防范金融风险的方法和措施

1、防止财务风险的方法和措施金融全球化成为近年来发展的大势。在这样的新经济背景下，国际金融产业的全球化发展也不可避免。新兴金融市场的兴起和发展打破了现有的旧格局，国际金融市场逐步扩大到世界多个国家和地区。国际金融机构在世界各地大量设立分公司，形成了全球业务网络。这种趋势与国际金融的大发展和金融风险的范围扩大、债务发生的可能性大相反，国际金融机构面临巨大的国际资本流动，力量越来越不足，防止国际金融危机的手段显得尤为脆弱。国际金融投机进一步加剧了国际金融市场的混乱。金融全球化成为近年来发展的大势。在这样的新经济背景下，国际金融产业的全球化发展也不可避免。新兴金融市场的兴起和发展打破了现有的旧格局，国际

2、金融市场逐步扩大到世界多个国家和地区。国际金融机构在世界各地大量设立分公司，形成了全球业务网络。这种趋势与国际金融的大发展和金融风险的范围扩大、债务发生的可能性大相反，国际金融机构面临巨大的国际资本流动，力量越来越不足，防止国际金融危机的手段显得尤为脆弱。国际金融投机进一步加剧了国际金融市场的混乱。在市场经济条件下，商业银行必须承担一定的风险。特别是在我国社会主义市场经济体制还在建立的过程中商业银行的风险问题显得更加突出从我国目前的实际情况和改革开放的进展来看，我国商业银行面临的金融风险主要是信用风险、利率风险、外汇风险、决策层风险、管理风险、国家风险、竞争风险、流动性风险、制度风险等。在这些

3、财务风险中，信用风险是商业银行运营中最突出、最集中、最严重的风险。信用风险表示银行因信用活动中存在的不确定性而受到损失的可能性，大多数情况下，债务人不能按期偿还利息，银行遭受损失的可能性很大。在我国，国有商业银行贷款占全部资产的80%以上，贷款质量决定着银行的命运。尽管制定了公司法，商业银行法，贷款通则等法律，但银行仍然面临不守信用、失去信用、不愿意或不能偿还银行贷款的问题，银行无法收回贷款的危险。商业银行是经营风险的企业，总是在风险游戏中生存和追求发展。但是危险无处不在。近年来，国内外银行业因运营风险造成了巨大资金损失的事例很多。严重威胁银行和客户资金安全的这种情况的一个共同特征是银行内部控

4、制不足，执行不善，缺乏正当的行为限制机制。金融业的稳定关系到国家经济的稳定。众所周知，在金融业中，高风险产业，如何规避和控制运营风险成为商业银行必须面对的问题。随着我国金融制度改革的加快，银行在经营管理过程中，由于体制实施时期、运营风险预防不佳、措施运营不足、监督限制机制不足、对冲工具不足等原因，产生了业务运营风险，最终导致事故和事件。不仅会损害银行的形象和声誉，还会阻碍银行改革和发展的进程。因此，加快和加强基层分支机构的操作风险管理，有效预防操作风险，是金融业亟待研究和解决的首要课题。围绕我国的金融制度改革目标，九十年代以来，国家加快了金融制度改革的步伐，加强了金融宏观调控，引入了金融竞争机

5、制。这给新的商业银行带来了发展的机会。但是更多的是危机和挑战。新商业银行面临内部和外部环境的变化和挑战，必须在集中管理的基础上，及时调整和完善自身发展战略和管理系统，以实现可持续发展。对此，首先要从指导思想中坚定风险控制，管理入选概念。这是新商业银行实现可持续发展的根本保证。新商业银行要从更具战略意义的角度理解预防、风险规避问题，从关系本身的生存和发展、股东利益和社会稳定的角度做好风险管理工作，并始终努力确保各项事业的健康发展。新商业银行作为法人股份的股份制银行，从资本实体来看，也是大型国有企业，其资产大面积风险所带来的社会危害将很大。因此，要尽快引入保存新商业银行资产的政策和规定，保障国有资

6、产安全，缓解新商业银行的风险压力，必须引起有关当局的高度关注。与外国银行相比，我国的商业银行风险管理在内部管理和外部环境等方面表现出很大的差异。从外部来看，银行风险管理所需的外部环境还不成熟。原因是多方面的，其中还没有建立信用体系，这是很重要的原因。外国银行业务强调诚信原则，银行提供给客户的不仅是一种产品，也是一种信用，这反映了客户的信用习惯和地位。但是我国仍然是一个“非信用国家”，以企业和个人为对象的信用中介服务还没有普及，银行的客户信用审查成本很高，而且整个社会缺乏信用认识和信用伦理，给银行风险管理带来了直接困难。另外，巴塞尔新资本协议强调信息公开的重要性，通过信息规范化公开，加强投资者和

7、市场对银行经营管理的监督和监管，但在我国，银行信息公开还不规范，不完整，外部监管机构的监管措施比较简单，外部约束对银行的作用需要加强。从银行内部来看，我国的商业银行风险管理也在概念、技术、方法等方面与国外先进银行有很大差距。首先，风险管理认识存在差距。外国银行重视风险的收益对应原则，同样重视风险控制和收益创造。在我国商业银行中，风险管理与业务发展的关系还存在差距。另一方面，一些基础人力或业务人力在业务发展的另一边往往错误地摆放风险管理，不能正确评价风险，不能正确看待风险，认为风险管理阻碍了业务发展。相反，部分风险管理人员认为不能进行事业研究、市场调查、研究效率等，即使单纯地少发展事业也能控制风

8、险，通过否定业务来承担风险，使对该开发的很多业务无法发展，反而降低了银行的整体风险防范能力。第二，风险管理概念的差距。风险管理是整个银行业务管理的重要组成部分，必须具备先进的思想和技术。随着我国商业银行风险管理起步较晚，风险管理负责人在风险管理哲学上还不能满足业务快速发展、风险管理日益变化的要求。具体体现在两个方面。第一，全面风险管理的概念还不足，仍然以信用风险管理为主，在市场风险、运营风险等方面还不够。二是风险管理过程中缺乏差别化概念，徐璐其他业务、其他风险、其他地区在资产和负债资产负债表各项目的利率预测的基础上，以维持流动性为前提，追求风险最小化、收益最大化。并由此考虑了最佳资产负债的数量

9、和期限的结构。在商业银行的外部投资中，通过资产负债管理，可以有效预测外汇、利率、信用等方面的风险。在国际市场利率、汇率变动的情况下，可以主动调整。推进资产负债管理，必须使商业银行在平时的经营中进行计量、自我平衡、合理的经营。债务诱导资金筹措，有意识地控制资产，扭转超载的运营状况，致力于减少资金依赖。对资产管理的投资事业也有利，激发了创造收益的欲望。第三，风险管理方法的差距。长期以来，我国商业银行在风险管理方面比较重视贷款在信用风险管理方面投资的政策、正当性、贷款运行的安全性等定性分析，这种分析方法对于加强风险管理是不可缺少的。但是风险管理的量化分析手段与国外的风险管理方式相比不足，在风险识别、测量等方面还不准确。信用风险管理、贷款企业的财务状况和市场等对贷款企业产品需求的变量因素的微观分析往往不足。随着金融制度改革的不断深化银行金融市场的环境发生了巨大的变化金融市场的开放度进一步加快，国内金融市场竞争加剧，收购市场的局面僵化，国有商业银行的垄断权被打破，