红福宝产品介绍.ppt

1、红福宝两全保险（分红型）产品介绍,银行保险部 2008年月,目 录,产品背景,客户的中长期理财工具需求,分红险迎来新的发展契机,银行保险可持续发展要求,产品背景,股票、基金吸引力下降，稳健型理财产品将重获青睐,产品背景,广大居民理财意识觉醒 银行理财产品蓬勃发展,注：1. 数据摘自西南财大研究报告 2. 08年数据为预测值,理财产品短期化，中长期理财工具缺乏,产品背景,完善我司银保期缴产品线，优化银保业务结构,红利发C:中长期缴费，中长期保障 (09年9月停售),红福寿：短期缴费，终身年金,红福宝：短期缴费，中长期保障，定期返还,目 录,产品简介投保说明,投保年龄： 90天70周岁。 保险期间

2、： 10年、20年或30年。 保险费： 1000元/份，最低3份 缴费方式： 3年/5年限缴,产品简介保险利益,满期保险金,生存保险金,红利累积,红福宝,人身保障,定期生存保险金： 定期领取，每2年10%基本保险金额的给付 如不领取可以累积生息 累积生息的利率由公司每年根据投资收益情况具体确定,产品简介生存保障,产品简介生存保障,满期保险金：满期生存时按缴费方式和保险期间给付基本保险金额的相应倍数,产品简介身故保障,产品简介保单红利,每年根据分红险业务经营情况向您支付红利。,年度红利按每年公布的累积利率以复利方式累积生息。,合同终止时一次性给付累积红利,分享太保经营成果 获得更高额外收益！,产

3、品简介投资渠道,“红福多”具有个人投资者所不具备的广泛投资渠道，经太平洋资产管理公司专业团队管理，助您获得更好收益。,银行存款,政府债券,金融债券,企业债券,股票,证券投资基金,股权投资,不动产投资,基础设施,其他渠道,产品简介保险利益,满期生存利益=定期生存保险金+满期保险金+累积红利 身故利益=已领取生存保险金+身故保险金+累积红利,保单质押贷款：功能满足您对资金的不时之需！,产品简介基本保险金额,注：表中为每1000元基本保险金额,产品简介投保示例,陈先生50岁，早年的成功创业使他目前可以松口气了。考虑今后的生活安排，为自己投保了太平洋寿险“红福宝”，共投保50份，选择3年缴费，每年缴费

4、5万元，保险期间10年。,红利复利累积生息,52岁,54岁,56岁,58岁,60岁,累积红利,5380元,5380元,5380元,5380元,5380元,134500元,身故保障最高484200元 +累积红利,不领取可复利累积生息,产品简介产品特点,短线出击长线收益！,短期缴费，轻松理财 定期给付，及早获利 满期给付，稳健理财 分红分配，保值增值 三道保障，温馨关怀 质押贷款，灵活方便,两年定期生存领取，红利分配保值增值 未来生活 红红火火 既有满期生存领取，又有三重人身保障 美好人生 福惠双全 短线缴费三年五年，长线收益规划人生 家庭理财 宝中之宝,产品简介与我司老产品的对比,定期给付生存保

5、险金，收益及早看得见。 保障功能强，三倍意外保障更添安心。 缴费期限短，投保更轻松。 保险期间更灵活，长短自由选择。,注：“红利发C”已于09年9月停售),目 录,产品定位产品功能,轻松缴费三五年，收益快速保障全！,产品定位目标客户,目标客户：中高端客户群 目前收入较高但不一定稳定的人士 私营业主、企业高管、自由职业者等 缴费期短，分期缴纳的保费额度就比较高,产品定位目标客户,【群体特征】 风险厌恶，倾向于稳健收益 工作繁忙，无暇亲自理财 近几年内收入较高，有一定闲置资金 有子女教育、婚嫁、创业储备需求或养老储备需求 【诉 求 点】 有保底收益，稳定；还有分红让资产保值增值 帮助实现子女教育、

6、婚嫁、创业计划及养老计划 短期缴费，定期给付，及早获利，应对有计划的开支项目 积少成多，强制储蓄 闲置的资金安全运做的投资理财工具 三重保障，为家庭提供安全保障 提前稳妥规划好身后的财产分配,产品定位销售定位,保险公司定位：银保期缴业务的主力产品 费用高 销售难度相对低，新保保费大 提高银保队伍期缴销售技能，培养相对稳定的银行客户资源 合作代理销售渠道： 银保期缴新产品，保持银保业务可持续发展 银保市场期缴业务已经起步 产品的费用率比较高，对银行的中间业务收入比较有利 产品形态简洁，缴费期短，易于形成规模保费 续期服务由保险公司负责,目 录,产品问答,1、“红福宝”是什么？ “红福宝”是一种新

7、的理财工具，既是投资，又有保障；缴费方便，投保手续简便。具体来讲，购买“红福宝”，可在收入峰值的三年（或五年）内分期完成缴费，既可享有长期收益和保障，还有每两年的固定生存金领取，可以起到为未来各项生活支出预留储备金的作用。,2、投保“红福宝”,有哪些利益？ “红福宝”的主要利益有以下几个方面： （1）生存保险金：投保后即可每两年领取一次生存保险金 （2）满期保险金：满期时一次领取 （3）红利：每年分配累积生息，合同终止时一次领取。 （4）保险保障：疾病身故、意外身故、交通工具意外身故分别有1、2、3倍基本保险金额的保障。,产品问答,、作为理财工具，它的投资功能体现在哪里？ 首先，这是一款两全保

8、险，投保后无论生存身故，保费资金都不会损失，从基本保险金额看，还高于保费本金，这是固定的利益。另外，公司每年还会根据投资经营情况分配红利，红利一般以投资收益为主要来源，因此在升息和资本市场利好的情况下，可通过分红将投资收益返还给您，产品的投资功能得到充分的体现。,、“红福宝”的保险保障体现在哪些方面？ “红福宝”的保障功能主要体现在身故保障方面。疾病身故保障是投保年龄、缴费方式和保险期限所对应的基本保额，意外身故可以有2倍于此的保障，交通工具意外身故则可以得到3倍的保障。,产品问答,、作为理财工具，“红福宝”有哪些优点？ 市场上有不少作为中长期理财工具的保险产品，“红福宝”相比较而言，一是缩短

9、了缴费年限，可在三年（或五年）内完成缴费。二是增加了定期生存金的领取，投保后即可每2年领取一次保险金，用作预定或非预定开支，而且如果不需要支用，也可以放在账户上累积生息。三是缴费期限和保险期限分离，客户可根据需要在不同的缴费期限和保险期限中进行灵活组合。,、哪些人可以投保“红福宝”？ “红福宝”的投保范围非产宽泛，070岁的人都可以作为被保险人。您作为投保人，可以为自己投保，也可以为子女孙辈甚至父母投保，保险金也可以事先约定由谁领取。,目 录,续期管理,续期管理部门及职责 保费部客户服务专员负责银邮续期业务的收费、督缴工作；负责补录区域编码，纳入客户服务专员系统进行分单管理； 客户服务中心负责

10、银邮新保业务的回访 保费部负责失效保单的回访 客户信息资料的变更维护由柜面和客服中心95500负责受理。,（总公司保费部正在制定银行保险续期业务管理办法，具体以该办法为准。）,续期管理,续收作业流程、操作方式 （一）客户资料信息准确，且已签订代扣协议的，由客户服务专员进行电话催缴，客户以银行转账方式缴费； （二）客户资料信息准确，但未签订代扣协议的，由客户服务专员协助客户办理银行代扣手续； （三）客户到银行柜面缴费，或者由于特殊原因由客户服务专员收取现金缴费的，按个险续期业务相同规则管理。,续期管理,银邮续期业务的考核标准 （一）银保部作业目标：银邮新保业务银行代扣率指标为100%，续期业务扣款成功率指标为95%； （二）保费部作业目标：银邮业务的13个月保费继续率目标为86%、25个月保费继续率目标为80%。,续期管理,期缴产品新保品质管理要求 1、对代理渠道的柜面人员进行相关培训或宣导，明确期缴产品须通过转帐缴纳续期保费，投保单务必做