反洗钱阶段性测试最完整参考答案

1、1.银行应负责从管理层到普通员工的反洗钱内部控制。2.反洗钱是一项合规工作，需要自上而下推进，以确保其有效性。高级管理人员对反洗钱工作的支持和指导是创造良好内部控制环境的关键因素之一。3.反洗钱内部控制可以独立于银行的基本框架发挥作用。4.反洗钱内部控制的信息与沟通包括获取充足的信息、有效的管理与沟通、畅通的信息反馈和报告渠道，以确保发现的问题能够及时、完整地被最高层掌握。5.反洗钱内部控制制度应具有权威性，任何人都无权不受内部控制的约束。6.反洗钱内部控制检查评估部门不应独立于内部控制制度的制定和实施部门。7.在识别客户身份时，应在名单数据库中进行筛选，以便及时发现该客户是否被列入制裁名单或

2、“外国政要”名单。8.客户风险分类不是客户识别的内容，银行可以根据自身情况决定是否开展这项工作。9.客户识别和可疑交易分析是两个不同的工作，它们相互独立但又不相关。在分析可疑交易时，可以忽略从客户身份识别中获得的信息。10.只要系统中发现可疑交易，就应向中国人民银行报告，无需人工分析来过滤出实质上不可疑的交易。11.反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作中存在的问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。12.配合中国人民银行行政调查的客户的身份信息和交易记录应当保密。13.本行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督职责。14.银行未按规定建立反洗钱内控制度，情节严重的，其直接责任人只需改正

3、，不受法律处罚。(2)不定选择题1.控制环境是反洗钱内部控制框架不可或缺的要素之一。具体包括什么？(阿、中、英、法、西)a.员工的职业能力，员工的职业道德，员工的诚信d.领导层对内部控制重要性的理解和态度e.领导层为管理内部控制系统而采取的措施2.银行应该建立一个系统来配合反洗钱调查。a.组织管理和工作流程账户监控措施保密规定数据保存3.反洗钱内部审计包括哪些环节？(a，b，c，d)，a，发现问题，b，通知问题，c，跟踪和纠正，d，确定责任4.以下关于银行反洗钱培训目标的陈述是正确的。a.培训目标应该包括高级管理层b.只有反洗钱岗位的人员需要培训c.反洗钱操作人员应接受培训，未经培训的高级管理

4、人员不得接触特定业务d.反洗钱培训应针对不同对象提供不同层次的培训e.培训目标是银行的所有员工5.以下陈述是正确的。a.银行应将反洗钱工作纳入本单位的绩效考核范围b.银行可以考虑定期评估反洗钱工作c.银行反洗钱领导部门应承担反洗钱内部控制的健全性、合理性和有效性履行独立评估的职责d.反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理、文件材料的保管和秘密的披露处理和保密责任制及其他相关要求(1)判断和纠正错误的问题3.错误。仅当反洗钱内部控制i交易不可疑后，向中国人民银行报告真正可疑的交易。13.错误。纠正：银行反洗钱合规管理部门不能承担内部审计监督职责。1.客户身份也就是了解你的客户。2.如果自然人客

5、户的住所与惯常住所不一致，银行应将客户的住所登记为客户身份的基本信息。3.法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码和税务登记证号属于其基本身份信息。4.在与客户存在业务关系期间，银行应采取持续的客户识别措施。当客户及其交易的风险意识发生变化时，银行应注重识别客户身份，及时调整风险分类。确认身份和交易是否可疑。5.银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的，由受托人承担履行客户身份义务的责任。6.与客户建立金融业务关系，或为客户提供超过规定金额的一次性金融服务服务时，银行应当进行客户身份识别。7.票据背书、资金去向、资金规模和业务范围、公司背景和规模判断客户身份是否异常是一个重要的问题。8

6、.银行提供保管箱业务时，只需知道保管箱名义用户的身份。9.企业人民币存款业务的认定主体仅包括经办人员和银行网点业务这个部门有高尚的人。10.为客户开立企业外汇账户，银行应通过外汇账户信息交换平台查询客户是否基本信息已在开户地外汇局登记。如果未注册或注册的信息与实际情况不同，一致的，不得为客户开户。11.银行为个人开户时，应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息。如果顾客如果账户名称、身份证号码、照片或有效期不一致，应视为拒绝为客户办理业务。12.如果客户是外国政治家，金融机构为客户开立账户应经高级管理层批准。13.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，一个是公司的实际控制人；其次，它没有被客

7、户披露，包括(但不限于)以下两类实际控制金融交易过程或最终享有相关经济利益的人(委托人除外)。14.违反客户身份识别相关规定，造成洗钱后果的，可处以50万元罚款罚款500万元，对直接责任人可处以50万元以下罚款。15.客户提交的身份证明已经过期，并且客户没有在合理的时间内更新身份证明，并且没有如果有合理的理由，银行无权为客户暂停业务。(2)不定选择题1.法人、其他组织和个体工商户的基本身份信息包括a.客户名称、住所、经营范围、组织机构代码和税务登记证号b .能够证明客户合法成立或能够依法开展业务和社会活动的执照、证书或文件作品的名称、编号和有效期c.控股股东或者实际控制人的姓名、身份证明或者身

8、份证明的种类、编号和有效期法定代表人和负责人的姓名、身份证明或者身份证明的种类、编号和存在情况有效期2.客户身份的含义包括(abd)a.了解客户自己的真实身份b.了解客户交易的目的和性质法定代表人和负责人的姓名、身份证明或者身份证明的种类、编号和有效期2.意思是b.评估海外金融机构接受反洗钱监管的情况c.评估海外金融机构反洗钱和反恐措施的健康性和有效性。以书面形式明确本行和海外金融机构在客户身份识别方面的责任5.检查客户的有效身份证件或其他身份证明文件，了解高风险客户和高风险账户持有人的信息。a.实际控制客户和交易实际受益人的自然人b.资金来源、资金用途、经济条件或操作条件6.客户身份识别的禁

9、止性要求意味着银行不得是身份不明的客户a.提供服务，开设匿名账户，与他们交易，用假名开户7.客户身份识别中的非面对面身份识别要求是指银行在通过电话、互联网、自动柜员机和其他自助设备向客户提供非柜台服务时，应使用以下哪种方法来识别客户？(美国)a.实施严格的身份认证措施；采取相应的技术支持措施；加强内部管理程序；弱化内部管理程序8.客户身份的保密要求意味着银行应该。a.商业秘密的保护b.保护个人隐私c.妥善保存客户身份识别过程中获得的客户身份信息d.妥善保存客户识别过程中获得的交易信息。9.银行应采取合理措施确认代理关系的存在。根据相关要求对委托人采取客户识别措施时，应采取什么措施来识别代理人a

10、.检查代理人的有效身份证明或身份证明b.请代理人出具公证的委托书c.登记代理人的姓名、联系方式、身份证件或身份证件的类型和号码d.注册代理人的工作单位和地址10.为私人客户开户时，银行应检查的客户身份证明文件包括(ab)。a.16岁以上的中国公民出示身份证和临时身份证b.16岁以下的公民应当有监护人开户，并出具代理人身份证和用户户口簿c.16岁以上的中国公民出示户口簿d.16岁以下公民出示临时身份证11.在国外与私人客户开立账户时，银行应检查的身份证件包括。a.华侨签发的中国护照b.港澳人员为港澳居民签发往来内地的通行证台湾居民签发来往大陆的台湾居民通行证或其他有效旅行证件d .外国公民为外国

11、人签发护照或永久居留许可证，或国家法律、法规和有关文件规定的其他有效证件12.如果有代理人为国内企业客户办理一次性金融业务，并通过开户建立业务关系，需提供的客户身份证明文件包括(ab)。a.合法有效的委托书。代理人的有效身份证明c.合法有效的合同代理人资格证书13.当一个国家的总统要求在银行开立外币账户时，金融机构应该采取什么样的客户身份识别措施？(机场核心区东)a.应得到高级管理层的批准b.应当向中国人民银行报告c.检查客户的有效身份证件或其他身份证明文件d.注册客户身份的基本信息e.保留有效身份证件或其他身份证件的副本或复印件14.一次性金融服务是指向未在该银行机构开立账户的客户提供的一次

12、性金融服务。a.现金汇款现金存款现金兑换汇票兑现15.银行应识别一次性金融服务的客户身份，交易金额为(丙)。a.1万元以上的单笔交易b.10万元以上的单笔交易c相当于1，000美元以上的单一外汇d相当于1万美元以上的单一外汇16.一次性金融服务的识别点包括。a.了解实际控制的自然人17.当商业银行为客户将5000美元的现金兑换成英镑时，它应该识别客户的身份并采取以下措施a.检查客户的有效身份证件或其他身份证件b.注册客户身份的基本信息保留有效身份证件或其他身份证件的副本或复印件d.如果客户是外国政治家，应由高级管理层批准e.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人18.商业银行为客户提供何种

13、服务时，应识别客户身份，检查客户的有效状态证件或其他身份证明文件，登记客户身份的基本信息，并保存有效的身份证明文件或其他的身份证复印件还是复印件？(二)a.3，000美元现金到客户人民币账户的外汇结算b.1，000美元现金结算c.张三将人民币18万元转入李四的账户d.提取6万元现金19.开立公司人民币活期存款账户和定期存款账户的识别主体为a.银行网点经办人员c.业务部负责人及其他相关业务人员20.银行在申请开立基本账户时，应根据客户的性质和类型，要求客户出具以下文件证明文件。a.企业法人应当出具企业法人营业执照和组织机构代码证原件b.非法人企业应出具企业法人营业执照原件和企业组织机构代码证实行预算管理的机关、事业单位，应当经政府人事部门或者编制委员会批准或者该机构的法人证书和财政部门同意开户的证明d.非预算管理机构应出具政府人事部门或编制委员会或董事会的批文证书21.在重新确认客户身份后，银行应(c)了解客户的洗钱风险水平。a.没有必要调整客户的洗钱风险水平b.定期调整客户洗钱的风险水平c.及时调整客户的洗钱风险水平d.下次处理业务时调整客户的洗钱风险水平22.银行应检查资本项目外汇账户使用的合规性。a.外汇资金账户的额度是否超过规定的最高限额b.实现资产存量的外