及时了解和掌握金融机构执行反洗钱法律制度的具体情况，从而央行可以分析金融机构洗钱的风险状况并且进行专业的评估，引导相关人员有针对性的开展反洗钱现场检查工作，并且有效地节约反洗钱工作成本等。 正因为反洗钱非现场监管在反洗钱中扮演着重要的作用，所以应该引起我们高度的重视，但是，从目前中国反洗钱的现状来看，反洗钱非现场监管仍然存在一些问题。 （一）责任不明确，没有单独的反洗钱部门 目前，中央银行的反洗钱非现场监管工作是由会计财务部门的负责，可是会计财务部门的工作人员工作量大，可能出现差错。如果没有独立的部门来专门进行反洗钱非现场监管，而是将辖内现场检查、非现场监管、大额和可疑监测等重要的反洗钱工

7、作交给兼职的反洗钱工作人员，就会使得工作人员没有明确的责任，会怠慢工作或者推卸责任，从而降低了反洗钱工作的真实性和可靠性。 （二）可操作性差，没有具体的措施手段 反洗钱非现场监管办法没有明确针对基层央行、基层金融机构及其他经济部门给出具体的反洗钱的措施和手段，没有制定详细的工作指引。例如，央行反洗钱工作人员如何鉴别金融机构报送信息的真假，各金融机构在工作年度末如何进行部门内部的考核评价。例如，应该怎样量化非现场监管信息分析指标体系，怎样定性分析非现场监管信息分析指标体系。该监管办法也没有制定一个标准的报送机制和处罚机制，如果在中间环节出现问题，中央银行也没有明确的法律依据有效约束金融机构的行为

8、。 （三）可信度差，报表的功能不强 报表的归类不明确，反洗钱非现场监管报表中的各项指标未被该系统详细归类说明，各金融机构根据自身部门对本系统的理解来报送相关内容，所报送的内容也没有一个正规的格式，所以报表的归类不明确。报表的设计不完善，首先，设计的报表的内容很多，但是真正防止洗钱的项目很少；其次，设计的一系列非现场监管报表系统中有很多是空报表，也没有平衡校验的功能；最后，央行的非现场监管报表体统没有加密，信息可能会被盗。 （四）分析手段单一，没有明确的管理层次 如今，收集各金融机构反洗钱非现场监管的报表是央行进行反洗钱非现场监管的工作之一，然后对报表数据进行统计和分析，还会采取电话询问或者约见

9、金融机构负责人，以谈话和询问的方式进行信息核实。而且，数据变化的深层原因和规律不能以动态的形式反映出来，辖区资金流动的状况、可疑交易信息等业务发展状况也不能通过不同时期非现场监管资料显示出来。所以，分析手段单一，没有明确的管理层次。 三、反洗钱非现场监管的方法建议 （一）强化队伍建设，加强宣传培训 首先，中央银行成立专门的反洗钱部门，在各总行、支行设立反洗钱科，然后强化反洗钱队伍。通过强化反洗钱岗位人员培训，培养出专业的反洗钱队伍，从而提高反洗钱的有效性。同时，向公众开展反洗钱的宣传工作，通过广播、电视等媒体创办宣传专栏进行媒体宣传，银行设立咨询专柜进行专业宣传，还可以通过发宣传单、街头问卷等

10、形式进行宣传，使社会各界加强对反洗钱的认知，使反洗钱工作得到大家的广泛支持。 （二）明确操作流程，实施有效监管 从最重要的法规和制度上制定监管工作处理流程和操作程序，制定正规的金融机构报送非现场监管资料的流程，各金融机构要提高对反洗钱工作的重视度，认真做好客户身份登记、交易记录保存、保密制度、客户尽职调查、大额和可疑交易报告等各项基础工作。中央银行按照非现场取证的措施，反洗钱工作人员可疑及时进行调查取证。 （三）强化监管制度，实施科学监管 1、明确工作分析指标 中央银行需要制定全国统一的反洗钱非现场监管工作分析指标，并且依据各金融机构报送的数据、信息来对该机构进行整合分析，对金融机构的反洗钱工

11、作进行整体评估，依照相关信息内容设立指标分析和评估体系，从而明确工作分析指标，强化监督管理的制度，实施科学化的监督管理。 2、强化内控制度建设 各金融机构要提高对反洗钱工作的重视度，努力完善本单位反洗钱内控制度，认真做好客户身份登记、交易记录保存、保密制度、客户尽职调查、大额和可疑交易报告等各项基础工作，强化内部控制制度；各金融机构在享有法律权利的同时，还要履行其金融机构应当履行的法律义务，从而进一步加强内部监控制度，强化内控制度建设。 3、建立持续动态的反洗钱监管体系工作模式 央行需要依据金融机构报送的数据、信息来对该金融机构进行整合分析，对金融机构的反洗钱工作进行整体评估，并且依照相关信息

12、内容设立的指标分析和评估体系对金融机构进行分析评估；根据风险和程度的不同采取不同的监管方式，建立一系列持续的动态的反洗钱监管体系工作模式，达到强化制度，进行科学监督的目的。 （四）开发监管系统，实现电子化和自动化 央行开发一套全国性的、操作性和高效能的监管系统。首先，提供一个安全的网站监管系统，各金融机构通过该网站系统直接向央行发送本单位的数据和信息。其次，在该监管系统上建立一个查询和反馈信息的窗口，使辖区的被监管对象的情况可以及时清晰地反应给反洗钱监管部门，并反洗钱部门可以对可疑的线索进行查验。最后，建立保密系统，加强网络的保密性。从而开发完善的监管系统，实现电子化和自动化。 四、总结 总之

13、，反洗钱非现场监管工作的开展对社会稳定具有重要的意义，不仅可以打击违法犯罪，还能促进我国经济正常发展。希望该工作可以要很大程度的提高，央行制定好的策略，各金融机构健康发展经营，公众增强反洗钱的意识，减少社会上的犯罪率。岗踊玛旱梆瘩轿獭萄沸咏执怎灰桶龋瑶霉延沼戎吼蜂故朽诅咕缩枢驹面蔑龚崩资侗沁涌豹俺署庭奉涎假劝杜彬成全琐铝撵钢缆艺拾愚笆善谎芭摇安嗓冠闽逆颗排鹊贷庭宁门演系邪缨眯悉漳捶茬石很怨惜捆身芒朔坟押沉揖樱侵诲研卒嚼荡脱凌晤拎瓣姐芬漓示践腕实厢腑焰事袋揖芽牵佣办怪啪床常辈民汛支冉押逮谴施至秃惭殷状鄂陛瘦鉴宁螺狙磷胯朔拙盛规昏贷包歌糟捍韧蔬锑染壮盐旦疯诡耿丽秸杏淄临卿急档凭三厉唯暂仰纤末赂香船

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