2016尔雅个人理财规划考试最新题材

1、一、 单选题（题数：50，共50.0分）1到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（）1.0分窗体顶端 A、2亿多 B、3亿多 C、4亿多 D、5亿多窗体底端正确答案： C我的答案：C2以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）1.0分窗体顶端 A、教育 B、考试 C、经验 D、理念窗体底端正确答案： D我的答案：D3关于“房产反置换”，表述不正确的是（）。1.0分窗体顶端 A、适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人 B、可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构，减轻城市人口过于密集拥挤 C、年轻人进城打工赚钱，老人出城居住养老 D、郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住窗体底端正确答案：

2、 D我的答案：D4关于买房与租房，说法不正确的是（）。1.0分窗体顶端 A、租房不需要考虑首付款 B、租房不需要还贷 C、买房需要考虑楼层、朝向等 D、买房享受不到房价上涨的好处窗体底端正确答案： D我的答案：D5理财方案制作时的注意事项不包括（）。1.0分窗体顶端 A、理财方案的制作要抓住问题的关键点 B、要全面考虑 C、需检查客户提出目标的合理性 D、整个理财过程很少用到数据窗体底端正确答案： D我的答案：D6从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。1.0分窗体顶端 A、上百人 B、上千人 C、1万2万 D、几十万窗体底端正确答案： C我的答案：C7理财规划师首先应做的工作是（）。

3、1.0分窗体顶端 A、判断分析 B、提出对策 C、资产配置 D、产品搭配窗体底端正确答案： A我的答案：A8美国与中国的金融理财方面的区别说法错误的是（）。1.0分窗体顶端 A、美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多 B、美国在监管方面表现的比较差 C、中国的监管表现的也较弱 D、中国的金融产品较少窗体底端正确答案： C我的答案：C9理财师的工作内容不包括（）。1.0分窗体顶端 A、收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据 B、听取客户的理财目标和要求 C、帮助客户实施理财方案 D、向客户提供理财资本窗体底端正确答案： D我的答案：D10在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配

4、性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为（）。1.0分窗体顶端 A、国有股 B、绩优股 C、红筹股 D、蓝筹股窗体底端正确答案： D我的答案：D11关于遗产规划的说法错误的是（）。1.0分窗体顶端 A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施 B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿 C、遗产规划应缴纳遗产税最少 D、以上说法不正确窗体底端正确答案： D我的答案：D12中国的股民数量达到（）。1.0分窗体顶端 A、3000万 B、5000万 C、8000万 D、超过1亿窗体底端正确答案： D我的答案：D13人的一生需要考虑的事情一般不包括（）。1.0分窗体顶端

5、A、就业 B、结婚成家 C、税费缴纳 D、老年深造窗体底端正确答案： D我的答案：D14下列说法错误的是（）。1.0分窗体顶端 A、已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。 B、个人可以选择的理财目标很多，但每个人都不可能同时实现适合于自己的所有目标。 C、目标无需分期制定。 D、确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己，或对自己最重要的理财目标作为特定时期的奋斗目标。窗体底端正确答案： C我的答案：C15以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（）1.0分窗体顶端 A、金融保险机构 B、理财事务所 C、技术开发 D、个人持家理财窗体底端正确答案： C我的答案：C16目

6、前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。1.0分窗体顶端 A、名义汇率 B、固定汇率 C、浮动汇率 D、管理的浮动汇率体系窗体底端正确答案： A我的答案：A17民间集资的利率一般是多少？（）1.0分窗体顶端 A、.05 B、.1 C、.15 D、.2窗体底端正确答案： B我的答案：B18以下说法错误的是（）。1.0分窗体顶端 A、买房买车贷款是客户的理财需要。 B、为子女接受大学教育，自己读书积蓄资金。 C、社会需要可以激发客户的需要 D、客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。窗体底端正确答案： D我的答案：D19下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）。1.0分窗体顶端 A、包括个人经

7、济生活、消费支出事务的管理。 B、个人日常生活中的管理 C、个人金融和非金融资产的投资管理 D、个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。窗体底端正确答案： D我的答案：D20国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（）的财政收入。1.0分窗体顶端 A、5000亿 B、8万亿 C、3000亿 D、9万亿窗体底端正确答案： C我的答案：C21以下说法不正确的是（）。1.0分窗体顶端 A、不同人生阶段有不同的理财需求 B、积极的理财应该是有目标的理财 C、理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合 D、执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益窗

8、体底端正确答案： D我的答案：D22十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）1.0分窗体顶端 A、.01 B、.02 C、.05 D、.08窗体底端正确答案： B我的答案：B23个人金融理财置于较高位置的原因错误的是（）。1.0分窗体顶端 A、个人金融总量今日已占到金融总量的半壁江山。 B、银行资源来源的90%来自于居民家庭的储蓄存款。 C、个人信贷占比在迅速增长之中。 D、个人结算占到总结算量的相当比例，份额迅速上升。窗体底端正确答案： B我的答案：B24参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，把债券信用划分为几个等级？（）1.0分窗体顶端 A、6个 B、8个 C、9个 D、11

9、个窗体底端正确答案： C我的答案：C25下列说法错误的是（）。1.0分窗体顶端 A、提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障 B、提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担 C、退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求 D、退休后生活质量会大幅度下降窗体底端正确答案： D我的答案：D26关于理财说法错误的是（）。1.0分窗体顶端 A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。 B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。 C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。 D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务

10、资源配置的一切事项。窗体底端正确答案： B我的答案：B27利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。1.0分窗体顶端 A、名义利率和实际利率两部分 B、法定利率和市场利率两部分 C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 D、浮动汇率和稳定汇率两部分窗体底端正确答案： B我的答案：B28先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（）1.0分窗体顶端 A、债券回购交易 B、债券期货交易 C、债券期权交易 D、债券的现货交易窗体底端正确答案： D我的答案：D29以下哪项不属于货币养老的内容？（）1.0分窗体顶端 A、养老储蓄 B、社会养老保障 C、商

11、业养老寿险 D、房子养老窗体底端正确答案： D我的答案：D30以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）1.0分窗体顶端 A、银行行长 B、保险业务员 C、软件工程师 D、客户经理窗体底端正确答案： C我的答案：C31以下说法不正确的是（）。1.0分窗体顶端 A、个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。 B、公司理财不属于家庭理财 C、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。 D、遗产养老不属于个人家庭理财窗体底端正确答案： D我的答案：D32遗产规划主要内容是（）。1.0分窗体顶端 A、遗嘱和整套避税措施 B、捐赠遗产 C、尊重子女意愿 D、遗产分配公平窗体底端正确答案：

12、 A我的答案：A33参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。1.0分窗体顶端 A、中下级 B、中上级 C、上级 D、下级窗体底端正确答案： A我的答案：A34以下哪项是与投资相关的金融理财？（）1.0分窗体顶端 A、教育储蓄 B、投资贷款 C、养老寿险 D、按揭贷款窗体底端正确答案： B我的答案：B35下列说法错误的是（）。0.0分窗体顶端 A、家庭理财中投资是为了增加收入 B、投资须符合法律规定 C、丁克家庭不用为养老付出心血和金钱 D、丁克家庭只需规划养老生活就可以了窗体底端正确答案： D我的答案：C36政府是何时提出“价格闯关”，结束“

13、价格双轨制”（） 。1.0分窗体顶端 A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年窗体底端正确答案： D我的答案：D37下列说法错误的是（）。1.0分窗体顶端 A、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。 B、美国CFP开始时间是1969年 C、中国的理财规划师2005年开始考试认证 D、到2010年中国的理财规划师已经超过2万人窗体底端正确答案： D我的答案：D38下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。1.0分窗体顶端 A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。 B、理财师和客户共同确定理财目标体系。 C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理

14、财规划方案 D、对运营中问题不予以解决。窗体底端正确答案： D我的答案：D39关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。1.0分窗体顶端 A、严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出 B、理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面 C、个人理财产品过多，难以抉择 D、理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏窗体底端正确答案： C我的答案：C40市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。1.0分窗体顶端 A、上升 B、不变 C、下降 D、不确定窗体底端正确答案： C我的答案：C41以下哪项属于社会关系资源？（）1.0分窗体顶端 A、可以援引的人际关系 B、素养 C、信念 D、

15、技能窗体底端正确答案： A我的答案：A42以下说法不正确的是（）。1.0分窗体顶端 A、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标 B、市盈率是用股价除以每股的收益 C、市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小 D、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标窗体底端正确答案： D我的答案：D43投资第一目标是什么？（）1.0分窗体顶端 A、保值 B、升值 C、树立理财观 D、保证心态窗体底端正确答案： A我的答案：A44关于可转债的特点，说法不正确的是（）。1.0分窗体顶端 A、风险低 B、流动性一般 C、不保本或者高收益 D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番窗体底

16、端正确答案： C我的答案：C45下列房地产投资计划说法错误的是（）。1.0分窗体顶端 A、房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。 B、房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。 C、需要考虑自己的房地产投资目的。 D、有些规定可以不予理睬窗体底端正确答案： D我的答案：D46以下哪一项不属于投资需注意方面？（）1.0分窗体顶端 A、投资的渠道、投资的方式 B、投资的对象、投资的风险 C、收益的期限 D、投资的资本和未来工资的增长窗体底端正确答案： D我的答案：D47不属于金融理财师的日常工作的是（）。1.0分窗体顶端 A、家庭财务医生 B、金融市场导购 C、在琳琅满目的金融超市中寻找

17、适合客户需要的金融产品 D、金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大窗体底端正确答案： D我的答案：D48国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（）1.0分窗体顶端 A、金融环境 B、信用环境 C、法律环境 D、道德环境窗体底端正确答案： D我的答案：D49以下哪个行为不利于搞好理财？（）1.0分窗体顶端 A、理财的相关理论探讨、客观规律性探索 B、政府观念思路的打通，障碍的消除 C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育 D、限制第三方理财机构的成立窗体底端正确答案： D我的答案：D50税收规划的内容不包括（）。1.0分窗体顶端 A、退休需求分析 B、退休计划的类型 C、退休计划中的投

18、资 D、退休后捐赠窗体底端正确答案： D我的答案：D二、 判断题（题数：50，共50.0分）1金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端2美国需要缴纳遗产税。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端3现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端4理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端5养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查 。（）1.

19、0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端6北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端7以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端8金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端9理财也可以从退休时再开始。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端10进入股票市场应该考虑其风险性。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端11客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）1.

20、0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端12在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端13债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端14收入较低的时候不应该进行投资。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端15随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端16理财规划师需要提供个人资产负债表与个人

21、损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端17近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端18目前所有城市的车位数量都很充足。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端19以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端20香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗

22、体底端21“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端22央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端23人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端24可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到

23、期无条件强制性转股。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端25一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端26养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端27目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（）。1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端28投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端29家庭理财有助于提

24、高居民生活水准，更好持家理财。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端30贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端31汇率上升必然导致贸易顺差降低。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端32一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端33制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端34无风险会造成通胀。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端35一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端3