理财技巧-银行篇

1、理财小技巧之银行篇,家庭理财就是对家庭的财务进行科学的、有计划的、系统的全方位管理，以实现家庭财产的合理使用和消费、有效地增值和保值。,家庭理财包括很多方面：储蓄、住房、汽车、大学教育、资产分配、保险、养老、退休保障、遗产、避税、债务管理 等。,家庭理财充分利用各种理财工具，如现金、银行存款、股票、债券、基金、期货、房产、保险等，达到合理分配资产、满足理财安全性、收益性等多样化的目的。,银 行,储 户,您怎么看他们的关系？,银 行,储 户,客户,保险箱,目前国内居民的银行存款已经超过10万亿元，储蓄无疑是家庭理财运用最为广泛的工具。 存款的利息收入被认为是最为安全、稳定和常用的投资收益。,虽然

2、存款是最为常用的理财工具，但是不是每个人能够充分利用好或者有意识用好这一工具。 怎样才能使利息尽可能多？ 同时在遇到急事时取款又可以减少利息损失呢？,为什么是定期,现在许多单位都是把员工的工资打入银行工资卡，变成“活期储蓄”。 许多人每月都会有节余，大部分人都会听之任之。,定活两便,*注：请以最新央行公布的数据为准,所有存款种类中，活期存款是利息最低的一种，仅为0.72%。 如果再扣除20%的利息税，实际利息仅为0.576%。 而我们可以看到一年的定期存款（整存整取）利息为1.71%，扣除利息税后为1.584%。,也就是说10，000元存银行存满一年，如果是活期的话利息只有57.6元，如果是一

3、年定期（整存整取）利息就有158.4元。,定期存款利益举例 整取整存利率最高 期限越长利息越高,100，000元（10年后子女教育准备金）,考虑风险：银行利率调整风险 低谷与高峰 3年期 折中年限,月薪族存钱法,12张存单法,每个月存一张一年定期存单,定活两便一年利率1.98%*0.6 =1.19% 三个月定期自动转存利率1.71% 一年定期整存整取利率1.98%,四分存储法,把要存的款额以1：2：3：4的比例划分，分别存一张定期存单（年限根据自己的情况确定）,四分存储法,以100，000元为例 把钱分为1万、2万、3万、4万，分别存以一张定期存单（如3年） 优点： 不会因小动大，减少利息损失

4、 例如，需急用1.5万元则只需用2万的存折 需急用3.2万元则只需用4万的存折,阶梯存储法,把要存银行的款额等分成3份，分别存以1年、2年、3年期的整存整取定期存单 当1年期满时无意外情况，则可以把期满的存单连本息存一张3年定期存单,阶梯存储法,以90，000元为例 把90，000元款额分为30，000元一张存单，分别存为1年、2年、3年的定期存单 优点： 如果急需用钱，则只需动用1年期的定期存单 每年转存一次，保持三驾马车,虽然银行储蓄是目前最为常用的理财工具，但是它确实 有自己很大的局限性。现在中国进入了一个低利率时代， 利率水平较之90年代有很大的下调。其收益性面临不小 的考验。,随着国家金融体制的改革，非银行金融机构的不断繁荣和发展，尤其是保险、证券基金、信托投资等，以及新金融产品的不断发展和推出，银行的储蓄资金不断的被分流到非银行金融机构，而储蓄这一理财方式已经不再是所有国人