新《保险法》实施宣导专题培训.ppt

1、此信息的来源是、有关更多信息，请访问.()、法律遵从部2009年9月8日关于实施新保险法的影响和意见，2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议表决通过中华人民共和国保险法修订草案，至此中华人民共和国保险法已完成第二次修改。与2002年保险法(原保险法)相比，新修订的保险法(新保险法)增加了29条新条款。背景，内容大纲，1。加强对被保险人和受益人利益的保护。保险业市场准入条件等基本制度的变化。适当放宽保险公司的业务范围。适当放宽保险资金的使用渠道。保险公司偿付能力监管规则的修改和补充。保险公司市场退出机制的修改和补充。保险业务新规则。扩大保险监管机构的职权范围，强化监管措

2、施新规定。加强法律责任和打击非法保险行为的新规定。11 .加强保险业自律管理的相关规定。公司应该处理新法律的紧急事务。新保险法1.1的追溯效力明确规定了保险合同成立和生效的时间。1.2以被保险人未能履行如实告知义务为由限制保险公司的权利，并增加非抗辩条款。1.3规范格式条款，保护保险消费者的利益。1.4明确规定保险公司理赔的程序和时限1.5责任保险的赔偿程序增加了两段。1.6人身保险扩大了保险利益的范围，加强了对被保险人和受益人利益的保护。1.它加强了对被保险人和受益人利益的保护。与现行的保险法规定相比，新的保险法明确规定了保险合同成立的时间点：当被保险人要求保险，保险人同意承保时，保险合同成

3、立。同时，新保险法增加了一项规定，即依法成立的保险合同自成立之日起生效。投保人和保险人可以约定保险合同有效的条件或者期限。1.1明确定义了保险合同成立和生效的时间节点。(1)除非保险合同另有约定(附加有效条件或期限)，保险合同自成立之日起即行生效，即“申请人提出保险请求并经保险人同意承保”。(2)在实践中，我们公司应特别注意什么是“投保人提出保险要求而保险人同意承保”的行为。1.2增加新保险法第16条第款的非抗辩条款。新保险法规定了被保险人的如实告知义务和被保险人不履行如实告知义务时保险人终止合同的权利，同时也限制了保险人终止合同的权利，防止权利滥用。(1)增加一款，规定保险公司行使合同终止权

4、的期限(预定期限)。如果保险公司在知道终止原因后超过30天仍不行使终止合同的权利，则终止合同的权利将丧失。(2)新法律借鉴国际惯例，增加了“不可抗辩条款”，规定保险人不得终止已生效两年以上的保险合同。(三)保险人在订立合同时已经知道申请人未如实告知的情况，保险人不得解除合同；发生保险事故时，保险人应当负责赔偿或者给付保险金。由于新保险法规定的上述30天期限是我国立法史上最短的预定期限，一旦保险公司发现被保险人未能履行如实告知义务，必须立即采取主张撤销权的行为，否则将承担违约责任在过去的案例中，许多保险营销人员诱导或教唆被保险人采取不履行如实披露义务的行为，例如为了他们的切身利益而隐瞒病史。根据

5、新的法律，此类行为将被视为在订立合同时“保险人知道被保险人未如实告知的情况”，从而导致保险公司承担保险责任并遭受额外损失。1.2“增加非防御条款”对公司保险业务的影响分析。在签订由保险人提供格式条款的合同时，保险人向申请人提供的申请表应附有格式条款。对于格式条款，保险人有义务向投保人说明。保险合同中免除保险人责任的条款，保险人应当在订立合同时给予投保人充分、及时、明确的说明。如果没有及时或明确的解释，免责条款无效(新保险法，第17条)；(2)采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中“依法免除保险人的义务或者增加被保险人和被保险人的责任”和“依法排除被保险人、被保险人或者受益人享有的权利”的条款

6、为无效条款(新保险法第19条)；(3)如对保险格式条款的理解有争议，应做出有利于被保险人和受益人的解释(新保险法第30条)；1.3标准格式条款保护保险消费者的利益，(1)履行解释义务，(2)避免无效条款，(3)避免格式条款的模糊性，1.3标准格式条款：分析对公司保险业务的影响，1。履行解释义务对于保险人提供的格式条款，保险人应当履行解释义务，包括：不承担赔偿责任的条款、限制责任的条款、涉及特定责任的条款、终止条款、索赔限制条款等。即免除保险人责任的条款，保险人应予以解释。(1)向申请人提供的申请表应附有正式条款；(2)应说明条款，也可以单独写条款，保险人还必须请示，并取得被保险人的签字。实际上

7、，最好保留签名记录和申请人已经理解格式条款的其他文件。(三)保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时，应当在申请表、保险单或者其他保险单据上做出足以引起被保险人注意的提示，并以书面或者口头形式向被保险人明确说明条款内容。在实践中，不仅保险合同中的免责条款应加粗打印并采取其他及时措施，而且免责条款的特别摘录也应打印在保险凭证(或作为附件)上，如申请表和保险单。最后，为了证明保险人已经履行了“明确说明”的义务，还必须保留签名记录和表明被保险人完全了解免责条款的其他文件。(2)无效条款避免在保险合同中加入新保险法中规定的无效条款(“依法免除保险人的义务或增加被保险人和被保险人的责任”和“依

8、法排除被保险人、被保险人或受益人享有的权利”)。从表面上看，这样的条款似乎对公司有利。事实上，它们既不能保护公司的利益(因其无效性而不具有法律约束力)，也容易导致顾客的逆反心理和负面的舆论评价，从而损害公司的商誉和公司在市场竞争中的长远利益。(3)避免格式条款的模糊性，这要求保险公司制定和修改格式条款时逻辑清晰、措辞严谨、控制严格。否则，一旦对标准条款的含义有两种以上的解释，对保险公司的解释应依法作出。(一)被保险人或者受益人索赔时，保险人认为投保人、被保险人、受益人等提供的证据和材料。对于不完整的索赔，应及时通知app1.4明确规定保险人理赔的程序和时限，1.4明确规定保险人理赔的程序和时限

9、，(2)保险人收到理赔申请后，除另有约定外，应“在30天内作出批准”，并将批准结果通知被保险人或受益人。再次，保险人按照上述规定作出批准后，对于不属于保险责任的，应当自批准之日起三日内，向被保险人或者受益人发出“拒绝赔偿通知书”，并说明理由。新保险法增加的上述“一次性”、“30天”、“3天”程序和时限，对保险公司处理保险事故索赔的能力和效率提出了更高的要求，解决了索赔难的问题。“明确规定保险人理赔程序和时限”对保险公司业务的影响分析：理赔难的原因：1。保险公司没有意识到依法保护浪费者的权益；2.缺乏评估理赔时限的标准和方法；3.理赔时限管理有待完善；4.缺乏对公司结算进度的外部监督；5.客户对

10、理赔的相关信息知之甚少；并分析了“明确规范保险人理赔程序和时限”对保险公司业务的影响：(1)完善的理赔提示制度是(2)制定理赔实施关键环节的文件。(3)建立索赔及时性评价体系和监控机制。(四)加强重点债权的期限管理。(五)建立债权信息披露机制。(六)定期对索赔限额进行监督检查。(新保险法第65条)(1)责任保险的被保险人对第三人造成损害，被保险人对第三人的责任确定后，保险人应当根据被保险人的要求直接赔偿第三人。如果被保险人未能提出索赔，第三方有权直接向保险人要求赔偿其应得的赔偿金额。(二)责任保险的被保险人对第三人造成损害，被保险人未向第三人赔偿的，保险人不赔偿被保险人的保险利益。责任保险赔偿

11、程序增加了两款：(1)责任保险事故发生时，保险公司直接向第三方赔偿保险金的原则得到确认；(2)增加了被保险人怠于提出要求时第三方直接向保险公司索赔的权利；(三)禁止保险公司赔偿未向第三方赔偿的被保险人。(1)新的保险法扩大了人寿保险福利的范围，增加了一项规定，规定被保险人对与其有劳动关系并能为其投保的劳动者有保险利益，但也规定在这种情况下，除被保险人及其近亲属外，不得指定任何人为受益人。新增的保险法条款无疑扩大了人身保险的业务范围，消除了保险公司开展团体人身保险的法律障碍。同时，新保险法删除了现行保险法“以死亡为给付保险金条件的合同”中的“书面”一词，未经被保险人书面同意和批准，合同无效，增强

12、了保险公司开展团体寿险业务的可操作性，降低了法律风险和运营成本。1.6、人身保险扩大了保险利益的范围，加强了对被保险人和受益人利益的保护，(2)新保险法弥补了立法空白，规定如果受益人和被保险人在同一事件中死亡，且死亡顺序无法确定，则推定受益人先死亡。(新保险法，第42条)对于保险公司来说，在处理受益人和被保险人在同一事件中死亡的索赔时，受益人的受益权不再需要考虑，而只应将被保险人的死亡保险费视为被保险人的财产。1.6、人身保险的范围扩大了特别是，新的保险法第43条第2款规定，如果受益人故意造成被保险人死亡、残疾或疾病，或者如果他故意试图杀害被保险人，受益人将失去受益权。在增加了“受益人”的内容

13、后，法律规定将丧失受益权的受益人严格限定为实施违法行为的受益人，其他无辜受益人不丧失受益权。1.6人身保险扩大了保险利益的范围，加强了对被保险人和受益人利益的保护；保险业市场准入条件等基本制度发生变化；保险业市场准入条件等基本制度发生变化。此次修订进一步收紧了保险市场准入条件，从三个方面加强了准入监管：(1)对大股东。(2)关于注册资本。(3)岗位资格管理。(4)取消对保险公司组织形式的限制。(1)关于大股东：本次修订的保险法在确立保险公司大股东的条件时，主要考虑了三个方面：一是实力雄厚，资本充足，能够满足保险公司发展过程中的增资需求；第二，具有持续盈利能力和良好的经营业绩，能够促进保险公司的

14、健康发展。第三，它有诚实管理的文化，历史上没有不良的商业记录。(新保险法，第68条)，(2)关于注册资本：此次保险法修订将保险公司的注册资本最低限额改为“注册资本必须是实缴货币资本”。主要目的是强调保险公司金融企业的特点及其融资功能。(新保险法条、第69条)、(3)关于资格管理：保险法修正案要求保险公司董事、监事任职，包括保险监管机构资格监督制度中的董事、监事，提高保险公司董事、监事和高级管理人员的资格。保险公司的董事、监事和高级管理人员应当品行良好，熟悉保险相关法律、行政法规，具备履行职责所需的经营管理能力，并取得保险监督管理机构批准的任职资格。保险法规定，不得担任公司董事、监事和高级管理人

15、员，因违法违纪被取消任职资格或者被取消从业资格不满五年的人员不得担任保险公司董事、监事和高级管理人员。(新保险法第81、82、83条)，(4)现行保险法第70条规定，保险公司的组织形式为国有独资公司和股份有限公司。规定过于僵化，不利于保险公司的建立和发展，不符合实际情况。例如，目前大多数以公司法为主体的中外合资保险公司都是以有限责任公司的形式成立的，在目前的保险法上没有法律地位。因此，新的保险法将删除该条款。(一)量化和细化投资保险公司主要股东应当具备的标准，提高保险公司主要股东设立或投资的门槛；(2)“注册资本必须为实缴货币资本”的规定明显比现行中外合资经营企业法“保险公司注册资本最低限额(

16、2亿元)必须为实缴货币资本”的规定更为严格。新法实施后，投资者在保险公司成立和增资过程中缴纳现金的压力将会加大。除在资本公积中列为溢价的出资部分外，作为注册资本的出资必须以货币资本出资。(3)新保险法生效后，保险公司对董事、监事和高级管理人员的任命必须符合法定要求。(4)新010301之后(1)根据现行保险法规定，保险公司的业务范围仅限于财产保险、人身保险和再保险。新保险法规定，保险公司可以经营国务院保险监督管理机构批准的其他保险相关业务，取消了保险公司不得兼营法律、行政法规规定以外的业务的禁令。(2)删除了当前保险法的第103条和第104条。删除的两条分别规定：保险公司需要办理再保险分出业务的，应当优先考虑中国境内的保险公司；保险监管机构有权限制或者禁止保险公司从中国境外向外办理再保险或者从中国境外接受