第一课第三节-认识个人投资.ppt

1、第一课 学会理财和消费,第三节 认识个人投资,理财小测试,家里要进行大扫除，你会先丢掉哪类物品？ A.旧衣服 B.体积过大的老电器 C.零零碎碎的小东西 D.过期的旧书杂志,A.(旧衣物)你赚钱的能力很强，可惜你的花钱能力更强。,B.(老电器)你的理财观念是冲动型的，常常买些用不着的装饰品等，你又不擅于另开财源，你需要一个擅于管账的人帮助你。,C.(小东西)你买东西至少考虑三次以上，但是在朋友面前又装作很海派的样子，你其实是个开源和节流都并重的理财大师。,D.(旧杂志)你从不乱花钱，美中不足的是，你较少思考开源的方法。,选项解析,千金散尽 一场空 泰森从21岁37岁挣下了 4亿美元； 相当于一

2、个拥有体面工作的美国人7600年才能积攒起来的金钱。 2003年8月1日宣告破产。 破产时负债：2300万美元，欠税：1740万美元,世界拳王泰森令对手胆寒的铁拳 却无法掌握自己用血汗换来的金钱,原因?,昔日身家2000万今朝拾荒卖废 2005年03月09日重庆晨报,6,财富,收入,支出,什么是理财？,让水库永不干涸！,7,想法不同 结果大不同,8,经济学家说：作为一个现代人必须要有两份收入：工资收入与理财所得,9,一、个人投资,十四年前,孙正义在当时名不见经传的阿里巴巴身上投下了2000万美元的赌注,约580亿美元,11,12,投资按货币回收期的不同，可以分为短期投资、中期投资和长期投资。

3、短期投资（1年） 中期投资（2-5年） 长期投资（5年）,13,2.投资收益与投资风险 投资收益包括经常收入和资本利得两部分。经常收入包括经营收入和利润，以及利息、债息、股息、红利等按期配发的收入。资本利得是指投资本金的升值带来的价差收益。 风险:是指投入一定的货币资金在将来一定时期内发生亏损的可能性，以及可能获得的收益大小的概率分布状况。,14,课堂讨论20页,你认为个人投资需要什么条件？ 个人投资建立在两个条件上；首先，个人或家庭收入在用于消费后有剩余，构成投资基金。其次，了解投资市场，个人投资受资金规模，管理能力的限制，一般表现为小规模的分散型的投资，而且主要是非专业的业余性投资。,15

4、,20,储蓄存款的收益是利息。利息是借贷关系中由借入方付给贷出方的报酬。借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率是利息率，日常简称为利率。,算一算 假如小明于2016年1月10日在银行存入定期存款10000元，年利率为1.5% ，一年后能得到的利息约为,150,21,2015年12月银行存款利率表,22,你会选择哪一种储蓄？,23,生前资产积累3亿港元的华人影星张国荣，最终选择了自己的生存方式。身故前除最后一笔保险金无效外，生前的寿险保额充分抵缴了遗产税，可遗憾的是金融风暴席卷香港期间，本人储蓄的800万存款因银行的倒闭而几乎血本无回。,储 蓄 的 风 险,25,股 票,26,27,28,3.

5、股票投资收入的构成与基本特征,股票投资收入,股息或红利收入（来源于企业利润）,股票价格上升带来的差价。,公司有盈利才能分配股息。如果公司破产倒闭，股东就要赔本。,股票价格波动具有不确定性,高风险,股票投资的基本特征：,没有股神，没有暴利： 为什么只有10%的人在股市里盈利？,许多股民只能靠运气赚钱，一不懂技术，二没有消息，只能看大盘的脸色操作，没时间看盘，一次又一次地错过最佳买卖点，最终损而归！ 调查显示在股市中： 10%盈利 20%不亏不赚 70%亏损,既然如此，你还会投资股市吗？,30,债 券,31,风险比国债和银行储蓄存款大，比企业债券小,风险小,只比同期银行储蓄存款利率略高，低于其它债

6、券,金融机构,中央政府,高于国债，低于企业债券,一般强于金融与企业债券,一般强于企业债券,企业,风险大,通常高于国债和金融债券,一般比国债、金融债券弱,资产能否迅速转化为现金的能力，转化能力强，说明资产流动性强好。（现金不需要转化，流动性最好） 流动性=流通性（活期储蓄存款流动性好，但不能在市场上像股票一样流通。）,32,中国第一张国库券商海钩沉,33,金融债券,企业债券,34,储蓄,股票,债券,储蓄,国债,股票,金融债券,企业债券,债券,一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高,（风险）大高（收益）,（风险）小低（收益）,综合提高,35,房地产 房地产业是商品经济的重要组成部分，是经济发展

7、的先导性产业，也是经济发展的“寒暑表”。 个人投资房地产有两种方式，一种是购置房地产后转卖获得差价。另一种是购置房地产后用于出租，从租金中获利。 房地产具有良好的保值和增值性，资本回报率高。房地产不可分割，比较固定，一旦购买便具有永久性。投资房地产启动资本大，资本周转率低，变现性差，但比较耐久、安全。,讨论：了解你身边的房地产价格，谈一谈影响房价的因素有哪些？,36,课堂讨论P24,谈谈影响房价的因素有哪些？ 供求的比例、经济的发展、居民收入的变动情况、居民的居住水平和居住结构等。,37,俗话说：天有不测风云， 人有旦夕祸福。,天灾,人祸,印度洋海啸,印尼地震,38,中国人寿保险公司,泰康保险

8、公司,太平洋保险公司,中国平安保险公司,其他投资工具 1、保险：分人身保险和财产保险。,39,健康投资,0 0 0 0 0 0,家庭和睦,子女孝顺,工作顺心,地位显赫,受人尊重,再多的“0”也变得不再有意义！,幸福,财源广进,身体健康,40,年轻化,乔布斯（56岁）-胰腺癌,李钰（32岁）-淋巴癌,阿桑（34岁）-乳腺癌,此情可待成追忆，只是当时已惘然,梅艳芳（40岁）-宫颈癌,41,生病的代价,1.庞大的医药费； 2.经济来源中断； 3.家人沉重负担； 4.身心巨大痛苦； 5.一生努力归零。,拜拜了您那！,安然前总裁的故事,破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由

9、起诉肯尼思莱,私营企业主张先生因公司破产从一个千万富翁眨眼间变得一穷二白，在贫困潦倒之际，一笔高额的寿险赔付金让他和家人的生活免于困顿。“要不是若干年前的一念之间买了这份保险，今天我们全家都要流落街头。”张先生对记者说。 张先生拥有一家中型的制造企业，今年六月份因为亏损，资不抵债向法院申请破产。公司、车子、房子和银行存款全部被法院封存。 正当全家人陷入绝望之际，妻子想起来七年前她为张先生购买的人寿保险。根据合同法规定，人寿保险不属于债务的追偿范围。这份人寿保险的年金高达20万元，每年20万元足以让张先生全家生存无忧。张先生庆幸不已。,赵本山千万保险避税遗产超亿,赵本山投保年缴保费150万，十年

10、累计1500万，既有效从企业资产中分离出个人资产，又有望在未来遗产税上避税资产超过一亿！,企 业 资 产 个 人 资 产,44,2010年6月3号晚11点12分，经过 近70轮竞价，中国艺术品拍卖成交价 的世界纪录首次在国内诞生北宋 黄庭坚书法砥柱铭卷以3.9亿落 槌，加上12%的佣金，总成交价达到 了4.368亿元。这一成交价远远超过 了2005年 伦敦佳士得拍卖会上元 青花鬼谷下山图罐创下的2.3亿元 中国艺术品成交世界纪录。,2、字画：最具潜力，但真假难辨，价格较高。,45,2012春，北京保利(拍卖行)将重点推出李可染万山红遍，其估价高达2.8亿元人民币，是中国拍卖有史以来估价最高的艺

11、术品，无疑也是2012年春拍估价最高的单品。,46,3、古董：增值潜力大、专业性强，回报高。,47,2010年11月11日，一件清乾隆珐琅彩“吉庆有余”转心瓶以约合5.5亿人民币的天价成交，再次刷新中国瓷器拍卖历史。清乾隆珐琅彩“吉庆有余”转心瓶为转心套瓶，体态匀称。瓶高约40cm，瓶身鲤鱼图栩栩如生，镂空水波纹雕花设计大气富贵，瓶颈上红色“吉”字蕴含吉祥如意。 经历了天灾、人祸以及战火侵袭而留存下来的转心套瓶，代表的是集历代制瓷艺术与技术精华于一身的艺术结晶，而且，它的制作工艺已到濒临失传的境地，所以，更显珍贵。,48,男子赊1300万买200件假古董 卖家：他运气不好,49,4、邮票：回报

12、率较高，也易保存。,1980年的猴票】这版猴票是中华人民共和国发行的第一张生肖邮票，从那以后，每12年我国都会发行一枚生肖猴票。现如今，80版的猴票价格已经翻了上万倍，从当时的发行价(面值)8分已经涨至1.2万元左右，整版价格更是达到约150万元。许多经历过80版猴票发行的集邮者都仰天长叹：如果当年在人群中多看了它一眼，今日便是你若安好我就是晴天,50,5、黄金：保值，回报率稳定，需要一定的资金投入。 2012年春节黄金周，北京市民消费黄金1.5吨。 黄金价格由90年代中期的不到100元1克，到现在将近400元1克，价格涨幅很大，可适度投资。,51,【老版人民币】去年11月我们迎来了第五套土豪

13、金版100元人民币，人民币值钱这是人尽皆知的，但你知道那么慢慢淡出市场的人民币有多值钱吗？现在想做的就是赶紧回家翻翻家底，看看有没有旧版的人民币藏在角落里，随便翻出一张，说不定就能买套房哦。（上图为面额最大的人民币：第一版人民币中的五万元）,52,【纪念币】今年1月16号央行发行了贺岁普通纪念币，有人刷了几天的网站，完全抢不到的节奏！也难怪，90年代的一套纪念金币现在可以换套房，价值翻了90倍！所以，以后再发行什么纪念币都可要盯紧了，买到就是赚到哦。（上图为1990年发行的面额100元的熊猫纪念金币）,53,【古币】古币市场一直都被炒作的很厉害，真正的古币拍卖价格都能吓死人。民国三年袁大头20

14、15年5月12日拍卖成交价：RMB280万！记得小时候还经常见过银元呢，今天晚上赶紧回家翻翻去。（上图为中华民国三年发行的1角面额的袁大头）,54,【小人书】三国演义、隋唐英雄传你还记得那些年我们一起追过的小人书吗？现在小人书不但承载着几代人满满的美好回忆，还可以赚钱，而且收藏价值惊人。2012年，关山月的虾球传山长水远连环画原稿在深圳拍得3920万元。太值钱了吧，赶紧去旧书摊上找找，说不定能挖到金矿哦,55,【旧烟盒烟标】旧香烟盒是世界四大平面收藏物之一，是的，你没看错，以前5角钱一盒的烟盒，现在竟然能卖到8万，感觉老爸当年把我的跑车别墅银行存款，亲手揉碎了丢进垃圾桶！不过还是要温馨提醒：吸

15、烟有害健康哦！,56,【古董钢笔】随着网络时代的快速发展，现在使用钢笔的人愈来愈少。如今的钢笔，尤其是一些名贵的早年旧钢笔，逐渐走俏收藏市场。目前，国内一些上世纪四五十年代生产并经过使用的博士、华孚、关勒铭等“古董”级金笔，市场成交价可高达数万元左右。,57,【上海手表A581】今天，当很多人纷纷到香港去选购世界名表之时，香港人却特意到上海来寻觅上海牌老式手表，他们的选择只有一个，就是A581手表！1958年上海手表厂正式建厂，生产出第一批上海牌手表，改写了中国人只能修表不能造表的历史，这就是收藏家的掌上明珠A581。话说周总理当年也是戴着这块表会见各国大使的哦。,58,【变形金刚G1版玩具】

16、当年，谁家小孩要是有一套变形金刚的玩具简直可以统领整个弄堂！而每次路过商店我都会眼巴巴的望着里面的变形金刚，但每次老爸都会以发了工资再买为借口糊弄过去。据说当年原价100元的G1，目前至少卖4万块，就算发了工资也真的是买不起了！,59,【海鸥牌老相机】还记得记忆中通宵排队买相机的场景吗？作为中国最早的自主相机品牌，海鸥为无数家庭留下了珍贵的记忆，至今仍是许多50后、60后乃至80后国人心中的经典。当年谁家能有个海鸥牌相机，拿到现在绝对是土豪中的土豪啊。原来300元的价格，现在拍卖能到十多万元。,60,【老自行车】对于很多家庭来说，破旧的自行车多被当成破烂来处理，三五十元就卖掉了。可在很多人眼中

17、，这可是大大的宝贝啊。一些古董级的自行车，市场收购价都已过万。自行车作为中国当年的“三大件”相信越久越能彰显它的价值。,61,【发条青蛙】谁的青春里没有这样的玩具？七八十年代出生的孩子，都不会忘记一只装有发条的铁皮青蛙吧！它是绿色的，身上还带花纹。只要拧紧发条，青蛙就可以在地上扑腾好一阵子，样子实在憨态可掬。古玩市场铁皮青蛙玩具与明清瓷器享受同等“待遇”，被当作“古玩”端放在陈列架上。是不是还在后悔当年没有保留下来？,62,【老式收音机】手表、自行车、收音机是上世纪五六十年代的三大件。随着电视机、电脑的普及，收音机慢慢的消失不见了。然而在收藏市场，老式收音机却身价倍涨，当初几十元买的，留到现在

18、能卖2万多。宝宝泪奔：活生生错失了好多万！,63,50万应如何投资比较妥当？,请你帮帮老李：,老李家庭背景: 老李:普通工人;妻子:下岗在家; 儿子:高中毕业在一酒店当保安; 女儿:在读大学生; 家中无啥积蓄,老李和妻子由于长年劳累身体不佳.,64,第一课 学会理财和消费,情境一,全家在讨论该如何处理这笔钱! 老李:这钱该怎么办?! 妻子:还是存银行吧,省心! 儿子:炒股票好,赚钱多!你看隔壁的小张一天赚了好几万呢! 老李:还是把大部分钱存入银行吧,但也不能让儿子太失望,给他五万块钱炒股吧!,65,投资方案,设计原则： 分散投资(多元化)，化解风险。 设计依据： 在追求高收益的同时，把风险降低到最低限；家庭的基本情况. 参考方案 组合投资方式之一：“四三二一”方案,66,“四三二一”方案,“四”：40%的钱存入