创业融资个人创业融资九种方式.docx

1、个人风险融资的九种方式模式1向亲戚朋友借钱：最保守的融资方式融资成本：黄金两千元易得，个人债务难还适合人群：有固定收入和定期存款的人，他们只有暂时的现金流困难。兄弟之间所谓的“清算”损害了亲戚之间的友谊。然而，如果你急需一笔钱，而你又不打算启动金融工具来帮助你，这应该是一个亲戚互相借贷的好方法。与金融工具相比，亲戚间借钱的程序要简单得多。如果你向父母借钱，你只需要告诉他们钱的用途。至于什么时候还款，父母通常不会设定最终还款日期。如果你向家里的其他亲戚朋友借钱，你需要按照一般的借款程序工整地写一张收据，并签署借款人的姓名和日期。如果你向朋友借钱，除了借条，你还应该偿还本金和利息。根据很多人的借贷

2、经验，即使朋友根本没有向你提出利息问题，你也应该在偿还贷款时按一定比例向对方支付利息，“如果你借得好，再借钱也不难”。模式2信用卡透支：轻松还款融资成本：年利率约为19%适合人群：收入不稳定的人群刷信用卡消费，然后每月还款不低于最低还款额，这种消费成本较高，但门槛很低。据报道，一些年轻人过度使用信用卡，最终成为信用卡奴隶。虽然你花钱很明智，但你必须在还款时明智地保留它。使用信用卡透支消费的最基本的先决条件之一是必须每月返还最低还款额。如果真的没有钱还款，即使用信用卡提取现金，也必须归还最低还款额。那么什么样的人适合信用卡透支呢？例如，一个个体经营者一般一年能挣20万元，但很难说这一收入何时会到

3、来。然后他可以用信用卡支付他的日常开支，然后在收入到达时付清。通过这种方式，他可以确保自己不会失去生活质量，也不会像他的亲戚朋友那样主动出击。这是不求人方法。然而，信用卡透支消费需要有收入来源的人使用。如果他们是普通人，最好减少开支，进行合理消费。模式3典当融资：一小时拯救资金链融资成本：月利率为2.5%-3%，从第二个月开始按日计算。适合人群：拥有贵重物品并在短时间内急着用钱的人。典当曾是旧社会没落家庭的经济来源。现在，它的大门向所有急需现金的人敞开。从房子、汽车到相机和戒指，只要当铺里有识之士相信你带来的东西是有价值的，你最早可以在一个小时内拿到你需要的现金。对于你送出的抵押品，当铺会告诉

4、你最终赎回的日期(通常是两到三个月)。在这个日期之后，当铺将自己处理这些事情。从我们掌握的信息来看，这家当铺最近一直在接受高档抵押品。仅根据Pawlett-Packard典当行此前发布的数据，截至今年9月，典当行车辆的典当比2008年增加了4个百分点，价值超过50万元的高档车的典当比2008年增加了25%，今年还出现了数十辆价值超过200万元的名车。不仅是这辆车，还有人用一块名表作抵押，从宝瑞通那里得到了28万元现金。也许正是因为典当行来自民间，以前一直被视为解决老百姓温饱问题的场所，所以“时间快，手续少”是典当行的主要优势之一。从贷款利率水平来看，当铺的月利率为2.5%-3%，含管理费，第二

5、个月可以按日计算，利率水平不太高。模式4银行无担保信用贷款：“无担保”可能是一种掩护融资成本：年利率8%-9%，最高50%适合人群：白色贷款买车、贷款旅游、贷款装修房子，年末在中资银行“惜贷”的背景下，个人信贷消费意愿依然很强。为了满足这一需求，许多银行正忙于通过产品抢占个人消费的无担保信贷市场。据我们所知，为了吸引客户，外国银行把重点放在快速贷款卡上。“最早一小时内贷款”的口号已经被许多外国投资者所使用，最多3-4个工作日的期限已经吸引了许多客户的注意。但是，由于此类产品不需要担保，因此产品的利率相对较高。许多产品都是以年利率8%-9%为口号销售的，无论央行未来是否会调整利率，客户近几个月或

6、几年的还款利率都会锁定在这个范围内。加上银行每月收取管理费的0.49%，实际还款利率高达12%。如果有些产品按最长期限归还，实际还款利率接近50%。此外，如果你打算提前偿还贷款，你还将支付银行要求的违约赔偿金，相当于你剩余本金的5%。模式5消费金融公司：利率仅低于高利率融资成本：不超过同期央行贷款利率的4倍。适合人群：高收入人群据银监会消息人士称，成立消费金融公司的目的是为商业银行无法受益的个人客户提供新的替代金融服务，并满足不同层次不同消费者群体的需求。其主要特征是短期、小额、无担保和无担保。主要范围包括家用电器的消费者购买、房屋装修、个人和家庭旅游、婚礼、教育等。有消息称，到目前为止，只有

7、北京银行向银监会申请在北京成立一家消费金融公司。为防止消费者过度消费，试点办法规定消费金融公司向个人发放的消费贷款余额不得超过借款人月收入的5倍。至于此类贷款的利率，银监会表示，虽然是根据借款人的风险水平定价，但最高不超过同期央行贷款利率的4倍。根据规定，从央行基准利率上调4倍以上的贷款利率是高利率，而消费金融公司在这方面只是扮演了一个边缘角色。然而，与其他短期融资方式相比，同类产品的4倍利率已经很高了。模式6消费贷款：合理的利率融资成本：年利率不超过5%合适人群：高收入人群如果你的家庭收入较高，你可以获得利率较低、期限适中的消费贷款。下面是交通银行的一个例子。首先，你必须持有交通银行住房公积

8、金联名卡，然后从你的公司出具收入证明(如果你已婚，你需要夫妻双方的收入证明)。然后你可以向交通银行申请消费贷款，这可以用于所有的POS消费或支持交通银行的在线支付，就像信用卡一样。所有消费将自动分为12个月等额还本付息，还款后金额将自动恢复，可循环使用，非常方便。消费贷款和信用卡消费几乎没有区别。不同的是，消费贷款没有消费点，没有免息还款期，不能兑现。然而，其优点是利率非常低，而且利息只有在使用后才支付。与其他贷款不同，申请时不需要支付利息，无论你是否立即使用。模式7存单质押：超短期贷款融资成本：年利率约为5.51%适合人群：存单即将到期或持有外币存单。存单质押融资方式是一种低成本的融资方式，

9、但有一点相对有限，即如果借款人有10万元的存单，向银行借款9万元，很多情况下最好直接支取。只有两种情况适合以存单质押融资。首先，存款收据马上就要到期了。如果存款单提前支取，会损失更多的利息。如果使用定期存单质押，可以保留定期存款利率。一般来说，如果是一年期的定期存款，剩余两个月以上，就不再适合使用存单质押，因为考虑到各种手续的复杂性，最好直接取钱。还有持有外币存款的情况。由于外币存款不能直接使用，也不想将外币兑换成人民币，因此使用外币的最佳方式是质押存单。使用招商银行电子银行的贷款渠道会非常方便。如果你想借，你可以借。如果你想偿还，你也可以偿还。利息支出也很低。模式8政策性贷款：远水解渴融资成

10、本：银行同期消费信贷基准利率。适合人群：有良好保险习惯并购买了长期保险的人群。所谓保单贷款，是指保单持有人以保单作为抵押，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金。我国政策性贷款有两种模式：第一，投保人将保单直接抵押给保险公司，并直接从保险公司获得贷款。贷款本息达到退保金额时，借款人不履行债务的，保险公司终止其保险合同的效力；另一种是投保人将保单抵押给银行，银行向借款人支付贷款。借款人不能履行到期债务时，银行可以根据合同和政策由保险公司偿还贷款本息。从目前情况来看，可用于贷款的有储蓄功能的人寿保险、投资分红保险、年金保险以及其他已生效两年以上的合同。医疗费用保险、意外伤害保险和财产保险不能质押。

11、在正常情况下，被保险人可以直接从保险公司获得贷款，如果被保险人购买银行代理保险产品，保单也可以直接质押给银行。保险公司的贷款期限通常为6个月，贷款金额不超过保单现金价值的70%，利率通常为银行同期消费信贷的基准利率。模式9信用卡分期付款：经济实惠融资成本：年利率约为9%-15%适合人群：收入稳定的人群收入不稳定的人适合用信用卡透支，但如果他们是收入稳定的工薪阶层，他们适合用信用卡分期付款，例如，年收入也是20万元。如果你确信每月能赚到18000元，那么在花了100000元之后，如果你申请12次分期付款，然后用每月工资来偿还当月的欠款，这比用信用卡透支的成本要低得多。信用卡的分期付款费用因银行而异，例如，光大银行和华夏银行的分期付款费用为0.5%，大多数银行为0.6%，浦东发展银行超过0