移动支付技术方案介绍

1、移动支付技术方案介绍,个人客户部 2020年6月26日,移动支付业务背景,RFID移动支付是移动支付的一种现场支付手段，将RFID通信功能集成到手机终端或者手机SIM/UIM卡上，从而实现近距离手机刷卡支付功能。 基于RFID移动支付进一步增强了移动支付方便性、用户规模、安全性等方面的优势,移动、联通前期工作介绍,主要应用,上海移动2009年开始大力推广基于2.4G的RF-SIM全卡实现方案，并在星巴克、麦当劳等商户中布放POS机，计划到年底布放1000台，每台POS机的成本为3000元。,湖南移动在2009年与公交行业合作，用手机实现了公交一卡通功能。,中国移动结合世博契机，首次实现了基于R

2、FID的手机门票，通过布放非接触式闸机进行验票。,前期工作,拟收购2.4GRF支付技术的专利公司，确立了2.4G的RF-SIM技术为主体的实现模式，并确定以自有支付账户作为支付资金源。 解决了RFID与SIM卡、移动终端相结合的关键技术，完成了手机支付业务模型、POS机具的设计，申请了20多项技术专利，形成了一系列技术规范和标准。 2008年3月19日，国务院信息化办公室批复同意依托中国移动通信集团公司，以中国移动通信研究院为主体，成立国家移动电子商务研发中心。,中国移动,中国联通,主要应用,前期工作,上海联通2009年与上海公交系统合作，将公交账户内置在手机中，推出了可刷公交卡的手机。,重庆

3、联通推出了渝城通付宝，推出了手机刷卡可乘坐公共汽车、购买电影票、超市购物等应用。,集团层面制定了NFC相关技术业务规范，已明确表示采用NFC制式。 全国性应用平台开始搭建，并在重庆、上海进行了运营探索。,实现的技术方式,基于RFID的移动支付有主要有以下几类方案 基于手机的实现方式： NFC方式 基于卡的实现方式： RF-UIM 贴片卡（外贴非接触式卡） 基于卡和手机结合的方式： eNFC方案 双界面UIM卡 SD卡方案,基于手机终端的方案NFC方案,方案描述,将NFC控制器、智能卡(安全芯片)、RF天线完全整合在手机之中。,方案特点,完全基于手机终端实现,优势,功能全面，性能稳定。,劣势,用

4、户必须更换手机，手机维修也不方便。 专利集中在NXP，Nokia，Sony等国外厂商中，关键技术被垄断，手机改造成本高。 电信运营商在产业链中占据位置较弱。,应用情况：,在日本和韩国该方案曾被采用,基于卡的方案RFUIM/SIM卡,方案描述,天线印制在小卡卡基上，在SIM/UIM卡内集成UIM功能和非接触式功能，将天线集成在SIM/UIM卡内，能实现中近距离（10-500cm）无线通信功能。,方案特点,不需要换手机终端，需要换卡和POS机 采用的频段为2.4GHZ,优势,用户不需要换手机，只需要换卡。 产品可以快速提供,劣势,安全性差和抗干扰能力差，目前还没有成熟的标准 需要新布POS机具，2

5、.4G频段与国际国内金融、交通现场支付标准不兼容，现有机具改造难度大。 专利集中在直通电讯和中兴公司两家RFSIM核心芯片厂商和中国移动手中。,应用情况：,中国移动已提出基于RFSIM卡的解决方案，计划在上海世博会应用，同时准备以该方式为主在其他城市推广。,基于卡的方案贴片卡,方案描述,将非接触IC卡做成异形卡形式粘贴在手机背面，与手机和SIM/UIM卡都相对独立。,方案特点,方案最简单、最成熟、应用范围最广 和电信运营商关联程度很弱,优势,技术成熟、成本低。,劣势,不支持OTA、空中充值 没有与通信手段结合，与运营商相关度较低。,应用情况：,中国移动在重庆长江掌中行方式。,卡和手机终端结合的

6、方案eNFC,方案描述,该方式将智能卡(安全芯片)集成在SIM/UIM卡中，NFC控制器置在手机中，NFC控制器通过SWP协议与智能卡(安全芯片)通信，RF射频及天线集成在手机中。,方案特点,被3GPP定为国际标准，多方认可的未来发展方向 采用的频段为国际通用的13.56MHZ,优势,基于13.56MHZ的通用标准，现有机具改造容易，相关协议得到产业链各方认可。 电信运营商在产业链中占据重要位置。,劣势,需要更换支持SWP的手机终端和SIM/UIM卡 目前支持的终端很少，C网终端定制刚刚开始，个客部已组织开发出第一款样机，准备量产,应用情况：,沃达丰和NXP在德国铁路TouchTravle实现

7、电子票务,卡和手机终端结合的方案双界面卡,方案描述,外挂天线，在原有SIM/UIM卡上直接集成非接触式智能卡，并将天线布置在手机背板上或单独以天线方式叠放在电池上。通过SIM/UIM卡与外接界面通过触点连接。,方案特点,企业标准，多为厂商自有解决方案 现阶段技术相对成熟，商用程度较高,优势,对手机做较少的修改（天线集成在手机终端上），成本较低 性能相对稳定,劣势,占用C4,C8触点，和国际标准应用于大容量UIM卡冲突，仍然需要对手机终端进行定制。 多为厂家独有解决方案,应用情况：,上海联通、苏州电信（握奇）、四川电信（嘉联）正在试用该方案,卡和手机终端结合的方案SD卡方案,方案描述,将双界面智

8、能卡(安全芯片)内建于MicroSD卡中，RF天线集成于手机中，和手机应用接口也使用标准的MicroSD接口解决方案。 。,方案特点,由金融机构提出的RFID应用解决方案,优势,对手机做较少的修改（天线集成在手机终端上），成本较低 性能相对稳定，银联POS机具已进行改造来支持,劣势,现场支付手机需要增加RFID天线，用户需要更换手机。 电信运营商在产业链中被旁路。,应用情况：,中国银联和合作公司瀚银科技目前正在上海进行商用推广。,RFID技术方案比较,智能卡的技术走向,UIM卡是一种智能卡。 按照硬件结构，智能卡可分为：Mifare卡和CPU卡,从卡片操作系统角度出发，智能卡分为Java卡和N

9、ative卡,支付应用对卡片的技术要求,包括移动支付在内的多应用对卡和应用的安全性提出了更高的要求： 多应用并存 应用动态管理 数据的安全和业务使用的安全 JAVA卡，天然的多应用平台，但它在卡平台管理上仍存在欠缺，特别是在安全策略管理上。而GP，Global Platform，提供了一套完整的卡平台管理框架，它具备以下特征： 统一的卡、应用生命周期管理机制； 完备的安全架构：安全域和安全通道； 安全域相关的卡片内容管理机制；,对Mifare应用的支持,公交一卡通是拓展应用的一个重要方面，也是用户刷卡习惯培育最好的行业，在移动支付解决方案中需要考虑对现有MIFARE卡的POS机兼容。 目前的解决方案： 双界面卡：采用具有双界面通讯功能的单一芯片采用同时具有接触式（ISO7816 标准）接口，及非接触式（Mifare 或T=CL标准，即ISO14443）接口的单一芯片，目前方案在四川电信已应用。 eNFC方案：通过