《微贷款业务介绍》PPT课件

1、介绍小额贷款业务、业务背景，以及一家商业银行近三年小额贷款经验总结。注意保密！2005年11月，它与中国开发银行和世界银行正式合作。2005年12月至2007年5月，德国IPC公司咨询专家组全程配合。2006年，总行设立了微型企业信贷部和小型企业业务中心。2008年4月，原来的小企业业务被并入微型企业信贷部。截至2008年7月31日，共发放了13，429笔小额贷款。累计金额26.2333亿元，余额14.8004亿元(其中小额贷款12403笔，累计金额9.6118亿元，余额5.7356亿元；共发放小企业贷款1026笔，累计贷款16.6215亿元，余额9.0648亿元。)微型企业信贷部有256名小

2、额贷款员工，包括10名总部员工、6名地区主管、21名主管、189名贷款官员(包括126名全职贷款官员)、30名后台员工、小额贷款客户和业务领域。银行发展小企业贷款指导意见(2005年7月)原定义【小企业贷款】小企业的划分标准参照国家经贸委、统计局、国资委2003年5月颁布的标准和规定。各种所有制和组织形式的小企业和个体经营户。一、小微贷款客户及业务范围、银行开展小企业信贷工作的指导意见(2007年6月)目前小企业信贷的定义范围是“单户总信贷不超过500万元(含)且企业总资产不超过1000万元(含)，或总信贷不超过500万元(含)且企业年销售额不超过3000万元”。小额贷款客户和业务类别不仅基于

3、借款人主体的性质，还基于担保方式、抵押品或抵押率、还款方式或与其他第三方的合作。一、小额贷款客户及业务范围、客户范围：单户信贷金额在300万元(含)以下，客户总资产在3000万元(含)以下，年销售额在3000万元(含)以下。信贷业务范围：以经营为目的的本币贷款业务、小额贷款客户及业务范围、微型及小型企业法人：一般指从事合法生产经营活动的各类自然人(包括无法人资格的经济组织)和企业法人、客户群体、生产行业、服务业和贸易行业。“封闭运作、专业培训、个人评估、风险定价、标准流程、差异化授权”的事业部管理模式，人力资源“自主招聘、科学选拔、模块化培训”的标准化选拔机制，一对一实践培训、模块化培训，“综

4、合能力”跟踪评估，四。基于部门的模式，信贷部门负责信贷培训师、前线贷款官(高级贷款官/新手贷款官)、后方贷款官和前线贷款官，负责市场开发。客户掌握在前台贷款人员手中。4.分工模式、审批决策：独立的贷款审查委员会和风险管理委员会的工作职责和逐级授权(决策、分析和操作)矩阵相结合的审批决策一票否决制；4.划分模式，风险定价直接成本8%(资本、人力、管理和营销费用)，商业风险3%(风险准备和违约概率)，合理利润1%-7%市场价格水平(银行间和民间融资)，不同风险条件的客户按1.5%的月利率分段计息，18%的年利率一般等于月还款额，从6期到18期不等。积极激励：信贷人员绩效考核机制倡导职业文明和团队行

5、为准则，鼓励客户的绩效行为。第四，业务分工模式，市场开发“创造市场，创造客户，积极营销”注重积极深入的营销，辅以系统的品牌推广。建立“伙伴关系”和平等关系引入“现金流”文化，建立适合小微企业客户生存发展环境的个人客户信用风险识别、评估和处置机制。“坚决摆脱担保品崇拜”是一个突破，选择担保人的几个原则如下：如果客户行业的旺季明显，尽量避免客户选择同行业的担保人。尽量选择对客户有约束力的担保人(如亲戚、长辈和与客户关系良好的朋友)，以降低贷款的财务风险。(如客户的债权人)选择有一定理解的本地担保人。五、风险管理：保证人制度。五、风险管理，“还款意愿、还款能力和持续经营能力”，现场调查财务和非财务(

6、软)信息，基于现金流量交叉核对月度可支配收入，个人客户信用风险管理的核心是基于客户“现金流量”的财务还款能力。了解您的客户！6.成功的关键在于不同于传统的信用理念和文化，明确的战略和市场定位，正确务实的方法和技术上完整的体系(人力管理、授权、考核、业务流程)，支持机制，业务部门系统的管理模式，准确把握客户特征，持续改进，不断创新和优化，不能改变他人，愿意放弃(团队建设和客户选择)。技术可以移植，但不能复制(根据当地情况)。市场是可以创造的。不要借给你不认识的顾客。你不能授权你不认识的人快速获利和积累财富。监控、偿还和处理逾期贷款。监控的目的是确保及时还款和发展银行客户之间的关系营销下一笔贷款和

7、银行的其他服务，监控什么？财务数据：仔细核对数据，交叉核对担保资产：可用性、数量和质量“软”信息：贷款目的、所有权结构变化、供求变化、计划、客户个人生活变化等。看、问、听、想、写、标准监控和非标准监控：监控“正常”客户。非标准监测：异常情况下的监测。非标准客户：针对借款客户的异常业务情况，贷款审查委员会决定在发放贷款前进行专项监控。标准客户：如有非常规事件(业务不可抗力、股权结构变动等)。当然，包括逾期贷款在内，将进行延期监控。标准监控快速贷款和小额贷款定期通过电话联系客户。当顾客来分期付款时，他们见面(交谈)。他们经常去客户的营业场所收集一些重要的财务数据(如营业额或利润)，并验证它们的一致

8、性。检查贷款的使用情况，并将与客户的所有联系记录在监控表中。非标准监控非标准监控是指为了调查客户企业的实际情况，核实其经营的连续性、抵押品状况和主要财务指标，非标准监控表(如有必要)。实地考察的结果必须立即报告给审计和贷款委员会。在什么情况下，贷款官员应该保持警惕并进行非标准监控？非标准监控借款人失去重要客户或供应商；业务活动因事故而中断；运营商的变化；搬到其他地方，新的位置会对运营产生不利影响；成本结构的重大变化；借款人向客户销售产品时，支付方式发生重大变化；在随后的时间内，借款人未能按时分期付款，从3天到5天不等。设定还款日期：26、27(1)、28、29(2)、30(3)和31(31)。提前还款：当月利息(按天数计算)为下月利息作为补偿(特殊情况下，贷款审查委员会有权减少补偿)。还款问题：如果当时出现以下问题，你该怎么办？在截止日期前与逾期贷款作斗争：业务停止，商店关闭；无法联系借款人；逾期原因：客户特殊情况；监控中的错误；客户隐藏关键信息。与逾期贷款作斗争如果出现逾期贷款，我该怎么办？打击逾期贷款步骤：通知你的上级！联系客户！参观客户的营业场所！了解实际情况！然后制定一个可行的计划！不要用不切实际的威胁恐吓顾客！写逾期报告，并在报告中提供可能的解决方案