2016浙江大学远程教育

1、浙江大学远程教育学院保险学课程任务名字：学位：学年：2015春金融学学习中心：3354-3354-3354-3354-3354-3354-3354-3354-3354第一章思考问题：1 .简要叙述风险的定义、风险和不确定性的差异。a :风险是损失的不确定性。 这种不确定性包括是否发生损失的不确定性和损失程度的不确定性。 不确定性意味着预期结果和实际结果之间可能存在差异。 根据这个定义，风险的大小取决于本质上发生不幸的概率及其结果的重要性。 为了确定风险的大小，一般利用数学和统计学等学科的工具风险的大小。2、风险因素、风险事故和损失的定义及其相互关系。a :从风险因素、风险事故和损失的关系来看，

2、风险因素引起风险事故，风险事故导致损失。 也就是说，风险因素只是发生风险事故而带来损失的可能性和增加其可能性的条件，并不是直接导致损失，而是仅通过风险事故这一媒介来产生损失。 然而，对某些条件来说，如果在某些条件下风险因素可能是损失的直接原因，那么在其它条件下，它可能是损失的间接原因，这是风险因素。 如果下冰雹的道路打滑发生交通事故，造成死伤者，冰雹是风险因素，是交通事故时的风险事故。 如果冰雹直接伤害了行人，那是一场风险事故。3 .风险单位的定义，如何区分？a :是指某风险或某事故的影响或所波及的最大边界和影响范围，或风险下不能合理分割的最小单位，也称为风险波及度。风险单位的区分有三种。 1

3、、根据地区划分，目标之间在地理位置上相邻，具有不可分性，发生风险事故时，受害的机会相同，因此将一个地区作为风险单位。 2、按保险公司划分，为了简化手续，保险公司有风险公司的情况3、按目标划分，把一个目标作为一个风险单位。 对于与其他目标没有邻接关系的风险集中在一起的保险目标，可以把一个保险目标看作一个风险单位。4 .风险因素的分类？a :风险因素分为实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素三种。 所谓实质风险因素，是增加某个目标风险事故发生机会和损失严重性的物质条件，那是有形的风险因素。 所谓道德风险因素，是导致人的不正当社会行为的无形风险因素。 经常因为恶意的行为和不良企图，故意地促进风险事

4、故的发生和损失的扩大。 心理风险因素也是无形的风险因素，但与道德风险因素不同。 那是因为人主观的疏忽和过失，增加了风险事故的发生机会，扩大了损失的程度。5 .逆向选择和道德风险的差异。a :在现实的经济生活中，有和规则不一致的现象。 如果像往常一样降低商品的价格，那种商品的需求量增加，如果提高商品的价格，那种商品的供给量就增加。 但是，信息的不完全性和机会主义行为不会导致商品价格下降，消费者选择增加购买，价格上升，生产者增加供给。 被称为“逆向选择”。 道德风险在代理人签订合同后采用隐藏行为，代理人和委托人的信息不对称，给委托人带来损失。 保险市场上的道德风险是指投保人投保后，降低对保险对象目

5、标的预防措施，提高损害发生的概率，给保险公司带来损害的同时，降低保险市场的效率。 差异在于逆向选择是交易前，道德风险发生在交易后。6 .风险的主要分类是什么？a:静态和动态风险纯粹和投机风险财产风险、人身风险、责任风险和信用风险自然风险、社会风险、经济和政治风险其他分类。 根据承担风险的主体不同，风险可以分为个人风险、家庭风险、企业风险、国家风险。 其中个人风险、家庭风险和一般企业风险也可以说是个人风险，但国家(政府)风险和跨国公司的风险被称为整体风险，按风险相关的范围分类的话，风险可以分为基本风险和特定风险，根据预测和控制的可否，风险可以分为可管理风险和7 .简要叙述风险成本。a :风险成本

6、包括风险事故成本、风险因素成本和处理风险的费用。1 .风险事故的代价是风险发生引起的直接或间接损失。2 .风险因素的代价是为了防范风险而支付的无形的代价。a )风险因素导致的社会生产率和社会个人福利水平下降。b )风险因素引起的社会资源分配失衡。8 .风险处理技术有几种？a :风险处理的手段大致分为控制型和财务型。 控制型风险处理手段是防止和减轻损失形成前的风险损失的技术措施，通过避免、消除和减少风险事故发生的机会和限制发生的损失的扩大，实现减少损失概率、降低损失程度、将风险损失最小化。 财务型风险处理手段通过事先的财务计划筹措资金，及时且充分地补偿风险事故造成的经济损失。 这种手段的核心是将

7、风险消除和减少的成本在一定期间和一定范围内均等分布，减少因随机性巨大损失引起财务危机的风险。9 .为什么需要风险管理？a :风险管理也称为“危机管理”，是指在有风险的环境中将风险最小化的管理过程。 包括风险的测量、评价和应对措施。 理想的风险管理是一系列优先级过程，它优先处理其中最大的损失和可能发生的最大的风险，以后处理相对较低的风险。10 .风险管理的目标。答：风险管理的基本目标是以最低的成本获得大的安全保障。 风险管理的具体目标分为损失前目标和损失后目标。 损失前的目标是通过风险管理消除和降低风险发生的可能性，为人们提供安全的生产、生活环境。损失后的目标是通过风险管理发生损失后，迅速采取措

8、施，迅速恢复受损企业的生产，迅速重建受损的房子。11 .简要说明风险管理流程。答：风险管理流程由风险识别、风险测量、风险处理和风险管理效果评价四部分组成。12 .如何选择处理不同损失风险的处理技术？a :风险处理手段的选择是综合的科学决策。 在决策时，针对风险的实际情况，根据经济单位的资源配置情况，必须注意各种风险处理手段的可行性和效用。 风险处理单元的选择通常组合几种手段，而不是风险选择之一。 只要合理组合，风险处理成本低、利润高，即以最小的成本获得最大的安全保障。13 .简要叙述风险管理和保险的关系。a :一、保险首先是人们转移风险，即风险管理的形式。 风险管理包括保险。 保险可以用概论和

9、数定律预测风险的不确定性，有助于提高风险管理的自觉、准确性和科学化程度。二、风险是保险发生和存在的前提。 没有风险就没有保险。 保险的发生和发展过程表明保险是基于补偿风险存在和风险发生所造成的损失的必要而发生和发展的。 风险的发展是保险发展的客观依据，也是新危险种产生的基础。随着社会的进步和科技水平的提高，在给人们带来新的财富的同时，也给人们带来了新的风险和损失，与之相适应，新的危险物种也在不断产生。第二章思考问题：1 .保险的定义及其特征a :风险处理手段的选择是综合性的科学决策。 在决策时，针对风险的实际情况，要根据经济单位的资源配置情况，注意各种风险处理手段的可行性和效用。 风险处理单元

10、的选择通常组合一些手段，而不是风险选择之一。 只要合理组合，风险处理成本低、利润高，即以最小的成本获得最大的安全保障。2 .简要叙述保险学说是什么主要内容。的双曲正切值。 a :保险学说有损失说，有非损失说和二项说。 损害说。 保险发生之初，是解决物质损失的经济补偿问题，起源于海上保险。 损失以损失这一概念为中心，从损失补偿的观点来解析保险补偿机构。 其主要代表有损失补偿说、损失分担说、风险转移说、人格保险说。 非损失说。 主要在技术上说，这是科学的代表人物是意大利的费尔拉，他主张保险的技术性质是保险的性质。 欲望满足说：这个学说通过保险满足经济需求和金钱欲望来说明保险的性质，代表性的人物是戈

11、壁和马纳期等。 根据相互金融，这个学说的代表人物是日本的米谷隆三。 他认为，保险是以调整货币收支为目的的，作为应对经济不安的善后处理，保险机构是金融机构，是以发生偶然事实为条件的相互金融机构。 二项说。 第二项，不能根据损害的概念明确人寿保险的性质。 也有学者认为人寿保险不是保险，而是储蓄和投资。 二元说是在这种情况下出现的。 二元说主张人寿保险不是保险，但与损害保险不同，两者不能统一解释，应该分别定义。3 .保险业是如何分散风险的？a :保险人为了保证经营的稳定性，必须尽可能扩大分散风险的范围。 风险分散(包括担保前分散)。 担保前实行风险分散原则，主要是在担保时合理地划分风险单位，使各风险

12、单位尽可能独立。 担保后的风险分散，主要采用再保险的方法，将保险人担保的业务的一部分以风险转嫁方式转移给其他保险人来承担。 另外，为了实现风险分散的目的，保险人可以通过提取各种准备金，在时间上分散担保风险。4 .保险和赌博的本质区别在哪里？a :相似之处：赌博的失败和保险费的支付取决于是否会发生某种或几个不确定的事件，两者都是射幸行为。差异： 1保险只是补偿损失，被保险人无法由此获得额外利益的赌博利用人的多馀利益的心来牟取暴利。 2保险的社会目的是把不定因素作为确定因素，赌博起到了破坏社会稳定的作用。 3保险有科学的计算方法，但赌博依赖偶然的机会，冒险利益。 4保险是把灾害损失定为一定的小额保

13、险费，灾害方是否产生与行为者的意志无关，赌博是把固定资产定为赌金，其危险是行为者自愿且故意的。5 .保险和储蓄的异同是？答：相似之处：保险和储蓄都体现了无病的思想，储蓄也可以用于纠正事故带来的经济负担。 特别是人寿保险的养老金保险和长期储蓄很相似。差异： (1)储蓄是自助行为，保险是互助行为。 (2)储蓄可以由存款人任意处理，保险在发生保险事故或过期时，保险人才必须按照合同规定支付保险金。 (3)存款人能领取的存款元存款和利息已经确定，被保险人是否能拿到保险金还没有确定。6 .保险是投资吗？a、保险是长期的保险和长期的投资，保险之一是投资型保险，这种保险是人寿保险的下一个分支，这种保险是创新的

14、人寿保险，最初是西方国家为了防止经济变动和通货膨胀对长期人寿保险造成损害而设计的，然后由客户和保险公司的风险分担，收益共享投资型保险分为红色保险、万能人寿保险、投资相关保险三种。 其中，红保险投资战略保守，收益比其他投资风险最低，风险最低的万能人寿保险设底利润，保险公司投资战略为中长期增长，主要投资工具为国债、企业债券、巨额银行协议存款、证券投资基金，访问灵活， 利润大的投资相关风险的主要投资工具与万能风险相同，但由于投资战略相对进取，没有确保利润，存在大风险，但潜在附加值也最大。7 .简述保险的功能和作用。a:1、基本功能补偿损失，分散风险2、派生功能积累资金，防止防灾损害三个功能：经济补偿

15、融通资金社会管理使：社会的稳定器、经济的推进器起作用8 .如何理解可以投保的风险？证券投资基金中，访问灵活、收益大的投资相关风险的主要投资工具与万能风险相同，但由于投资战略相对进步、不确保利润，存在大风险，但潜在附加值也最大。9 .海上保险是怎么形成的？a :海上保险的发源地是意大利。 11世纪末叶，十字军东入之后，意大利商人控制了东欧和西欧的中介贸易。 意大利北部城市商人之间已经出现了现代形式的海上保险。 这些商人把他们的贸易、汇票和保险习惯带到了他们到处。 由于意大利商人的足迹遍及整个欧洲，14世纪以后，保险开始在西欧各国的商人之间流行起来。10 .请区分冒险贷款和无偿贷款a :在海运活动

16、中，借款人与银行签订的情况下，借款人以船舶和船上装载的货物为抵押获得银行贷款，船舶和货物安全到达目的地后，在一定期间内偿还借款的本金和利息，船舶航行途中损坏、事故沉没的情况下，借款人免除部分或全部偿还本利息支付义务的贷款合同。 这个合同始于中世纪的意大利和地中海沿岸，在当地海运国家盛行。 因为银行承担着债权消失的风险，所以那个贷款利率比一般贷款利率高得多。 其高部分的利息，实质上是保险费的性质。11 .简述共同海损。a :是指在同一航海中，船舶、货物、其他财产遇到共同危险时，为了共同安全，各受益者按比例分配由有意、合理的措施直接产生的特别牺牲、支付的特别费用的法律制度。 确实只有属于共同海损的

17、损失才分配利益，因此共同海损的成立必须具备一定条件，即海上危险必须共同真实，共同海损的措施必须有意、合理、有效，共同海损的损失必须是特殊、异常的，是通过共同损害措施直接发生的。12 .简述火灾保险和人身保险的起源和发展。答：火灾保险：起源于1118年在冰岛设立的Hrepps公司，该公司对火灾和家畜的死亡损失负责赔偿。 17世纪初，德国盛行互助火灾救济协会制度，1676年，第一家公营保险公司汉堡火灾保险局宣布几个协会成立。 火灾保险始于1118年在冰岛设立的Hrepps公司，该公司对火灾和家畜的死亡损失负责赔偿。 17世纪初，德国盛行互助火灾救济协会制度，1676年，第一家公营保险公司汉堡火灾保险局宣布几个协会成立。人身保险： 15世纪后半，欧洲奴隶商人把运往美国的非洲奴隶作为货物投保，船上船员也能投保的意外伤害，保险人给予经济补偿，这应该是人身保险的初期形式。 17世纪中叶，意大利银行家伦佐侑蒂提出了共同养老方法。 这个方法后来被称为“余蒂法”，在1689年正式实施。13 .说几个历史上为保险做出贡献的人。a :生命表： Halley自然汇率表：辛普森“均衡保险制