个险核保基础知识及实务要求ppt课件.ppt

1、个人保险承保的基本知识和实践，石广涛，1。承销的主要内容、基本流程。承销项目范围。非新的单一保险高价值保单。未成年人保险规则。特殊人群的保险规则。体检要求。练习要求。其他承销信息处理实践。承销通知的打印和处理实践。2.承销的基本流程、新合同承销项目和保全承销项目。进入业务处理系统后，首先进入自动核保系统，根据预设的自动核保，通过核保的为正常部分，未通过核保的为人工核保。在新合同的正常部分，保险金额无风险的承保部分直接进入收付和保险合同准备；对于有风险保险金额的核保文件，应按预先确定的抽样调查比例和要求进行随机体检和身体调整。根据自动承销规则的直接保存将生效，如果不能通过自动承销，将进入手工承销

2、。反馈的索赔和保全信息没有自动核保，全部直接进入手工核保。3、核保的基本流程，4、核保范围，新合同核保后转移的保险合同，以及核保效力中止后申请恢复的保险合同；被保险人补充或更正告知内容的保险合同；变更被保险人的保险合同，免除未到期的保险费；被保险人或被保险人职业变更保险合同；新投保附加险和连续投保附加险的保险合同；需要承销以增加保险金额的保险合同；中止生效后申请减额和结算的保险合同；要求对客户数据变化进行承保的保险合同。5、承保部分的范围，以及理赔和安全部门的信息反馈部分。被保险人或投保人投保疾病的保险合同；投保人、被保险人隐瞒信息或者信息不真实的保险合同；投保人、被保险人或者受益人欺骗或者欺

3、诈保险公司不道德行为的保险合同。6。非新单次承保、恢复承保补充保险合同内容变更通知、短期健康保险和附加保险续保等。7。再保险承保，对于保险合同恢复承保，通常考虑两个方面：1 .健康状况的变化。不需要承销的恢复部分的逆向选择(1)如果在申请恢复时没有异常通知，符合下列条件之一的可以维持原来的承销结论，不需要2。支付的年数超过支付期的一半，并且超过5年。(二)恢复无风险保险可以维持原承保结论，无需承保处理。8、恢复核保，要求核保的恢复部分(1)超出第1条范围的恢复申请应提交核保。(二)承销处理原则1。体检和健康调整等标准是根据失败时累计净风险保险金额计算的。2新的担保时间是标准主体，双效承销是次标

4、准主体。恢复申请获得批准后，费用增加应从恢复申请日期开始计算，并补充从恢复申请日期到下一份保单生效的相应日期的费用增加。在计算费用增加额时，应以申请复职时被保险人的年龄作为参考年龄。如果此时年龄已超过最高投保年龄，则应以费用增加表中的最高年龄作为参考年龄，并根据原保单支付期计算支付期。9、双效核保，双效部分需要核保处理(二)核保处理原则10、补充通知、承保补充通知的补充通知要求补充通知是指在保险合同成立后，因客户投保时通知的事项不完整或不真实而对合同要约内容进行补充和更正的业务行为。因此，如果要通知的内容发生在政策生效后，则无需进行补充通知。补充通知的发生时间将在保存操作的补充通知中输入，在该

5、时间点之后，系统会将所有风险型保险、被保险责任保险和短期健康保险提交给人工承保。补充通知应按照要求提供完整的信息。根据客户提供的信息，承销商可决定是否提供进一步的补充信息、填写相关问卷或进行体检。11、补充通知的核保处理，提交核保补充通知的处理原则，见新核保。如果客户在申请保险时能够提供信息，可以根据客户提供的信息对核保进行审核；如果客户在投保时不能提供信息，将根据当前情况进行审核。对于补充通知后的费用增加，从生效日期到补充通知日期的费用增加应批量支付；在补充通知日期之后，可以采用批发费用增加。如果客户不能接受，总批发费用的增加也可以平均分摊到剩余的付款期进行处理。被保险人提供的补充信息符合拒

6、绝保险条件的，合同终止。对于补充通知后提交承保的保险合同，业务系统会将其置于通知失效状态，此时无法进行其他处理。当客户同意公司的承保决定并支付可能的费用增加(20天的付款等待期)时，合同的有效性恢复正常。12岁。1、保险合同内容的变更。被保险人的变更(1)当被保险人是未成年人时，如果被保险人想变更为其法定监护人以外的人，必须获得被保险人法定监护人的书面同意；(二)有免保费责任的，原则上不适宜更换参保人员；特殊情况需要变更的，应当送承销案件处理。二。新的附加保险除了检查附加保险的保险金额和保费是否符合要求外，还应注意如果有异常通知，是否会对有效保单产生影响。3.如果保险金额的增加符合增加基本保险

7、金额的条件，新增加的保险金额将被视为新的保险，体检、生育调整、财务审计等承保规则与新的单项保险规则相同；在增加基本保险金额时，如果承保需要额外的条件，如额外的费用，则只相应地处理新增加的保险金额。13岁，职业改变，1岁。如果被保险人在人寿保险和重大疾病保险的保险条款中没有明确的职业变更通知义务，如果被保险人申请职业变更，系统将自动保存并更正客户的所有保单，而不进行承保。1.如果变更后的职业人寿保险费用增加系数大于或等于原职业人寿保险费用增加系数，则使用原职业人寿保险费用增加系数，只进行保全更正，不改变费用增加额；2 .如果变更后的职业人寿保险费用增加系数小于原职业人寿保险费用增加系数，则按照新

8、的职业人寿保险费用增加系数计算费用增加额，并记录在保存批文中，新的费用增加额从下一次缴费之日起生效。14岁。职业改变。1.人寿保险和大病保险的保险条款明确规定，被保险人有义务告知职业变化。如果被保险人申请职业变更且职业增加系数发生变化，保险将被保留如果本保单年度内发生索赔，核保人员将在到期日前40天对被保险人进行重新评估，并根据索赔的具体情况制定标准机构、增加费用、特别报价、维持原核保结论或终止续保结论。如果被保险人在相应生效日期前再次发生风险，我公司仍保留再次承保的权利，索赔人可通过索赔通知重新提交该单据进行承保。16岁。其他情况下的核保，办理核保相关事宜，当无效部分被减少和偿还时增加费用，

9、通知核保和咨询核保，17。高价值部分的保险规则、审查被保险人财务状况所需的信息：保险单收入通知中包含的财务信息、财务问卷和生存调查数据，以及其他收入证明数据(或副本)。被保险人的风险型保险累计寿险和意外险净险额超过50万元。当人寿保险和意外伤害保险的累计净风险保险金额为50万元时，非企业法定代表人保险财务调查表、有个人收入证明的企业法定代表人保险财务调查表、企业营业执照，18。高价值物品的保险规则，1。根据客户提供的财务信息，承保人员和保险人员可以充分利用互联网资源获取客户的个人信息，并将公司或企业信息作为财务承保的证据。2累积净风险覆盖率/年收入多重关系表：保险类型，年龄，19岁，高价值项目

10、的保险规则；3、为鼓励高级工薪阶层投保，各分行最高承保权限可根据其职业和职位，在符合累计净风险覆盖率/年收入多重关系表和分行承保权限的范围内，评估其最低年收入。4.当被保险人告知年收入不足以支持保险金额时，承保人员可以对保险金额的资产进行评估，如下表：20、高价值项目保险规则、21、未成年人保险规则，未成年人的定义是指18岁以下的公民。中华人民共和国保险法第五十五条规定：被保险人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的保险，保险人不得投保。父母为未成年子女投保的人身保险不受前款规定的限制，但死亡保险总额不得超过保险监督管理机构规定的限额。根据中国保险监督管理委员会199943号文件，

11、死亡保险总额不得超过人民币5万元。自1999年3月22日起，新签发的保险单应按本规定执行；已签发的保单继续履行其保险义务，直至保险合同终止。22,未成年人保险规则和承保手册(2008年版)规定，非父母不允许为未成年人投保仅包括死亡责任保险；当非父母为未成年人投保其他类型的保险时，请出示其法定监护人的证明并保留一份复印件。如果他们不是法定监护人，他们必须在承保前让被保险人的父亲或母亲填写未成年人投保授权书(文件代码1079)；该规则适用于所有渠道保险类型。23、未成年人保险规则规定，未成年人累计责任风险保险金额不得超过50万元。未成年人参加中国人寿千禧金融保险(分红型)、中国人寿洪欣养老保险(分

12、红型)、中国人寿金鑫养老保险(分红型)和中国人寿金彩养老保险(分红型)。如果付款到期，他们仍然是未成年人。在未成年人特殊待遇和无异常通知的前提下，五类保险累计净风险保险金额为200万元，可免体检和财务信息，无需申报。24、特殊人群保险规定，退休人员和60岁以上被保险人的保险金额一般不超过年收入的20万元或3倍，两者取其较低者计算失业和失业被保险人(包括家庭主妇)建议承保限额不超过30万的弱智和精神异常者的被保险人应限于被保险人的父母或其法定监护人，保险类型应限于非风险类型。为计划外儿童和非婚生儿童投保。2.如果没有户口，仅限于非风险保险。申请人如能提供出生医学证明，证明申请人与被保险人有保险利

13、益关系，并签署未成年被保险人户籍事项特别声明，则可办理风险型保险。25、体检实践要求、体检程序、体检要求、体检费用、几项体检指标、26、体检程序、定点医院：与公司签订协议的二级以上(含二级)医院。体检时，公司陪同人员陪同体检，业务员不在场。体检报告(健康通知)的第一部分应由被保险人填写或由体检人员逐项详细询问，并如实记录。体检人员应在健康通知单上签字确认，被保险人应在确认后签字。体检期间，与体检无关的人员不得在场。体检人员签字确认，并加盖医疗专用章(公司自建体检中心不予盖章)。陪同人员应在体检报告上签字确认。体检人员应在体检报告和被检查人的原始检查文件上盖章，公司应指定专人取回并及时移交给公司

14、。27、体检要求，被保险人年满45周岁已首次投保短期健康保险或一年以上，且我省已规定体检4次。基于风险的人寿保险年度体检1。我公司投保的个人体检结果在45岁以下一年内有效，在46岁以上六个月内有效(有变化)。28.风险型人寿保险的体检项目应尽可能一次性确定，部分疑难杂症的体检指标不允许复检。当需要重新检查时，应尽可能选择灵敏度和特异性较高的项目。所有不在我公司体检中心的顾客应由陪同人员陪同。您可以使用总行体检报告或指定体检医院体检报告的统一格式，但在使用后者时，您必须包括健康通知的第一部分。体检报告的第二部分不得向他人披露。客户提供的所有体检数据和相关医疗状况数据均为公司机密文件，严禁向无关人

15、员透露。在指定体检医院工作的顾客或其亲友应注意回避原则。29、体检费用，我公司不承担体检费用(1)如果承保人同意由标准机构承保，但被保险人在犹豫期间提出取消保险申请或撤回订单，我公司不承担体检费用；(2)如果客户因复职、补充通知、更换保单持有人、减少无效保单和反馈索赔调查结果而需要体检，公司将不承担体检费用；(3)将医疗费用与补贴保险分开投保，无论承保结果如何，公司均不承担体检费用；(4)如果客户擅自增加体检项目的体检费用，公司将不承担体检费用；(5)公司不承担客户自己提供的体检报告所产生的体检费用；(6)如果被保险人投保了我公司承担体检费用的保险和我公司不承担体检费用的保险体格检查1标准-体

16、格检查尿常规心电图检查2标准-体格检查1血常规血糖、血脂、肝功能、乙肝二项半(采取体格检查标准)，31、健康调查的实际要求、生存调查的基本知识和过程(略)如何把握生存调查的关键点、如何写出优秀的健康调查报告并讨论健康调查过程中的工作要求“度”，32、如何把握生存调查的关键点、生存调查。判断一个学生是否优秀就是看他能否将这种行为科学付诸实践。如何开展生存调查是一项复杂的工作，既麻烦又费时费力。这也是一项需要面对现实、面对问题、用手和大脑的工作。这不仅是一个方法论的问题，也是一个工作态度的问题。在学生转学的实践中，我们的学生转学人员不可能在问卷中进行所有的查询和调查，这就决定了学生转学人员在开展工作时必须有针对性地开展工作，把握不同客户的调查重点，使我们能够获得有价值的客户信息，为核保人员提供准确的客户信息。我们能否抓住音调的关键点决定了音调是否成功。首先，我们应该抓住“两端”。第二，我们应该脚踏实地，深入现实，广泛调查，掌握第一手的详细资